• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    不同體制下農(nóng)戶金融需求差異及影響因素分析

    2015-04-02 08:52:00馬乃毅蔣世輝
    江蘇農(nóng)業(yè)科學 2014年12期
    關鍵詞:差異性影響因素農(nóng)戶

    馬乃毅 蔣世輝

    摘要:分析農(nóng)戶的金融需求行為及其影響因素對于深化農(nóng)村金融改革、提高農(nóng)村金融服務水平和促進農(nóng)村經(jīng)濟的增長具有重要作用。本研究對比分析了新疆地方和兵團農(nóng)戶(職工金融需求行為,結論為:地方農(nóng)戶和兵團職工在儲蓄目的、金融供給主體的選擇、信貸資金規(guī)模、民間借貸動機、信貸的可得性,農(nóng)業(yè)保險滿意度等方面存在較大差異;家庭特征、生產(chǎn)經(jīng)營特征、收入情況是影響地方農(nóng)戶金融需求的主要因素,而兵團農(nóng)戶金融需求主要受農(nóng)村金融供給市場特征影響。據(jù)此,研究認為地方金融機構應創(chuàng)新?lián)7绞?、拓寬金融服務的渠道、加快合會等新型金融組織機構建設;而兵團金融機構應加強信用體系建設、加大人才引進力度、提升金融服務的自身吸引力。

    關鍵詞:金融需求;差異性;影響因素;農(nóng)戶;Probit模型

    中圖分類號: F8327文獻標志碼: A

    文章編號:1002-1302(201412-0454-06[HS][HT9SS]

    收稿日期:2014-03-10

    基金項目:新疆生產(chǎn)建設兵團社會科學基金(編號:11BTYB07;石河子大學兵團金融發(fā)展研究中心項目(編號:BTJR201305。

    作者簡介:馬乃毅(1972—,男,陜西戶縣人,博士,副教授,從事企業(yè)管理、農(nóng)村金融研究。E-mail:717226194@qqcom。

    通信作者:蔣世輝,碩士研究生,從事農(nóng)村金融、資本市場理論與實務研究。E-mail:1375132722@qqcom。

    農(nóng)戶的金融需求將影響農(nóng)村金融市場的規(guī)模和結構,也將影響農(nóng)戶的生產(chǎn)、生活現(xiàn)金支出,進而影響農(nóng)戶生產(chǎn)投資的規(guī)模和農(nóng)戶商品需求的規(guī)模。在新疆有新疆維吾爾自治區(qū)和新疆生產(chǎn)建設兵團兩個不同體制的經(jīng)濟主體,其農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)方式不同,如何深入了解其金融需求行為及影響因素,對于深化農(nóng)村金融改革、提高農(nóng)村金融服務水平和促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展具有重要作用。

    對農(nóng)戶借貸行為的研究早在20世紀70年代就開始了。Long通過建立微觀經(jīng)濟模型,對農(nóng)戶借貸的原因進行分析,認為農(nóng)戶的借貸決策是在給定生產(chǎn)機會條件下收益最大化的選擇,分析了農(nóng)戶在確定性和不確定性條件的借貸選擇,認為項目收益率與利息率的對比和農(nóng)戶自身的風險偏好是決定其借貸最主要的2個因素[1]。Iqbal以消費者效用最大化理論為出發(fā)點分析農(nóng)戶的借貸行為,認為借貸行為將影響農(nóng)戶的消費與投資水平以及第1期的預算約束,進而影響第2期的收入水平、消費水平與支付成本(資金利息,而且他認為貸款利率是受借款人地區(qū)、收入、借款規(guī)模以個人特征內生影響的。研究結果顯示,享受到技術變化好處地區(qū)的農(nóng)戶有更大的借貸傾向,而且面臨更低的貸款利率,他在分析中采用了印度1970—1971年國家調查數(shù)據(jù)對理論的結果進行了驗證。此外,對這一問題進行實證研究的學者還有 Aleem、Udry、eller[5]、Nuryartono等[6],他們分別對巴基斯坦、尼日利亞北部地區(qū)、馬達加斯加、印尼蘇拉維中部地區(qū)的農(nóng)戶借貸特征進行描述和分析。

    關于中國農(nóng)戶金融行為的研究,學者們在以恰亞諾夫的組織學派,舒爾茨的理性小農(nóng)學派以及黃宗旨的歷史學派為代表的3大學派的基礎上,結合中國實際情況,大致沿著2條路徑展開[7-9]。(1分析了農(nóng)戶在借貸發(fā)生頻率、借貸規(guī)模、借貸來源、借貸用途,以及借貸利率、期限、借據(jù)、抵押擔保等方面的特征,形成了許多有價值的結論[10-14]。(2不少學者運用計量經(jīng)濟模型對影響農(nóng)戶借貸行為的因素進行了實證分析,認為戶主特征、家庭特征、收支情況、生產(chǎn)經(jīng)營特征、農(nóng)村金融供給市場的特征等因素對農(nóng)戶借貸需求在影響大小、方向、顯著性上都存在差異;不同地區(qū)的農(nóng)戶由于地區(qū)經(jīng)發(fā)展水平不同,農(nóng)戶行為偏好的區(qū)別以及面臨的金融環(huán)境也存在較大差異,因此,農(nóng)戶的借貸行為呈現(xiàn)不同的特點[15-19]。對新疆農(nóng)戶金融需求的研究也有一些成果。羅芳等以新疆兵團職工調查為基礎,研究了在新疆兵團特殊體制金融供給制度下農(nóng)戶借貸行為特征,發(fā)現(xiàn)不同的因素對農(nóng)戶正規(guī)借貸和非正規(guī)借貸影響大小、方向、顯著性均存在差異[20]。向琳等在對新疆12地州288個農(nóng)戶進行問卷調查的基礎上,分析了欠發(fā)達地區(qū)影響農(nóng)戶金融需求的因素,認為文化程度、外出務工、貸款經(jīng)歷等因素顯著影響農(nóng)戶金融需求[21]。帕爾哈提等通過對新疆南疆3地州農(nóng)戶金融需求的調研發(fā)現(xiàn),不同收入層和不同地域的農(nóng)戶金融需求存在差異,農(nóng)戶對金融機構服務的認可度也存在差異,新疆3地州的農(nóng)村金融供給不均衡[22]。以上研究豐富了理論界相關研究理論,又具有較強的實踐意義,同時也為進一步研究提供了借鑒和幫助。

    本研究在以上研究的基礎上,以新疆為例,試圖從以下2個方面進一步分析農(nóng)戶金融需求差異及影響因素,一是從不同體制的視角下研究地方農(nóng)戶和新疆兵團農(nóng)戶金融需求差異;二是運用Probit模型對不同體制下地方農(nóng)戶和兵團職工儲蓄需求、借貸需求、農(nóng)業(yè)保險需求的影響因素進行了對比分析。

    1數(shù)據(jù)來源與樣本統(tǒng)計性描述

    本試驗采用2012年對新疆各地州和新疆兵團團場農(nóng)戶的調研數(shù)據(jù)。此次調查采用抽樣方法,共發(fā)放260份問卷,最終收回245份問卷,問卷回收率9423%。其中新疆各地州共調研15個縣,收回有效問卷165份;兵團共調研5個師13個團場,收回有效問卷80份。問卷調查內容主要涉及農(nóng)戶的家庭基本情況、農(nóng)戶儲蓄情況、借貸情況和農(nóng)業(yè)保險情況等4個方面。

    11基本情況統(tǒng)計性描述

    問卷主要從家庭人口數(shù)、男性勞動力人數(shù)、16歲以上勞動力人數(shù)、在校學生數(shù)、累計外出務工人數(shù)、累計外出務工時間、家庭實際種植面積、家庭總收入、家庭農(nóng)業(yè)收入占比等方面對地方農(nóng)戶和兵團職工的基本情況調查(表1。

    [F(W13][HT6H][J]表1調查樣本家庭基本情況[HTSS][STB]

    [HJ5][BG(!][BHDFG3,W11,W18W]基本情況[B(][BHDWG12,W9。2W]地方農(nóng)戶兵團職工

    [BHDWG12,W3。6W]最多最少平均最多最少平均[BW]

    [BHDG12,W11Q0,W3。6W]家庭總人口數(shù)(人81461386

    [BHDW]男性人口數(shù)(人8120431203

    16歲以上勞動力(人8129151258

    在校學生數(shù)(人400963013

    累計外出務工人數(shù)(人8009730056

    累計外出務工時間(月360798360500

    家庭實際種植面積(hm236670426133302334

    家庭純收入(萬元[JP3]1000169635-02520

    農(nóng)業(yè)收入占比(%1000686310015556[HJ][BGF]

    注:數(shù)據(jù)通過實地調研245份問卷整理得來。[F)]

    12家庭受教育情況

    關于家庭受教育情況的調查,本調查主要設計了未上學、小學、初中、高中、中專、大專及以上等6個選項,調查結果顯示(圖1、圖2,地方農(nóng)戶和兵團職工受教育程度存在差異,地方農(nóng)戶受教育程度主要集中在初中、高中和大專及以上,比例分別為3250%、1630%、3850%,兵團職工與地方農(nóng)戶相比,初中、中專、高中比例較大,大專及以上比例較小。

    [F(W9][TPMNY1tif][F]

    2地方農(nóng)戶與兵團職工金融需求行為差異分析

    主要從儲蓄、借貸、保險3個方面研究地方農(nóng)戶和兵團職工關于金融行為的差異。

    21農(nóng)戶儲蓄行為差異分析

    211金融供給主體選擇存在差異

    農(nóng)村信用社在地方農(nóng)

    [F(W10][TPMNY2tif][F]

    村的市場占有率高,而中國農(nóng)業(yè)銀行贏得兵團職工的信任。農(nóng)戶對金融機構供給主體的選擇時,地方農(nóng)戶中3291%愿意選擇信用社,其次2869%的農(nóng)戶愿意選擇農(nóng)業(yè)銀行;兵團職工6413%愿意選擇農(nóng)業(yè)銀行,其次1739%的職工愿意選擇郵局(圖3、圖4。導致這一差異的原因是中國農(nóng)業(yè)銀行兵團分行自建立以來,本著“一團一所”的原則,積極為全疆各農(nóng)牧團場廣大職工服務,在兵團職工心中已“根深蒂固”。而農(nóng)信社則積極為新疆縣域以下農(nóng)戶提供服務,在地方縣市有較多網(wǎng)點,深受地方農(nóng)戶青睞。

    [F(W11][TPMNY3tif][F]

    [F(W10][TPMNY4tif][F]

    212儲蓄目的差異

    新疆農(nóng)戶對閑置資金的處理普遍選擇儲蓄而非消費。地方農(nóng)戶和兵團職工的儲蓄比率分別為6442%和5962%。地方農(nóng)戶儲蓄大多是為了“用于未來的生活”,而兵團職工多數(shù)是為了“子女教育”,其比例分別達到2553%和249%(圖5)。導致這一差異的原因是兵團與地方實施的管理體制不同,兵團職工實施養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等社會保險具有較強的指令性,職工生活后顧之憂較少,儲蓄更多是為了子女教育;而地方農(nóng)戶考慮年老時的生活開支,儲蓄更多是為了以后的生活。農(nóng)戶的儲蓄動機主要是為了社會保障,而非為了獲得利息收入,這一結果與史清華等對山西農(nóng)村調研結果[11]一致。

    [F(W11][TPMNY5tif][F]

    22農(nóng)戶借貸行為差異分析

    221借貸規(guī)模差異

    在問及“農(nóng)戶是否需要從正規(guī)金融機構借款”時,回答“是”的地方農(nóng)戶和兵團職工分別占比6424%和5063%。地方農(nóng)戶與兵團職工對資金需求規(guī)模存在差異,地方農(nóng)戶平均資金需求大于兵團職工資金需求量(表2。

    [F(W5][HT6H][J(]表2地方農(nóng)戶與兵團職工資金需求規(guī)模[J][HTSS][STB][JY]元

    [HJ5][BG(!][BHDFG12,W8,W7。3W]農(nóng)戶類型最多最少平均

    [BHDG12]地方農(nóng)戶1 000 0006 000116 790

    [BHDW]兵團職工300 0005 00043 773[HJ][BG)F][F)]

    從資金需求金額分布情況來看,地方農(nóng)戶需求資金大部分在40 001~60 000元和80 001~100 000元2個區(qū)間,兵團職工資金需求主要分布在60 000元以下(表3。可以得出結論:兵團職工借貸資金額度普遍小于地方農(nóng)戶。

    [F(W9][HT6H][J]表3農(nóng)戶借貸資金分布表[HTSS][STB]

    [HJ5][BG(!][BHDFG12,W13,W8。2W]金額區(qū)間(元)地方農(nóng)戶(%兵團職工(%

    [BHDG12,W13Q2,W8。2W]20 000及以下17194286

    [BHDW]20 001~40 00010941607

    40 001~60 00022662857

    60 001~80 000391179

    80 001~100 0002500536

    100 000以上2031536[HJ][BG)F][F)]

    222貸款可得性與貸款滿足感的差異

    地方農(nóng)戶貸款的可得性高于兵團職工。在調查中,在問及“近3年是否向農(nóng)信社、郵政銀行和商業(yè)銀行得到過貸款”時,地方農(nóng)戶和兵團職工得到貸款的分別為6688%和4557%。其中,在回答“貸款是否能夠滿足其需求”時,地方農(nóng)戶7549%可以滿足,兵團職工571%可以滿足。

    223民間借貸數(shù)量和金額的差異

    非正規(guī)金融在新疆農(nóng)村金融市場上也作出了較大貢獻,在問及農(nóng)戶“本地除銀行、信用社、郵政銀行以外,民間是否有其他形式有組織有息借貸活動”時,地方農(nóng)戶和兵團職工選擇“有”分別為6525%、3125%,地方民間借貸市場相對兵團而言比較活躍。地方農(nóng)戶發(fā)生民間借貸的數(shù)量多于兵團職工,但是借貸的單筆平均金額、最高金額、最低金額都低于兵團職工(表4。[FL]

    [F(W6][HT6H][J(]表4農(nóng)戶民間借貸借入借出情況表[J][HTSS][STB][JY]元

    [HJ5][BG(!][BHDFG3,W72。2,W45W]農(nóng)戶類型民間借貸發(fā)生率(%[B(][BHDWG12,W222。2W]借入借出

    最高最低單筆平均[XXSX2-SX22]最高最低單筆平均[BW]

    [BHDG12,W72。8W]地方農(nóng)戶6525100 0002 00021 690100 0001 30029 550

    [BHDW]兵團職工3125200 0003 00028 476120 0002 00030 222[HJ][BG)F][F)]

    [FL(22]224兵地農(nóng)戶民間借貸目的存在差異

    民間借貸的用途上,地方農(nóng)戶和兵團職工最多的分別是用于“非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資”和“看病就醫(yī)”(圖6、圖7。兵團職工屬于生存性借貸,地方農(nóng)戶已用于非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性經(jīng)營。

    [F(W10][TPMNY6tif][F]

    23農(nóng)業(yè)保險行為差異分析

    6479%的兵團職工購買了農(nóng)業(yè)保險,其中僅有4355%是自愿購買的,3212%的地方農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險,其中6289%是自愿購買的。導致這種差異的原因是兵團基本施行的軍事化組織管理,采取統(tǒng)一生產(chǎn)、統(tǒng)一提供農(nóng)業(yè)服務,統(tǒng)一采購農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)模式[23],農(nóng)業(yè)保險也納入兵團農(nóng)業(yè)服務范圍內,因此兵團職工購買農(nóng)業(yè)保險具有一定的強制性。

    [F(W10][TPMNY7tif][F]

    不同體制下的農(nóng)戶,對保險服務過程中的滿意狀況也不同。地方農(nóng)戶不愿購買保險的主要原因有:保險保障程度太低、農(nóng)戶獲得賠款不易和農(nóng)戶認為農(nóng)業(yè)風險不大,其人數(shù)分別占調查總樣本的3125%、2841%、2614%;兵團職工不愿意參保的主要原因有:保費太貴、認為農(nóng)業(yè)風險不大、保險賠款不易,其人數(shù)占比分別為3043%、2826%、2609%。

    3影響農(nóng)戶金融需求的因素分析

    31模型的構建

    對比研究不同體制下,地方農(nóng)戶和兵團職工金融需求影響因素的差異。運用Probit模型對新疆不同體制下農(nóng)戶金融需求的影響因素實證分析,即:“有”和“沒有”金融需求的二元決策問題。假設有多個解釋變量,可按矩陣形式:

    [J(]Y=[WTHX]X[WTBX]β+μ。[J][JY](1

    其中Y的觀測值為1或者0的列向量,[WTHX]X[WTBX]為解釋變量觀測值矩陣,β為帶估計系數(shù),μ為隨機誤差項。這樣,Probit模型表示為:

    [JP2]Probit(yi=1|xi=Φ(x1,β=Φ(β0+β1x1+β2x2+β3x3+…+βnxn。[JY](2

    上式中:Y是一個被解釋變量,代表農(nóng)戶是否有金融需求,當Y=1時,表示有需求,當Y=0時,表示沒有需求;Ф(·為標準累計正態(tài)分布函數(shù),Ф(表示標準正態(tài)分布函數(shù)小于的概率;x1,x2,x3,…,xn為被解釋變量,即待估的n個影響農(nóng)戶金融需求的因素;β0為常數(shù)項,β1,β2,β3,…,βn為解釋變量系數(shù)[17]。

    32指標的選取

    有許多學者在農(nóng)戶金融需求方面進行了大量研究,方法上Probit模型為更多學者接受[16-17]。本研究結合新疆具體情況,參考前人的研究,從調研問卷出發(fā),選取以下解釋變量(表5。[FL]

    [F(W25][HT6H][J]表5變量及定義說明[HTSS][STB]

    [HJ5][BG(!][BHDFG12,W10,W4,W46W]類型變量代號變量定義及賦值

    [BHDG12,W10Q,W4,W46QW]農(nóng)戶家庭基本情況x1人口數(shù)(人

    [BHDW]x2男性人口數(shù)(人

    x316歲以上勞動力人數(shù)(人

    x4在校學生數(shù)(人

    x5累計外出務工人數(shù)(人

    x6累計外出務工時間(月(0~10是0,11~20是1,21~30是2,30以上是3

    x7家庭實際種植面積(667 m2(0~20是0,21~40是1,41~60是2,61~80是3,81~100是4,100以上5

    [BHDWG3]x8家庭總收入(元(0~20 000是0,20 001~40 000是1,40 001~60 000是2,60 001~80 000是3,80 001~10 0000是4,10 0000以上是5

    [BHDWG12]x9農(nóng)業(yè)收入占比(0~20%是0,21%~40%是1,41%~60%是2,61%~80%是3,81%~100%是4

    x10文化程度(未上學=0,小學=1,初中=2,高中=3,中專=4,大專以上=5

    儲蓄行為分析x11家庭周圍是否有正規(guī)金融網(wǎng)點(是=1,否=0

    x12離金融網(wǎng)點公里數(shù)(km(0~5是0,6~10是1,11~15是2,16~20是3,21以上4

    x13到達金融網(wǎng)點的時間(分鐘(0~20是0,21~40是1,41~60是2,61以上3

    x14存款選擇活期還是定期(活期=1,定期=0

    借貸行為分析x15近3年是否得到過貸款(是=1,否=0

    x16是否知道農(nóng)戶小額信用貸款(是=1,否=0

    x17是否對農(nóng)戶家進行過信用評級并授予信用額度(是=1,否=0

    [BHDWG3]x18農(nóng)戶借款渠道(國有商業(yè)銀行=1,信用社=2,郵政銀行=3,新型金融機構=4,合會=5,親戚朋友=6,鄉(xiāng)村干部=7

    [BHDWG12]x19是否有民間借貸(是=1,否=0

    農(nóng)業(yè)保險行為分析x20繳納保費是否方便(是=1,否=0

    x21獲得賠償速度是否夠快(是=1,否=0

    x22保障程度是否滿意(是=1,否=0

    x23保險費(成本是否比較合理(是=1,否=0[HJ][BG)F][F)]

    [FL(22]23結果分析

    運用Eviews 61軟件對樣本數(shù)據(jù)進行Probit分析。分別對地方農(nóng)戶和兵團職工的數(shù)據(jù)進行回歸,分析2者金融需求影響因素的差異。結果顯示,最初選擇的23個變量并不是每一個都能顯著性影響被解釋變量,變量之間可能存在高度的多重共線性,因此剔除了不顯著影響因素重新估計模型,直到所有的變量均顯著,結果如表6。

    331儲蓄需求對比分析

    影響地方農(nóng)戶儲蓄需求的因素有家庭16歲以上勞動力、家庭實際種植面積、家庭總收入、存款活期還是定期的選擇。具體而言,以上4個影響因素均對地方農(nóng)戶儲蓄需求有正影響,可解釋為16歲以上勞動力越多,就會使家庭收入越高,農(nóng)戶可支配收入越高,農(nóng)戶就會更加愿意儲蓄。活期存款會使農(nóng)戶儲蓄更具有靈活性,這也會導致農(nóng)戶更加愿意儲蓄。在所有的影響因素中,系數(shù)最大的是存款活期與定期的選擇,為1139 5;系數(shù)最小的是16歲以上勞動力,為0359 9。

    影響兵團職工儲蓄的因素是農(nóng)村金融供給市場特征和金融服務便捷程度,主要有家庭周圍是否有正規(guī)金融網(wǎng)點和達到金融網(wǎng)點所需要的時間。家庭周圍是否有正規(guī)金融網(wǎng)點對兵團職工具有正影響,即存在正規(guī)金融網(wǎng)點,職工才會愿意儲蓄。而達到金融網(wǎng)點的時間對農(nóng)戶儲蓄具有負影響,這可以解釋為,到達金融網(wǎng)點時間越長,農(nóng)戶時間成本越高,則農(nóng)戶儲蓄意愿越低。

    332借貸需求對比分析

    影響地方農(nóng)戶借貸需求的因素有16歲以上勞動力人數(shù)、家庭總收入、近3年是否得到貸款、農(nóng)信社是否對農(nóng)戶家進行過信用評級并授予授信額度。具體而言,16歲以上勞動力人數(shù)、家庭總收入對地方農(nóng)戶借貸需求呈現(xiàn)負影響,[JP2]這可以解釋為勞動力越多,相應的家庭收入越高,農(nóng)戶在沒有擴大生產(chǎn)經(jīng)營的情況下能夠滿足自己需求,向金融機構借貸的意愿就會下降。近3年是否得到貸款、農(nóng)信社是否對農(nóng)戶家進行過信用評級并授予信用額度對農(nóng)戶借貸需求具有正影響,這可以理解為,農(nóng)戶的金融參與意識越強、參與[FL]

    [F(W24][HT6H][J]表6模型回歸結果[HTSS][STB]

    [HJ5][BG(!][BHDFG12,W9,W6,W9,W9。4W]需求類型農(nóng)戶類型變量代號系數(shù)標準差值P值

    [BHDG12,W9,W6,W9,W9。4DWW]農(nóng)戶儲蓄需求地方農(nóng)戶x30359 90193 81857 60063 2

    [BHDW]x70521 1[G-3]0202 52573 80010 1

    x80385 0[G-3]0162 32371 60017 7

    x141139 5[G-3]0544 42093 20036 3

    兵團職工x110857 3[G-3][G-3]0274 43124 30001 8

    x13-0387 6[G-3]0189 9-2040 50041 3

    農(nóng)戶借貸需求地方農(nóng)戶x3-0178 3[G-3]0062 9-2835 20004 6

    x8-0148 7[G-3]0068 3-2177 70029 4

    x150432 10228 71889 20058 9

    x170759 7[G-3][G-3]0235 83222 30001 3

    兵團職工x2-0964 8[G-3][G-3]0369 1-2614 10008 9

    x3-0429 30229 9-1867 50061 8

    x40800 1[G-3][G-3]0308 72592 00009 5

    x151570 0[G-3][G-3]0478 83278 90001 0

    x17-1963 4[G-3]0860 1-2282 70022 4

    x18-0196 00113 0-1734 80082 8

    農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險需求地方農(nóng)戶x20237 7[G-3]0098 22420 10015 5

    x70141 1[G-3]0069 12040 80041 3

    x200553 00309 11789 00073 6

    x211371 7[G-3][G-3]0285 04812 80000 0

    x220814[G-3]0270 33011 70002 6

    兵團職工x201405 1[G-3][G-3]0365 03849 80000 1

    x210908 5[G-3]0440 42062 80039 1[HJ][BGF]

    注:其中[G-3][G-3]代表001水平下顯著,[G-3]代表005水平下顯著,代表01水平下顯著。[F]

    [FL(22]程度越高,與金融機構往來越密切,獲得貸款的可能性越大,農(nóng)戶更加愿意向金融機構借貸。在所有的影響因素中,系數(shù)最大的是農(nóng)信社是否對你家進行過信用評級并授予信用額度,為0759 7;系數(shù)最小的是16歲以上勞動力人數(shù),為-0178 3。

    影響兵團職工借貸需求的因素有家庭男性人口數(shù)、16歲以上勞動力人數(shù)、在校學生數(shù)、近3年是否得到過貸款、農(nóng)信社是否對農(nóng)戶家進行過信用評級并授予授信額度、農(nóng)戶的借款渠道。家庭男性人口數(shù)和16歲以上勞動力人數(shù)對兵團職工借貸需求具有負影響,近3年是否得到貸款對農(nóng)戶借貸需求具有正影響,這些因素與地方農(nóng)戶借貸需求的影響因素結果方向一致。而家庭在校學生數(shù)對兵團職工借貸需求具有正影響,這是因為家庭在校生人數(shù)越多,家庭額外開支相應加大,職工借貸需求相應增加。農(nóng)信社是否對農(nóng)戶家進行過信用評級并授予授信額度對兵團職工借貸行為有負影響,即農(nóng)信社進行過信用評級并授信的家庭借貸意愿較低。這是因為,農(nóng)信社所愿意授信的家庭,必然是經(jīng)濟狀況相對較好、有償債能力、信用和聲譽較好的家庭,而經(jīng)濟狀況較好的職工,往往自身能夠滿足家庭生產(chǎn)經(jīng)營和日常生活開支,借貸需求意愿較低。兵團職工并沒有在滿足生存性需求的情況下進行生產(chǎn)性借貸,以便擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模,這與史清華等[10]研究結論不同,這是因為受到文化水平限制,兵團職工創(chuàng)業(yè)致富意識相對落后,觀念陳舊,仍然保持著“滿足自身溫飽需求即可”的觀念。農(nóng)戶的借款渠道對農(nóng)戶借貸需求有負影響,即兵團職工在借貸時更加愿意選擇國有商業(yè)銀行、信用社、郵政銀行等“老牌”金融機構,并不愿意向村鎮(zhèn)銀行、合會等新興的金融機構借貸。在所有的影響因素中,影響最大的是農(nóng)信社是否對農(nóng)戶家進行過信用評級并授予授信額度,系數(shù)為 -1963 4;影響最小的是農(nóng)戶的借款渠道,系數(shù)為-0196。

    333農(nóng)業(yè)保險需求對比分析

    影響地方農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險的因素有男性人口數(shù)、家庭種植面積、農(nóng)業(yè)保險服務質量(繳納保費便捷度、獲得賠償速度、保障程度。以上因素均對地方農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險需求具有正向影響。具體而言,家庭男性人口數(shù)越多,相應的農(nóng)戶家庭就會種植更多的土地,為了防止風險造成損失過大,農(nóng)戶更加愿意購買農(nóng)業(yè)保險。相應的農(nóng)業(yè)保險服務(繳費便捷度、賠償速度、保障程度質量越高,農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險的意愿就會更強。在所有的影響因素中,影響最大的是獲得賠償速度是否夠快,其系數(shù)為1371 7;影響最小的是男性人口數(shù),其系數(shù)為0141 1。

    繳納保費便捷程度和獲得賠償速度對兵團職工農(nóng)業(yè)保險需求具有正影響,這與地方農(nóng)戶情況基本一致。繳納保費便捷程度系數(shù)為1405 1,獲得賠償速度系數(shù)為0908 5。

    4結論和建議

    41結論

    本研究對比分析了地方農(nóng)戶和兵團職工金融需求的差異,并運用計量方法,對影響地方農(nóng)戶和兵團職工金融需求的因素進行了實證分析,研究認為:

    地方農(nóng)戶與兵團(職工金融需求行為差異明顯。(1儲蓄特征差異:在選擇金融服務渠道方面,地方農(nóng)戶偏愛農(nóng)信社而兵團職工更愿意選擇農(nóng)業(yè)銀行;在儲蓄目的方面,地方農(nóng)戶側重今后的生活開支,而兵團職工更多是為了子女教育。(2借貸特征差異:在借貸規(guī)模方面,地方農(nóng)戶平均資金需求量大于兵團職工資金需求量;在借款可得性和滿足感方面,地方農(nóng)戶貸款可得性和與貸款的滿足感均高于兵團職工;在民間借貸方面,地方民間借貸市場相對兵團而言比較活躍,民間借貸筆數(shù)多,但是兵團職工民間借款的單筆額度大;在民間借貸的用途方面,地方農(nóng)戶民間借貸主要用于非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資,兵團職工主要用于看病就業(yè);在農(nóng)業(yè)保險方面,兵團職工購買農(nóng)業(yè)保險多數(shù)為非自愿。

    農(nóng)戶金融需求的影響因素存在差異。(1關于農(nóng)戶儲蓄需求,家庭基本特征成為影響地方農(nóng)戶儲蓄的主要因素,而金融服務便捷度成為影響兵團職工儲蓄的主要因素。(2關于農(nóng)戶借貸需求,地方農(nóng)戶和兵團職工借貸需求影響最大的因素均為農(nóng)信社是否對農(nóng)戶家進行過信用評級并授予信用額度,但是值得注意的是,對兵團職工而言,農(nóng)村金融供給主體提供的借貸服務并非“雪中送炭”,而是對兵團職工的“錦上添花”。(3關于農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險需求,兵團職工購買保險僅受農(nóng)業(yè)保險服務便捷程度影響,地方農(nóng)戶除受到農(nóng)業(yè)保險服務便捷程度和保障程度的影響以外,還會受到家庭自身特征因素的影響。

    42建議

    針對滿足地方農(nóng)戶金融需求,應加強以下幾方面:(1加快小額貸款機構、合會等新型金融組織的建設,進一步擴大金融服務渠道。(2鼓勵農(nóng)村信用社、郵政銀行和國有商業(yè)銀行積極發(fā)放不需要抵押擔保的小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款,實行多形式抵押、質押辦法,擴大農(nóng)戶貸款的覆蓋面,提高貸款滿足率。(3加大對地方農(nóng)戶培訓投入,增加其技能,拓寬思維方式,增強其對金融服務需求的意愿。

    針對滿足兵團職工金融需求,應加強以下幾方面:(1進一步豐富新疆兵團金融機構種類,提供更加全面的、多元化的農(nóng)村金融服務,引入更多村鎮(zhèn)銀行等小型金融機構,提升金融服務便捷度,采取靈活多變的方式為團場職工服務,打破兵團農(nóng)行在兵團“獨樹一幟”的局面。(2增強兵團職工貸款的可得性。繼續(xù)推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款,利用兵團特殊的行政體制,加快農(nóng)戶信用檔案建設和信用評級,加強農(nóng)戶的誠信意識和貸款意識,使得農(nóng)戶在沒有抵押的情況下,可以獲得一定額度的貸款。(3提升農(nóng)業(yè)保險自身吸引力。從繳費便捷、加快賠償速度、加大保障程度、降低保險費(成本等方面入手,根據(jù)兵團職工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特性,開發(fā)適合團場職工的保險產(chǎn)品。

    [HS2][HT85H]參考文獻:[HT8SS]

    [1][(#]Long M G Why peasants farmers borrow[J] American Journal of Agricultural Economics,1968,50:991-1008

    [2]Iqbal F The demand for funds by agricultural house-holds:evidences from rural India[J] Journal of Development Studies,1983,20:236-242

    [3]Aleem I Imperfect information screening and the costs of informal lending:a study of a rural credit market in Pakistan[J] The World Bank Economic Review,1990(3:329-349

    [4]Udry C Credit markets in northern Nigeria:credit as insurance in a rural economy[J] The World Bank Economic Review,1990(3:251-269

    [5]eller M Determinats of credit rationing:a study of informal lenders and formal credit groups in Madagascar[J] International Food Policy Research,1994(12:234-239

    [6]Nuryartono N,eller M,Schwarze S Credit rationing of farm households and agricultural production:empirical evidence in the rural areas of central Sulawesi[J] Conference on International Agricultural Research for Development,Stuttgart Hohenheim,2005(11:11-13

    [7]恰亞諾夫農(nóng)民生產(chǎn)組織[M] 北京:中央編譯出版社,1996:20-98[HJ17mm]

    [8]西奧多·W·舒爾茨論農(nóng)業(yè)中的經(jīng)濟學與政治學的沖突[M] 昆明:云南人民出版社,1995:23-175

    [9](美黃宗智 華北的小農(nóng)經(jīng)濟與社會變遷[M] 北京:中華書局,1986:63-68

    [10][(#]史清華,陳凱 欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)民借貸行為的實證分析——山西745戶農(nóng)民家庭的借貸行為的調查[J] 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題,2002,23(10:29-35

    [11]史清華,卓建偉 農(nóng)戶家庭儲蓄借貸行為的實證分析——以山西農(nóng)村203個農(nóng)戶的調查為例[J] 當代經(jīng)濟研究,2003(8:52-58

    [12]史清華,黎東升,鄭龍真 農(nóng)戶家庭儲蓄借貸行為的實證分析——以湖北監(jiān)利縣178戶調查為例[J] 四川大學學報:哲學社會科學版,2005(2:5-12

    [13]朱守銀,張照新,張海陽,等 中國農(nóng)村金融市場供給和需求——以傳統(tǒng)農(nóng)區(qū)為例[J] 管理世界,2003(3:88-95

    [14]溫鐵軍 農(nóng)戶信用與民間借貸研究——農(nóng)戶信用與民間借貸課題主體報告[R] 2001

    [15]何廣文 從農(nóng)村居民資金借貸行為看農(nóng)村金融抑制與金融深化[J] 中國農(nóng)村經(jīng)濟,1999(10:42-48

    [16]何軍,寧滿秀,史清華 農(nóng)戶民間借貸需求及影響因素實證研究——基于江蘇省390戶農(nóng)戶調查數(shù)據(jù)分析[J] 南京農(nóng)業(yè)大學學報:社會科學版,2005,5(4:20-24

    [17]王芳,羅劍朝,Yvon M 農(nóng)戶金融需求影響因素及其差異性——基于Probit模型和陜西286戶農(nóng)戶調查數(shù)據(jù)的分析[J] 西北農(nóng)林科技大學學報:社會科學版,2012,12(6:61-69

    [18]熊學萍,阮紅新,汪曉銀 農(nóng)戶金融行為與融資需求的實證分析[J] 農(nóng)業(yè)技術經(jīng)濟,2007(4:85-94

    [19]韓俊,羅丹,程郁 信貸約束下農(nóng)戶借貸需求行為的實證研究[J] 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題,2007(2:44-52,111

    [20]羅芳,李平 新疆兵團農(nóng)戶借貸行為及其影響因素的實證研究[J] 技術經(jīng)濟,2009,28(3:87-95

    [21]帕爾哈提·加拉力,魏先華 新疆南疆三地州農(nóng)村金融需求的特征分析[J] 新疆大學學報:哲學·人文社會科學版,2012(3:20-23

    [22]向琳,李季剛 欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村金融資源借貸需求的影響因素分析[J] 云南財經(jīng)大學學報:社會科學版,2010,25(3:66-67

    [23]吳娜琳,胡曉紅,喬家君 不同體制下農(nóng)戶農(nóng)田生產(chǎn)活動差異分析[J] 資源科學,2012(8:1075-1469

    [24]李豫新,劉婭,韓家彬 農(nóng)民工進村遷移決策的影響因素探析[J] 中國農(nóng)村經(jīng)濟,2006(7:30-35

    猜你喜歡
    差異性影響因素農(nóng)戶
    農(nóng)戶存糧,不必大驚小怪
    讓更多小農(nóng)戶對接電商大市場
    糧食日 訪農(nóng)戶
    農(nóng)戶存糧調查
    因材施教理論在語文教學中的運用研究
    成才之路(2016年36期)2016-12-12 13:09:13
    影響口語測試評分的因素分析
    初中英語差異教學可行性探究
    資治文摘(2016年7期)2016-11-23 00:17:46
    英漢諺語差異性的研究與探索
    環(huán)衛(wèi)工人生存狀況的調查分析
    中國市場(2016年35期)2016-10-19 02:30:10
    農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務業(yè)需求影響因素分析
    商(2016年27期)2016-10-17 07:09:07
    tocl精华| 国产综合懂色| 日韩有码中文字幕| 男女做爰动态图高潮gif福利片| 国产毛片a区久久久久| 特大巨黑吊av在线直播| 18禁黄网站禁片午夜丰满| 国产精品久久视频播放| 香蕉丝袜av| 偷拍熟女少妇极品色| 国产一区二区三区在线臀色熟女| 噜噜噜噜噜久久久久久91| 一夜夜www| 国产国拍精品亚洲av在线观看 | 女人高潮潮喷娇喘18禁视频| 麻豆国产97在线/欧美| 香蕉丝袜av| 最近在线观看免费完整版| 色综合欧美亚洲国产小说| 免费人成在线观看视频色| 特级一级黄色大片| 老汉色∧v一级毛片| 国产一区在线观看成人免费| 综合色av麻豆| 亚洲五月婷婷丁香| 亚洲国产精品久久男人天堂| 国产av麻豆久久久久久久| 波野结衣二区三区在线 | 琪琪午夜伦伦电影理论片6080| 久久6这里有精品| 51国产日韩欧美| 国产高清videossex| 久久精品国产综合久久久| 夜夜看夜夜爽夜夜摸| 色在线成人网| 色综合站精品国产| 国产亚洲av嫩草精品影院| 色综合欧美亚洲国产小说| 人人妻人人看人人澡| 国产亚洲精品久久久久久毛片| 亚洲国产精品999在线| 久久精品影院6| 久久久久久久精品吃奶| 少妇的丰满在线观看| 免费观看精品视频网站| 亚洲中文字幕日韩| 久久精品夜夜夜夜夜久久蜜豆| 夜夜爽天天搞| 亚洲欧美精品综合久久99| 午夜日韩欧美国产| 大型黄色视频在线免费观看| 国产三级黄色录像| 亚洲aⅴ乱码一区二区在线播放| 在线观看日韩欧美| 99热这里只有是精品50| 一级黄色大片毛片| 啦啦啦免费观看视频1| 色综合站精品国产| 一进一出抽搐动态| 国产欧美日韩精品一区二区| 人妻夜夜爽99麻豆av| 日韩欧美一区二区三区在线观看| 色播亚洲综合网| 久9热在线精品视频| 国产精品 欧美亚洲| 搡老熟女国产l中国老女人| 国产一级毛片七仙女欲春2| 搡老岳熟女国产| 一个人免费在线观看的高清视频| 熟女人妻精品中文字幕| 99久久精品一区二区三区| 欧美日韩综合久久久久久 | 18禁裸乳无遮挡免费网站照片| 成年免费大片在线观看| 91九色精品人成在线观看| 12—13女人毛片做爰片一| 宅男免费午夜| 日韩高清综合在线| 天堂影院成人在线观看| 99视频精品全部免费 在线| 最新中文字幕久久久久| 欧美zozozo另类| av片东京热男人的天堂| 亚洲中文日韩欧美视频| 午夜免费成人在线视频| 黄色视频,在线免费观看| 99精品久久久久人妻精品| 欧美国产日韩亚洲一区| 国产精品乱码一区二三区的特点| 又粗又爽又猛毛片免费看| 九色成人免费人妻av| www.www免费av| 国内久久婷婷六月综合欲色啪| 757午夜福利合集在线观看| 国产av在哪里看| 九色成人免费人妻av| 国产精品嫩草影院av在线观看 | 日韩人妻高清精品专区| 国产一区二区三区在线臀色熟女| 欧美丝袜亚洲另类 | 最后的刺客免费高清国语| 国产单亲对白刺激| 国产成人av激情在线播放| 国产乱人伦免费视频| 亚洲乱码一区二区免费版| 国产成人福利小说| 精品一区二区三区视频在线 | 欧美日本亚洲视频在线播放| 亚洲av一区综合| 99久久精品国产亚洲精品| 99久久99久久久精品蜜桃| 91久久精品电影网| 极品教师在线免费播放| 免费在线观看亚洲国产| 免费一级毛片在线播放高清视频| 91字幕亚洲| 国产一区二区在线av高清观看| 禁无遮挡网站| 高潮久久久久久久久久久不卡| 在线观看免费视频日本深夜| 亚洲精品色激情综合| 最后的刺客免费高清国语| 国产久久久一区二区三区| 欧美精品啪啪一区二区三区| 国产一区二区在线观看日韩 | 黄色丝袜av网址大全| 真人做人爱边吃奶动态| 日韩中文字幕欧美一区二区| 99在线人妻在线中文字幕| 亚洲国产色片| 校园春色视频在线观看| 亚洲精品一卡2卡三卡4卡5卡| 91av网一区二区| 听说在线观看完整版免费高清| 99热6这里只有精品| 欧美高清成人免费视频www| 亚洲 国产 在线| 欧美性猛交黑人性爽| 亚洲成人久久爱视频| 成人一区二区视频在线观看| 欧美+亚洲+日韩+国产| 久久精品综合一区二区三区| 国产97色在线日韩免费| 欧美区成人在线视频| 长腿黑丝高跟| 国产精品亚洲av一区麻豆| 亚洲色图av天堂| 亚洲18禁久久av| 少妇人妻精品综合一区二区 | 真人一进一出gif抽搐免费| 欧美大码av| 国产精品久久久久久久电影 | 夜夜躁狠狠躁天天躁| 熟女电影av网| 一二三四社区在线视频社区8| 高清毛片免费观看视频网站| 啦啦啦观看免费观看视频高清| 我的老师免费观看完整版| 亚洲国产欧洲综合997久久,| 在线免费观看不下载黄p国产 | 免费观看的影片在线观看| 高清在线国产一区| 我的老师免费观看完整版| 亚洲熟妇熟女久久| 免费观看精品视频网站| 大型黄色视频在线免费观看| 综合色av麻豆| 熟女人妻精品中文字幕| 久久精品国产综合久久久| 国产极品精品免费视频能看的| 久久精品国产清高在天天线| 日韩有码中文字幕| 欧美激情久久久久久爽电影| 他把我摸到了高潮在线观看| 男人和女人高潮做爰伦理| 免费在线观看日本一区| 日韩免费av在线播放| 成人特级av手机在线观看| 国产97色在线日韩免费| 欧美日韩综合久久久久久 | 午夜福利成人在线免费观看| 欧美区成人在线视频| 色综合亚洲欧美另类图片| a在线观看视频网站| 一本精品99久久精品77| 精品一区二区三区视频在线观看免费| or卡值多少钱| 久久久久精品国产欧美久久久| 在线天堂最新版资源| 波多野结衣高清作品| 美女cb高潮喷水在线观看| 国产精品一区二区免费欧美| 日本五十路高清| 岛国在线免费视频观看| 精品99又大又爽又粗少妇毛片 | 精品无人区乱码1区二区| 国产伦在线观看视频一区| 国产真人三级小视频在线观看| 免费搜索国产男女视频| 免费人成在线观看视频色| 欧美一区二区精品小视频在线| 精品久久久久久久毛片微露脸| 很黄的视频免费| 少妇熟女aⅴ在线视频| 国产精品av视频在线免费观看| 性色avwww在线观看| 日日夜夜操网爽| 日本与韩国留学比较| 亚洲国产精品成人综合色| 色尼玛亚洲综合影院| 成人特级黄色片久久久久久久| 少妇的逼好多水| 亚洲成a人片在线一区二区| 激情在线观看视频在线高清| 亚洲熟妇熟女久久| 精品午夜福利视频在线观看一区| 变态另类成人亚洲欧美熟女| 国产蜜桃级精品一区二区三区| 免费大片18禁| 日韩成人在线观看一区二区三区| 午夜免费成人在线视频| 久久精品国产亚洲av香蕉五月| 一进一出抽搐gif免费好疼| 国内精品一区二区在线观看| 亚洲人成网站在线播放欧美日韩| 国产免费一级a男人的天堂| 一区二区三区高清视频在线| 久久亚洲精品不卡| 免费观看人在逋| 夜夜夜夜夜久久久久| 又爽又黄无遮挡网站| 国产在视频线在精品| 夜夜躁狠狠躁天天躁| 在线观看舔阴道视频| 国内精品美女久久久久久| 香蕉av资源在线| 十八禁人妻一区二区| 日韩欧美在线二视频| 欧美最新免费一区二区三区 | 丰满乱子伦码专区| 99热6这里只有精品| 18+在线观看网站| 亚洲国产日韩欧美精品在线观看 | 床上黄色一级片| 一边摸一边抽搐一进一小说| 午夜激情福利司机影院| 国产aⅴ精品一区二区三区波| 99久久精品一区二区三区| 九九在线视频观看精品| 亚洲国产精品999在线| 午夜亚洲福利在线播放| 女人被狂操c到高潮| 国产精品乱码一区二三区的特点| 国产不卡一卡二| 亚洲狠狠婷婷综合久久图片| 欧美3d第一页| 一个人看视频在线观看www免费 | 国产黄色小视频在线观看| 51国产日韩欧美| 在线播放无遮挡| 99久久久亚洲精品蜜臀av| 欧美日韩中文字幕国产精品一区二区三区| 久久性视频一级片| 国产色婷婷99| 亚洲国产高清在线一区二区三| 国产免费av片在线观看野外av| 天美传媒精品一区二区| 欧美中文综合在线视频| 一个人看的www免费观看视频| 宅男免费午夜| 男人的好看免费观看在线视频| 亚洲av成人精品一区久久| 日本成人三级电影网站| 国产欧美日韩一区二区三| 91在线精品国自产拍蜜月 | 九九在线视频观看精品| 长腿黑丝高跟| 欧美丝袜亚洲另类 | 三级毛片av免费| 小蜜桃在线观看免费完整版高清| ponron亚洲| 欧美日韩中文字幕国产精品一区二区三区| 操出白浆在线播放| 日韩欧美在线乱码| 亚洲真实伦在线观看| 观看美女的网站| 亚洲av电影在线进入| 两人在一起打扑克的视频| 在线十欧美十亚洲十日本专区| 免费av毛片视频| 精品一区二区三区视频在线 | 国产精品爽爽va在线观看网站| 又爽又黄无遮挡网站| 三级男女做爰猛烈吃奶摸视频| 国产欧美日韩精品亚洲av| 在线看三级毛片| 欧美最新免费一区二区三区 | 亚洲国产精品sss在线观看| 亚洲av熟女| 老师上课跳d突然被开到最大视频 久久午夜综合久久蜜桃 | xxx96com| 色噜噜av男人的天堂激情| 成年免费大片在线观看| 亚洲真实伦在线观看| 亚洲人成电影免费在线| ponron亚洲| 禁无遮挡网站| 精品一区二区三区视频在线观看免费| 午夜福利视频1000在线观看| 国产亚洲精品久久久久久毛片| 丝袜美腿在线中文| 白带黄色成豆腐渣| 男女视频在线观看网站免费| 国语自产精品视频在线第100页| 深爱激情五月婷婷| 国产亚洲精品综合一区在线观看| 亚洲av电影在线进入| 国产精品电影一区二区三区| 国产精品一区二区三区四区久久| 国产成人av激情在线播放| 一进一出好大好爽视频| 精品久久久久久久久久久久久| 亚洲精品成人久久久久久| 国产亚洲欧美98| 日韩欧美国产一区二区入口| 免费在线观看亚洲国产| 人人妻人人澡欧美一区二区| xxxwww97欧美| 日本与韩国留学比较| 热99re8久久精品国产| 国产免费一级a男人的天堂| 国产精华一区二区三区| 动漫黄色视频在线观看| 国产精品嫩草影院av在线观看 | 亚洲在线观看片| 国产私拍福利视频在线观看| 级片在线观看| 99热只有精品国产| 真实男女啪啪啪动态图| 免费av毛片视频| 久久伊人香网站| av欧美777| 午夜福利成人在线免费观看| 精品国产三级普通话版| 亚洲第一电影网av| 久久中文看片网| 中文在线观看免费www的网站| 婷婷六月久久综合丁香| 蜜桃久久精品国产亚洲av| eeuss影院久久| 少妇的丰满在线观看| 午夜福利18| 操出白浆在线播放| 国产精品影院久久| 欧美丝袜亚洲另类 | 亚洲成人久久性| 国产精品嫩草影院av在线观看 | 国产精品电影一区二区三区| 国产精品三级大全| 国产av一区在线观看免费| 国产精品久久久久久亚洲av鲁大| 嫩草影院入口| 99热精品在线国产| 成人三级黄色视频| 久久久久九九精品影院| 日韩大尺度精品在线看网址| 人人妻人人澡欧美一区二区| 日韩av在线大香蕉| 久久人妻av系列| 搡老岳熟女国产| 欧美日韩一级在线毛片| 在线观看舔阴道视频| 亚洲激情在线av| 在线观看日韩欧美| 亚洲av五月六月丁香网| 亚洲av美国av| 两人在一起打扑克的视频| 成人特级黄色片久久久久久久| 久久香蕉国产精品| 亚洲精品456在线播放app | www.www免费av| 国产精品亚洲美女久久久| 国产欧美日韩一区二区三| 桃色一区二区三区在线观看| 国产极品精品免费视频能看的| 日日干狠狠操夜夜爽| 真人做人爱边吃奶动态| 国产精品一及| 亚洲精品456在线播放app | 亚洲久久久久久中文字幕| 神马国产精品三级电影在线观看| 99riav亚洲国产免费| 国产亚洲精品一区二区www| 男女床上黄色一级片免费看| 熟女少妇亚洲综合色aaa.| 亚洲精品在线观看二区| 精品欧美国产一区二区三| 白带黄色成豆腐渣| 国内毛片毛片毛片毛片毛片| 老师上课跳d突然被开到最大视频 久久午夜综合久久蜜桃 | 国产主播在线观看一区二区| 精品人妻一区二区三区麻豆 | 欧洲精品卡2卡3卡4卡5卡区| 色吧在线观看| 怎么达到女性高潮| 国产一区二区激情短视频| 在线国产一区二区在线| 51午夜福利影视在线观看| 日本熟妇午夜| 亚洲五月天丁香| 在线天堂最新版资源| tocl精华| 99国产极品粉嫩在线观看| 首页视频小说图片口味搜索| 亚洲国产精品sss在线观看| 欧美极品一区二区三区四区| 久久婷婷人人爽人人干人人爱| 老师上课跳d突然被开到最大视频 久久午夜综合久久蜜桃 | 亚洲精品粉嫩美女一区| 国产熟女xx| 91在线精品国自产拍蜜月 | 最近在线观看免费完整版| 在线观看av片永久免费下载| e午夜精品久久久久久久| 亚洲精品成人久久久久久| 国产精品 欧美亚洲| 精品乱码久久久久久99久播| 国产激情偷乱视频一区二区| 观看美女的网站| 网址你懂的国产日韩在线| 欧美xxxx黑人xx丫x性爽| 亚洲人成网站在线播放欧美日韩| 亚洲人成电影免费在线| 亚洲欧美日韩无卡精品| 在线播放国产精品三级| 美女高潮喷水抽搐中文字幕| 国产欧美日韩精品一区二区| 欧美日韩乱码在线| 成年版毛片免费区| 日韩亚洲欧美综合| 国产精品久久久久久亚洲av鲁大| 色综合欧美亚洲国产小说| 他把我摸到了高潮在线观看| 叶爱在线成人免费视频播放| 国产伦精品一区二区三区四那| 听说在线观看完整版免费高清| 亚洲va日本ⅴa欧美va伊人久久| 亚洲精品影视一区二区三区av| 午夜两性在线视频| 黄色片一级片一级黄色片| 日韩成人在线观看一区二区三区| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 国产高清视频在线观看网站| 亚洲国产日韩欧美精品在线观看 | 成人特级黄色片久久久久久久| 欧美日韩福利视频一区二区| 国产男靠女视频免费网站| 老司机午夜福利在线观看视频| 国产蜜桃级精品一区二区三区| 日韩大尺度精品在线看网址| 国内毛片毛片毛片毛片毛片| 一级黄色大片毛片| 国产精品美女特级片免费视频播放器| 色在线成人网| 国产在视频线在精品| 变态另类丝袜制服| 中文字幕av在线有码专区| 亚洲av一区综合| 欧美最新免费一区二区三区 | 久久草成人影院| 少妇丰满av| 久久久久久久亚洲中文字幕 | 欧美色欧美亚洲另类二区| 日韩 欧美 亚洲 中文字幕| 最近最新中文字幕大全电影3| 少妇的逼好多水| 又黄又粗又硬又大视频| 亚洲精品久久国产高清桃花| 午夜福利高清视频| 午夜福利成人在线免费观看| 国产高清视频在线观看网站| 国产成+人综合+亚洲专区| 国产精品久久视频播放| 国内少妇人妻偷人精品xxx网站| 母亲3免费完整高清在线观看| 欧美不卡视频在线免费观看| 欧美色视频一区免费| 国产野战对白在线观看| 日韩欧美国产在线观看| 亚洲av电影在线进入| 成年版毛片免费区| 成人av在线播放网站| 成人三级黄色视频| 亚洲在线自拍视频| 少妇裸体淫交视频免费看高清| 女同久久另类99精品国产91| 在线免费观看不下载黄p国产 | 99国产极品粉嫩在线观看| 蜜桃久久精品国产亚洲av| 国产av不卡久久| 两性午夜刺激爽爽歪歪视频在线观看| www.www免费av| 波多野结衣高清无吗| 欧美中文综合在线视频| 国产一区二区激情短视频| 成人高潮视频无遮挡免费网站| 毛片女人毛片| 亚洲欧美日韩无卡精品| 日本一本二区三区精品| 少妇裸体淫交视频免费看高清| 99视频精品全部免费 在线| bbb黄色大片| 国产不卡一卡二| 免费观看精品视频网站| 最近最新中文字幕大全免费视频| 亚洲中文字幕一区二区三区有码在线看| 亚洲成a人片在线一区二区| 免费av毛片视频| 亚洲国产欧美网| 99久久无色码亚洲精品果冻| 国内少妇人妻偷人精品xxx网站| 人妻久久中文字幕网| 天堂动漫精品| 午夜精品一区二区三区免费看| 亚洲精品色激情综合| 啦啦啦韩国在线观看视频| www.999成人在线观看| 国产色爽女视频免费观看| 国产精品一及| 成人亚洲精品av一区二区| 精品一区二区三区人妻视频| 免费大片18禁| 亚洲最大成人中文| 变态另类丝袜制服| 色尼玛亚洲综合影院| 亚洲片人在线观看| 欧美一级毛片孕妇| 热99在线观看视频| 日韩欧美在线二视频| 亚洲片人在线观看| 法律面前人人平等表现在哪些方面| 国产真人三级小视频在线观看| 内地一区二区视频在线| 最新中文字幕久久久久| 精品午夜福利视频在线观看一区| 色在线成人网| 狂野欧美激情性xxxx| 国产精品香港三级国产av潘金莲| 国产精品永久免费网站| 丰满人妻一区二区三区视频av | 三级男女做爰猛烈吃奶摸视频| 性色avwww在线观看| 动漫黄色视频在线观看| 1024手机看黄色片| 国产乱人视频| 国产97色在线日韩免费| 亚洲精品成人久久久久久| 国产成人啪精品午夜网站| 久久久久久久久大av| 观看免费一级毛片| 亚洲av成人av| 免费av观看视频| 我要搜黄色片| 国产黄片美女视频| 给我免费播放毛片高清在线观看| 12—13女人毛片做爰片一| 51国产日韩欧美| 国产午夜精品久久久久久一区二区三区 | 久久人妻av系列| 性色av乱码一区二区三区2| 亚洲成人久久性| 国产精品 欧美亚洲| 国产精品自产拍在线观看55亚洲| 成年女人看的毛片在线观看| 欧美成人免费av一区二区三区| 99在线人妻在线中文字幕| h日本视频在线播放| 欧美色欧美亚洲另类二区| 国产成年人精品一区二区| 又黄又爽又免费观看的视频| 99在线视频只有这里精品首页| 亚洲片人在线观看| 欧美高清成人免费视频www| 午夜福利视频1000在线观看| www日本黄色视频网| 国产激情欧美一区二区| 亚洲精品影视一区二区三区av| av中文乱码字幕在线| 夜夜躁狠狠躁天天躁| 51午夜福利影视在线观看| 日韩人妻高清精品专区| 国产综合懂色| 观看美女的网站| 在线观看av片永久免费下载| 老师上课跳d突然被开到最大视频 久久午夜综合久久蜜桃 | 夜夜爽天天搞| 精品人妻1区二区| 男女那种视频在线观看| 欧美在线一区亚洲| 日本五十路高清| 中文字幕久久专区| 久久天躁狠狠躁夜夜2o2o| 日韩成人在线观看一区二区三区| 可以在线观看毛片的网站| 日韩欧美精品免费久久 | 色播亚洲综合网| 国产男靠女视频免费网站| 中文字幕久久专区| 欧美成人一区二区免费高清观看| 国产真实伦视频高清在线观看 | 国产成人av激情在线播放| 国产精品久久久久久人妻精品电影| 成人国产一区最新在线观看| 黑人欧美特级aaaaaa片| 一个人观看的视频www高清免费观看|