中小企業(yè)籌資難與解決對(duì)策

周炳根

摘 要：中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)隨著改革開放的三十多年的發(fā)展，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和解決就業(yè)問題上都貢獻(xiàn)巨大，但中小企業(yè)由于自身規(guī)模較小一直處于籌資難的困境，解決中小企業(yè)籌資難問題十分重要和迫切。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；籌資難；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）33-0093-02

一、中小企業(yè)籌資現(xiàn)狀

中小企業(yè)，顧名思義是企業(yè)的資金和經(jīng)營規(guī)模相對(duì)較小，企業(yè)的職員人數(shù)也相對(duì)較少的企業(yè)。中小企業(yè)籌融資難一直是一個(gè)困擾中國中小企業(yè)發(fā)展的難題。據(jù)調(diào)查，中國的中小企業(yè)主要通過以下的方式來籌集資金：銀行信貸資本是中小企業(yè)籌集資金時(shí)的主要資金來源，但銀行信貸是需要一定的擔(dān)保和抵押，中小企業(yè)因?yàn)樽陨砹α勘∪?，在獲得銀行信貸資金的數(shù)量上有了限制；中小企業(yè)可以通過股權(quán)融資，但是條件限制高，成本也很高，雖然2004年5月中國成立了深圳中小企業(yè)版，2009年10月23日設(shè)立創(chuàng)業(yè)板，但很多中小企業(yè)達(dá)不到通過中小板和創(chuàng)業(yè)板融資應(yīng)具有的基本條件；中小企業(yè)可以通過借助金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券籌資，但同樣也是門檻很高，大部分中小企業(yè)無法辦到；民間資金借貸對(duì)幫助中小企業(yè)在急需資金渡過難關(guān)時(shí)具有重要意義，近年來民間資金借貸也引起廣泛關(guān)注，其中溫州民間資金借貸就受到了全國的關(guān)注，這其中的法律問題和風(fēng)險(xiǎn)問題也還在探討中，中小企業(yè)通過民間資金借貸來籌資具有籌資成本高，不受法律保護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)，但畢竟這籌集的資金數(shù)額是有限的；政府財(cái)政資金也有對(duì)中小企業(yè)的支持，比如在一些農(nóng)業(yè)行業(yè)，但其他行業(yè)的中小企業(yè)很難獲得財(cái)政資金。

二、中小企業(yè)籌資難的原因

1.中小企業(yè)自身籌資能力弱。中小企業(yè)籌集資金困難和中小企業(yè)自身的現(xiàn)狀密切相關(guān)，中國的中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，相比大企業(yè)而言，資金規(guī)模小，很難吸引到高級(jí)人才，產(chǎn)品相對(duì)也技術(shù)含量較低。中小企業(yè)受國家政策變化，市場(chǎng)形勢(shì)調(diào)整，國際形勢(shì)變動(dòng)等大的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響大，容易出現(xiàn)資金斷裂，急需籌融資的情況，比如在2008年金融海嘯時(shí)沿海地區(qū)很多的外貿(mào)型中小企業(yè)就遭到了致命打擊，資金斷裂，急需籌融資緩解困境。由于中小企業(yè)本身規(guī)模小，吸引到的人才在質(zhì)量和數(shù)量上都遠(yuǎn)不及大企業(yè)，因此中小企業(yè)存在著內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不健全，自身財(cái)務(wù)管理水平低，缺乏籌融資方面的專業(yè)人才的情況。中小企業(yè)組織結(jié)構(gòu)不健全就會(huì)出現(xiàn)內(nèi)部分工不明確，比如存在任人唯親的現(xiàn)象，比如一家人辦的企業(yè)，出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)就顯得十分混亂不堪。銀行在做出銀行信貸時(shí)要審理企業(yè)的財(cái)務(wù)情況，中小企業(yè)的財(cái)務(wù)管理水平低，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范或者企業(yè)賬簿混亂的情況直接影響了銀行信貸對(duì)中小企業(yè)資金的支持。同時(shí)很多中小企業(yè)自身缺乏籌融資方面的專業(yè)知識(shí)，只知道向銀行貸款或者民間資金借貸，但我們中小企業(yè)獲得資金的途徑是多種多樣的，而且國家也頒布了許多政策規(guī)定來幫助中小企業(yè)的籌資和發(fā)展，但我們的一些中小企業(yè)卻并不了解。

2.銀行對(duì)中小企業(yè)的支持力度不夠。商業(yè)銀行的信貸資金是中小企業(yè)獲得資金的重要途徑，但是伴隨著商業(yè)銀行的改革，中小企業(yè)從商業(yè)銀行獲得信貸資金變得越來越困難了。目前國有商業(yè)銀行因?yàn)樽分鹱约旱睦?，更多的是把資金貸給大中型企業(yè)，因?yàn)橄鄬?duì)而言大中型企業(yè)財(cái)務(wù)制度更健全，會(huì)計(jì)信息更真實(shí)準(zhǔn)確，有良好的資產(chǎn)做擔(dān)保抵押，貸款的資金數(shù)額也相對(duì)比較大。但相對(duì)而言的中小企業(yè)貸款數(shù)量小，而且貸款次數(shù)多，財(cái)務(wù)信息不健全，企業(yè)資產(chǎn)少缺乏有力的擔(dān)保。國有商業(yè)銀行也自然而然地選擇能顧客更多便捷，更多獲利的大中型企業(yè)進(jìn)行貸款，這使得中小企業(yè)籌集信貸資金變得更加困難。

3.缺少為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。民生銀行在建立時(shí)的初衷是為民營企業(yè)和中小企業(yè)服務(wù)的，但從目前的情況來看也和其他商業(yè)銀行無異。近年來民間借貸之所以會(huì)如此火熱，在很大原因上就是因?yàn)橹行∑髽I(yè)有很大的融資需求，但是缺乏金融機(jī)構(gòu)的資金服務(wù)。近年來小額貸款公司，擔(dān)保公司也是發(fā)展勢(shì)頭良好，也是因?yàn)橹行∑髽I(yè)有著資金需求但在銀行那里無法獲得資金滿足。當(dāng)前為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)在數(shù)量上和規(guī)模上都還很難跟上需求，使得不少中小企業(yè)仍不能解資金的燃眉之急，以致于有的去民間借貸，最后“跑路”的情況發(fā)生。

三、中小企業(yè)籌資難的解決對(duì)策

1.全力促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。要解決中小企業(yè)籌資難問題，首先從中小企業(yè)自身入手，要發(fā)展好中小企業(yè)。國家應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)中小企業(yè)的發(fā)展，中小企業(yè)對(duì)一國的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展帶來的益處是有目共睹的，因此要在法律、法規(guī)上將中小企業(yè)與大企業(yè)同等看待，獲得同等的發(fā)展機(jī)會(huì)。國家應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)提供一些支持，比如資金、技術(shù)、管理方面的指導(dǎo)。從中小企業(yè)自身而言，要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)可靠。中小企業(yè)不要因?yàn)樽约旱囊?guī)模小就忽視了財(cái)務(wù)信息的重要，只有確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)可靠，及時(shí)做好籌資、投資和理財(cái)?shù)臎Q策，確定合理的籌資渠道和方式，才能實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的資金籌集。同時(shí)中小企業(yè)要學(xué)習(xí)和更新自己的籌融資方面的專業(yè)知識(shí)，更好地拓展自己的籌資渠道。當(dāng)中小企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模時(shí)，可以通過創(chuàng)業(yè)板和中小板上市獲得資金籌集，這對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展具有深遠(yuǎn)意義。

2.拓寬籌資渠道，完善籌資機(jī)制。企業(yè)在籌集資金時(shí)不能單純依靠商業(yè)銀行貸款，根據(jù)規(guī)定中國加入WTO的規(guī)定，中國中小企業(yè)還可以通過吸收外資來籌集資金，而且外資銀行進(jìn)入中國市場(chǎng)，中小企業(yè)還可以向外資銀行貸得資金。當(dāng)前的小額貸款，擔(dān)保公司也越來越被中小企業(yè)接受。商業(yè)銀行尤其是一些地方的城市商業(yè)銀行擴(kuò)展中小企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)，這對(duì)中小企業(yè)籌資也是起到了積極作用。政府應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步規(guī)范當(dāng)前的小額貸款市場(chǎng)和擔(dān)保市場(chǎng)，可以考慮組建小型銀行來針對(duì)性解決中小企業(yè)貸款難問題；加快金融創(chuàng)新，加大資本市場(chǎng)對(duì)中小企業(yè)投資的促進(jìn)作用，在當(dāng)前創(chuàng)業(yè)板、中小板的背景小讓更多的中小企業(yè)能實(shí)現(xiàn)在資本市場(chǎng)上獲得資金。

四、結(jié)論

中小企業(yè)對(duì)中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展起著很大的積極作用。解決好中小企業(yè)籌資難問題是一個(gè)復(fù)雜龐大的系統(tǒng)工程，需要企業(yè)、國家政策、金融機(jī)構(gòu)等多方面的共同促進(jìn)。解決好中小企業(yè)籌資難問題不僅能促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步，還能促進(jìn)就業(yè)，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定！

參考文獻(xiàn)：

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[責(zé)任編輯 陳丹丹]endprint