淺談貿(mào)易金融的趨勢(shì)和應(yīng)對(duì)策略

黨浩潔

【摘要】貿(mào)易金融屬于銀行的一種金融服務(wù)，其服務(wù)范圍涉及到貿(mào)易結(jié)算、財(cái)務(wù)管理以及避險(xiǎn)保值等諸多領(lǐng)域，貿(mào)易金融能夠有效的降低企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中的成本，對(duì)增加企業(yè)的貿(mào)易機(jī)會(huì)具有非常重要的作用，因此本文通過(guò)分析貿(mào)易金融的現(xiàn)狀，并進(jìn)一步揭示貿(mào)易金融的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，從而提出有效的應(yīng)對(duì)策略，對(duì)于完善我國(guó)的貿(mào)易金融服務(wù)是具有非常重要的作用的。

【關(guān)鍵詞】貿(mào)易金融；趨勢(shì)；應(yīng)對(duì)策略

一、貿(mào)易金融的未來(lái)趨勢(shì)分析

1.貿(mào)易金融的縱深發(fā)展

貿(mào)易金融的核心就是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這決定了貿(mào)易金融服務(wù)體系中就包含了大量的中小企業(yè)，貿(mào)易金融的未來(lái)發(fā)展空間更為廣泛，會(huì)和銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)等具有較高變現(xiàn)能力的流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行組合優(yōu)化，進(jìn)而為中小企業(yè)提供更加多元化的金融服務(wù)。而隨著我國(guó)企業(yè)的海外擴(kuò)張，我國(guó)商業(yè)銀行的金融貿(mào)易全球化也必將成為昂展趨勢(shì)，這對(duì)于我國(guó)走出去的企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨時(shí)區(qū)、跨國(guó)家以及跨幣種的結(jié)算和服務(wù)都具有非常重要的作用，這就要求我國(guó)商業(yè)銀行也要和企業(yè)一道走出去，加大對(duì)海外業(yè)務(wù)的拓展，從而真正實(shí)現(xiàn)全球化的金融服務(wù)。

2.產(chǎn)品服務(wù)向綜合化集成化方向發(fā)展

隨著全球化經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，單一的融資結(jié)算在金融貿(mào)易中的比重越來(lái)越小，集成化和綜合化的融資結(jié)算方案占據(jù)較大比重，因?yàn)榫C合化的方案能夠幫助企業(yè)獲得最大化的資金收益，同時(shí)還能夠規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。這種綜合化和集成化的發(fā)展會(huì)逐步演變成典型的“1+N”服務(wù)模式，銀行在設(shè)計(jì)金融貿(mào)易服務(wù)產(chǎn)品時(shí)，要綜合企業(yè)的上下游來(lái)制定整體的金融服務(wù)，并對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌，并在此基礎(chǔ)上提供集成化的融資、結(jié)算和賬戶管理服等金融性的衍生服務(wù)等，從而確保整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的正常運(yùn)行。

3.創(chuàng)新研發(fā)將成為常態(tài)

在全球化的經(jīng)濟(jì)大潮下，傳統(tǒng)的單一方式能夠獲得成功的可能性越來(lái)越少，如果沒(méi)有創(chuàng)新點(diǎn)就很容易在實(shí)施過(guò)程中被大量復(fù)制而導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)的慘烈，在這個(gè)背景下，要想保持貿(mào)易金融的持久競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)新研發(fā)就成了必要的前提，只有通過(guò)有效的創(chuàng)新才能夠保持個(gè)性化和差異化，才能夠在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利位置。在未來(lái)貿(mào)易金融的創(chuàng)新需要從利率和匯率變動(dòng)；人民幣國(guó)際化；監(jiān)管逐步放松；產(chǎn)業(yè)鏈條延長(zhǎng)這四個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新，這些創(chuàng)新能夠有效的提升企業(yè)和商業(yè)銀行的之間的合作關(guān)系，也是提升商業(yè)銀行金融貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力的核心所在。

4.融資交易的信息化發(fā)展

隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，電子渠道支付系統(tǒng)的日益成熟，很多商業(yè)銀行不僅會(huì)通過(guò)自建的網(wǎng)上銀行或者電話銀行直接向企業(yè)提供貿(mào)易金融服務(wù)，同時(shí)在電商的快速發(fā)展趨勢(shì)下，和電商企業(yè)進(jìn)行合作，借助電商平臺(tái)的信息源來(lái)制定專門的融資額度核定標(biāo)準(zhǔn)，從而為網(wǎng)店客戶提供高效的在線融資和結(jié)算的服務(wù)。

二、提升貿(mào)易金融核心競(jìng)爭(zhēng)力的應(yīng)對(duì)策略

1.建立全面的客戶關(guān)系管理平臺(tái)

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，利用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)一體化的管理已經(jīng)成為大勢(shì)所趨，全球化的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)就是商業(yè)銀行完善客戶管理的重要保障，對(duì)此商業(yè)銀行要重視銀行系統(tǒng)的信息化建設(shè)，提升信息化管理水平，通過(guò)建立基于全球的統(tǒng)一客戶信息平臺(tái)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)在銀行內(nèi)部形成功效，并在這個(gè)基礎(chǔ)上推動(dòng)全球的客戶進(jìn)行相互推薦，并積極推動(dòng)三位一體的服務(wù)體系，也就是全球客戶經(jīng)理、全球產(chǎn)品經(jīng)理和全球風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理相互合作，從而為客戶提供綜合性的貿(mào)易金融服務(wù)。

2.進(jìn)一步強(qiáng)化一體化的跨境服務(wù)能力

要想做到這一點(diǎn)需要從三個(gè)方面來(lái)著手，第一要強(qiáng)化國(guó)際金融業(yè)務(wù)的通力合作，將貿(mào)易金融服務(wù)體系中涉及到海外機(jī)構(gòu)，境內(nèi)外同業(yè)服務(wù)資源充分的整合，從而幫助商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)跨境服務(wù)能力的最大化。第二要統(tǒng)籌貿(mào)易金融服務(wù)產(chǎn)品和管理，建設(shè)具有全球信息共享能力的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，促進(jìn)境內(nèi)外的貿(mào)易金融服務(wù)能夠紅絲線及時(shí)的溝通和交流。第三對(duì)跨區(qū)域的金融服務(wù)提供有效保障，對(duì)現(xiàn)有的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，制定標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程，并在后臺(tái)集中管理整合，建立跨區(qū)域的數(shù)據(jù)處理中心，從而對(duì)跨境的金融貿(mào)易提供有效的管理支持能力。

3.構(gòu)建靈活的創(chuàng)新機(jī)制

隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜化，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)慘烈化，銀行的貿(mào)易金融如果不能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)的創(chuàng)新機(jī)制就很難在這個(gè)環(huán)境中生存和發(fā)展，而支持貿(mào)易金融創(chuàng)新的三個(gè)基本主要就體現(xiàn)在下面幾個(gè)方面，第一是要實(shí)現(xiàn)扁平化，貿(mào)易金融的新產(chǎn)品研發(fā)過(guò)程盡可能的縮短流程，比如創(chuàng)業(yè)產(chǎn)生到研發(fā)再到推廣都要最大限度的縮短研發(fā)周期。第二從直達(dá)方向創(chuàng)新，搭建全面和開(kāi)放且協(xié)同的貿(mào)易金融創(chuàng)意在線平臺(tái)，通過(guò)向廣大員工、客戶來(lái)收集創(chuàng)意，從而有效的激活商業(yè)銀行的創(chuàng)新。第三要培育創(chuàng)新文化，加強(qiáng)培訓(xùn)和完善激勵(lì)措施來(lái)充分調(diào)動(dòng)貿(mào)易金融從業(yè)人員的工作積極性和創(chuàng)新熱情。

4.建立全面的貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)控制是非常關(guān)鍵的部分，因此一方面要加大貿(mào)易金融的創(chuàng)新力度，另一方面就要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過(guò)增加物權(quán)和債權(quán)等手段來(lái)補(bǔ)充信用保險(xiǎn)，在設(shè)計(jì)產(chǎn)業(yè)鏈融資方案時(shí)，要盡可能縮短風(fēng)險(xiǎn)資本的占用周期，從而實(shí)現(xiàn)以盡可能少的資本占用來(lái)支持最大化的貿(mào)易金融流量。

三、總結(jié)

貿(mào)易金融創(chuàng)新已經(jīng)成為趨勢(shì)，通過(guò)創(chuàng)新貿(mào)易金融，把握未來(lái)貿(mào)易金融發(fā)展趨勢(shì)，并在此前提下進(jìn)行科學(xué)的創(chuàng)新才能夠讓商業(yè)銀行的金融服務(wù)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更加有力的保障。

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