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    發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),滿足多層次醫(yī)療需求

    2014-09-04 19:33:13王玲智王艷妮
    2014年21期
    關(guān)鍵詞:基本醫(yī)療保險(xiǎn)

    王玲智 王艷妮

    作者簡(jiǎn)介:王玲智(1992.12-),女,浙江衢州人,大三學(xué)生,就讀于內(nèi)蒙古大學(xué),研究方向:勞動(dòng)與社會(huì)保障,單位:內(nèi)蒙古大學(xué);

    王艷妮(1994.11-),女,內(nèi)蒙古卓資縣人,大二學(xué)生,就讀于內(nèi)蒙古大學(xué),研究方向:行政管理,單位:內(nèi)蒙古大學(xué)。

    摘要:補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保險(xiǎn)體系一個(gè)重要組成部分,對(duì)于促進(jìn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)平穩(wěn)發(fā)展,減輕個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān),滿足多層次醫(yī)療保險(xiǎn)需求具有重要意義。發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),要注意避免發(fā)生醫(yī)療資源分配不公現(xiàn)象,發(fā)揮市場(chǎng)作用,從滿足醫(yī)療需求出發(fā),建立完善的多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系。

    關(guān)鍵詞:補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn);基本醫(yī)療保險(xiǎn);多層次醫(yī)療需求

    補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是在基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度之外存在及發(fā)展,并對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)起補(bǔ)充作用的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是構(gòu)成醫(yī)療保險(xiǎn)體系的一個(gè)重要組成部分。與國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施,政府承辦、普遍保障、待遇公平以及政府承擔(dān)最終責(zé)任的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度不同的是,補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度通常是在政府的鼓勵(lì)政策下自愿推行,依法獨(dú)立承辦,根據(jù)權(quán)益或效益的原則享受相應(yīng)的待遇水平,舉辦者自負(fù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的醫(yī)療保障制度。[1]

    一、 中國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展歷程

    補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是伴隨著醫(yī)療制度改革而產(chǎn)生的,所以補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展歷史并不長(zhǎng)。1993年,政府就曾提出在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立之時(shí),發(fā)展多層次的社會(huì)保險(xiǎn)體系。隨后,在《職工醫(yī)療制度改革的試點(diǎn)意見(jiàn)》中首次提出要發(fā)展職工醫(yī)療互助基金和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充,滿足國(guó)家基本醫(yī)療保障之外的醫(yī)療需求,但是堅(jiān)持自愿參加,自由選擇的原則?!吨腥A人民共和國(guó)勞動(dòng)法》第75條“國(guó)家鼓勵(lì)用人單位根據(jù)本單位實(shí)際情況為勞動(dòng)者建立補(bǔ)充保險(xiǎn)”。1998年,《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》正式提出基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的概念,并且同意超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高給付額部分可以由商業(yè)保險(xiǎn)等途徑來(lái)解決。2001年,第十個(gè)五年計(jì)劃又一次提出鼓勵(lì)有條件的用人單位為職工建立補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),并發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的作用。[2]隨著我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域的改革不斷推進(jìn),補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)也不斷的向前發(fā)展。

    二、 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的作用

    (一)促進(jìn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度平穩(wěn)發(fā)展

    基本醫(yī)療保險(xiǎn)的目標(biāo)是“?;?,廣覆蓋”。目前,基本醫(yī)療保險(xiǎn)基本實(shí)現(xiàn)了覆蓋全民,“廣覆蓋”的目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn),滿足了大家的基本醫(yī)療需求。但是福利具有剛性,人們對(duì)醫(yī)療服務(wù)的需求不斷增長(zhǎng),對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的期望也越來(lái)越高。加上日益嚴(yán)重的老齡化,醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出也將不斷增加,如果缺乏合理的制度設(shè)計(jì),僅僅依靠單一層次的基本醫(yī)療保險(xiǎn),恐怕難以抵御風(fēng)險(xiǎn)。所以開(kāi)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),建立多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系,可以緩解基本醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)壓力,有利于促進(jìn)其平穩(wěn)發(fā)展。

    (二)減輕個(gè)人醫(yī)療負(fù)擔(dān)

    隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷推進(jìn),人們的需求也向多樣化發(fā)展,醫(yī)療需求也開(kāi)始呈現(xiàn)多元化。但基本醫(yī)療保險(xiǎn)能夠提供的醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療資源有限,對(duì)于一些進(jìn)口藥,新藥等都不在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷范圍內(nèi),需要參保者自負(fù)。所以,發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)就顯得尤為重要。對(duì)于那些長(zhǎng)期患病或者患有重大疾病的人群,參加補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)無(wú)疑可以減輕自己的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。對(duì)于身體健康的人群而言,參加補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)可以更好的規(guī)避大病的風(fēng)險(xiǎn),一旦遇到重大疾病,除了基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外,還有補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)滿足更高層次的醫(yī)療需求,進(jìn)一步減輕個(gè)人醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

    (三)鼓勵(lì)多方力量參與醫(yī)療保障制度,提供多種選擇

    基本醫(yī)療保險(xiǎn)由于其“?;尽保皬V覆蓋”,“公平性”等特點(diǎn),決定了其承辦主體為政府,同時(shí)補(bǔ)充醫(yī)療非強(qiáng)制性為其承辦主體的多樣性留下了空間。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)按照承辦主體不同可以分為:政府主辦和經(jīng)辦的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn);由企業(yè)主辦社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn);由社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主辦、商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn);由工會(huì)組織主辦和經(jīng)辦的職工互助保險(xiǎn)。[3]對(duì)于企業(yè)而言,發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),可以作為其吸引人才的企業(yè)福利;對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)公司,補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)為其業(yè)務(wù)發(fā)展開(kāi)拓了空間。對(duì)于工會(huì),以公益性質(zhì)發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),可以有效的減輕工會(huì)成員醫(yī)療費(fèi)用壓力。

    三、 發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該注意的問(wèn)題

    (一)避免衛(wèi)生資源利用不公平現(xiàn)象產(chǎn)生

    補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是為了滿足在基本醫(yī)療保險(xiǎn)基礎(chǔ)上更高層次的醫(yī)療保險(xiǎn)需求。[4]由于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的舉辦具有自愿性的特點(diǎn),并非人人都可以享受企業(yè)提供的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū),高利潤(rùn)的行業(yè),經(jīng)濟(jì)效益較好企事業(yè)單位,企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展比較迅速,其工作人員可以享受企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。而根據(jù)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的籌資方式看,這部分群體在基本醫(yī)療保險(xiǎn)方面已經(jīng)擁有了較多的資源,同時(shí)又以較低的花費(fèi)甚至是以一種單位福利的方式享受了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),這勢(shì)必會(huì)拉大不同職業(yè),地區(qū)之間醫(yī)療衛(wèi)生資源利用的差距。

    發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的初衷,是為了更好的滿足不同層次人群的醫(yī)療服務(wù)需求,而不是利用補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)拉大不同群體之間的差距。所以,在發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí),要防微杜漸,兼顧效率與公平。

    (二)充分發(fā)揮市場(chǎng)作用

    目前,雖然補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的主體不同,但越來(lái)越多補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)開(kāi)始由商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)承辦。商業(yè)保險(xiǎn)公司具有豐富保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn),較高的精算水平以及充足的人力資源,所以由商業(yè)保險(xiǎn)公司辦理補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有極大的優(yōu)勢(shì)。比如,現(xiàn)在普遍實(shí)行的大額醫(yī)療保險(xiǎn)就是交由商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦。另外,商業(yè)保險(xiǎn)公司可以根據(jù)不同需求層次的人群提供不同的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方案,滿足多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)需求。這一點(diǎn)是政府無(wú)法做到的。比如,廈門市在推行新型醫(yī)療保險(xiǎn)制度同時(shí), 在社會(huì)統(tǒng)籌基礎(chǔ)上同步推出了商業(yè)性補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)這一補(bǔ)充保險(xiǎn)形式來(lái)滿足普通百姓的醫(yī)療需求, 基本解決了重病、大病職工的醫(yī)療保障問(wèn)題, 初步走出了一條醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的成功之路, 使多方受益。[5]因此,發(fā)揮市場(chǎng)的作用,激發(fā)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的市場(chǎng)活力,提高補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面,盡可能滿足不同層次的醫(yī)療保險(xiǎn)需求。但是,在發(fā)揮市場(chǎng)作用的同時(shí),還應(yīng)該注意防范市場(chǎng)失靈,加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管。

    (三)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)盡可能從需求出發(fā)

    當(dāng)前,我國(guó)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)是互補(bǔ)關(guān)系,補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的主要針對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付范圍之外的醫(yī)療費(fèi)用,根據(jù)不同參保對(duì)象按照保障預(yù)期水平和需求設(shè)計(jì)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。[6]例如針對(duì)健康的年輕群體,可以設(shè)計(jì)大病和封頂線以上部分的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn);對(duì)身體狀況欠佳的群體,可以設(shè)計(jì)封頂線以下,起付線以上的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),以及設(shè)立門診補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),減輕經(jīng)常性醫(yī)療開(kāi)支。另外,補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)可以涉及一些日常保健、高質(zhì)量醫(yī)療服務(wù)等。在法國(guó),補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)除了常規(guī)的門診費(fèi)用,住院費(fèi)用給予較充分的保障外,對(duì)牙科,眼科也提供一定程度的保障。[7]因此,我國(guó)在發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí),也可以從提供高層次醫(yī)療服務(wù)出發(fā),建立多類型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

    補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于促進(jìn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)平穩(wěn)發(fā)展,減輕個(gè)人醫(yī)療負(fù)擔(dān)具有重要意義。發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度,可以結(jié)合本國(guó)實(shí)際,借鑒國(guó)外發(fā)展經(jīng)驗(yàn),構(gòu)建一個(gè)多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)體系。(作者單位:內(nèi)蒙古大學(xué))

    參考文獻(xiàn)

    [1] 仇雨臨,孫樹(shù)菡.醫(yī)療保險(xiǎn)[M].中國(guó)人民大學(xué)出版社.2001

    [2]于廣軍,胡善聯(lián).城鎮(zhèn)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展策略研究[J].衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)研究 2002(07)

    [3]仇雨臨,孫樹(shù)菡.醫(yī)療保險(xiǎn)[M].中國(guó)人民大學(xué)出版社.2001

    [4]吳傳儉,梅強(qiáng),周綠林,余悅,劉石柱.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)衛(wèi)生資源利用公平性影響的思考[J].中國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì).2005(05).

    [5]李瓊,吳興剛.發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)完善保障制度[J].保險(xiǎn)研究2001(05).

    [6]劉丹,張英濤.對(duì)推進(jìn)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的幾點(diǎn)想法[J].中國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì).2010(09)

    [7]劉璐.法國(guó)的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)及其借鑒[J].中國(guó)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì).2007(07)

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