淺議金融安全與我國金融法體系的完善

[摘 要]金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律總稱，是國家立法中確立金融機構(gòu)的設(shè)立、組織、性質(zhì)、地位和職能的法律規(guī)范，是我國市場經(jīng)濟(jì)法律體系的重要組成部分。它可以明確一國的貨幣金融政策的總體目標(biāo)，確定金融監(jiān)管機構(gòu)的地位及職權(quán)，規(guī)范金融監(jiān)管和調(diào)控的方式、方法。文章在分析我國金融法體系完善思路的基礎(chǔ)上，提出了我國金融安全與金融法體系完善的相關(guān)建議。

[關(guān)鍵詞]金融安全；金融法體系；完善；思路；建議

一、引言

金融在發(fā)展現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)過程中有著重要作用，金融的安全程度嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，它與人類社會環(huán)境與經(jīng)濟(jì)、生活緊密相連；金融穩(wěn)定是國民經(jīng)濟(jì)的核心，企業(yè)運轉(zhuǎn)與人類的生活都跟它有關(guān)系，在建設(shè)市場經(jīng)濟(jì)的過程中，發(fā)展金融市場是必不可少的一項工作，要確保社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定，就必須發(fā)展和穩(wěn)定金融市場。

二、我國金融法體系完善的思路

（一）金融法體系重構(gòu)的指導(dǎo)思想與原則

在建立健全金融法體系的過程中，我們應(yīng)始終遵循以下八字方針：規(guī)范、穩(wěn)定、快速、嚴(yán)格。這里所說的規(guī)范，具體表現(xiàn)為金融機構(gòu)的日常經(jīng)營行為要嚴(yán)格按照相關(guān)要求進(jìn)行，同時還必須完善新的法律制度，來規(guī)范金融領(lǐng)域中的活動及行為；穩(wěn)定，具體表現(xiàn)為金融單位的日常運營活動應(yīng)將維護(hù)和穩(wěn)定金融市場安全為基準(zhǔn)，逐步開拓自身的業(yè)務(wù)市場；快速，具體是指金融單位應(yīng)為廣大客戶創(chuàng)造快速有效的金融產(chǎn)品及環(huán)境，且政府及監(jiān)管單位應(yīng)為金融機構(gòu)提供更有效的指導(dǎo)；嚴(yán)格，具體是指有關(guān)部門應(yīng)重視并嚴(yán)格監(jiān)管金融機構(gòu)的活動及行為，應(yīng)堅持走法律程序，做到依法處事，而顧客也應(yīng)嚴(yán)格遵守金融章程，力求實現(xiàn)金融單位、政府與監(jiān)管機構(gòu)以及客戶之間共贏發(fā)展的新目標(biāo)。

（二）堅持分業(yè)經(jīng)營，發(fā)揮防火墻作用

堅持分業(yè)經(jīng)營，資本市場與銀行體系間便能形成一道有效的防火墻，它能有效預(yù)防和控制危機的出現(xiàn)、發(fā)展，針對已經(jīng)出現(xiàn)的危機采取有效的補救措施。鑒于此，銀行、證券、保險及信托這四個行業(yè)，都必須堅持以分業(yè)經(jīng)營為中心，增設(shè)相關(guān)的防火墻，以便各個行業(yè)更穩(wěn)定的運營及發(fā)展。

（三）金融創(chuàng)新與法律規(guī)制

金融創(chuàng)新有利有弊，假如我們只一味注重創(chuàng)新各種金融產(chǎn)品，而不重視建立相關(guān)的制度，那么，整個金融市場就無法發(fā)揮出其定價金融風(fēng)險定價的重要功能及作用。在創(chuàng)新問題上，金融行業(yè)同別的行業(yè)創(chuàng)新大體相同，理應(yīng)受有關(guān)部門認(rèn)可，當(dāng)今要發(fā)展和繁榮市場經(jīng)濟(jì)，就必須要加大技術(shù)創(chuàng)新力度。美國次貸危機的出現(xiàn)，讓我們總結(jié)出了相關(guān)經(jīng)驗及教訓(xùn)，那就是我們應(yīng)密切關(guān)注創(chuàng)新，并從創(chuàng)新過程中找出精髓部分，有效地防范和控制創(chuàng)新中必然會出現(xiàn)的相關(guān)風(fēng)險。

（四）堅持一行三會分工配合的監(jiān)管體制

三會監(jiān)管體制（即證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會），與現(xiàn)階段國內(nèi)金融體系建立和發(fā)展的具體要求是相符合的，它的推行，有利于強化監(jiān)管、防范和控制風(fēng)險、確保金融穩(wěn)定及安全，促使金融市場走向穩(wěn)定繁榮。大量事實表明，中央針對金融業(yè)出臺的分業(yè)監(jiān)管的政策與現(xiàn)如今的實際情況相符合。中央在黨的十七大報告中就指出，發(fā)展和健全金融業(yè)，應(yīng)制定相應(yīng)的戰(zhàn)略措施，更需要金融行業(yè)的四個管理部門統(tǒng)籌配合起來。應(yīng)盡量穩(wěn)定市場秩序，為更多的民眾創(chuàng)造和增加其收入來源。鑒于此，我們也應(yīng)重視和強化各項基本制度，尤其應(yīng)考核上市公司的資質(zhì)及投資情況，針對資本市場運營中遇到的各種問題及矛盾，我們應(yīng)及時采取措施予以解決。

（五）對跨境資本流入和流出進(jìn)行有力監(jiān)管

美國次貸危機的出現(xiàn)，加上各國貨幣政策的影響，全球經(jīng)濟(jì)放緩了增長速度，世界金融市場也不太穩(wěn)定，這是因為貨幣匯率、能源及糧價的變化影響了世界資本的流向及發(fā)展規(guī)模。而國內(nèi)還面臨世界短期投機資本的入侵，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)及金融安全的難度更大。為方便國家更好地進(jìn)行宏觀調(diào)控，我們必須制定相應(yīng)的策略，強化控制和管理跨境資本的流動趨勢。另外，還應(yīng)預(yù)防和減少運用貿(mào)易、商業(yè)信用等方式將套利投資資金進(jìn)跨境轉(zhuǎn)移的問題，應(yīng)強化管理和規(guī)范常見項目的外匯收支行為，并及時查驗它同現(xiàn)實的貿(mào)易工作是否一致，有效控制和規(guī)范短期外債的出現(xiàn)，尤其應(yīng)做好貿(mào)易收結(jié)匯及信貸管理工作。

三、對我國金融安全與金融法體系完善的建議

金融體系在國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，屬于脆弱、敏感而又極其重要的環(huán)節(jié)，針對西方發(fā)達(dá)國家而言，其市場經(jīng)濟(jì)的金融體系都較為發(fā)達(dá)和完善，既包括制定和落實貨幣政策、采取宏觀調(diào)控政策的中央銀行，同時也有集聚眾多功能且在金融體系中占主導(dǎo)作用的商業(yè)銀行，還有各種非銀行金融單位，它們也有著各自的職責(zé)。

（一）防范金融風(fēng)險

金融領(lǐng)域中，預(yù)防和控制金融風(fēng)險是一項長期工作，我們應(yīng)認(rèn)真分析宏觀經(jīng)濟(jì)情況，并對市場展開調(diào)查，要及時發(fā)現(xiàn)有可能出現(xiàn)的一些風(fēng)險，確保金融市場安全、規(guī)范化發(fā)展，同時還應(yīng)完善防范金融風(fēng)險的相關(guān)法制。

（二）重視合規(guī)金融文化建設(shè)

注重構(gòu)建先進(jìn)的合規(guī)金融文化，讓金融市場中的各種金融活動及行為都能做到有理可循并嚴(yán)格走法定程序，要控制和預(yù)防金融風(fēng)險，維護(hù)社會穩(wěn)定，建設(shè)合規(guī)金融文化也是非常重要的一步。不按相關(guān)規(guī)定經(jīng)營、道德滑坡等，這些都是影響金融市場穩(wěn)健和諧的重要原因，風(fēng)險管理包括合規(guī)與違規(guī)兩種情況，它們是管理過程中必不可少的部分。合規(guī)即建立相關(guān)的運作機制，完善專業(yè)、獨立的合規(guī)管理機構(gòu)，并形成集識別、評價、檢測合規(guī)風(fēng)險為一體的管理體系。合規(guī)的實施，離不開全員的共同努力、監(jiān)督等，同時還應(yīng)堅持合規(guī)問責(zé)制。合規(guī)同時也是金融監(jiān)管的一種外延，只有監(jiān)管同內(nèi)部合規(guī)結(jié)合

起來，方可維護(hù)穩(wěn)定的金融市場秩序。

（三）金融制度的變革與完善

完善我國金融法律制度，從本質(zhì)上看，就應(yīng)重視更新相關(guān)的金融規(guī)范及要求。與當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展想適應(yīng)的金融法，必須是有著健全主體、能實現(xiàn)自由化經(jīng)營、監(jiān)管嚴(yán)格的與世界發(fā)展趨勢相吻合的一項法律制度，該體系中，金融主體法是根本，同時還包括金融信用法、貨幣金融法、貿(mào)易金融法等多項法律分支。

（四）加強金融安全的立法

健全現(xiàn)階段的金融法律制度，將其中失靈、不合理的金融法律條文剔除，適當(dāng)增加必要、合理的部分，可提高金融立法的實效性，具體可從以下幾點努力：首先，應(yīng)完善金融監(jiān)管制度，將各金融監(jiān)管主體的職權(quán)落實到位，增加監(jiān)管風(fēng)險的方式及方法，把內(nèi)部控制歸結(jié)到監(jiān)管的范疇之中，通過法律條文來建立行業(yè)自律機制，提高市場準(zhǔn)入的門檻及要求，完善市場退出制度，促使立法水平進(jìn)一步提高，緩和法律條文之間重疊和矛盾等問題；其次，建立健全外資銀行監(jiān)管法律制度。要弄清其監(jiān)管核心，加大監(jiān)管風(fēng)險的力度，通過立法來吸引跨國銀行同國際銀行在監(jiān)管方面展開合作，并制定外資銀行相關(guān)的運營制度等；再者，建立監(jiān)管實名制，實現(xiàn)信息透明化，應(yīng)嚴(yán)格追究金融監(jiān)管主體的責(zé)任，防止威脅和損害投資人權(quán)利的問題出現(xiàn)；最后，加強國內(nèi)與國際立法之間的融合與相互聯(lián)系，禁止私人從事金融活動及行為，科學(xué)規(guī)范民間金融市場，并建立相應(yīng)的金融規(guī)范制度。

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[作者簡介]張文嘉（1992—），女，湖北人，華東政法大學(xué)國際金融法律學(xué)院，研究方向：國際金融法、國際公司法。