票據(jù)公示催告欺詐的成因與治理對(duì)策研究

康華一

（中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行，山東 濟(jì)南 250021）

票據(jù)公示催告欺詐的成因與治理對(duì)策研究

康華一

（中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行，山東 濟(jì)南 250021）

公示催告是票據(jù)喪失后失票人保全其合法權(quán)利的重要補(bǔ)救措施，既是一種法律程序，也是一種法律制度。但是，近年來(lái)，不法分子利用公示催告的機(jī)制漏洞，偽報(bào)公示催告實(shí)施欺詐的案件不斷增多，給善意持票人造成了損失，擾亂了票據(jù)流通秩序。

一、惡意公示催告的典型動(dòng)機(jī)及手段

（一）以非法占有為目的，通過公示催告騙取票款。

主要有以下兩種手段：一是騙取票據(jù)信息并實(shí)施欺詐。不法分子假意與持票人進(jìn)行交易合作，約定以銀行承兌匯票作為結(jié)算方式，以驗(yàn)證票據(jù)真?zhèn)蔚葹橛?，伺機(jī)騙取銀行承兌匯票復(fù)印件，而后以種種理由取消交易，利用取得的票據(jù)信息，向法院申請(qǐng)公示催告騙取票款。二是合法票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓后實(shí)施欺詐。首先，不法分子通過合法手段取得銀行承兌匯票。隨即，尋找交易對(duì)手，約定以銀行承兌匯票進(jìn)行付款，待取得貨物、交付票據(jù)、完成交易后，立即申請(qǐng)公示催告，詐稱該銀行承兌匯票遺失、被盜或被搶，要求法院做出除權(quán)判決。

此類欺詐的隱蔽性較強(qiáng)，如果合法持票人未關(guān)注公示催告信息，不法分子便可持法院判決順利取得票款。

（二）票據(jù)轉(zhuǎn)讓人因與受讓人之間的原因關(guān)系糾紛，偽報(bào)票據(jù)丟失，通過公示催告程序取回票款

所謂票據(jù)的原因關(guān)系是指授受票據(jù)的當(dāng)事人之間基于授受票據(jù)的理由而產(chǎn)生的法律關(guān)系，例如，出票企業(yè)因購(gòu)買貨物而簽發(fā)并交付票據(jù)，用以支付貨款，出票人和收款人因此發(fā)生票據(jù)關(guān)系，該票據(jù)的原因關(guān)系即為買賣關(guān)系。因票據(jù)原因關(guān)系糾紛偽報(bào)票據(jù)丟失，多是票據(jù)出票人、背書人等票據(jù)債務(wù)人交付票據(jù)后，發(fā)現(xiàn)交易對(duì)手沒有按照約定履行合同，為了阻止交易對(duì)手繼續(xù)使用該票據(jù)付款，或使其轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為歸于無(wú)效，或使其不能及時(shí)行使票據(jù)權(quán)利，實(shí)施偽報(bào)公示催告。

這些認(rèn)為自身權(quán)益受到侵害的票據(jù)當(dāng)事人以票據(jù)喪失等為由，向法院申請(qǐng)公示催告，騙取法院除權(quán)判決，力圖通過這種方式使自己在票據(jù)原因關(guān)系糾紛中占據(jù)主動(dòng)地位，嚴(yán)重?cái)_亂了票據(jù)流通的秩序。

二、公示催告制度和實(shí)施存在的問題

（一）公示催告期間與票據(jù)付款期限不相銜接，不利于有效防范惡意公示催告欺詐

目前，紙質(zhì)銀行承兌匯票的付款期最長(zhǎng)可達(dá)到6個(gè)月，公示催告期間由人民法院根據(jù)具體情況確定，不少于60日，二者之間存在較長(zhǎng)的時(shí)間差。根據(jù)《民事訴訟法》規(guī)定，自除權(quán)判決公告之日起，申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付。《票據(jù)法》規(guī)定，持票人應(yīng)于票據(jù)到期日起十日內(nèi)向承兌銀行提示付款。對(duì)持票人提前提示付款的，承兌銀行不予付款或于到期日付款。上述法規(guī)在付款日期方面的機(jī)制設(shè)計(jì)，容易發(fā)生除權(quán)判決在票據(jù)到期日前生效，不法分子于合法持票人提示付款前，憑借除權(quán)判決取得票款的情況。

同時(shí)，對(duì)于持除權(quán)判決要求付款的日期，在實(shí)務(wù)操作中也存在一定爭(zhēng)議，主要在于除權(quán)判決生效日早于票據(jù)到期日時(shí)，票據(jù)付款人是否可以拒絕付款。在票據(jù)不喪失的情況下，持票人在票據(jù)到期日前請(qǐng)求付款的，票據(jù)付款人將拒絕付款。那么，在票據(jù)喪失的情況下，除權(quán)判決作為票據(jù)發(fā)生意外后法律采取的特別措施，從法理上看其所承載的權(quán)利不應(yīng)優(yōu)于原票據(jù)上的權(quán)利。但是從相關(guān)規(guī)定的字面上對(duì)此并無(wú)明確規(guī)定，實(shí)務(wù)中也因此產(chǎn)生了一些糾紛。

（二）公示催告形式審查缺乏有效性，配套懲戒機(jī)制威懾力不足。

一方面，法院受理公示催告申請(qǐng)案件，主要是采取形式審查，即要求申請(qǐng)人提供票據(jù)復(fù)印件和前手證明。這些證明材料很容易通過偽造或其他途徑獲得，僅僅通過這種形式上的審查，很難辨別公示催告申請(qǐng)人是否為票據(jù)合法持有人，給不法分子偽報(bào)公示催告提供了可乘之機(jī)。與此同時(shí)，偽報(bào)公示催告懲戒機(jī)制威懾力不強(qiáng)，進(jìn)一步縱容了不法分子的欺詐行為。長(zhǎng)期以來(lái)，由于銀行承兌匯票金額巨大，一旦作案得手將獲得巨大收益，票據(jù)欺詐案件一直層出不窮。對(duì)于采取偽變?cè)旆绞綄?shí)施票據(jù)欺詐的案件，司法實(shí)踐中毫無(wú)疑問地將其定性為刑事案件。但公示催告欺詐這種訴訟欺詐行為是否構(gòu)成詐騙，是否要追究刑事責(zé)任，在司法實(shí)踐中存在一定爭(zhēng)議。

（三）票據(jù)當(dāng)事人對(duì)公示催告制度缺乏了解，公示催告信息難以便捷查詢，加大了票據(jù)持有風(fēng)險(xiǎn)。

一是企業(yè)對(duì)公示催告欺詐缺乏防范意識(shí)。經(jīng)過人民銀行、金融機(jī)構(gòu)、司法部門長(zhǎng)期地宣傳培訓(xùn)，企業(yè)對(duì)偽變?cè)炱睋?jù)的防范意識(shí)明顯增強(qiáng)，識(shí)別能力不斷提高，但對(duì)公示催告欺詐的防范意識(shí)仍明顯不足。例如，有的不法分子在將票據(jù)交付企業(yè)之前，就已經(jīng)申請(qǐng)了公示催告，但由于企業(yè)防范意識(shí)不強(qiáng)，未在接受票據(jù)之前進(jìn)行公示催告查詢，遭受了不必要的損失。

二是企業(yè)對(duì)于偽報(bào)票據(jù)丟失、申請(qǐng)公示催告行為的性質(zhì)缺乏正確認(rèn)識(shí)。不少企業(yè)將這種方式看作維護(hù)自身經(jīng)濟(jì)利益的有效手段，一旦與交易對(duì)手出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛，就采取偽報(bào)票據(jù)丟失、申請(qǐng)公示催告的方式取回票款，并沒有認(rèn)識(shí)到這是一種訴訟欺詐的行為，已經(jīng)觸犯了法律。

三是公示催告信息難以便捷查詢。企業(yè)持有銀行承兌匯票的時(shí)間最長(zhǎng)可達(dá)六個(gè)月。持有期間，面臨不法分子偽報(bào)票據(jù)丟失、實(shí)施欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)關(guān)注法院公布的公示催告信息是防范欺詐的有效手段。但是，法院每日發(fā)布公示催告信息數(shù)量很大，且主要發(fā)布于《人民法院報(bào)》和人民法院網(wǎng)，查詢渠道便捷化、電子化程度不高，對(duì)于持有較多票據(jù)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，查詢公示催告信息需要耗費(fèi)大量的時(shí)間精力。

三、政策建議

（一）完善公示催告付款時(shí)間設(shè)計(jì)，保護(hù)善意持票人合法權(quán)益。

在現(xiàn)行的公示催告形式審查無(wú)法有效確認(rèn)票據(jù)最終持有人的情況下，應(yīng)當(dāng)充分考慮到惡意公示催告給合法持票人權(quán)益造成的侵害，在制度設(shè)計(jì)中采取有效措施加以避免。首先，應(yīng)與《票據(jù)法》的提示付款期限規(guī)定相銜接。對(duì)于《票據(jù)法》賦予的持票人在提示付款期內(nèi)任意一天提示付款的權(quán)利，應(yīng)給予充分的保護(hù)。建議將“自除權(quán)判決公告之日起，申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付”的規(guī)定，增加限制條件，即“除權(quán)判決公告之日且票據(jù)提示付款期末起，申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付”。由于公示催告是對(duì)票據(jù)喪失的救濟(jì)制度，持票人喪失票據(jù)本身是存在過失的，因此延遲其獲取款項(xiàng)的時(shí)間是具有合理性的。同時(shí)，為滿足善意公示催告申請(qǐng)人提前獲取票據(jù)資金的需求，應(yīng)建立合理的票款支取的機(jī)制，例如建立擔(dān)保機(jī)制，在公示催告申請(qǐng)人提供擔(dān)保物的情況下，可允許其在票據(jù)到期日前獲取票款。

（二）進(jìn)一步強(qiáng)化懲戒機(jī)制，增加公示催告欺詐的違法成本

一是加大對(duì)公示催告欺詐的司法懲戒。公式催告欺詐實(shí)施人通過申請(qǐng)公示催告取得法院除權(quán)判決，借助司法強(qiáng)制力取得合法持票人的財(cái)產(chǎn)，嚴(yán)重?fù)p害了正常的司法秩序，應(yīng)當(dāng)加大對(duì)其司法懲戒力度，從制度層面明確公示催告欺詐的刑事責(zé)任，增加不法分子違法成本。二是加大對(duì)公示催告的經(jīng)濟(jì)懲戒。將惡意公示催告申請(qǐng)人信息納入征信系統(tǒng)，一旦利害關(guān)系人對(duì)公示催告票據(jù)提出異議，并獲得法院支持，公示催告申請(qǐng)人有關(guān)信息將作為不良信用記錄被納入征信系統(tǒng)，增加不法分子實(shí)施惡意公示催告的經(jīng)濟(jì)成本，維護(hù)票據(jù)流通秩序。

（三）加強(qiáng)公示催告知識(shí)宣傳，建立公示催告信息查詢便捷渠道

一是全方位加強(qiáng)公示催告知識(shí)宣傳。一方面，要讓企業(yè)了解申請(qǐng)公示催告是票據(jù)丟失后的一種救濟(jì)手段，以便于票據(jù)丟失后及時(shí)采取補(bǔ)救措施。另一方面，要讓企業(yè)充分認(rèn)識(shí)到偽報(bào)票據(jù)丟失申請(qǐng)公示催告是一種違法行為，需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。同時(shí)，增強(qiáng)企業(yè)防范公示催告欺詐的意識(shí)和能力，掌握有效的防范措施和手段，例如接收票據(jù)前查詢票據(jù)狀態(tài)，持有票據(jù)期間關(guān)注公示催告信息等。

二是完善公示催告查詢服務(wù)，為企業(yè)提供便捷的公示催告查詢渠道。一方面，可由司法部門建立全國(guó)統(tǒng)一的查詢系統(tǒng)，為社會(huì)公眾提供權(quán)威、便捷、高效的公共查詢平臺(tái)；另一方面，金融機(jī)構(gòu)可將票據(jù)公示催告提醒服務(wù)納入票據(jù)綜合化服務(wù)產(chǎn)品體系，作為提升票據(jù)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的手段。目前部分金融機(jī)構(gòu)為保障自身持有票據(jù)的安全，建立了公示催告信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，可在完善、優(yōu)化的基礎(chǔ)上，面向客戶提供查詢、監(jiān)測(cè)及提醒服務(wù)。

（責(zé)任編輯 孫 軍；校對(duì) SJ，WX）