對(duì)構(gòu)建我國自然人破產(chǎn)制度的思考

摘 要 從我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)需求看，隨著自然人介入市場程度的增加，出現(xiàn)了大量的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，自然人到期不能清償債務(wù)的情況也隨之大量增多，如何使債權(quán)人的債權(quán)得到公平實(shí)現(xiàn)，同時(shí)適當(dāng)保護(hù)債務(wù)人的利益，單靠民事訴訟程序已無法解決這些問題。賦予自然人以破產(chǎn)能力，建立自然人破產(chǎn)制度成為我國現(xiàn)行破產(chǎn)立法的必然選擇。

關(guān)鍵詞 自然人 破產(chǎn)制度 立法建議 配套制度

中圖分類號(hào)：D920 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、自然人破產(chǎn)制度概述

法律上的破產(chǎn)概念，是指債務(wù)人處于無力償債的狀態(tài)，以其財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人進(jìn)行公平清償?shù)姆沙绦颉鹘y(tǒng)的破產(chǎn)概念，首先意味著債務(wù)人處于無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的事實(shí)狀態(tài)，其次代表了破產(chǎn)清算的法律程序。在現(xiàn)代破產(chǎn)法上，破產(chǎn)概念則意味著在這種事實(shí)狀態(tài)下，存在著諸如和解、重整等多種處理方式。因此，現(xiàn)代破產(chǎn)法的功能在由清算型轉(zhuǎn)變?yōu)檎刃?，試圖通過某種法律程序使債務(wù)人獲得重生。本文使用的是“自然人”這一概念，而沒有采用“個(gè)人”的概念。自然人破產(chǎn)就是將自然人納入破產(chǎn)法的適用范圍，使得具有破產(chǎn)原因的自然人可以在法律上進(jìn)入破產(chǎn)程序。本文所稱的自然人既包括我國公民等一般的自然人，也包括個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶以及合伙企業(yè)等商自然人。因此本文闡述的“自然人破產(chǎn)制度”，實(shí)質(zhì)上遵循了以商人和一般人為基礎(chǔ)的一般人破產(chǎn)主義。

二、我國各地區(qū)自然人破產(chǎn)立法概況

（一）香港特別行政區(qū)。

《香港特別行政區(qū)破產(chǎn)條例》第一百一十一條規(guī)定對(duì)法人的破產(chǎn)能力做出了嚴(yán)格限制，規(guī)定不應(yīng)對(duì)依據(jù)《公司條例》或依該條例廢止的立法登記注冊的法人、社團(tuán)或公司，或?qū)σ罁?jù)《有限責(zé)任合伙條例》而登記注冊的合伙組織簽發(fā)接管令。此外，該條例第一百一十二條則規(guī)定可以對(duì)自然人的遺產(chǎn)宣告破產(chǎn)?？傊?，香港破產(chǎn)制度基本采用了一般破產(chǎn)主義的立法模式，即破產(chǎn)適用對(duì)象包括全體自然人，以及部分法人和遺產(chǎn)。

（二）我國臺(tái)灣地區(qū)。

臺(tái)灣地區(qū)對(duì)自然人破產(chǎn)制度的規(guī)定主要集中在《臺(tái)灣地區(qū)破產(chǎn)法總則》里。該總則規(guī)定對(duì)破產(chǎn)的適用對(duì)象沒有限制，既包括法人和自然人（含在臺(tái)灣地區(qū)境內(nèi)的外國法人和自然人），又包括一定條件下的非法人團(tuán)體（如合伙）。臺(tái)灣地區(qū)破產(chǎn)法采取的是一般破產(chǎn)主義的立法模式，破產(chǎn)適用對(duì)象，同樣包括自然人和法人，而且包括非法人團(tuán)體和遺產(chǎn)。

（三）我國大陸地區(qū)。

我國內(nèi)地現(xiàn)行的破產(chǎn)法律、法規(guī)在適用范圍上有明確的區(qū)分。具體規(guī)定如下：國有企業(yè)法人適用《企業(yè)破產(chǎn)法》；非國有企業(yè)法人適用《民事訴訟法》；股份有限公司和有限責(zé)任公司這兩種公司法人適用《公司法》的規(guī)定。由于現(xiàn)行破產(chǎn)法適用主體未包含自然人，為了彌補(bǔ)適用主體上的不足，最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>若千問題的意見》針對(duì)具有多數(shù)債權(quán)人的其他組織和公民“資不抵債”的情況，制定了強(qiáng)制執(zhí)行中的參與分配制度。對(duì)于資不抵債的債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)在扣除了相關(guān)費(fèi)用后，按申請(qǐng)執(zhí)行人的債權(quán)數(shù)額按比例分配。但由于民訴法未能對(duì)財(cái)產(chǎn)分配做出更具體的規(guī)定，法院在分配財(cái)產(chǎn)中擁有決定權(quán)。因此實(shí)際操作中訴訟在先的債權(quán)人往往能得到優(yōu)先受償，其他債權(quán)人則有可能得不到償還，從而使得他們的利益受到損害，這種情形嚴(yán)重?fù)p害了債權(quán)人平等求償權(quán)的實(shí)現(xiàn)。由此可見，內(nèi)地破產(chǎn)法不實(shí)行一般破產(chǎn)主義，而是實(shí)行一種有限的商人破產(chǎn)主義（即企業(yè)法人破產(chǎn)主義）。現(xiàn)行的破產(chǎn)法規(guī)只適用于各種企業(yè)法人（僅為商人中的一部分），至于非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶及自然人、合伙、遺產(chǎn)，內(nèi)地破產(chǎn)法則沒有賦予其破產(chǎn)能力。

三、構(gòu)建我國自然人破產(chǎn)制度的思考

作為一項(xiàng)新的制度的構(gòu)建，必然會(huì)涉及到極其復(fù)雜的理論難點(diǎn)和制度上的矛盾。在設(shè)計(jì)自然人破產(chǎn)制度時(shí)，一方面要為自然人合理卸下債務(wù)負(fù)擔(dān)，使其有機(jī)會(huì)獲得重生；另一方面要設(shè)計(jì)完備的制度，維護(hù)債權(quán)人利益，防止自然人利用破產(chǎn)制度逃避債務(wù)。

（一）自然人破產(chǎn)制度的程序構(gòu)建的立法建議。

1、建立自然人破產(chǎn)能力制度。

破產(chǎn)能力是指有破產(chǎn)原因的債務(wù)人具有的，依照法律的規(guī)定申請(qǐng)破產(chǎn)的資格。破產(chǎn)法剛誕生時(shí)的對(duì)象就是自然人，自然人破產(chǎn)是整個(gè)破產(chǎn)制度的發(fā)源，正是基于此，其他主體才最終進(jìn)入破產(chǎn)制度。如果自然人背負(fù)沉重債務(wù)且沒有破產(chǎn)能力，那么在與其他社會(huì)主體進(jìn)行交易時(shí)，往往造成許多債務(wù)不能得到清償，影響交易的安全性，從而也給社會(huì)帶來了負(fù)擔(dān)。而如果自然人有破產(chǎn)能力，可以通過破產(chǎn)免責(zé)獲得新生，就能夠重新投入到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中去。由此可見，賦予自然人破產(chǎn)能力將有利于降低社會(huì)交易的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。本文認(rèn)為應(yīng)逐步擴(kuò)大破產(chǎn)法的調(diào)整范圍，賦予任何自然人只要有權(quán)利能力，即可有破產(chǎn)能力，成為破產(chǎn)法的主體。

2、明確自然人破產(chǎn)案件的主管和管轄。

我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定破產(chǎn)案件由人民法院主管。鑒于自然人破產(chǎn)與法人破產(chǎn)的類似性，自然人破產(chǎn)制度建立后也應(yīng)由人民法院主管。當(dāng)然，由于破產(chǎn)案件專業(yè)性強(qiáng)且耗時(shí)長，所以也不太適宜由普通民庭來審理。筆者認(rèn)為，最好在普通法院中設(shè)立專門的自然人破產(chǎn)法庭來審理自然人破產(chǎn)案件。此外，對(duì)于自然人破產(chǎn)案件的地域管轄可以規(guī)定以破產(chǎn)人戶籍所在地或經(jīng)常居住地法院為管轄法院；對(duì)于級(jí)別管轄則可參照一般民事案件的級(jí)別管轄的規(guī)定，由基層法院管轄為原則，高院和最高院管轄為例外。

3、建立自然人破產(chǎn)和解制度。

自然人破產(chǎn)和解制度是一項(xiàng)非常重要的制度，債務(wù)人可以通過破產(chǎn)和解而免受破產(chǎn)宣告或中止破產(chǎn)程序，繼續(xù)自己的經(jīng)營或生活，從而有利于穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。我國自然人破產(chǎn)制度應(yīng)把和解制度作為其一項(xiàng)重要制度來構(gòu)建。鑒于和解制度有可能被一些不誠實(shí)的債務(wù)人利用，如何克服破產(chǎn)制度的弊端，避免破產(chǎn)宣告或破產(chǎn)分配成為了和解制度的重點(diǎn)。筆者建議，我國建立的自然人破產(chǎn)制度中應(yīng)規(guī)定以下兩點(diǎn)：第一，因債務(wù)人的欺詐等違法行為而故意促成的和解協(xié)議無效；第二，債務(wù)人無法執(zhí)行或者故意不執(zhí)行和解協(xié)議的，則其達(dá)成的和解協(xié)議無效。在出現(xiàn)上述兩種事實(shí)以后，人民法院經(jīng)和解債權(quán)人請(qǐng)求，應(yīng)當(dāng)宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)，在權(quán)利人間分配其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，以示懲罰。

4、建立簡易自然人破產(chǎn)程序制度。

當(dāng)今社會(huì)存在大量的信用消費(fèi)，大量的消費(fèi)主體采用透支信用卡、分期付款、住房貸款等方式進(jìn)行信用交易，這就帶來了消費(fèi)者要求免除債務(wù)責(zé)任而申請(qǐng)自我破產(chǎn)的案件激劇增加。為了提高辦案效率和節(jié)約訴訟成本，我國自然人破產(chǎn)案件可設(shè)立簡易破產(chǎn)程序，根據(jù)破產(chǎn)案件的繁簡來決定采取普通程序還是簡易程序。這種程序分流的舉措，使大量實(shí)施簡單，標(biāo)的額較小的破產(chǎn)案件得以快速審理，從而節(jié)約訴訟成本和提高辦案效率，防止自然人破產(chǎn)程序冗長，影響社會(huì)交易的安全性和確定性。

（二）自然人破產(chǎn)制度的配套制度建設(shè)。

構(gòu)建自然人破產(chǎn)制度，既需要完善相應(yīng)的破產(chǎn)法律和制度，同時(shí)也需相應(yīng)的配套制度提供支撐。筆者認(rèn)為主要有以下幾點(diǎn)：

1、完善個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度和存款實(shí)名制。

個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度是指某些特殊行業(yè)的公民依照法律規(guī)定，向有關(guān)部門申報(bào)自己的財(cái)產(chǎn)收入，并對(duì)社會(huì)公開自己的財(cái)產(chǎn)狀況，接受國家法律監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督的一項(xiàng)法律制度，又稱為個(gè)人財(cái)產(chǎn)收入申報(bào)登記制度。這一制度有助于界定破產(chǎn)人的財(cái)產(chǎn)范圍，區(qū)分其個(gè)人財(cái)產(chǎn)與其他家庭成員的財(cái)產(chǎn)，從而防止破產(chǎn)人通過非法手段隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，保障破產(chǎn)程序的順利進(jìn)展。此外，我國已經(jīng)于2000年4月1日實(shí)行的個(gè)人存款實(shí)名制也是保障自然人破產(chǎn)制度順利進(jìn)展的配套制度。通過存款實(shí)名制，破產(chǎn)管理人能夠掌握破產(chǎn)人的財(cái)務(wù)狀況和資金流動(dòng)情況，有利于快速、清晰地管理破產(chǎn)人的財(cái)產(chǎn)，同時(shí)防止破產(chǎn)人隱匿財(cái)產(chǎn)和非法轉(zhuǎn)移資金。

2、建立自然人破產(chǎn)的自由財(cái)產(chǎn)制度。

自由財(cái)產(chǎn)，是指在自然人破產(chǎn)案件中，基于維持債務(wù)人及其扶養(yǎng)家屬的生活需要和保證債務(wù)人職業(yè)需要以及基于與債務(wù)人具有特定人身關(guān)系從而不予概括分配而授權(quán)給該自然人繼續(xù)支配或者為債務(wù)人保留所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)。區(qū)分自由財(cái)產(chǎn)時(shí)，首先要區(qū)分債務(wù)人個(gè)人財(cái)產(chǎn)、夫妻共同財(cái)產(chǎn)、家庭共有財(cái)產(chǎn)，只有將幾者相區(qū)分清楚，才能確認(rèn)出個(gè)人財(cái)產(chǎn)的份額，從而才能確認(rèn)自由財(cái)產(chǎn)的范圍。留給破產(chǎn)人一定的“個(gè)人財(cái)產(chǎn)”，給予其“再生”的機(jī)會(huì)；同時(shí)要嚴(yán)格限制和監(jiān)督這破產(chǎn)者的日常行為，確保這一自留財(cái)產(chǎn)不被濫用。筆者建議借鑒香港地區(qū)的相關(guān)立法經(jīng)驗(yàn)，規(guī)定自然人在破產(chǎn)期間只能享受基本生活，嚴(yán)格限制其消費(fèi)行為，如不得炒股，不能自費(fèi)出國旅游，不準(zhǔn)購買高價(jià)物品如奢侈品，不能再貸款借錢等。

3、積極推進(jìn)社會(huì)保障制度的建立。

社會(huì)保障制度和個(gè)人破產(chǎn)制度一樣，都是與市場經(jīng)濟(jì)相伴而生的現(xiàn)象。完善的社會(huì)保障制度對(duì)于自然人破產(chǎn)制度來說是必不可缺的，畢竟個(gè)人破產(chǎn)與企業(yè)破產(chǎn)不同，企業(yè)法人破產(chǎn)后可以消亡，但個(gè)人破產(chǎn)后自然人主體仍然需要生存，因此必須有完備的破產(chǎn)自然人社會(huì)保障制度，由國家發(fā)揮社會(huì)保障功能，對(duì)其基本生活予以保證。另一方面，為實(shí)現(xiàn)平等競爭，市場主體也必須平等地分擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)這些風(fēng)險(xiǎn)以及各種債務(wù)對(duì)人們生活造成嚴(yán)重影響時(shí)，需要國家通過立法對(duì)勞動(dòng)者和全體社會(huì)成員給予必要保障，以化解風(fēng)險(xiǎn)。所以應(yīng)大力建設(shè)居民最低生活保障制度，再就業(yè)制度和各種社會(huì)保險(xiǎn)制度，切實(shí)為破產(chǎn)人減輕經(jīng)濟(jì)壓力，在宏觀上也能減輕社會(huì)負(fù)擔(dān)，緩和社會(huì)矛盾。

4、建立許可免責(zé)制度。

破產(chǎn)免責(zé)制度是一種特別債務(wù)清償制度，是指在破產(chǎn)程序終結(jié)后，對(duì)于符合法定免責(zé)條件的誠實(shí)的債務(wù)人，對(duì)于其未能依破產(chǎn)程序清償?shù)膫鶆?wù)，在法定范圍內(nèi)予以免除繼續(xù)清償責(zé)任的制度，這種制度鼓勵(lì)債權(quán)人寬容債務(wù)人，最大限度地給予債務(wù)人重新經(jīng)營事業(yè)的機(jī)會(huì)。世界各國關(guān)于免責(zé)制度的立法例主要有兩種：即當(dāng)然免責(zé)制度和許可免責(zé)制度。當(dāng)今大多數(shù)國家的破產(chǎn)法大都規(guī)定了許可免責(zé)，如德國和日本等。筆者認(rèn)為，在構(gòu)建我國自然人破產(chǎn)法律制度時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格規(guī)定個(gè)人破產(chǎn)的條件，建立許可免責(zé)制度，防止出現(xiàn)利用破產(chǎn)逃避債務(wù)的行為。

總之，自然人破產(chǎn)制度是人類文明進(jìn)步的產(chǎn)物，是適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的法律制度，雖然現(xiàn)階段可能會(huì)有一部分人在心理上、觀念上對(duì)此不能接受，也可能會(huì)帶來某些震蕩，但任何事物都有其兩面性，我們不能因其消極作用而否定其進(jìn)步性。實(shí)行自然破產(chǎn)制度利大于弊，我們要根據(jù)我國國情設(shè)計(jì)出適合我國現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的自然人破產(chǎn)制度，它必然會(huì)促進(jìn)社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展，促進(jìn)我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！?/p>

（作者：南京財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院經(jīng)濟(jì)法專業(yè)碩士研究生）

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