互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新大事匯

互聯(lián)網(wǎng)在迅速改變傳統(tǒng)商業(yè)模式和組織形式的同時(shí)，對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了重大影響，并使商品的流通與交易模式，消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣與支付方式發(fā)生了根本性的改變。面對(duì)挑戰(zhàn)，2012年以來(lái)銀行紛紛加快服務(wù)的轉(zhuǎn)型與升級(jí)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是本刊目前重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域，未來(lái)將定期挑選行業(yè)內(nèi)的重點(diǎn)企業(yè)以及與之相關(guān)的創(chuàng)新和重點(diǎn)事件集中呈現(xiàn)和報(bào)道。

工商銀行移動(dòng)銀行客戶率先突破1億

記者近日從工商銀行獲悉，工行移動(dòng)銀行客戶規(guī)模近日已突破1億戶。至此，在工行網(wǎng)銀客戶突破1億戶短短兩年之后，移動(dòng)銀行客戶又率先突破1億戶，成為國(guó)內(nèi)同業(yè)中首家擁有網(wǎng)上銀行和移動(dòng)銀行“雙億級(jí)”客戶群的商業(yè)銀行。

據(jù)介紹，工銀移動(dòng)銀行包括工行的短信手機(jī)銀行、WAP手機(jī)銀行、iPhone手機(jī)銀行、Android手機(jī)銀行、iPad個(gè)人網(wǎng)銀等一系列移動(dòng)金融產(chǎn)品，可以為客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、支付繳費(fèi)、貴金屬買賣等一系列金融服務(wù)。

中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃漸出水面

為了積極應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，中信銀行正在積極探索電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，基于電子商務(wù)平臺(tái)打造在線支付和融資產(chǎn)品體系，即將推出網(wǎng)絡(luò)貸款、移動(dòng)支付、金融商城等服務(wù)平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)貸款，即利用客戶在網(wǎng)上積累的信用數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，分析客戶的信用狀況，為小微企業(yè)提供短期小額信用貸款。

中信銀行總行于2012年10月成立了網(wǎng)絡(luò)銀行部，將網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)作為全行戰(zhàn)略發(fā)展的重要支撐和重點(diǎn)領(lǐng)域，提出“再造一個(gè)網(wǎng)上中信銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。除傳統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)之外，中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行還將突破遠(yuǎn)程開戶和網(wǎng)絡(luò)授信核查等關(guān)鍵技術(shù)難關(guān)，重點(diǎn)突破電子商務(wù)、移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò)貸款等產(chǎn)品領(lǐng)域，打造全流程網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)模式。目前，中信銀行已經(jīng)架構(gòu)起豐富的網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品。立足于個(gè)人電腦、智能手機(jī)和平板電腦的個(gè)人網(wǎng)銀、移動(dòng)銀行，已經(jīng)成為中信銀行最重要的金融服務(wù)渠道。

光大銀行推出“融e貸”線上實(shí)時(shí)貸款服務(wù)

光大銀行正在全力打通線上融資貸款全流程。首個(gè)上線的光大“融e貸”線上質(zhì)押貸款，僅需首次到銀行網(wǎng)點(diǎn)簽約，之后所有的貸款流程都可在線上完成，一分鐘便能輕松搞定。據(jù)悉，此次新推出的光大融e貸為線上質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，主要針對(duì)個(gè)人客戶和小微客戶，客戶可通過(guò)網(wǎng)上銀行或電話銀行，將賬戶中的定期存款或國(guó)債作為質(zhì)押，便可自主發(fā)放貸款，快捷方便、容易申請(qǐng)。

光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2013年，光大銀行將以線上貸款為切入點(diǎn)，充分發(fā)揮小微現(xiàn)金管理系統(tǒng)作為線上綜合服務(wù)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)線上貸款、資金歸集、融資通提款、存貸通理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品的打包服務(wù)，實(shí)現(xiàn)線上貸款客戶的全面綜合服務(wù)。

浦發(fā)銀行公司網(wǎng)銀布局供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，企業(yè)的供應(yīng)鏈系統(tǒng)與物流監(jiān)管、銀行等系統(tǒng)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互、流程銜接更為緊密，浦發(fā)銀行借助公司網(wǎng)銀、銀企直連、支付網(wǎng)關(guān)等電子平臺(tái)，將核心企業(yè)供應(yīng)鏈的上下游及各參與方有效連接起來(lái)，全面布局供應(yīng)鏈電子金融業(yè)務(wù)。

相比傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要依靠電話、傳真及人工傳遞的方式，網(wǎng)上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在便利性與節(jié)約成本上不僅與企業(yè)的管理目標(biāo)高度契合，而且在支付結(jié)算和融資領(lǐng)域有很大的拓展空間。打造新一代線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將成為浦發(fā)銀行未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略。？

支付寶推出“虛擬信用卡”

阿里巴巴即將推出虛擬信用卡，客戶可以在沒有任何實(shí)體信用卡的情況下，由支付寶根據(jù)其交易歷史，在一定模型計(jì)算基礎(chǔ)上，給出具體的信用額度，還款期限38天。淘寶網(wǎng)的“信用支付”賣家簽約功能已經(jīng)上線，目前已有134.1萬(wàn)家店鋪默認(rèn)開通。據(jù)支付寶官方網(wǎng)頁(yè)披露，符合“信用支付”要求的買家已經(jīng)達(dá)到8000萬(wàn)。

虛擬信用卡不僅受到買賣雙方的青睞，更撩動(dòng)了業(yè)界神經(jīng)，它的推出也將具有轉(zhuǎn)折意義，而它一旦具備轉(zhuǎn)移支付功能是否將顛覆傳統(tǒng)貨幣體系？

招行簽約中移動(dòng)發(fā)力移動(dòng)支付

招商銀行日前在北京與中國(guó)移動(dòng)簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，據(jù)了解，雙方合作的重點(diǎn)產(chǎn)品是“手機(jī)錢包”，可實(shí)現(xiàn)銀行卡功能與手機(jī)功能“合二為一”，刷手機(jī)即可直接進(jìn)行各種消費(fèi)。

據(jù)了解，中移動(dòng)手機(jī)錢包可以支持多種應(yīng)用，如銀行卡、公交卡、打折卡等，招行手機(jī)錢包可同時(shí)支持招行一卡通、信用卡客戶空中開電子現(xiàn)金卡、對(duì)電子現(xiàn)金卡進(jìn)行空中充值，可以不去網(wǎng)點(diǎn)就完成充值，雙方合作之后，中移動(dòng)手機(jī)錢包將為招行在SIM卡上專門開辟一個(gè)應(yīng)用區(qū)域，支持招行手機(jī)錢包業(yè)務(wù)。

本次戰(zhàn)略合作協(xié)議簽署后，招商銀行與中國(guó)移動(dòng)將在移動(dòng)支付、招行信用卡商城、客戶及渠道資源共享、賬戶結(jié)算以及集團(tuán)客戶通信業(yè)務(wù)整體解決方案等領(lǐng)域展開全面合作，對(duì)促進(jìn)雙方共同發(fā)展和長(zhǎng)遠(yuǎn)合作發(fā)揮重要、積極的作用。

工行北京分行推出“個(gè)人小額信用貸款”

工行北京分行近期推出了“個(gè)人小額信用貸款”，產(chǎn)品推出一個(gè)月以來(lái)，發(fā)放金額已突破千萬(wàn)，受到了廣大消費(fèi)者的歡迎。

個(gè)人小額信用貸款是針對(duì)優(yōu)質(zhì)企事業(yè)單位中收入穩(wěn)定、能夠提供公積金繳存證明或稅單的員工發(fā)放的、用于滿足其消費(fèi)用途的信用貸款，與傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品相比，該產(chǎn)品具有手續(xù)簡(jiǎn)單、操作便捷、流轉(zhuǎn)高效的特點(diǎn)。客戶申請(qǐng)成功后，單戶貸款額度最高可達(dá)30萬(wàn)元，還款期限最長(zhǎng)為3年。目前，工商銀行已經(jīng)在北京地區(qū)36家支行開通了此業(yè)務(wù)。借款人憑借二代身份證、婚姻證明、公積金繳存證明或稅單、貸款用途證明或用款計(jì)劃即可向該行提出申請(qǐng)。除個(gè)人小額信用貸款外，該行還分別針對(duì)本行優(yōu)質(zhì)存量個(gè)人房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款客戶、高端個(gè)人存款客戶分別推出了“優(yōu)貸通”和“優(yōu)信通”產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人信貸市場(chǎng)的細(xì)分，為不同類型的客戶提供精細(xì)化信貸服務(wù)，打造“貼心金融服務(wù)方案”。

聯(lián)通個(gè)人版手機(jī)刷卡器正式商用

上月，中國(guó)聯(lián)通手機(jī)支付產(chǎn)品“沃刷”個(gè)人版手機(jī)刷卡器已經(jīng)正式商用，目前正處于全國(guó)推廣階段。據(jù)悉，此款手機(jī)刷卡器支持銀行卡余額查詢、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬匯款、話費(fèi)充值、游戲點(diǎn)卡充值、水/電/燃?xì)饫U費(fèi)等便民支付業(yè)務(wù)。用戶可通過(guò)手機(jī)下載“沃刷客戶端“搭配音頻口刷卡硬件一起使用，無(wú)需對(duì)已有銀行卡開通網(wǎng)銀即可享受便利支付業(yè)務(wù)。

該產(chǎn)品支持銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的借記卡及信用卡。目前中國(guó)聯(lián)通各分公司已準(zhǔn)備投入一定的營(yíng)銷資源，大力推廣此產(chǎn)品，包括給予簽約用戶的優(yōu)惠政策以及簽約用戶與其它營(yíng)銷政策的配套。

中國(guó)聯(lián)通支付公司自去年4月底成立后，先后發(fā)布了多款支付產(chǎn)品。包括網(wǎng)銀網(wǎng)關(guān)、快捷支付、無(wú)卡支付、移動(dòng)收銀臺(tái)、POS收單、銀行卡代扣、代理商資金歸集、手機(jī)公交、手機(jī)銀行等。此次最新推出的“沃刷”手機(jī)刷卡器主要面向合適的產(chǎn)品綁定客戶、集團(tuán)優(yōu)質(zhì)客戶及高端客戶，為其提供安全便捷的支付服務(wù)。