網(wǎng)絡(luò)游戲涉嫌的洗錢環(huán)節(jié)研究

王晨

【摘要】隨著網(wǎng)絡(luò)游戲市場規(guī)模的逐漸擴(kuò)大以及全球第三方支付平臺的興起，網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢活動層出不窮。本文從網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢方式的必要性出發(fā)，重點(diǎn)研究網(wǎng)絡(luò)游戲的洗錢風(fēng)險(xiǎn)以及洗錢手法和過程，具體以網(wǎng)絡(luò)條件下出現(xiàn)的諸種網(wǎng)絡(luò)游戲載體的風(fēng)險(xiǎn)因素和當(dāng)前相關(guān)洗錢案例中出現(xiàn)的涉嫌環(huán)節(jié)為研究對象，對其中的重點(diǎn)因素和環(huán)節(jié)進(jìn)行分析，以期為技術(shù)監(jiān)管提供理論思路。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)游戲；洗錢手法；洗錢過程

一、研究網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢方式的必要性

2009年中國網(wǎng)絡(luò)游戲市場規(guī)模為270.6億元，同比增長30.2%，這些還不包括海外市場、以及海外運(yùn)營收入。目前階段雖然增長趨勢有所放緩，但網(wǎng)游行業(yè)依然是中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)不可或缺的支柱產(chǎn)業(yè)?？梢灶A(yù)計(jì)在2013年以前，每年的增長率將繼續(xù)維持25%以上。利用網(wǎng)絡(luò)賭博的手法進(jìn)行洗錢，更對全球反洗錢工作形成了嚴(yán)重挑戰(zhàn)，是反洗錢戰(zhàn)線必須解決的一個新的課題。由于傳統(tǒng)的異常資金流動方式已經(jīng)迅速被電子化和網(wǎng)絡(luò)資金流動方式取代，并有完全脫離監(jiān)管自由流動的趨勢，因此這是一個亟待進(jìn)行研究的全新課題，也是高科技條件下必須解決的一個新課題。

（一）網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢危害性

網(wǎng)絡(luò)游戲中涉及了點(diǎn)卡、金幣、道具等種類的交易，這些都統(tǒng)稱為虛擬貨幣或者虛擬道具。而據(jù)有關(guān)資料顯示，當(dāng)前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)已有幾十億元人民幣規(guī)模的虛擬貨幣在流通，并且每年以15%～20%的速度增長。很多網(wǎng)絡(luò)游戲道具和商品被標(biāo)上虛擬貨幣的價(jià)格出售，甚至有些拍賣網(wǎng)站還提供了虛擬貨幣和人民幣的間接兌換服務(wù)。由于網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣的盛行，利用網(wǎng)游虛擬性進(jìn)行犯罪洗錢的案例時有發(fā)生，最近的國內(nèi)洗錢案例是巨人網(wǎng)絡(luò)公司由于自身管理的漏洞給一些網(wǎng)絡(luò)黑客制造機(jī)會，一些不法分子利用游戲人氣高，玩家眾多來實(shí)施木馬詐騙、網(wǎng)絡(luò)釣魚交易等違法行為。

網(wǎng)絡(luò)游戲進(jìn)行洗錢的危害主要表現(xiàn)在以下方面：

1.洗錢本身是一種犯罪行為，犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為犯罪活動提供進(jìn)一步的資金支持，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動。

2.網(wǎng)絡(luò)游戲平臺交易對虛擬貨幣管理不嚴(yán)，為少數(shù)人利用其與現(xiàn)實(shí)貨幣的兌換從中獲益，將虛擬貨幣洗錢方式與現(xiàn)實(shí)社會洗錢方式結(jié)合，使?jié)撛诘臎_擊現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)金融秩序的可能變成現(xiàn)實(shí)。洗錢活動削弱國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，敗壞社會風(fēng)氣。

3.網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢活動助長了虛擬地下錢莊的開辟和大量增加，顯現(xiàn)黑市性質(zhì)。一些游戲的交易貨幣，例如Q幣在某種程度上已經(jīng)具有了一定的黑市貨幣性質(zhì)，可以再和其他游戲幣兌換。如此助長的是，現(xiàn)實(shí)黑市交易因需求而日漸龐大，而許多“黑錢”也逐漸通過這種虛實(shí)兌換“漂白”，由于缺乏監(jiān)管，運(yùn)營商可以利用網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣或道具逃稅，或者虛造收入洗錢。這種洗錢活動損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭。

（二）研究網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢方式的必要性

1.為政府相關(guān)部門立法進(jìn)一步完善提供依據(jù)

文化部、商務(wù)部在2009年發(fā)布的《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易管理工作的通知》和2010年6月文化部頒布的《網(wǎng)絡(luò)游戲管理暫行辦法》都從網(wǎng)絡(luò)游戲交易安全合法的層面對社會進(jìn)行立法規(guī)定。事實(shí)上，制度執(zhí)行難以落實(shí)，缺乏一定的監(jiān)督手段。由于網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬交易量過大，網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢方式又具有其特殊性，手段繁多且復(fù)雜。因此，本文從具體出發(fā)研究其犯罪手段更能針對其漏洞完善立法。

2.對網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣及物品交易第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建立提供基礎(chǔ)

截止目前，即使我國已經(jīng)出臺一系列的法規(guī)和辦法對網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易進(jìn)行規(guī)定，但是對于虛擬貨幣和物品的責(zé)任劃分最多體現(xiàn)在玩家丟失物品后去我國的公共信息網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)察部門報(bào)案。但是由于網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢方式的局限性和特殊性，網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢也必須要通過第三方交易平臺與銀行賬號進(jìn)行連接才能真正將黑錢洗白，最終走的是交易平臺渠道。而交易平臺因?yàn)樽陨硪恍┞┒磁c虛擬平臺的不可視性而不能提供確切的證據(jù)。通過分析網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢方式，為網(wǎng)絡(luò)第三方交易監(jiān)管機(jī)構(gòu)的具體職能方向做出規(guī)劃。

3.對網(wǎng)絡(luò)游戲公司系統(tǒng)的監(jiān)管和升級進(jìn)行提示

一些經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢方式就是抓住網(wǎng)游公司在設(shè)計(jì)軟件和維護(hù)系統(tǒng)時出現(xiàn)的漏洞，通過一些程序的錯誤和監(jiān)管出現(xiàn)的問題得到更多的虛擬貨幣和虛擬道具，再將這些非法所得進(jìn)行現(xiàn)實(shí)中金錢的交換，完成洗錢過程。這對于游戲公司的升級有很大的警示作用。

4.為游戲反洗錢軟件的構(gòu)建提供必要的思路

隨著全球洗錢活動范圍的擴(kuò)大，一些軟件公司已經(jīng)研發(fā)出銀行反洗錢系統(tǒng)，例如IBM商業(yè)銀行反洗錢軟件、東方融信達(dá)軟件公司反洗錢系統(tǒng)等。這些反洗錢軟件系統(tǒng)主要應(yīng)用于各商業(yè)銀行前臺，對前臺交易進(jìn)行監(jiān)測，特別是對報(bào)送大額及可疑金融交易數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和及時性也提出了更為嚴(yán)格的要求。針對近幾年網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢犯罪案例發(fā)生的增加情況，在游戲軟件和第三方支付平臺中構(gòu)建一個反洗錢軟件系統(tǒng)成為亟待解決的問題。如今已有相關(guān)人士開始著手研發(fā)控制游戲洗錢犯罪，本文分析網(wǎng)絡(luò)游戲的洗錢手法為軟件開發(fā)提供思路，從經(jīng)濟(jì)理論上引導(dǎo)系統(tǒng)開發(fā)的方向。

二、基于網(wǎng)絡(luò)游戲的洗錢方式

（一）網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢方式

由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，到目前為止，利用網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢已經(jīng)經(jīng)歷了兩個階段，每個階段的洗錢手法不盡相同。

1.第一階段：原始試水階段

這一階段利用網(wǎng)絡(luò)洗錢的手法還比較簡單粗糙。

（1）不法分子可以將在網(wǎng)絡(luò)游戲中贏得的或者未使用的虛擬貨幣資金或道具，打到另外一個不屬于原來開的賬戶上。

（2）利用“前臺”人員操縱游戲洗錢。

（3）通過機(jī)器與個人一對一的游戲，故意輸錢造成損失，從而形成資金轉(zhuǎn)移。

（4）資金轉(zhuǎn)移后，通過其他合格的金融中介進(jìn)行資金支付。

2.第二階段：發(fā)展成熟階段

這一階段利用網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢至少有五種方式：

第一種：借助網(wǎng)絡(luò)游戲本身操控虛擬貨幣買賣。比如澳大利亞發(fā)現(xiàn)的FarmVille和《魔獸世界》洗錢。在這些網(wǎng)絡(luò)游戲中，買賣虛擬物品和貨幣已逐漸成為洗清非法錢財(cái)?shù)男路椒?。再比?009年溫州的甌樂棋牌網(wǎng)絡(luò)游戲，就是通過私下操控“銀子商”交易網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，在不到兩年的時間內(nèi)獲利7.56億元。

第二種：游戲代練。游戲代練是幫別的網(wǎng)游玩家打游戲，按照網(wǎng)游玩家們的要求，在指定的時間內(nèi)幫助他們快速提升游戲角色級別或者獲取高級裝備武器，從而得到網(wǎng)游玩家們給付的相應(yīng)酬金。游戲代練的付款方式三種，第一種是先付款后代練。即玩家通過網(wǎng)絡(luò)、電話等途徑與代練公司談妥代練價(jià)格和時間后，先由玩家通過匯款等方式將代練傭金支付給代練公司，代練公司再為玩家進(jìn)行工作。第二種是先練后付錢。即玩家通過網(wǎng)絡(luò)、電話等途徑與代練公司談妥代練價(jià)格和時間后，先由代練公司為玩家完成預(yù)定的工作，玩家再通過匯款等方式將代練傭金支付給代練公司。第三種是第三方公司擔(dān)保。即玩家通過網(wǎng)絡(luò)、電話等途徑與代練公司談妥代練價(jià)格和時間后，雙方通過在線交易平臺進(jìn)行費(fèi)用支付。2010年韓國關(guān)稅廳仁川本部調(diào)查員發(fā)現(xiàn)的就是通過跨國代練洗錢的非法事件。

第三種：直接用網(wǎng)絡(luò)游戲賭博。比如2009年上海出現(xiàn)涉資66億人民幣的網(wǎng)絡(luò)賭博案件；2010年北京涉案金額21億人民幣的網(wǎng)絡(luò)賭博案；2012年臺州市涉案賭資逾10億元的特大網(wǎng)絡(luò)賭博案。涉嫌洗錢的網(wǎng)絡(luò)游戲種類繁多，比如“斗地主”、“猜骰子”、“21點(diǎn)”、“五張牌”以及“將相和”等。游戲中都設(shè)計(jì)有游戲幣，一半都會約定游戲幣與單位人民幣的比值，玩家在平臺上每玩一局，系統(tǒng)自動消耗贏家所贏游戲幣的1%。游戲平臺內(nèi)也設(shè)置有“保險(xiǎn)箱”功能，玩家可以利用該“保險(xiǎn)箱”功能在不同的ID賬號上進(jìn)行游戲幣數(shù)量的移轉(zhuǎn)。

第四種：借用第三方網(wǎng)絡(luò)游戲平臺并通過網(wǎng)絡(luò)聊天工具結(jié)算轉(zhuǎn)賬。這是一種新型網(wǎng)絡(luò)洗錢方式，所謂“新型”，是指與其他網(wǎng)絡(luò)賭博不同，這種方式利用正常的網(wǎng)絡(luò)游戲平臺為掩護(hù)，采用虛擬幣結(jié)算實(shí)際金額進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博。首先是借用一個網(wǎng)絡(luò)游戲平臺，然后選擇一種游戲方式，具體的游戲類型有三種，第一種采用服務(wù)器托管，由電腦自動玩游戲定輸贏；第二種是賭炸彈，看誰手中的炸彈數(shù)最多，誰就是贏家；第三種是正常的網(wǎng)絡(luò)游戲，比如常見的斗地主游戲。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)游戲每一局總是有輸贏，所以玩家可以通過網(wǎng)絡(luò)游戲的輸贏分?jǐn)?shù)，乘以事前約定的分值倍數(shù)算出輸贏的金額。其次，內(nèi)部通過網(wǎng)絡(luò)聊天工具，結(jié)算出賭資和分紅。一半在開賭前，雙方會把賭資押金都是通過網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)到組織者指定的賬戶內(nèi)，賭博結(jié)束后由莊家進(jìn)行結(jié)算轉(zhuǎn)賬。

第五種：利用種種外掛。外掛是指某些人利用自己的電腦技術(shù)專門針對一個或多個網(wǎng)絡(luò)游戲，通過改變網(wǎng)絡(luò)游戲軟件的部分程序，制作而成的作弊程序。外掛是一種第三方軟件。外掛之所以能夠被利用來作為一種跑錢的工具，是因?yàn)楝F(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)游戲大部分是基于因特網(wǎng)上的客戶端/服務(wù)器模式，服務(wù)端程序運(yùn)行在游戲服務(wù)器上，各地的玩家可以通過運(yùn)行客戶端程序同時登錄到游戲中。因此，通過將客戶端程序脫殼，利用游戲的漏洞就能將外掛程序嫁接到游戲程序當(dāng)中，再通過截取并修改游戲發(fā)送到游戲服務(wù)器的數(shù)據(jù)而實(shí)現(xiàn)各種其他目的。外掛的表現(xiàn)有很多種，有加速器、封包等，其中最顯著的特征就是為使用外掛的游戲者帶來不同于正常用戶的游戲效果。

第六種：利用網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬儲值卡通過電子商務(wù)渠道洗錢。犯罪嫌疑人涉嫌刊登廣告佯稱替信用卡卡友“免費(fèi)升級”信用卡，藉此取得卡友的信用卡卡號、個人基本資料。由于許多網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)公司對網(wǎng)絡(luò)使用信用卡購物的管控機(jī)制薄弱，只須輸入信用卡卡號即可線上購物。就利用騙來的信用卡資料上網(wǎng)大肆采購某網(wǎng)絡(luò)公司的“虛擬貨幣”，再以虛擬貨幣向該公司策略聯(lián)盟線上游戲網(wǎng)站轉(zhuǎn)購虛擬游戲儲值卡“車拼卡”。取得該卡大量點(diǎn)數(shù)后，再透過網(wǎng)絡(luò)聊天室等管道轉(zhuǎn)售，“洗”出真正的貨幣。

第七種：黑客利用木馬病毒等方式攻擊網(wǎng)銀賬戶，并轉(zhuǎn)入網(wǎng)游公司購買道具和虛擬貨幣進(jìn)行洗錢。典型案例是最近的巨人網(wǎng)絡(luò)游戲公司。由于木馬病毒具有隱蔽性，受害者短時間內(nèi)難以發(fā)現(xiàn)。黑客讓網(wǎng)銀用戶電腦感染該木馬病毒，它會“偽裝”并“潛伏”在用戶的電腦中，當(dāng)用戶點(diǎn)擊進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付時，該木馬病毒會自動激活，并自動抓取用戶交易金額和用戶所選擇的銀行入口，同時將交易訂單頁面進(jìn)行改動，直接將現(xiàn)金打入網(wǎng)游賬戶。之后，黑客利用注冊的游戲虛擬賬戶，買賣游戲幣、道具等進(jìn)行銷贓并換取現(xiàn)金。

（二）網(wǎng)絡(luò)游戲具體洗錢過程

1.第一部分：虛擬貨幣轉(zhuǎn)移過程

洗錢組織將不法獲得的黑錢注入玩家賬戶，并由同伙指定的游戲玩家操縱。游戲玩家通過以上分析的種種網(wǎng)絡(luò)游戲特殊的洗錢方式將黑錢全部換成虛擬貨幣或者道具，通過游戲環(huán)節(jié)將黑錢轉(zhuǎn)到另外的游戲玩家賬戶。通過聯(lián)系人將虛擬貨幣放到第三方交易平臺兌換成現(xiàn)金，或者通過銀行直接轉(zhuǎn)到信用卡戶頭中。

此洗錢過程也同樣適用于跨國洗錢案例研究中，在國外通過網(wǎng)絡(luò)游戲進(jìn)行虛擬貨幣和道具的交易，并兌換為現(xiàn)金。聯(lián)系人將國外黑錢以各種名義掩飾帶入國內(nèi)，黑錢因此被存入銀行或直接流出。2010韓國跨國網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢案例就是通過留學(xué)生將黑錢流入國內(nèi)，基本環(huán)節(jié)可參考圖1。

將黑錢通過游戲操作轉(zhuǎn)化為虛擬貨幣的過程中，一般洗錢管理者將大額的資金分割為多個部分分別轉(zhuǎn)入多個游戲賬戶，并且由數(shù)人操作匯款給洗錢成員，通過他們轉(zhuǎn)化將黑錢轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。但是由于不法分子將黑錢分割為小額資金，不好進(jìn)行識別是否有洗錢活動，對于警方等監(jiān)測部門偵查案件的難度加大（見圖2）。

2.第二部分：黑錢“洗白”過程

虛擬貨幣與現(xiàn)金轉(zhuǎn)化現(xiàn)今唯一途徑是通過第三方交易平臺完成的?，F(xiàn)有的第三方交易平臺包括淘寶、拍拍等網(wǎng)站。由于網(wǎng)上銷售的虛擬貨幣、點(diǎn)卡、道具等的拍品價(jià)格是由賣家自行確定，因此買家和賣家可以是犯罪同伙，他們完全可以為了洗錢目的，游戲玩家可以定向發(fā)布完全偏離物品價(jià)值的商品，由買家拍下后，并在第三方支付平臺中下達(dá)支付的命令，將資金轉(zhuǎn)移給賣家。通過這個簡單的過程，將虛擬貨幣或道具變現(xiàn)至與洗錢主體賬戶綁定的銀行賬戶中（這些賬戶可以是國外的賬戶）。從而實(shí)現(xiàn)了通過網(wǎng)絡(luò)交易之后資金性質(zhì)和地點(diǎn)的轉(zhuǎn)變。由于虛擬物品交易的特殊性，交易中不涉及物流。這種特殊的交易模式完全可以被犯罪份子用來洗錢，而且更加隱蔽。如今第三方交易平臺還存在一個漏洞：其尚未打開收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)用的端口，因此，除去網(wǎng)上銀行可能收取的各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)用，這樣的資金流轉(zhuǎn)幾乎是零成本。這為不法分子洗錢提供更有利的客觀環(huán)境，助長其犯罪行為。

值得注意的是，現(xiàn)今的第三方支付平臺支付必定涉及銀行賬戶，所以對于警方或監(jiān)管部門查處洗錢犯罪還是可以通過身份綁定的銀行賬戶檢測；此外，對于游戲反洗錢軟件的建立也有警示作用。可以注意從第三方交易平臺與銀行賬戶鏈接。

三、結(jié)論

本文通過重點(diǎn)研究七種網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢手法和洗錢過程，分析了諸種網(wǎng)絡(luò)游戲的涉嫌風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。這部分主要通過對已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)游戲中相關(guān)應(yīng)用領(lǐng)域的調(diào)查和分析，按照設(shè)立認(rèn)證風(fēng)險(xiǎn)的判定標(biāo)準(zhǔn)，如風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)證、貨幣數(shù)量限制、地域限制和使用限制等，對諸種網(wǎng)絡(luò)游戲的風(fēng)險(xiǎn)因素和按照現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)、潛在風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)由政府政策減緩的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類和整理。本文意在為監(jiān)管部門破獲案件以及游戲反洗錢軟件的建立等提供思路基礎(chǔ)，從多種角度為規(guī)范立法、整頓網(wǎng)絡(luò)游戲環(huán)境以及保護(hù)國家金融體系找到突破口，完善第三方交易平臺。

然而，由于虛擬貨幣交易平臺特殊性，現(xiàn)如今銀行方面也無法解決如何監(jiān)察小額資金流動是否涉及洗錢活動的問題，對于不斷新興的網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢手段也需要及時分析。因此還需要進(jìn)一步進(jìn)行深入研究，為網(wǎng)絡(luò)游戲環(huán)境發(fā)展提供良好的導(dǎo)向。

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