CIF合同下到底誰有權(quán)利向保險公司索賠

蒲阿麗

摘要：在CIF貿(mào)易術(shù)語下，根據(jù)《2010年國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》的規(guī)定，賣方交貨和風險轉(zhuǎn)移的界限是貨物在裝運港裝上船，從而貨物項下的可保利益也相應(yīng)的是在貨物裝上船以后從賣方轉(zhuǎn)移到買方手中，貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移界限則比較復(fù)雜。在國際貨物運輸保險中，如果貨物在運輸途中遭受承保風險出現(xiàn)損失，誰有權(quán)利向保險公司索賠，需要具備一定的條件。弄清貨物風險轉(zhuǎn)移、貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)移和可保利益轉(zhuǎn)移之間的關(guān)系，對于正確認識和處理國際貨運保險中的索賠事件具有很重要的現(xiàn)實實踐意義。

關(guān)鍵詞：風險轉(zhuǎn)移；貨物所有權(quán)；可保利益；索賠

在國際貨物貿(mào)易實踐中，買賣雙方在合同中所規(guī)定的國際貿(mào)易術(shù)語決定著雙方承擔的風險的轉(zhuǎn)移時間，而風險轉(zhuǎn)移的時間又與可保利益的轉(zhuǎn)移時間緊密相關(guān)。同時，保險利益的轉(zhuǎn)讓和貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓之間存在一定的時間關(guān)系。明確這三者之間的關(guān)系，從而保險人才能更好判定何時應(yīng)有效地履行保險賠償?shù)牧x務(wù)，何時可對不享有可保利益的權(quán)利要求人予以拒絕。被保險人也才能更好地把握自己的保險利益。

一、案情介紹

某進出口公司作為賣方，根據(jù)美國客戶的訂單于某年8月委托某船公司作為承運人美國發(fā)運一批貨物。貿(mào)易合同規(guī)定的價格術(shù)語為CIF波士頓，付款條件是T/T。8月8日，進出口公司向某保險公司投保一切險。8月10日，上述貨物被裝入集裝箱運送到青島港。裝船開航之后兩天貨船發(fā)生碰撞事故造成貨物全損。美國買方得到貨物發(fā)生全損后，以貨物不能滿足合同要求，不能實現(xiàn)合同目的為由拒絕支付貨款。進出口公司向保險公司索賠保險金，而保險公司認為，CIF術(shù)語下，美國買方承擔貨物裝上船之后的風險，賣方已無任何風險且保險單已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，進出口公司已不享有可保利益，因此不享有索賠權(quán)和訴訟權(quán)，不應(yīng)當向其索賠。對于到底誰有權(quán)利向保險公司索賠的問題發(fā)生了爭議。

二、對基本概念的有關(guān)規(guī)定

（一）CIF貿(mào)易術(shù)語

CIF是指Cost Insurance and Freight，成本、保險費和運費，是《2010年國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》（Incoterms·2010）中的一個比較常用的貿(mào)易術(shù)語，在《2010年國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》關(guān)于CIF的“使用說明”中指出：“該術(shù)語僅用于海運或內(nèi)河水運。貨物滅失或損壞的風險在貨物交到船上時轉(zhuǎn)移。賣方必須簽訂合同，并支付必要的成本和運費，以將貨物運至指定的目的港。賣方還要為買方在運輸途中貨物的滅失或損壞風險辦理保險。賣方按照所選擇的術(shù)語規(guī)定的方式將貨物交付給承運人時，即完成其交貨義務(wù)，而不是貨物到達目的地之時。由于風險轉(zhuǎn)移和費用轉(zhuǎn)移的地點不同，該術(shù)語有兩個關(guān)鍵點。雖然合同通常都會指定目的港，但不一定都會指定裝運港，而這里是風險轉(zhuǎn)移至買方的地方。賣方需要將貨物在船上交貨，或以取得已經(jīng)這樣交付運往目的港的貨物方式交貨?！?/p>

（二）貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)移

有關(guān)貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移問題，《聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約》（簡稱“公約”）在第二章第三十條有關(guān)“賣方的義務(wù)”中規(guī)定：“賣方必須按照合同和本公約的規(guī)定，交付貨物，移交一切與貨物有關(guān)的單據(jù)并轉(zhuǎn)移貨物所有權(quán)。”在CIF合同中，貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移是通過海運提單的轉(zhuǎn)讓而實現(xiàn)?！吨腥A人民共和國海商法》第四章第四節(jié)第七十九條指出：“提單的轉(zhuǎn)讓，依照下列規(guī)定執(zhí)行：（一）記名提單：不得轉(zhuǎn)讓；（二）指示提單：經(jīng)過記名背書或者空白背書轉(zhuǎn)讓；（三）不記名提單：無需背書，即可轉(zhuǎn)讓?！?/p>

（三）貨物風險轉(zhuǎn)移

《Incoterms·2010》有關(guān)“賣方義務(wù)”的規(guī)定中指出：“除按照B5的滅失或損壞情況外，賣方承擔按照 A4完成交貨前貨物滅失或損壞的一切風險?！庇嘘P(guān)“買方義務(wù)”的規(guī)定中指出：“買方承擔按照A4交貨時起貨物滅失或損壞的一切風險。如買方未按照B7通知賣方，則買方必須從約定交貨日期或交貨期限屆滿之日起，承擔貨物滅失或損壞的一切風險，但以該貨物已清楚地確定為合同項下之貨物者為限?！薄豆s》第四章有關(guān)“風險移轉(zhuǎn)”的規(guī)定第六十六條指出：“貨物在風險移轉(zhuǎn)到買方承擔后遺失或損壞，買方支付價款的義務(wù)并不因此解除，除非這種遺失或損壞是由于賣方的行為或不行為所造成。第六十七條：（1）如果銷售合同涉及到貨物的運輸，但賣方?jīng)]有義務(wù)在某一特定地點交付貨物，自貨物按照銷售合同交付給第一承運人以轉(zhuǎn)交給買方時起，風險就移轉(zhuǎn)到買方承擔。如果賣方有義務(wù)在某一特定地點把貨物交付給承運人，在貨物于該地點交付給承運人以前，風險不移轉(zhuǎn)到買方承擔。賣方受權(quán)保留控制貨物處置權(quán)的單據(jù)，并不影響風險的移轉(zhuǎn)。（2）但是，在貨物以貨物上加標記，或以裝運單據(jù)，或向買方發(fā)出通知或其他方式清楚地注明有關(guān)合同以前，風險不移轉(zhuǎn)到買方承擔。第六十八條：對于在運輸途中銷售的貨物，從訂立合同時起，風險就移轉(zhuǎn)到買方承擔。但是，如果情況表明有此需要，從貨物交付給簽發(fā)載有運輸合同單據(jù)的承運人時起，風險就由買方承擔。盡管如此，如果賣方在訂立合同時已知道或理應(yīng)知道貨物已經(jīng)遺失或損壞，而他又不將這一事實告知買方，則這種遺失或損壞應(yīng)由賣方負責。第六十九條：（1）在不屬于第六十七條和第六十八條規(guī)定的情況下，從買方接收貨物時起，或如果買方不在適當時間內(nèi)這樣做，則從貨物交給他處置但他不收取貨物從而違反合同時起，風險移轉(zhuǎn)到買方承擔。（2）但是，如果買方有義務(wù)在賣方營業(yè)地以外的某一地點接收貨物，當交貨時間已到而買方知道貨物已在該地點交給他處置時，風險方始移轉(zhuǎn)。（3）如果合同指的是當時未加識別的貨物，則這些貨物在未清楚注明有關(guān)合同以前，不得視為已交給買方處置。”

（四）可保利益及轉(zhuǎn)讓

可保利益，在保險單背書轉(zhuǎn)讓之后更準確地應(yīng)該稱為“保險利益”?！吨腥A人民共和國保險法》第一節(jié)第十二條對規(guī)定：“財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應(yīng)當具有保險利益。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益?！绷硗猓谌?jié)第四十八條有關(guān)“財產(chǎn)保險合同”的規(guī)定指出：“保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金?！钡谌?jié)第四十九條有關(guān)“財產(chǎn)保險合同”的規(guī)定指出：保險標的轉(zhuǎn)讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。保險標的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。另外，《中華人民共和國海商法》第十二章第一節(jié)第二百二十九條規(guī)定：“海上貨物運輸保險合同可以由被保險人背書或者以其他方式轉(zhuǎn)讓，合同的權(quán)利、義務(wù)隨之轉(zhuǎn)移。合同轉(zhuǎn)讓時尚未支付保險費的，被保險人和合同受讓人負連帶支付責任?！?/p>

英國《1906海上保險法》第5條有關(guān)“保險利益的定義”規(guī)定：“（1）根據(jù)本法各條規(guī)定，與海上冒險有利益關(guān)系的每一個人具有保險利益。（2）一個人與海上冒險有利益關(guān)系，尤其是在他與該冒險或處在危險中的任何保險財產(chǎn)，具有任何法律上或衡平的關(guān)系，因而若保險財產(chǎn)安全或及時抵達他便能從中獲取利益；反之，如果保險財產(chǎn)滅失，損壞，或被滯留或招致有關(guān)責任，他的利益將受到損害?！钡?條有關(guān)“何時應(yīng)具有利益”規(guī)定：“（1）雖然投保時被保險人無需對保險標的具有利益，但在保險標的滅損時，他必須對其具有利益。（2）如果被保險人在滅損當時不具有利益，他不能在他知曉該滅損后，通過任何行為或選擇而獲取利益?！钡?5條有關(guān)“利益轉(zhuǎn)讓”規(guī)定：“被保險人若轉(zhuǎn)讓或以其他方式放棄其保險標的利益，他并不因此將其保險合同下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給受讓人，除非與受讓人訂有轉(zhuǎn)讓保險權(quán)益的明示或默示協(xié)議。但本條規(guī)定不影響因?qū)嵤┓啥l(fā)生的利益轉(zhuǎn)讓?！钡?0條有關(guān)“何時及如何轉(zhuǎn)讓保險單”規(guī)定：“（1）除非保險單中明文規(guī)定禁止轉(zhuǎn)讓，海上保險單可以在損失發(fā)生前或發(fā)生后轉(zhuǎn)讓。（2）在海上保險已經(jīng)轉(zhuǎn)讓，以便轉(zhuǎn)移此種保險單中的利益之場合，保險單的受讓人有權(quán)以自己的名義起訴，被告有權(quán)援用該合同引起的任何抗辯，好像訴訟是由訂立保險單的人或代表他提起的一樣。（3）海上保險單可以用在保險單上背書或用其他習慣方式轉(zhuǎn)讓?！钡?1條有關(guān)“無保險利益者不能轉(zhuǎn)讓保險單”：“在被保險人對保險標的已經(jīng)沒有或喪失利益，且在此之前或當時未明示或默示同意轉(zhuǎn)讓保險單之情況下，則隨后保險單的任何轉(zhuǎn)讓均屬無效。但本條規(guī)定不影響在發(fā)生損失之后的保險單轉(zhuǎn)讓?！?/p>

三、CIF術(shù)語下貨物風險、貨物所有權(quán)與可保利益之間的關(guān)系

（一）貨物風險與貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)移之間的關(guān)系。在CIF貿(mào)易術(shù)語下，貨物風險轉(zhuǎn)移是以貨物裝上船為界。貨物裝上船之前的風險由賣方來承擔，貨物裝上船之后的風險由買方來承擔。貨物風險轉(zhuǎn)移之后才會發(fā)生貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移以指示提單的背書轉(zhuǎn)讓來實現(xiàn)。

（二）貨物風險與可保利益之間的關(guān)系。貨物風險轉(zhuǎn)移給買方當時可保利益也相應(yīng)地轉(zhuǎn)移給買方。貨物風險轉(zhuǎn)移與可保利益轉(zhuǎn)移之間存在必然的直接聯(lián)系。但是，在CIF貿(mào)易術(shù)語下賣方在貨物裝船之后，在保險單背書轉(zhuǎn)讓之前持續(xù)地對貨物具有可保利益，而不受到貨物已經(jīng)裝上船即貨物風險已經(jīng)轉(zhuǎn)移給買方的約束。

（三）貨物所有權(quán)與可保利益之間的關(guān)系?？杀＠孓D(zhuǎn)讓是以保險單的背書轉(zhuǎn)讓來實現(xiàn)的。在CIF貿(mào)易術(shù)語下，保險單上的被保險人是賣方，從而在保險單背書轉(zhuǎn)讓之前賣方對被保險貨物享有可保利益，當賣方將保險單背書轉(zhuǎn)讓給買方時，買方就享有了保險單項下的保險利益。所以，可保利益轉(zhuǎn)移發(fā)生在貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)移之前或者當時，如果在貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)移之后再轉(zhuǎn)讓保險利益，則這種轉(zhuǎn)讓行為是無效的。

四、對本文案例的解讀

在國際貨物運輸保險實踐中，當貨物發(fā)生了海上風險或外來風險之后造成了損失，被保險人向保險公司索賠的條件有三個：第一，索賠人與保險公司之間必須有合法有效的合同關(guān)系，即索賠人必須是保險單的合法持有人（合法持有人主要是指投保人或受讓人）；第二，向保險公司行使索賠權(quán)利的人，必須享有保險利益；第二，被保險貨物在運輸過程中遭受的損失必須是保險公司承保范圍內(nèi)的風險造成的。

從案情介紹中我們可以推理得知在保險單背書轉(zhuǎn)讓之前，保險公司和賣方之間存在合法有效的保險合同關(guān)系。貨物在運輸過程中遭受的損失是保險公司承保范圍內(nèi)的風險造成的。賣方已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓了保險單，按照以上理論分析賣方已經(jīng)不是保險單的合法持有人，且貨物是在裝船之后出現(xiàn)的損失從而賣方按說也對貨物沒有了可保利益，從而賣方不具備索賠的條件，沒有權(quán)利向保險公司索賠。但是，在本案例中，美國買方得到貨物發(fā)生全損后拒絕支付貨款。CIF貿(mào)易術(shù)語是“憑單交貨，憑單付款”。美國買方的正確做法應(yīng)該是款拿到合格單據(jù)，然后買方作為保險單的合法持有人向保險公司索賠，從而保險公司必須進行賠償。但是，美國買方拒收的根本違約行為下，賣方又具有什么權(quán)利呢？針對這個問題，我國《保險法》、《海商法》都沒有明確的條文規(guī)定。我國《合同法》第148條對于賣方根本違約情況下，風險承擔的規(guī)定為：“買受人拒絕接受標的物或者解除合同的，標的物毀損、滅失的風險由出賣人承擔?！北景咐?，因為美國買方根本違約從而貨物風險又回轉(zhuǎn)到了賣方手中，從而被保險貨物的保險利益也隨之發(fā)生回轉(zhuǎn)，而不受到保險單已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的約束。因此，本案例中賣方有權(quán)利向保險公司提出索賠，保險公司應(yīng)該積極給予賠償。

五、案情假設(shè)情景下的賠償問題延伸思考

（一）假設(shè)情景一：貨物是在裝上船之前發(fā)生損失

如果貨物是在裝上船之前發(fā)生了保險公司承保責任范圍內(nèi)的損失，誰有權(quán)利向保險公司索賠。此時，貨物尚未裝上船從而貨物風險未轉(zhuǎn)移，賣方承擔風險，可保利益也自然掌握在賣方手中，賣方投保，從而是保險單上的被保險人即合法持有者。因此，此時賣方有權(quán)利向保險公司索賠。

（二）假設(shè)情景二：美國買方付款之后發(fā)生損失

買方有權(quán)提出索賠的前提是保險事故是在賣方背書轉(zhuǎn)讓保險單給買方之后發(fā)生的，否則即使貨物已經(jīng)裝上船買方也沒有權(quán)利向保險公司索賠。因此，如果美國買方付款之后，發(fā)生保險事故當時尚未拿到賣方背書轉(zhuǎn)讓的保險單，他是沒有權(quán)利向保險公司索賠的，此時只有賣方可以向保險公司提出索賠。相反，如果發(fā)生保險事故當時買方已經(jīng)拿到了經(jīng)賣方背書轉(zhuǎn)讓的保險單，從而就可以得到保險公司的賠償。

在實際業(yè)務(wù)中，保險合同一般是指保險單，保險單是保險公司出具的書面證明。但是保險單是保險公司單方面簽發(fā)的，因此，它應(yīng)當和被保險人填寫的投保單合在一起才能成為保險人與被保險人之間的合同。只有保險單的合法持有人有權(quán)向保險公司索賠。合法持有人主要是指投保人或受讓人。

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