青島市加大金融支農(nóng)力度應(yīng)對金融危機的對策

[摘要]隨著國際金融危機的蔓延，我國農(nóng)村經(jīng)濟也受到了較大的沖擊。在新形勢下加大金融對農(nóng)村經(jīng)濟的支持更加必要。目前青島市支農(nóng)金融機構(gòu)體系逐漸完善，縣域金融快速擴張，在金融支農(nóng)資金增長迅速的同時，支農(nóng)金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。但青島市的農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村金融需求的矛盾還未根本改善，因此，要采取措施加大金融支農(nóng)力度，應(yīng)時金融危機對農(nóng)村經(jīng)濟帶來的不利影響。

[關(guān)鍵詞]金融危機；農(nóng)村金融；農(nóng)村經(jīng)濟

[中圖分類號]F323 [文獻標識碼]A [文章編號]1671-8372(2010)01-0057-03

青島市作為農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)較好的沿海開放城市，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展迅速。2008年糧食總產(chǎn)量333.66萬噸，增長10.9％；農(nóng)民人均純收入達到8509元，增長13.8％；然而，國際金融危機的快速擴散和蔓延，對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展也帶來了沖擊。金融危機引發(fā)的國內(nèi)需求不足、經(jīng)濟增長緩慢、財政收入下降等不利因素制約了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。面對目前嚴峻的形勢，必須加強金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，促進青島農(nóng)村經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。

一、金融危機下加大金融支農(nóng)力度的必要性

1.擴大農(nóng)村內(nèi)需保增長的需要

在國際金融危機爆發(fā)后，我國及時出臺了一系列應(yīng)對危機的舉措，其中擴內(nèi)需保增長是當務(wù)之急，而擴大內(nèi)需的落腳點是在我國龐大的農(nóng)村市場。為此。國家出臺了一系列擴大農(nóng)村消費市場的措施，積極推行了“家電下鄉(xiāng)”、“汽車下鄉(xiāng)”等惠農(nóng)舉措。在擴大農(nóng)村內(nèi)需時，需要金融機構(gòu)提供靈活多樣的金融服務(wù)。同時，隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民收入的提高，廣大農(nóng)民對投資、融資、理財及結(jié)算等金融產(chǎn)品的要求也不斷提高。然而，目前服務(wù)于三農(nóng)的金融產(chǎn)品總體上還較少，缺乏差異化、個性化的金融產(chǎn)品。特別是中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)較少金融服務(wù)質(zhì)量和效率也不能適應(yīng)農(nóng)村消費市場發(fā)展的需求。因此，迫切需要加大金融服務(wù)，更好地滿足擴大農(nóng)村內(nèi)需對金融服務(wù)的需求。

2.加快新農(nóng)村建設(shè)進程的需要

我國新農(nóng)村建設(shè)正在如火如荼地進行，然而，國際金融危機的快速擴散和蔓延.對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展帶來了沖擊，制約了新農(nóng)村建設(shè)的進程，對早日實現(xiàn)生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主的新農(nóng)村建設(shè)目標帶來了困難。面對新農(nóng)村建設(shè)的新問題，要求金融部門為農(nóng)村提供充足的、多層次的金融服務(wù)支持。而我國農(nóng)村金融資源長期匱乏，存在著農(nóng)村金融資金供給嚴重不足、金融產(chǎn)品創(chuàng)新嚴重不夠等問題。為此，提高農(nóng)村金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)是非常迫切的。

3.加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要

長期以來，金融服務(wù)，尤其是信貸服務(wù)的缺乏已經(jīng)成為了制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。根據(jù)國家開發(fā)銀行對農(nóng)村金融需求和供給的測算，農(nóng)村金融供給的缺口2010年將達到5.4萬億元，2015年將達到7.6萬億元。目前，隨著全球金融危機的影響逐漸加深，大量農(nóng)民工失業(yè)返鄉(xiāng)，對于創(chuàng)業(yè)資金的需求更加凸顯了農(nóng)村金融供給不足的矛盾。提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、加快農(nóng)村社會事業(yè)的發(fā)展、進行農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的改革、支持農(nóng)村中小企業(yè)和縣域骨干支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、農(nóng)業(yè)企業(yè)走向國際市場等都需要創(chuàng)新信貸模式，加大信貸支持，以促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

4.實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的需要

國際金融危機的爆發(fā)，對我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)民帶來了較大的沖擊。國際市場需求的萎縮，導(dǎo)致部分農(nóng)產(chǎn)品出口受阻。國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩、內(nèi)需減弱，致使農(nóng)產(chǎn)品價格下行壓力較大，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)生存日益艱難。大量的農(nóng)民工失業(yè)返鄉(xiāng).使得農(nóng)民工資性收入下降。這些不利因素的疊加影響，使得農(nóng)業(yè)增產(chǎn)農(nóng)民增收的困難加大。在這種形勢下，更需要金融機構(gòu)提供各種支農(nóng)惠農(nóng)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式，幫助農(nóng)業(yè)經(jīng)濟健康發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)民收入的持續(xù)增長。

二、當前青島市金融支農(nóng)情況分析

青島市為推進落實中央關(guān)于“改善農(nóng)村金融服務(wù)”的要求，貫徹市委、市政府《關(guān)于深入推進城鄉(xiāng)互動加快社會主義新農(nóng)村建設(shè)的意見》和《關(guān)于推進縣域經(jīng)濟又好又快發(fā)展的若干意見》精神，于2008年1月制定《關(guān)于加快農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展提升農(nóng)村金融服務(wù)的實施意見》。在這一意見指導(dǎo)下，青島市農(nóng)村金融服務(wù)工作成效顯著，在支持新農(nóng)村建設(shè)、擴大農(nóng)村市場需求、保持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟快速發(fā)展等方面起了積極的作用。

1.金融支農(nóng)資金增長迅速

2008年，面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融形勢，青島市金融機構(gòu)積極貫徹國家宏觀調(diào)控政策，加大三農(nóng)信貸投入力度。2008年全年農(nóng)林牧漁業(yè)貸款增加20.4億元，同比增加8.7億元，占全行業(yè)新增貸款的3.16％，同比提高0.57個百分點。2009年4月的統(tǒng)計數(shù)字顯示，青島市農(nóng)業(yè)貸款余額172.3億元，比年初增加21.9億元，同比增加16.6億元。

2.支農(nóng)金融機構(gòu)體系逐漸完善

面對農(nóng)村金融發(fā)展滯后的局面，青島市加大了支農(nóng)金融機構(gòu)體系的建設(shè)，近幾年農(nóng)村金融機構(gòu)體系不斷完善。2008年底，兩家村鎮(zhèn)銀行一青島即墨北農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行和青島膠南海匯村鎮(zhèn)銀行成立；2009年年初，即墨誠和小額貸款股份有限公司、城陽海都小額貸款股份有限公司、膠州市海豐小額貸款有限公司也掛牌成立。這些金融機構(gòu)為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供強有力的金融支持。特別是小額貸款公司與銀行相比，貸款方式有信用貸款、擔(dān)保貸款、抵押貸款，比銀行貸款更加靈活、快捷。目前，兩家村鎮(zhèn)銀行貸款余額6300萬元，三家小額貸款公司發(fā)放小額貸款7200萬元，為縣域中小企業(yè)提供了應(yīng)急的資金支持。

3.為農(nóng)服務(wù)的縣域金融快速擴張

隨著青島農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展形勢的好轉(zhuǎn)，股份制銀行也加快了在縣域開設(shè)網(wǎng)點的步伐。2008年華夏銀行、招商銀行和青島銀行等機構(gòu)在縣域新設(shè)了6家銀行分支機構(gòu)，浦發(fā)銀行、民生銀行等股份制銀行也先后進駐即墨等青島縣域，建設(shè)銀行和工商銀行等大行在縣域增設(shè)了網(wǎng)點?？h域金融的快速發(fā)展，使得青島市農(nóng)村金融業(yè)態(tài)已逐漸形成，制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸和“短板”正在逐漸改善。

4.支農(nóng)金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新

近幾年，針對農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富缺資金、少技術(shù)這一突出問題，人民銀行青島市中心支行聯(lián)合市科協(xié)、農(nóng)村信用社等單位在青島市下轄的五縣市推廣了財政、金融、科技三位一體的“金智惠民”創(chuàng)業(yè)扶持貸款，科技部門定期發(fā)布和推薦項目并進行貸后農(nóng)業(yè)技術(shù)輔導(dǎo)。農(nóng)村信用社對“金智惠民”創(chuàng)業(yè)貸款在利率上給予優(yōu)惠。到2008年末，“金智惠民”貸款余額達2.9億元，建立“金智惠民”創(chuàng)業(yè)貸款示范園3處，先后扶持了從事珍稀動物養(yǎng)殖、精品蔬菜種植、生豬標準化養(yǎng)殖的7000多戶農(nóng)民走上了創(chuàng)業(yè)之路。2009年，人行在青島市全面推廣“金智惠農(nóng)”創(chuàng)業(yè)貸款，支持農(nóng)民增收。目前，人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局根據(jù)青島市農(nóng)村金融創(chuàng)新進展情況，確定了21項有特色、有針對性、有借鑒性的農(nóng)村金融創(chuàng)新服務(wù)方式，在青島市農(nóng)村地區(qū)進行重點推廣。同時，為確保創(chuàng)新工作落到實處，滿足農(nóng)村多層次、多元化金融需求，對其中的“協(xié)會＋農(nóng)戶貸款”、“大聯(lián)保體貸款”等15項具備條件的農(nóng)村金融創(chuàng)新服務(wù)分別確定了合作示范基地，銀行對示范基地給予重點支持。

應(yīng)該看到，近幾年來，青島市金融支農(nóng)發(fā)展雖然較快，但與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對金融的需求相比，還存在較大的差距。青島市的農(nóng)村金融同樣還存在“融資難”、“貸款難”的問題，農(nóng)村金融機構(gòu)金融服務(wù)滯后、服務(wù)手段相對落后的狀況還未根本改善。因此，要采取措施加大金融支農(nóng)力度，應(yīng)對金融危機對農(nóng)村經(jīng)濟帶來的不利影響。

三、加大金融支農(nóng)力度應(yīng)對金融危機的對策

1.盡快發(fā)展更多的支農(nóng)金融機構(gòu)

雖然青島市近幾年農(nóng)村金融組織創(chuàng)新步伐加快，但總的看，農(nóng)村的金融環(huán)境還比較落后。與城市金融機構(gòu)的密集程度相比，農(nóng)村金融機構(gòu)還較稀少，許多偏遠的鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有一家農(nóng)村信用社，更多的金融服務(wù)在農(nóng)村還是空白。因此，要針對農(nóng)村差異化、多樣化、全方位的金融需求，優(yōu)化現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)，培育新型農(nóng)村金融機構(gòu)，引導(dǎo)非正規(guī)金融機構(gòu)的健康發(fā)展。一方面對已發(fā)展的村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司給以各個方面政策扶植，讓其健康發(fā)展壯大，為建立更多的村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司提供經(jīng)驗和范例。另一方面積極探索新的農(nóng)村金融組織方式。比如在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)較好的村鎮(zhèn)建立農(nóng)村資金互助社，規(guī)范和引導(dǎo)民間金融的健康發(fā)展。積極鼓勵各商業(yè)銀行到各縣域設(shè)立分支機構(gòu)，并將經(jīng)營網(wǎng)點向重點城鎮(zhèn)布局延伸，解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題。

2.創(chuàng)新靈活多樣的符合農(nóng)村需求的資金信貸模式

青島市已創(chuàng)新了“農(nóng)戶小額信用貸款”、“專業(yè)合作社＋農(nóng)戶”貸款、“協(xié)會＋農(nóng)戶”貸款、“龍頭企業(yè)＋農(nóng)戶貸款”等一系列適合農(nóng)村需求的貸款品種，對于已有貸款模式在實踐中效果好的要積極推廣擴大實施范圍。目前畢竟符合原有可抵押貸款條件的農(nóng)民有限，從而限制了信貸規(guī)模的擴大，所以，必須擴大抵押物的范圍，創(chuàng)新靈活多樣的新的抵押信貸模式。青島市眾多金融機構(gòu)人駐縣域，不同的金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自己的業(yè)務(wù)特點，從不同層次上創(chuàng)新滿足不同需求的資金信貸模式，比如“打工創(chuàng)業(yè)貸款”、“農(nóng)民工外出務(wù)工小額貸款”、“農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款”等信貸方式，從根本上解決制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金瓶頸。

3.為農(nóng)民金融需求提供更多的金融產(chǎn)品

隨著青島市農(nóng)民人均收入的逐年提高，廣大農(nóng)民對金融的需求也日益增長。農(nóng)民對金融的需求，一方面是解決生產(chǎn)發(fā)展資金短缺的需求，另一方面是改善生活質(zhì)量的資金需求。目前，青島市的金融機構(gòu)已十分重視為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供盡可能多的金融產(chǎn)品.但非農(nóng)方面的會融產(chǎn)品還較少，處于探索開拓階段。比如在城市十分普及的住房貸款和一般的消費信貸，在青島市的農(nóng)村還未開展。因此，為配合社會主義新農(nóng)村的新房舍建設(shè)，金融機構(gòu)要積極探索推出農(nóng)民小城鎮(zhèn)住房貸款，在貸款期限、額度、還款方式和利率定價方式等方面要與農(nóng)民消費特點相適應(yīng)?？梢葬槍r(nóng)村消費的需求，積極進行消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，結(jié)合“家電下鄉(xiāng)”、“汽車下鄉(xiāng)”等活動大力開發(fā)手續(xù)簡便的消費信貸產(chǎn)品，滿足農(nóng)民多元化的消費信貸服務(wù)需求。

4.探索更適合中國國情的農(nóng)村金融服務(wù)形式

要廣泛開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，讓廣大農(nóng)民方便地享用金融服務(wù)，就必須盡快解決目前金融服務(wù)方式和渠道單一的情況。農(nóng)行青島市分行雖然已對縣域現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點增加了服務(wù)功能，擴大了服務(wù)覆蓋范圍，研發(fā)推廣了具有縣域特色的“三農(nóng)”自主服務(wù)終端、手機銀行和網(wǎng)上銀行等產(chǎn)品，但總的看，農(nóng)村金融服務(wù)水平低的問題還相當嚴重。因此，青島市的金融機構(gòu)要加大投入，加快推進農(nóng)村地區(qū)支付清算的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，從而拓寬支付服務(wù)渠道。進一步延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村的輻射范圍，完善支付結(jié)算品種，推出新的消費信貸業(yè)務(wù)品種，如信用卡業(yè)務(wù)、“一卡通”和IC智能卡業(yè)務(wù)等，滿足農(nóng)民的多層次消費需求。

5.加大宣傳提高農(nóng)民的金融意識

農(nóng)村金融的健康快速發(fā)展，需要農(nóng)民的配合和支持。因此，應(yīng)在農(nóng)村積極開展金融知識教育。要通過各種宣傳方法，普及金融知識，增強農(nóng)民的現(xiàn)代金融意識。金融機構(gòu)要利用農(nóng)村集市等場合，走下去開展豐富多樣、通俗易懂的金融知識普及和宣傳活動，使農(nóng)民了解有哪些金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，從而更好地利用和享用這些金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時，要通過加強農(nóng)村信用制度建設(shè)，創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)，為提高農(nóng)業(yè)貸款的成功率創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，為發(fā)揮金融支持農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)的作用創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。