“信用管理學(xué)”課程教學(xué)與能力培養(yǎng)探討

肖　晶

摘要:本文通過(guò)分析信用管理學(xué)的教學(xué)現(xiàn)狀,結(jié)合本課程特點(diǎn),對(duì)信用管理學(xué)的課程教學(xué)與能力培養(yǎng)進(jìn)行探討,提出從構(gòu)建互動(dòng)式教學(xué)模式、利用案例教學(xué)、加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)、改變考核方式等多方面進(jìn)行改革的思路。

關(guān)鍵詞:信用管理學(xué);課程教學(xué);能力培養(yǎng)

一、國(guó)內(nèi)信用管理學(xué)教學(xué)的現(xiàn)狀

隨著信用交易規(guī)模的日益擴(kuò)大,信用在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的重要性日益凸顯。然而,我國(guó)的信用管理工作十分薄弱,經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中存在著大量失信現(xiàn)象:企業(yè)間“三角債”屢清不止,銀行不良貸款不斷增加,假冒偽劣商品屢禁不絕等。要改善我國(guó)的信用環(huán)境,建立健全信用制度,最重要的就是信用理念、信用知識(shí)的教育和普及。

西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)信用管理教育高度重視。在歐洲,有專門從事信用管理教育的“信用管理學(xué)院”,美國(guó)長(zhǎng)春藤盟校之一的達(dá)特矛斯學(xué)院和英國(guó)的里斯大學(xué)都培養(yǎng)信用管理專業(yè)的碩士生。美國(guó)的國(guó)家信用管理協(xié)會(huì)還在一些高校開辦信用管理專業(yè)課程,以培養(yǎng)大中型企業(yè)的各級(jí)信用管理經(jīng)理人員為目標(biāo)。而在我國(guó),高校信用管理專業(yè)還處于起步階段,目前僅有中國(guó)人民大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)和吉林大學(xué)三所大學(xué)開設(shè)了信用管理專業(yè)課程,首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)開辦了信用管理方向教學(xué)。隨著我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的深入,預(yù)計(jì)未來(lái)會(huì)有上百萬(wàn)人員走上信用管理的崗位。因此,信用管理課程的教學(xué)就顯得十分重要和迫切。

二、信用管理學(xué)的課程特點(diǎn)

信用管理學(xué)是研究現(xiàn)代信用管理的基本理論和操作技術(shù)的一門應(yīng)用型學(xué)科,也是一門實(shí)踐性較強(qiáng)的學(xué)科,要以微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、銀行管理學(xué)等學(xué)科知識(shí)為基礎(chǔ),同時(shí)也需以相應(yīng)的數(shù)學(xué)和外語(yǔ)基礎(chǔ)為學(xué)習(xí)前提。

信用管理學(xué)主要介紹信用管理相關(guān)概念、企業(yè)信用管理、銀行信用管理、個(gè)人信用管理、國(guó)家信用管理、證券信用管理、社會(huì)信用體系建設(shè)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及評(píng)級(jí)方法、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法等內(nèi)容。通過(guò)本課程的學(xué)習(xí),使學(xué)生掌握信用管理的基本理論和評(píng)估方法,具備對(duì)信用進(jìn)行管理的能力。具體目標(biāo)如下:

①對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查,從各種渠道收集客戶信息(官方來(lái)源、內(nèi)部來(lái)源、公共媒體來(lái)源、征信企業(yè)提供的信用調(diào)查報(bào)告等);②對(duì)收集的信息進(jìn)行核實(shí)整理;③進(jìn)行客戶檔案的管理;④運(yùn)用財(cái)務(wù)報(bào)表分析客戶的財(cái)務(wù)狀況、營(yíng)運(yùn)能力以及盈利情況;⑤確定信用政策,制定總的授信計(jì)劃;⑥在對(duì)客戶進(jìn)行資金調(diào)查的基礎(chǔ)上,設(shè)置信用標(biāo)準(zhǔn),篩選客戶,確定最終授信對(duì)象;⑦運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法,確定每個(gè)客戶的具體授信額度以及授信條件;⑧對(duì)企業(yè)進(jìn)行應(yīng)收賬款的管理,以及商賬外包服務(wù),對(duì)銀行進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制;⑨進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)估,以及個(gè)人信用檔案的建立;⑩掌握主要消費(fèi)貸款的種類,以及住房貸款、汽車貸款、信用卡消費(fèi)的信用風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題;{11}確定國(guó)債的適度規(guī)模,了解我國(guó)國(guó)債市場(chǎng)存在的問(wèn)題及其解決方法,以及如何進(jìn)行外債管理;{12}完善相關(guān)的法律法規(guī),構(gòu)建社會(huì)信用體系;{13}了解世界主要的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)以及評(píng)級(jí)方法。

三、對(duì)信用管理學(xué)教學(xué)模式的探討

信用管理學(xué)是一門實(shí)踐性較強(qiáng)的學(xué)科,因此在教學(xué)過(guò)程中,必須十分重視學(xué)生應(yīng)用能力的培養(yǎng),提高學(xué)生的綜合分析能力。而且,湖南商學(xué)院屬于地方商科院校,所培養(yǎng)人才主要服務(wù)于地方企業(yè),因此,在信用管理學(xué)的講授過(guò)程中,側(cè)重點(diǎn)必然不同于中國(guó)人民大學(xué)等國(guó)內(nèi)一流大學(xué)、學(xué)術(shù)型大學(xué),應(yīng)該更加注重實(shí)用性與能力培養(yǎng)。基于上述原因,本文試從以下幾個(gè)方面對(duì)信用管理學(xué)的課程教學(xué)與能力培養(yǎng)進(jìn)行探討,希望對(duì)今后的教學(xué)工作有所幫助。

1.構(gòu)建互動(dòng)式教學(xué)模式

在信用管理學(xué)教授過(guò)程中,師生角色由主導(dǎo)型向伙伴型轉(zhuǎn)換,學(xué)生由被動(dòng)接受知識(shí)向主動(dòng)學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)換,就要充分調(diào)動(dòng)學(xué)生探求知識(shí)的積極性和主動(dòng)性,為學(xué)生提供自主學(xué)習(xí)、自主活動(dòng)的機(jī)會(huì),鼓勵(lì)學(xué)生勤思考、多提問(wèn),最大限度地調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性。

比如,在講授企業(yè)信用管理的章節(jié)時(shí),采用討論式的教學(xué)互動(dòng)模式,將學(xué)生分為幾個(gè)小組,讓他們圍繞某一中心議題,各抒己見、共同探討,達(dá)到學(xué)習(xí)、理解和掌握知識(shí)的目的。這種模式最大的好處是,可以培養(yǎng)學(xué)生的參與意識(shí)和創(chuàng)造思維,通過(guò)相互間的討論,取長(zhǎng)補(bǔ)短,共同提高。

2.善于利用案例教學(xué)

案例教學(xué)對(duì)培養(yǎng)學(xué)生的綜合能力具有重要的作用,但想要使之發(fā)揮最佳效果,還需要作充分的準(zhǔn)備。首先,要明確通過(guò)案例教學(xué),準(zhǔn)備達(dá)到何種效果,解決何種問(wèn)題。例如,在講到信用管理部門的職能時(shí),我運(yùn)用了一家民營(yíng)企業(yè)的案例,給出了該企業(yè)信用管理的現(xiàn)狀,讓學(xué)生討論該企業(yè)在信用管理上存在哪些問(wèn)題,應(yīng)該如何解決。由于引導(dǎo)得好,學(xué)生討論熱烈,列舉出了一系列的改進(jìn)辦法,其中不乏一些新穎想法,從而成功地達(dá)到了應(yīng)有的效果。其次,選擇符合教學(xué)目的的案例。比如,在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易中的信用管理的教授時(shí),我選取了格蘭仕等一些外貿(mào)企業(yè)的信用管理案例,激發(fā)了學(xué)生濃厚的學(xué)習(xí)興趣。最后,做好案例點(diǎn)評(píng)工作,這也是案例教學(xué)十分重要的部分。教師通過(guò)點(diǎn)評(píng),可以引導(dǎo)學(xué)生對(duì)案例進(jìn)行總結(jié),并思考如何在今后的工作和學(xué)習(xí)中加以應(yīng)用。

3.加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)

加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)是鞏固理論知識(shí)和加深對(duì)理論知識(shí)的理解的有效途徑。實(shí)踐教學(xué)的方法很多,如采用情景模擬教學(xué)、實(shí)地考察教學(xué)、實(shí)訓(xùn)體驗(yàn)、影像放映等。筆者在信用管理學(xué)的教學(xué)過(guò)程中,也進(jìn)行了一些嘗試。如在講解企業(yè)資信調(diào)查時(shí),引入實(shí)訓(xùn)體驗(yàn),讓學(xué)生選取現(xiàn)實(shí)中的一個(gè)企業(yè),通過(guò)多種渠道收集該企業(yè)相關(guān)信息,分析企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表,嘗試撰寫企業(yè)信用調(diào)查報(bào)告,分析該企業(yè)的信用情況。

但是還存在一些不足。比如,缺乏實(shí)地考察教學(xué)。今后要?jiǎng)?chuàng)造機(jī)會(huì)讓學(xué)生到一些大型的企業(yè)、銀行的信用管理部門進(jìn)行參觀、考察,實(shí)地了解信用管理部門的運(yùn)作、信用管理人員的職責(zé)、客戶資信的評(píng)估、信用額度的審核與發(fā)放、應(yīng)收賬款的管理等,使學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)有更加深入的認(rèn)識(shí)。

4.改變考核方式

以往的評(píng)價(jià)方式過(guò)于單一,僅憑一次書面考試就決定學(xué)生的成績(jī),不利于學(xué)生綜合能力的提高。因此,筆者對(duì)考核方式的改革進(jìn)行了一些嘗試。在期末考試中,可采取撰寫案例分析報(bào)告與現(xiàn)場(chǎng)抽題答辯的考核方式。教師首先選取若干信用管理案例;然后讓學(xué)生抽簽選擇,確定各自的案例后,在規(guī)定的30分鐘內(nèi)完成案例分析報(bào)告;最后進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)答辯,檢驗(yàn)學(xué)生綜合分析問(wèn)題的能力以及口頭表達(dá)能力。

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(作者單位:湖南商學(xué)院財(cái)政金融學(xué)院)