注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師“錢景”無限

日前，國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)與中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)簽署準(zhǔn)會(huì)員協(xié)議，允許該會(huì)通過中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，作為中華人民共和國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（CFP）資格認(rèn)證唯一的管理者。預(yù)計(jì)今年年中可取得獨(dú)家授權(quán)，在中國(guó)組織CFP資格考試、管理CFP資格認(rèn)證、加強(qiáng)CFP品牌的執(zhí)行與推廣。這標(biāo)志著CFP教育將大舉進(jìn)入內(nèi)地，CFP有望繼注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)稅務(wù)師、律師之后，成為財(cái)經(jīng)領(lǐng)域的職場(chǎng)新貴。

理財(cái)升溫催生“金錢醫(yī)生”

注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，是指運(yùn)用豐富的專業(yè)知識(shí)和技能，通過咨詢、策劃，不斷調(diào)整客戶存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)及遺產(chǎn)計(jì)劃，保證其財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全，滿足客戶長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)和生活目標(biāo)的專業(yè)人才。是由美國(guó)財(cái)務(wù)策劃師標(biāo)準(zhǔn)制定局(Certified Financial Planner Board of Standards)認(rèn)定的一種資格。因?yàn)樽?cè)財(cái)務(wù)策劃師的工作總是和金錢在打交道，總是在設(shè)計(jì)合適優(yōu)化的資金管理方案，所以又被稱為“金”的設(shè)計(jì)師或“金錢醫(yī)生”等。

匯豐銀行中國(guó)區(qū)個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)總監(jiān)說：“隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，個(gè)人財(cái)富大幅度增加，一個(gè)人數(shù)眾多的富裕的中產(chǎn)階層正在形成。這些人和家庭對(duì)個(gè)人理財(cái)有著巨大的需求，需要專業(yè)機(jī)構(gòu)和人士提供理財(cái)幫助。匯豐銀行中國(guó)區(qū)個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)近些年有了很大增長(zhǎng)，對(duì)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師的需求量也越來越大，在兩年內(nèi)計(jì)劃招聘500名注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師。”

事實(shí)上，隨著儲(chǔ)蓄不斷增長(zhǎng)，面對(duì)越來越殷實(shí)的家底，人們不再滿足把資金存在銀行里吃利息，他們正琢磨著如何使自己手中的錢生出更多的錢來，越來越多的人希望專業(yè)人士幫助制定理財(cái)計(jì)劃。調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41%需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。據(jù)了解，截至目前，整個(gè)內(nèi)地的居民儲(chǔ)蓄總額已經(jīng)超過10萬(wàn)億元。另根據(jù)香港財(cái)務(wù)策劃師學(xué)會(huì)的一份問卷調(diào)查結(jié)果顯示，上海、廣州、深圳等內(nèi)地城市對(duì)財(cái)務(wù)策劃服務(wù)的需求度已經(jīng)高于香港。金融界人士預(yù)言，能夠?yàn)槿藗兘⒂行ж?cái)務(wù)規(guī)劃的高水準(zhǔn)的注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，將成為未來的熱門職業(yè)。

注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師“錢”景好

作為“金”的設(shè)計(jì)師，薪酬待遇十分誘人。業(yè)內(nèi)人士介紹，注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師作為一個(gè)目前在全球知名的資格，最初起源于1969年。1972年，美國(guó)財(cái)務(wù)策劃師標(biāo)準(zhǔn)制定局開發(fā)出CFP認(rèn)證資格并開始使用；1990年，國(guó)際財(cái)務(wù)策劃師理事會(huì)成立，制定了財(cái)務(wù)策劃服務(wù)國(guó)際統(tǒng)一的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、勝任能力標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)際操作標(biāo)準(zhǔn)。此后，注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師認(rèn)證資格，成為國(guó)際公認(rèn)的財(cái)務(wù)策劃師能力標(biāo)準(zhǔn)，并以出色的專業(yè)知識(shí)與技能、嚴(yán)謹(jǐn)公正的職業(yè)操守和對(duì)客戶的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，贏得了社會(huì)公眾的普遍認(rèn)可。

根據(jù)美國(guó)最新“職業(yè)評(píng)估調(diào)查”資料顯示，在250個(gè)職業(yè)中，CFP作為工作穩(wěn)定、環(huán)境良好的一個(gè)職業(yè)，而居于各種職業(yè)的前列。早在1997年，財(cái)務(wù)策劃師的平均年薪就已經(jīng)達(dá)到11萬(wàn)美元。五、六年前，香港也像現(xiàn)在的大陸一樣，沒有一個(gè)專業(yè)的財(cái)務(wù)策劃師，而如今，以個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的私人財(cái)務(wù)咨詢公司已經(jīng)有3000多家。一個(gè)剛?cè)胄械睦碡?cái)規(guī)劃師，每月薪資為2萬(wàn)港元，而二三年后月薪就可升到5萬(wàn)港元，最高的年薪可以達(dá)到200多萬(wàn)港元。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，在我國(guó)財(cái)務(wù)策劃師還處于成長(zhǎng)期，隨著居民儲(chǔ)蓄和個(gè)人收入的不斷提高、個(gè)人理財(cái)服務(wù)需求的不斷擴(kuò)大，專業(yè)的財(cái)務(wù)策劃師發(fā)展空間很大，在不久的將來也將作為一個(gè)獨(dú)立的“黃金行業(yè)”在我國(guó)興起。

人才培訓(xùn)迫在眉睫

內(nèi)地居民對(duì)個(gè)人投資理財(cái)專業(yè)化服務(wù)需求的迅速增長(zhǎng)，同整個(gè)金融服務(wù)業(yè)對(duì)高端復(fù)合型人才的嚴(yán)重匱乏，形成了鮮明的對(duì)照。由于我國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)觀念比較落后，目前提供的理財(cái)服務(wù)只是將原來的存貸功能加以擴(kuò)展，離真正意義上的個(gè)人理財(cái)需求，還有較大的差距；另一方面，雖然目前在內(nèi)地，盡管財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)從業(yè)隊(duì)伍已達(dá)1200萬(wàn)名，但還缺乏既熟悉高級(jí)會(huì)計(jì)、審計(jì)、財(cái)務(wù)管理與投資工作，又諳熟金融服務(wù)業(yè)務(wù)的復(fù)合型高端人才，這些都使得目前個(gè)人理財(cái)服務(wù)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展受到了限制。以上海為例，與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比，個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)在硬件上落后5年左右，在管理經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷策略、風(fēng)險(xiǎn)管理以及業(yè)務(wù)規(guī)范上落后10年以上。

CFP證書是理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)理事會(huì)(FPSC， Financial Planners Standards Council)授予的。只有那些達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)并被授予CFP執(zhí)照的人，才可使用CFP作為自己的專業(yè)職銜。注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師從業(yè)不像注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)稅務(wù)師那樣需要注冊(cè)，并要加入會(huì)計(jì)師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所，CFP是其擁有財(cái)務(wù)策劃能力的認(rèn)證標(biāo)志。據(jù)悉，到目前為止，國(guó)際財(cái)務(wù)策劃師理事會(huì)的會(huì)員組織遍布包括美國(guó)、加拿大、英國(guó)等18個(gè)國(guó)家和地區(qū)。全世界從事財(cái)務(wù)策劃的專業(yè)人員共有64 000多名。香港現(xiàn)有996名CFPCM認(rèn)可的財(cái)務(wù)策劃師，深圳目前尚無一人。香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)副主席冼偉超表示，財(cái)務(wù)策劃只能是一對(duì)一的量身訂做，這也造成了財(cái)務(wù)策劃師的缺口。所以，培養(yǎng)出一批精通銀行、證券、保險(xiǎn)等多方面金融業(yè)務(wù)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)顧問，已顯得尤為迫切。

注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師資格如何取得

通過注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師資格認(rèn)證的申請(qǐng)人必須具備相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)、參加指定的培訓(xùn)與考試并達(dá)到規(guī)定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，才有權(quán)使用CFP商標(biāo)。業(yè)內(nèi)人士介紹，欲取得注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（CFP）資格，必須具備4“E”，即教育（Education）、考試（Examination）、經(jīng)驗(yàn)（Experience）、操守（Ethics）。

第一個(gè)“E”（教育）：指學(xué)員需通過指定的財(cái)務(wù)策劃師基本課程教育。作為財(cái)務(wù)策劃師，必須具備跨行業(yè)的知識(shí)，即包括財(cái)務(wù)策劃、投資、保險(xiǎn)、稅務(wù)、退休計(jì)劃和員工福利等，而且需要對(duì)國(guó)際和本國(guó)的法律法規(guī)都必須比較清楚地了解和掌握。

第二個(gè)“E”（考試）：除注冊(cè)會(huì)計(jì)師（CPA）、特許財(cái)務(wù)分析師（CFA）等專業(yè)證書持有人，商學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)博士，以及執(zhí)業(yè)律師可以直接報(bào)考外，所有學(xué)員必須通過課程教育，才能報(bào)考財(cái)務(wù)策劃師資格考試。

第三個(gè)“E”（經(jīng)驗(yàn)）：通過上面的財(cái)務(wù)策劃知識(shí)考評(píng)，結(jié)合教育與第三個(gè)“E”（經(jīng)驗(yàn)），才可以確保財(cái)務(wù)策劃師具備適合的專業(yè)能力。在經(jīng)驗(yàn)方面，國(guó)際財(cái)務(wù)策劃師理事會(huì)，要求申請(qǐng)人最少有三年的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，無大學(xué)學(xué)位者則要六年以上。

第四個(gè)“E”（操守）：證書申請(qǐng)人同意遵守第四個(gè)“E”（操守）的規(guī)定和要求，便可申請(qǐng)成為財(cái)務(wù)策劃師。但由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)策劃的知識(shí)和專業(yè)能力產(chǎn)生新的要求，所以為了保證財(cái)務(wù)策劃師的持續(xù)勝任能力，財(cái)務(wù)策劃師還必須按照持續(xù)進(jìn)修制度接受后續(xù)教育。