校園安全風險轉(zhuǎn)移探究

0 引言

學校作為學生茁壯成長的搖籃，需要具備良好環(huán)境與穩(wěn)定秩序。校內(nèi)學生在日常生活中難免遭遇各類意外事故。安全是師生幸福安寧的基本保障，也是學校各項工作的首要前提。因此，在做好校園安全防范工作的基礎(chǔ)上，如何有效轉(zhuǎn)移校園風險成為亟待解決的問題。

1校園安全風險轉(zhuǎn)移簡述

1.1 校園安全轉(zhuǎn)移概述

校園安全轉(zhuǎn)移主要通過保險手段處理校園存在或可能發(fā)生的風險。具體而言，在風險發(fā)生前，特定主體借助保險經(jīng)紀公司，與保險公司簽訂保險合同。被保險人向保險公司繳納一定數(shù)額的保險費后，將安全風險轉(zhuǎn)移給保險公司，以此降低安全風險給學?；?qū)W生帶來的經(jīng)濟損失與負面影響，解除廣大師生和家長的后顧之憂。

1.2校園安全風險轉(zhuǎn)移的基本手段

面對諸多校園安全風險，教育主管部門應(yīng)予以高度重視，加強學校管理與學生安全教育，同時通過購買保險，減輕意外傷害對學校和家庭造成的損失。在市場經(jīng)濟環(huán)境下，購買保險是控制校園安全風險的基本手段。國家也出臺了相關(guān)政策文件，鼓勵師生參與意外保險。保險工具不僅能應(yīng)對學校發(fā)生的傷害事故，還能幫助學校更好地實施素質(zhì)教育，維護校園秩序，營造和諧穩(wěn)定的氛圍，促進青少年學生健康成長。

22023年相關(guān)投保數(shù)據(jù)統(tǒng)計：以浙江省為例

2.1全省校方責任險投保情況

全省參與統(tǒng)計的80個市縣區(qū)（含31個市轄區(qū)、30個縣、18個縣級市、1個自治縣）均投保校方責任險，縣區(qū)投保率達 100% 。全省參與統(tǒng)計的學生人數(shù)為4852868人，其中投保人數(shù)為4830841人，投保率為 99.55% 。參與統(tǒng)計的學校有7053所，投保學校7017所，學校投保率為 99.49% 。

2.2優(yōu)化方案在全省的實施情況

2. 2.1 校方責任險

2023學年，投保6元優(yōu)化方案的區(qū)縣有25個， 占 31.25% ；投保8元優(yōu)化方案的區(qū)縣有39個， 占 48.75% ；投保10元優(yōu)化方案的區(qū)縣有3個，占 3.75%; 投保9元優(yōu)化方案的區(qū)縣有1個，占 1.25% 0

2.2.2 附加無過失險

2023學年，投保2元無過失責任險的區(qū)縣有 67個，占 83.75% 。投保“10元（8+2）”方案的 縣區(qū)有39個，占 48.75% ；投?！?2元（ 10+2 ）” 方案的縣區(qū)有3個，占 3.75%5 投?！?4元 （9+2+3 ）” 方案的縣區(qū)有1個，占 1.25% 。

2.3全省學生實習責任保險投保情況

2023學年，共9263名實習生參與調(diào)查，全部投保高校學生實習責任保險，投保率為 100% 。

浙江省2020—2023學年各年度投保率數(shù)據(jù)對比如圖1所示。

2.4 理賠情況

2.4.1中小學和幼兒園、職業(yè)院校

2023學年，中小學和幼兒園、職業(yè)院校校方責任險理賠案件數(shù)為1524，其中理賠金額超10萬的案件數(shù)為59。

2.4.2 高校

2023學年，高校校方責任險和學生實習責任保險理賠案件數(shù)為34，其中理賠金額超10萬的案件數(shù)為3。

浙江省2021—2023學年各年度理賠總案件數(shù)對比如圖2所示。

從以上數(shù)據(jù)可知，目前浙江省各市各學校的保險購買率接近 100% ，學生教育保險購買比重也接近 100% ，且投保率逐年上升，理賠案件數(shù)逐年遞減。由此可見，教育保險已成為學校教育體系的重要組成部分。

圖1浙江省2020一2023學年各年度投保率數(shù)據(jù)對比

圖2浙江省2021—2023學年各年度理賠總案件數(shù)對比

3 案例分析

3.1體育運動后猝死：校方無責事故處理兼顧法與情

3.1.1 案例簡述

2024年4月9日，某縣某學校學生楊某在體育課集體跑步過程中出現(xiàn)跟跗、腳軟摔倒的情況，同學將其扶起后走到終點。然而，10分鐘后，楊某突然失去意識，向后直直倒地。教師立即采取急救措施，進行心肺復(fù)蘇。班主任即刻撥打120，并通知家長。救護車趕到后，將楊某送往縣中醫(yī)院搶救。17時，醫(yī)院宣告搶救無效死亡。醫(yī)學死亡證明推斷死因為心跳呼吸驟停。4月10日，學生家長認為學校在應(yīng)對學生突發(fā)狀況時搶救不及時，且學校未配備校醫(yī)，導致錯過黃金搶救時間，致使學生死亡，因此追究學校責任，要求學校賠償死亡賠償金。

3.1.2處理過程與結(jié)果

1）定責。學校組織學生參加教學活動，若未對學生進行相應(yīng)的安全教育，且未在可預(yù)見的范圍內(nèi)采取必要的安全措施，從而造成學生傷害事故，學校應(yīng)當依法承擔相應(yīng)責任。在此案件中，學生上體育課期間，教師履行了管理職責，也按要求做好了各項跑步準備。學生出現(xiàn)異樣后，教師第一時間組織急救，并送往醫(yī)院搶救，因此學校無明顯責任[E]。

若學生有特異體質(zhì)或特定疾病，不宜參加某種教育教學活動，學校知曉卻未予以注意，從而造成學生傷害事故，學校應(yīng)當依法承擔相應(yīng)責任。經(jīng)調(diào)查，該學生在校體檢報告顯示一切正常，身體狀況良好，并無任何疾病。此次意外事故系心博驟停導致的猝死，屬于學校無法預(yù)料的突發(fā)狀況，學校并未存在明顯疏忽或過失。

2）案件理賠結(jié)果。經(jīng)紀公司在現(xiàn)場查勘、了解具體情況和三方需求后，迅速召開共保方理賠會議。會議期間，向保險公司展示了現(xiàn)場監(jiān)控，證實學校在整個搶救過程中救治及時，但現(xiàn)場缺少AED（自動體外除顫器）。經(jīng)進一步調(diào)查，發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵線索—該學生的姐姐也是猝死，推測該學生可能存在家族遺傳病史。經(jīng)紀公司在處理案件時考慮周全，一方面確保學校雖無責任，但能解決賠償金問題；另一方面，出于社會責任，與三家承保公司協(xié)調(diào)，給予家屬人道主義補助金78000元。考慮到家長情緒激動，且死亡理賠流程相對較慢，經(jīng)紀公司又第一時間開啟綠色通道，在五個工作日后就將理賠金打到學校。此次案件從發(fā)生到結(jié)案僅用時48小時，高效完成了理賠工作。

3.1.3 案例總結(jié)

經(jīng)紀公司充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，在三方調(diào)解過程中有效保障了投保人利益，為教育事業(yè)排憂解難，化解轉(zhuǎn)移風險，獲得了學校和教育部門的高度認可，極大地降低了社會負面影響，傳遞了正能量，充分彰顯了保險經(jīng)紀人的價值。倘若未購買保險，未進行校園安全風險轉(zhuǎn)移，師生權(quán)益將難以得到保障，還可能產(chǎn)生負面影響。因此，在投保時應(yīng)科學合理地制定保險方案并選擇保險公司，各級教育部門要重視學生保險管理工作，鼓勵學校積極為學生參保，并做好校園安全培訓與宣傳，提升學生自我保護意識，減少意外傷害事故的發(fā)生。

3.2學校職工交通意外傷害事故

3.2.1 案例簡述

2022年10月5日，某縣某幼兒園要求全體教師國慶放假期間加班，職工胡某某在下班途中發(fā)生車禍。18時12分許，胡某某駕駛電動自行車與徐某某駕駛的重型半掛牽引車在滬聶線188公里（白水村）路口處發(fā)生碰撞，造成車輛受損、胡某某受傷，經(jīng)醫(yī)院搶救無效死亡。

3.2.2 處理過程與結(jié)果

1）案例分析。本案的難點在于該教職工出險地點位于校外的上下班途中，且出險時間為非工作日。根據(jù)交警判定，該教職工對該起事故承擔一定的責任。在此情況下，學校是否應(yīng)承擔相應(yīng)責任成為爭議焦點。經(jīng)紀公司在接到報案后，查閱本案的《道路交通事故認定書》，警方認定如下。

當時道路及交通環(huán)境情況：道路交通事故現(xiàn)場位于滬聶線188公里（白水村）路口處，滬聶線呈東西走向，東往長興城區(qū)方向，西往林城集鎮(zhèn)方向，雙向共4條機動車道，兩側(cè)為硬路肩，設(shè)有中央綠化隔離，路口南北均有岔口通往白水村方向。路面為瀝青潮濕平坦，視線一般。事發(fā)路段限速 90km/h 0

道路交通事故形成原因分析：當事人徐某某駕駛機動車行經(jīng)人行橫道未減速，且未確保安全行駛，是形成事故的一個原因；當事人胡某某駕駛非機動車轉(zhuǎn)彎時未讓直行車輛優(yōu)先通行，是形成事故的另一原因。雙方過錯嚴重程度相當，負同等責任。

2）保險責任條款依據(jù)。《教職工責任保險》保險責任條款第三條約定：“保險期間內(nèi)，保險單載明的被保險人的教職員工由于下列原因遭受人身傷亡，依照中華人民共和國法律應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照本保險合同約定負責賠償；上下班途中遭受交通事故?！彪m然出險時間為非工作日，但學校要求加班的事實確實存在，因此認為學校存在一定責任。

3）賠付。本案中，學校和當事人家屬就補助問題達成一致。鑒于胡某某因交通事故死亡及其家庭經(jīng)濟生活困難等實際情況，賠償80000元。本案通過人民調(diào)解協(xié)議調(diào)解，該學校承擔支付胡某某家屬經(jīng)濟損失120000元，其中協(xié)調(diào)慈善總會虹星橋分會給予救助40000元，經(jīng)紀公司與該幼兒園協(xié)商后賠付80000元。

3.2.3 案例總結(jié)

本案既涉及道路交通事故責任認定，又因當事人胡某某是應(yīng)學校要求加班，學校需承擔一定責任，案件責任明晰。然而，胡某某不幸離世，家屬情緒波動較大，這給學校帶來了沉重壓力，學校迫切希望能夠迅速平息這一事件。為了最大限度降低本次事故對校方的負面影響，盡快讓教育教學秩序回歸正軌，有關(guān)部門即刻啟動重大事故處理預(yù)案，迅速召集校責險相關(guān)管理部門、理賠中心主任和其他相關(guān)人員，針對事故具體情況、責任界定、賠付事宜展開深入商議，并隨即開啟快賠綠色通道。

通過這起案件，我們清晰地認識到，學校在對學生進行交通安全知識教育的同時，絕不能忽視對在校教職工的交通安全教育，要促使教職工自覺遵守交通規(guī)則。在后續(xù)工作中，有關(guān)部門可與學校緊密配合，開展一系列全面且深入的交通安全知識教育培訓活動。

與此同時，學校應(yīng)不斷完善風險防范措施，進一步提高教育質(zhì)量，共同助力學校素質(zhì)教育的實施，維護校園的安全與穩(wěn)定，努力構(gòu)建平安和諧的校園環(huán)境。值得注意的是，現(xiàn)今教職工面臨的教學壓力與日俱增，健康狀況不容樂觀。

同時，隨著教育事業(yè)的迅猛發(fā)展，教職工外出交流、參與社會實踐等活動日益頻繁，相應(yīng)地，安全風險發(fā)生的概率也大幅提升。而且，教職工肩負著保護學生的重要責任，受傷害的可能性顯著增加，上下班途中的安全風險更是難以規(guī)避。因此，為教職工購買保險可以為他們增添一份有力的保障。

4積極防范校園安全隱患

當前，盡管各級政府與學校對校園安全保護工作高度重視，但是學生意外傷害事故依舊頻發(fā)，學校面臨的安全形勢極為嚴峻。數(shù)據(jù)調(diào)查表明，家長對孩子可能遭遇風險的地點表現(xiàn)出不同程度的擔憂。其中，學校是家長們最為擔心的場所，占 52% ；其次是公共場所，占 36% ；對在自然環(huán)境中遭遇風險的擔憂比例為 10% ；對孩子在家里的安全擔憂程度最低，僅占 2% 。每年約有 1 000 萬青少年遭受各類意外人身傷害。在事故造成的后果中，

82% 的學生為受到一般傷害， 8% 的學生為疾病。值得注意的是，多數(shù)此類事故與學校并無直接關(guān)聯(lián)，經(jīng)濟責任需由家長和學生自行承擔。校園意外傷害事故在學生死亡人數(shù)中占比高達 86% ，嚴重威脅學生安全。平均每天因各類安全事故意外傷害導致死亡的學生人數(shù)超過50人，其中中小學意外突發(fā)事故最為突出，比例達 70% 。

從這些數(shù)據(jù)不難看出，這些隱藏著的校園安全隱患始終威脅著學生的健康成長，必須以理性態(tài)度對待風險。學校應(yīng)強化校內(nèi)管理，積極排查校園安全隱患。例如，實驗室設(shè)備、體育器材等教育裝備若存在質(zhì)量問題或使用不當也可能導致學生受傷，學校應(yīng)引進實驗室防爆設(shè)備、體育器材防護墊等降低操作的意外風險。優(yōu)質(zhì)的教育裝備不僅可以提升學生的學習效率，實踐操作體驗感，還可以從源頭降低安全事故發(fā)生率，保障學生的身心健康。

學生保險可覆蓋因教育裝備意外事故引發(fā)的醫(yī)療費用，減輕家庭負擔，同時補充學校責任賠償。優(yōu)質(zhì)的教育裝備和學生保險一個防患于未然，一個兜底救急，共同保障學生權(quán)益與校園安全，全方位守護學生成長[2]。

同時，學校應(yīng)建立專業(yè)的風險評估部門，根據(jù)風險評估的結(jié)果確定保險的金額和保費，確保保險的有效性，學校與學校之間也可以相互扶持，共同抵御風險。此外，制定科學合理的應(yīng)急校園安全轉(zhuǎn)移方案，規(guī)范風險轉(zhuǎn)移工作流程，從而最大限度地降低人員傷亡與財產(chǎn)損失。防范保障工作做得越完善，抵御風險的能力也就越強[3]。購買學生保險對轉(zhuǎn)移風險、保護學生合法權(quán)益、構(gòu)建和諧平安校園、推動學校健康教育，都有著舉足輕重的意義。

5 結(jié)束語

近年來，教育事業(yè)迎來了全新的發(fā)展階段。然而，校園安全風險也如影隨形。怎樣有效地防范和轉(zhuǎn)移校園安全風險，全力推動教育事業(yè)蓬勃發(fā)展，積極營造安全教育與責任保險緊密結(jié)合的良好氛圍，構(gòu)建平安和諧的校園環(huán)境，已經(jīng)成為一個值得關(guān)注的重要問題。利用保險工具轉(zhuǎn)移風險，其遵循的基本原則是匯聚千萬人的財力，形成一個強大的抵御風險的集體。

學校應(yīng)當建立專業(yè)的風險轉(zhuǎn)移機制，對本校所存在的風險進行評估，依據(jù)不同程度的風險進行管理，將一部分安全風險分散化，通過保險和合作單位共同保障學校的學生安全，減輕學校承擔風險的壓力，實施結(jié)果也可以為后續(xù)的風險轉(zhuǎn)移工作提供依據(jù)。同時，各保險公司及其分支機構(gòu)應(yīng)不斷提升保險服務(wù)質(zhì)量，通過組織各類豐富多彩的活動創(chuàng)新教學形式，積極強化學校和教育機構(gòu)的責任意識。抓好安全教育是學校安全工作的核心要點，不僅能培養(yǎng)和提高學生應(yīng)對風險的能力，還能全方位提升學生的綜合素質(zhì)，助力學生在校園里健康成長。

6 參考文獻

[1]孫末非.中小學校園安全事故基本類型和校方責任研判[J].齊齊哈爾大學學報（哲學社會科學版），2022（12）：88-90，111.

[2]秦夷飛．中小學校園安全事故的影響、成因及預(yù)防策略[J].教育理論與實踐，2021，41（17）：25-27.

[3]秦宇婷，李祥．中小學校園安全治理法治化的若干問題研究[J].教學與管理，2021（30）：48-52.