企業(yè)工商管理中的風(fēng)險管理策略分析

在當(dāng)前復(fù)雜多變的商業(yè)環(huán)境中，企業(yè)工商管理中的風(fēng)險管理策略顯得尤為重要。本文分析了企業(yè)面臨的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和運(yùn)營風(fēng)險，并探討了風(fēng)險管理對于企業(yè)降低損失、提高競爭力和保障可持續(xù)發(fā)展的重要性。針對企業(yè)在風(fēng)險管理中存在的問題，如風(fēng)險意識淡薄、管理體系不完善、方法落后以及缺乏專業(yè)人才，本文提出了相應(yīng)對策，包括風(fēng)險識別、評估、控制和應(yīng)對。企業(yè)通過建立風(fēng)險識別機(jī)制、確定評估指標(biāo)、選擇評估方法、規(guī)避和降低風(fēng)險、制定應(yīng)對策略等措施，可以有效管理風(fēng)險。在此基礎(chǔ)上，文章提出了構(gòu)建風(fēng)險管理體系的有效措施，包括建立組織架構(gòu)、制定政策制度、加強(qiáng)文化建設(shè)和構(gòu)建信息系統(tǒng)。這些措施有助于企業(yè)更好地應(yīng)對未來的挑戰(zhàn)，以實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定發(fā)展。

當(dāng)代全球化浪潮與市場競爭持續(xù)激蕩，工商管理學(xué)科面臨全新課題。風(fēng)險控制體系演變?yōu)槠髽I(yè)生存的根基性要件，其效能深刻影響著組織生命力。本研究旨在解構(gòu)工商管理流程潛藏的風(fēng)險譜系，揭示風(fēng)險管理核心機(jī)理與實(shí)施障礙的交互作用，融合風(fēng)險辨識、量化分析、預(yù)防機(jī)制及處置方案，架構(gòu)多維防護(hù)體系，增強(qiáng)組織韌性，協(xié)助企業(yè)在變動生態(tài)中維持戰(zhàn)略優(yōu)勢。

一、企業(yè)工商管理中的風(fēng)險類型

（一）市場風(fēng)險

該風(fēng)險源自市場環(huán)境波動，涉及價格起伏、需求異動及競爭升級等變量，企業(yè)須動態(tài)追蹤行業(yè)動向，預(yù)測潛在變遷并規(guī)劃適配方案。原材料成本伴隨行情走高攀升，消費(fèi)收縮制約商品流通，企業(yè)應(yīng)融合行情研判、彈性報價架構(gòu)與多維度部署緩解此類風(fēng)險，保障運(yùn)營平穩(wěn)性。

（二）財務(wù)風(fēng)險

財務(wù)風(fēng)險涵蓋企業(yè)籌資、資金運(yùn)作及收益分配流程中的隱患，涉及流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險等類別。企業(yè)應(yīng)完善財務(wù)管理與風(fēng)控機(jī)制，籌備應(yīng)急準(zhǔn)備金，開拓多樣化融資途徑，運(yùn)用金融衍生品對沖此類風(fēng)險[1]。

（三）戰(zhàn)略風(fēng)險

戰(zhàn)略風(fēng)險指企業(yè)策略制定與推進(jìn)中面臨的潛在風(fēng)險，涉及市場定位偏差、增長乏力與技術(shù)代差等，市場研判、戰(zhàn)略規(guī)劃結(jié)合技術(shù)迭代可規(guī)避此類風(fēng)險。

（四）運(yùn)營風(fēng)險

運(yùn)營風(fēng)險涵蓋企業(yè)常規(guī)經(jīng)營活動中的多種隱患，包括生產(chǎn)效率低下、供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)阻滯、人力資本管理低效等情形。企業(yè)應(yīng)優(yōu)化制造工序，打造韌性供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)，健全人力資本管理機(jī)制，從而消減此類隱患，保障經(jīng)營系統(tǒng)的高效平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)。

辨識不同風(fēng)險類型過程中，企業(yè)需立足自身實(shí)際狀況，擇定影響運(yùn)營活動的關(guān)鍵風(fēng)險因子，并制定匹配管控策略，從而抑制潛在風(fēng)險的破壞作用。

二、企業(yè)工商管理中風(fēng)險管理的重要性

（一）降低企業(yè)損失

風(fēng)險管理核心目標(biāo)是降低企業(yè)損失。識別潛在風(fēng)險后，企業(yè)應(yīng)提前規(guī)劃應(yīng)對措施避免或減輕影響。結(jié)合趨勢分析與預(yù)警機(jī)制，企業(yè)動態(tài)調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃及庫存配置，應(yīng)對需求波動導(dǎo)致的存貨積壓或供應(yīng)短缺，保障資金流動性，維護(hù)財務(wù)穩(wěn)健，防止運(yùn)營中斷或破產(chǎn)風(fēng)險[2]。

（二）提高企業(yè)競爭力

健全的風(fēng)險管控機(jī)制可鞏固企業(yè)市場競爭優(yōu)勢。商戰(zhàn)白熱化時，敏捷預(yù)判并化解危機(jī)的企業(yè)常贏得先機(jī)。風(fēng)險管控機(jī)制促使企業(yè)動態(tài)適應(yīng)市場波動，確保持續(xù)運(yùn)營與用戶信賴，提升品牌價值與公信力，吸引優(yōu)質(zhì)客群及戰(zhàn)略伙伴，推動市場覆蓋范圍逐步擴(kuò)大。

（三）保障企業(yè)可持續(xù)發(fā)展

風(fēng)險管控處于工商管理核心位置，通過系統(tǒng)化識別與應(yīng)對機(jī)制，助力企業(yè)預(yù)見及規(guī)避發(fā)展中的潛在風(fēng)險，維護(hù)運(yùn)營穩(wěn)定，支撐戰(zhàn)略布局，推動經(jīng)濟(jì)效益同社會效益協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營目標(biāo)。

三、企業(yè)工商管理中風(fēng)險管理存在的問題

（一）風(fēng)險意識淡薄

企業(yè)在規(guī)模擴(kuò)張與賽道競爭中弱化風(fēng)險管理職能，偏重短期收益，忽視對潛在風(fēng)險的預(yù)判與敏銳洞察。風(fēng)險識別能力不足導(dǎo)致企業(yè)面對市場震蕩、政策調(diào)整等突發(fā)沖擊時響應(yīng)遲滯，難以及時制定有效對策，經(jīng)營風(fēng)險持續(xù)攀升。

（二）風(fēng)險管理體系不完善

部分企業(yè)雖意識到風(fēng)險管理的必要性，但其風(fēng)險管理體系仍呈現(xiàn)系統(tǒng)性缺陷，流程漏洞、評估監(jiān)控機(jī)制斷層、風(fēng)險界定模糊相互交織，導(dǎo)致現(xiàn)有體系無法生成全景式風(fēng)險視圖，面對突發(fā)風(fēng)險事件時決策準(zhǔn)確性、響應(yīng)速度顯著受限[3]。

（三）風(fēng)險管理方法落后

如今技術(shù)快速迭代，風(fēng)險管理工具應(yīng)同步升級，但部分企業(yè)仍沿用傳統(tǒng)管理手段，缺乏大數(shù)據(jù)與人工智能應(yīng)用能力，制約了管理的效能和精準(zhǔn)度，限制了對風(fēng)險的系統(tǒng)識別與動態(tài)響應(yīng)能力。

（四）缺乏專業(yè)的風(fēng)險管理人才

風(fēng)險管理復(fù)雜度較高，需由經(jīng)驗(yàn)豐富的專家操作，但多數(shù)企業(yè)未能投入充足資源培養(yǎng)與引進(jìn)人才，導(dǎo)致企業(yè)風(fēng)險識別、評估及應(yīng)對能力薄弱，潛在風(fēng)險隱患明顯增加。

四、企業(yè)工商管理中的風(fēng)險管理策略

（一）風(fēng)險識別

1.建立風(fēng)險識別機(jī)制

企業(yè)應(yīng)構(gòu)建長效風(fēng)險識別機(jī)制，針對隱患進(jìn)行系統(tǒng)性監(jiān)測，通過準(zhǔn)則制定、規(guī)程優(yōu)化及定期評估，企業(yè)可實(shí)時捕捉風(fēng)險信號，動態(tài)追蹤風(fēng)險發(fā)展路徑，并將風(fēng)險管理意識融入各層級崗位，構(gòu)建全員參與的防護(hù)體系。

2.采用多種風(fēng)險識別方法

單一手段往往難以發(fā)現(xiàn)所有潛在風(fēng)險，企業(yè)應(yīng)融合財務(wù)數(shù)據(jù)拆解、市場動向追蹤、客群意見采集、供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)審查等交叉驗(yàn)證途徑，優(yōu)化風(fēng)險排查效果。從資金流動模式、消費(fèi)趨勢變化、物流節(jié)點(diǎn)穩(wěn)定性等角度深入分析，構(gòu)建多維風(fēng)險圖譜。資產(chǎn)負(fù)債表異常變化反映現(xiàn)金流壓力，消費(fèi)傾向轉(zhuǎn)變潛藏市場結(jié)構(gòu)危機(jī)。

（二）風(fēng)險評估

1.確定風(fēng)險評估指標(biāo)

企業(yè)在風(fēng)險識別過程中，需要明確評估指標(biāo)，其應(yīng)能反映風(fēng)險屬性及潛在影響，包含財務(wù)虧損、市場信任度降低、業(yè)務(wù)連續(xù)性受阻等要素。企業(yè)需根據(jù)運(yùn)營特點(diǎn)與風(fēng)險閾值篩選或建立相應(yīng)體系，如金融機(jī)構(gòu)聚焦流動性比率和信用風(fēng)險評分，生產(chǎn)型企業(yè)則以設(shè)備稼動率、物料流通韌性為核心觀測點(diǎn)。指標(biāo)框架完成后，需建立常態(tài)化數(shù)據(jù)采集機(jī)制，支撐風(fēng)險量化建模工作。

2.選擇風(fēng)險評估方法

篩選適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險評估方法是確保結(jié)果準(zhǔn)確可靠的關(guān)鍵，企業(yè)可融合定性與定量手段實(shí)施風(fēng)險測評，通過頭腦風(fēng)暴及專家訪談等質(zhì)性工具幫助識別風(fēng)險屬性與影響范圍，通過統(tǒng)計(jì)分析與模擬模型等量化途徑計(jì)算風(fēng)險概率及損失程度。依據(jù)風(fēng)險管理能力與資源條件選擇適配方案，數(shù)據(jù)儲備充足的企業(yè)采用數(shù)據(jù)驅(qū)動的量化分析，初創(chuàng)機(jī)構(gòu)依托專家洞見與質(zhì)性分析執(zhí)行評估流程。

（三）風(fēng)險控制

1.風(fēng)險規(guī)避

風(fēng)險規(guī)避指企業(yè)憑借規(guī)避或撤出損失情境處理風(fēng)險，涉及業(yè)務(wù)流程、對行業(yè)及合作方的評估調(diào)整，如某市場風(fēng)險超出承受范圍，企業(yè)可能撤離或轉(zhuǎn)向替代區(qū)域。這一方式強(qiáng)調(diào)管理，依賴敏銳的市場洞察與決策能力。

2.風(fēng)險降低

此策略聚焦通過各類舉措降低風(fēng)險概率或弱化風(fēng)險后果，流程改良、品質(zhì)提升、培訓(xùn)強(qiáng)化等手段均屬此列。該方案屬于持續(xù)管理，需企業(yè)定期審視并優(yōu)化操作體系。

3.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

風(fēng)險轉(zhuǎn)移指企業(yè)通過合同及金融工具將潛在風(fēng)險轉(zhuǎn)移至第三方，主要方式是保險及其衍生品交易。企業(yè)可借助財產(chǎn)保險分散自然災(zāi)害相關(guān)損失，運(yùn)用期貨合約對沖價格波動風(fēng)險，相關(guān)策略的制定依賴對市場機(jī)制和金融工具的深入理解，應(yīng)審慎評估操作成本同預(yù)期收益的平衡關(guān)系。

4.風(fēng)險接受

風(fēng)險接受指企業(yè)評判潛在風(fēng)險后未采取控制手段，而是主動接納風(fēng)險，多發(fā)生于威脅等級可控或控制成本超出預(yù)期損害的情形。其核心邏輯是考量管理資源分配與損害承受閾值，集中力量應(yīng)對更為嚴(yán)重的風(fēng)險。

（四）風(fēng)險應(yīng)對

1.制定風(fēng)險應(yīng)對計(jì)劃

風(fēng)險應(yīng)對計(jì)劃構(gòu)成風(fēng)險管理核心步驟，是為預(yù)防風(fēng)險事件規(guī)劃行動方案，涉及應(yīng)急響應(yīng)步驟、資源配置、職責(zé)分工及信息溝通路徑。企業(yè)大力構(gòu)建業(yè)務(wù)連續(xù)性框架，可有效應(yīng)對自然災(zāi)難或系統(tǒng)失靈，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程迅速復(fù)原。

2.定期評估風(fēng)險應(yīng)對效果

風(fēng)險應(yīng)對方案可能存在不足，必須周期性檢驗(yàn)其實(shí)際效果。需系統(tǒng)性回溯已執(zhí)行措施的實(shí)際成效，綜合判斷管理機(jī)制運(yùn)行質(zhì)量。運(yùn)用情景推演、專項(xiàng)審查及信息閉環(huán)，定位現(xiàn)行方案薄弱環(huán)節(jié)，針對性修正完善。這種動態(tài)監(jiān)測機(jī)制可持續(xù)強(qiáng)化企業(yè)抗風(fēng)險能力，提升企業(yè)應(yīng)對突發(fā)狀況的敏捷程度，而動態(tài)校準(zhǔn)體系使企業(yè)具備隨環(huán)境演變進(jìn)行迭代更新的能力。

五、企業(yè)工商管理中風(fēng)險管理體系的構(gòu)建路徑

（一）建立風(fēng)險管理組織架構(gòu)

在企業(yè)工商管理體系中，聯(lián)動型組織框架承擔(dān)基礎(chǔ)支撐功能。層級權(quán)限須明確劃分，框架規(guī)劃須契合風(fēng)險管理流程的動態(tài)特性。企業(yè)應(yīng)設(shè)立專項(xiàng)風(fēng)險管理委員會，由決策層核心成員統(tǒng)領(lǐng)戰(zhàn)略部署與政策設(shè)計(jì)，保障風(fēng)險管理路徑同經(jīng)營目標(biāo)高度統(tǒng)一。風(fēng)險管理部門發(fā)揮樞紐協(xié)調(diào)作用，開展常規(guī)風(fēng)險辨識、數(shù)值化測評與持續(xù)性監(jiān)測工作，向業(yè)務(wù)端口輸送定制化方案及技術(shù)支撐，部門間協(xié)作體系應(yīng)同步優(yōu)化，破除信息屏障，推動防控舉措在業(yè)務(wù)終端實(shí)質(zhì)落地。架構(gòu)設(shè)計(jì)需具備彈性調(diào)節(jié)空間，靈活適應(yīng)市場震蕩與策略調(diào)整。該體系促使風(fēng)險管理融入決策全周期，形成具備自主迭代特征的生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)發(fā)展構(gòu)筑長效保障機(jī)制。

（二）制定風(fēng)險管理政策和制度

前瞻性風(fēng)險管理政策的構(gòu)建是企業(yè)工商管理的核心要素，涵蓋風(fēng)險識別、評估、控制及應(yīng)對。融入風(fēng)險容忍度與戰(zhàn)略規(guī)劃，保證風(fēng)險管理與企業(yè)整體戰(zhàn)略同頻。政策設(shè)計(jì)階段需綜合考量市場波動、產(chǎn)業(yè)演變及組織內(nèi)部變革，定期審查更新機(jī)制維持政策時效與適應(yīng)性。建立分層級培訓(xùn)傳導(dǎo)體系，將風(fēng)控核心理念滲透至各層級，界定個體職責(zé)范疇，塑造全員共治的立體防控格局。監(jiān)督反饋機(jī)制構(gòu)成政策執(zhí)行保障，借助評估體系定期檢查風(fēng)險管理政策落實(shí)情況，動態(tài)糾偏校準(zhǔn)，促進(jìn)風(fēng)控體系深度嵌入組織運(yùn)作。采用多維度審查手段追蹤政策執(zhí)行軌跡，捕捉操作偏差實(shí)施即時干預(yù)，確保制度框架與企業(yè)成長曲線精準(zhǔn)契合。這種動態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制使風(fēng)險管理不再停留于文本層面，而是轉(zhuǎn)化為組織免疫系統(tǒng)的重要構(gòu)件。

（三）加強(qiáng)風(fēng)險管理文化建設(shè)

風(fēng)險管理文化是企業(yè)風(fēng)險防控框架構(gòu)建的底層邏輯。其覆蓋范圍深刻影響著企業(yè)對抗不確定因素的能力，企業(yè)要形成全員滲透的價值共識，令每個崗位員工都能理解風(fēng)險管控并非特定團(tuán)隊(duì)任務(wù)，而是與每個人工作內(nèi)容緊密交織的關(guān)鍵事務(wù)，激發(fā)員工主觀能動性與擔(dān)當(dāng)意識，自覺探測并上報風(fēng)險信號。搭建由業(yè)務(wù)末端發(fā)端的風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制，創(chuàng)設(shè)自由暢通的溝通場景，保障員工能夠無壓力披露風(fēng)險動態(tài)，促進(jìn)多部門聯(lián)合處置；定期組織專題學(xué)習(xí)研討，深化從業(yè)者對風(fēng)險機(jī)理及后果的認(rèn)知，指導(dǎo)其在常規(guī)操作環(huán)節(jié)采取針對性防護(hù)措施。由此企業(yè)不僅能提高風(fēng)險處置響應(yīng)速度，更能培育動態(tài)調(diào)適的文化基因，為可持續(xù)經(jīng)營筑牢價值底座。

（四）構(gòu)建風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

構(gòu)建穩(wěn)健的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)是企業(yè)應(yīng)對復(fù)雜風(fēng)險的關(guān)鍵支撐。這一系統(tǒng)需融合跨源數(shù)據(jù)整合能力，將內(nèi)部業(yè)務(wù)單元與外部風(fēng)險要素系統(tǒng)整合，基于智能算法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險動態(tài)追蹤預(yù)警，為戰(zhàn)略決策提供實(shí)時可靠的依據(jù)。在架構(gòu)層面注重功能模塊的多維覆蓋與縱深拓展，保障系統(tǒng)從風(fēng)險識別、量化解析到處置優(yōu)化的閉環(huán)運(yùn)行，同步集成多場景分析組件與計(jì)算框架。系統(tǒng)彈性維度預(yù)留充足迭代空間，敏捷響應(yīng)市場波動、產(chǎn)業(yè)升級及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過自主更新監(jiān)測參數(shù)與算法結(jié)構(gòu)，持續(xù)賦能企業(yè)風(fēng)控，使企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

六、結(jié)語

本研究對企業(yè)工商管理中的風(fēng)險管理策略進(jìn)行系統(tǒng)化剖析。闡明風(fēng)險控制在降低運(yùn)營消耗、鞏固競爭力及促進(jìn)持續(xù)增長方面的重要作用。企業(yè)應(yīng)設(shè)立包含框架布局、規(guī)范制定、理念塑造及工具應(yīng)用的系統(tǒng)化風(fēng)控體系，從升級管理模式、優(yōu)化預(yù)判能力、提升處置效率三大關(guān)鍵方向著手，推動實(shí)現(xiàn)運(yùn)營穩(wěn)健與效益可持續(xù)。

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（作者單位：廈門芯瓷科技有限公司）

作者簡介：劉春林，1976年1月出生，男，漢族，山東乳山人，碩士研究生，中級經(jīng)濟(jì)師。研究方向：工商管理、經(jīng)營風(fēng)險管理。