從上市銀行資金流向看中國經(jīng)濟發(fā)展活力

上市銀行2024年業(yè)績報告近期陸續(xù)出爐。作為企業(yè)和居民融資的主渠道，銀行的資金流向引人關(guān)注。錢去哪兒了？折射出我國經(jīng)濟發(fā)展哪些活力？

聚焦重點領(lǐng)域發(fā)力

科技型企業(yè)“吸金”多

從年報數(shù)據(jù)看，過去一年，上市銀行持續(xù)加大信貸投放，著力服務實體經(jīng)濟。2024年，工、農(nóng)、中、建四大國有銀行新增貸款合計超8萬億元。其中，工行和農(nóng)行新增貸款均超2萬億元。

從多家銀行的年報數(shù)據(jù)看，國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域依然是信貸投放的重點，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域貸款增長較快。

年報顯示，截至2024年末，工行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超過3.1萬億元，中行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長 26.31% ，建行投向制造業(yè)的貸款余額為3.04萬億元，農(nóng)行制造業(yè)中長期貸款余額同比增長20.2% 。

與此同時，科技型企業(yè)獲得越來越多的資金青睞。截至2024年末，建行科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額超3.5萬億元，工行專精特新企業(yè)貸款余額較年初增長超 54% ，光大銀行科技型企業(yè)貸款余額同比增長 42.1% 。

數(shù)據(jù)攀升的背后，是銀行加快構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制機制：工行在全國設(shè)立25家區(qū)域性科技金融中心，農(nóng)行的科技專業(yè)支行數(shù)量已接近300家，中行設(shè)立中銀科創(chuàng)母基金…

盡管如此，不少科技型中小企業(yè)仍面臨融資難題。記者從多家銀行的業(yè)績發(fā)布會上了解到，銀行業(yè)將持續(xù)深化\"股貸債保\"綜合金融服務體系，優(yōu)化專屬性產(chǎn)品，以滿足各類創(chuàng)新主體差異化的融資需求。

助力促消費擴內(nèi)需

個人消費貸款增勢良好

信貸是釋放百姓消費活力的推動力量。在提振消費背景下，銀行業(yè)積極挖潛汽車、家電等傳統(tǒng)消費，發(fā)力培育文旅、養(yǎng)老等新型消費場景，加大個人消費貸款的投放力度。

年報顯示，截至2024年末，交行個人消費貸款較上年末增加1568億元，增幅 90.44% ；農(nóng)行個人消費貸款較上年末增加2943億元，增長 28.3% ；建行個人消費貸款余額同比增長 25.21% ，信用卡貸款余額突破1萬億元；招商銀行消費貸款余額3961.61億元，較上年末增長 31.38% 。

與此同時，不少銀行聚焦居民剛性和改善性住房需求，平穩(wěn)投放個人住房貸款。2024年末，建行個人住房貸款客戶突破1500萬戶，個人住房貸款余額6.19萬億元；中信銀行個人住房貸款較上年末增加614.1億元，增量居于同業(yè)前列。

去年四季度以來，房地產(chǎn)政策“組合拳\"落地顯效，房地產(chǎn)市場出現(xiàn)積極變化，這也從金融領(lǐng)域得到印證。

建設(shè)銀行副行長紀志宏介紹，去年四季度建行個人住房貸款日均受理量環(huán)比提升 73% ，同比提升 35% 。

今年以來，建行個人住房貸款的受理量、投放量延續(xù)良好勢頭，一季度提前還款較上季度繼續(xù)下降。

隨著提振消費政策陸續(xù)出臺，消費金融市場正迎來新一輪發(fā)展機遇。西南財經(jīng)大學中國金融研究院副院長董青馬認為，金融與財政貼息、減稅降費等政策共同發(fā)力，將引導金融機構(gòu)持續(xù)加大金融支持力度，為消費注入源頭活水。

招商銀行在年報中明確，將深人挖掘國家政策鼓勵的升級型消費場景及個人或家庭綜合消費場景，穩(wěn)健發(fā)展消費信貸類業(yè)務。工行在業(yè)績發(fā)布會上透露，將積極對接首發(fā)經(jīng)濟、冰雪經(jīng)濟、銀發(fā)經(jīng)濟等經(jīng)濟新業(yè)態(tài)，持續(xù)推動釋放消費潛力、暢通經(jīng)濟循環(huán)。

深挖信貸增長點

為實體經(jīng)濟提供有力金融支持

在業(yè)績發(fā)布會上，多家銀行釋放了保持貸款投放穩(wěn)定增長的信號，將為實體經(jīng)濟發(fā)展提供穩(wěn)固、有力、可持續(xù)的資金支持。

工行表示，未來三年計劃為民企提供投融資不低于6萬億元，支持企業(yè)堅守主業(yè)、做強實業(yè)。農(nóng)行表示，2025年將以服務實體經(jīng)濟為主線，預計今年末民營企業(yè)貸款余額將超過7.5萬億元，普惠貸款增速將繼續(xù)高于全行各項貸款的平均水平。

梳理多家銀行釋放的信息，圍繞支持實體經(jīng)濟，今年信貸投放的重點領(lǐng)域逐漸明晰

交行表示，2025年計劃投放對公信貸增量4800億元，投向重大項目、制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等符合政策導向的重點領(lǐng)域。

建行表示，2025年將進一步提升“五篇大文章\"及零售信貸占比，加強對能源、工業(yè)、交通等重點領(lǐng)域的綠色信貸支持，繼續(xù)做好“兩重\"項目和基建等領(lǐng)域的金融供給。

光大銀行透露，今年在科技、綠色、普惠、制造業(yè)、民營、涉農(nóng)等領(lǐng)域的信貸支持，將占對公信貸增量計劃的 70% 以上。

“今年實施更加積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，宏觀調(diào)控的力度會進一步加大，這為銀行業(yè)發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境?！鞭r(nóng)業(yè)銀行行長王志恒說，2025年將把握好鄉(xiāng)村振興、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、綠色低碳轉(zhuǎn)型、提振消費等戰(zhàn)略機遇，當好服務實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石。

專家表示，銀行緊跟宏觀經(jīng)濟的導向，深入挖掘有效信貸需求，不斷提升金融服務的精準性和適配性，將持續(xù)為實體經(jīng)濟提供高效率、高質(zhì)量的資金支持。

（來源：新華社）