普惠金融視角下保山咖啡產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑研究

中圖分類號(hào)：F830.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

保山作為中國(guó)重要的咖啡產(chǎn)區(qū)之一，憑借其獨(dú)特的地理和氣候條件大力發(fā)展咖啡產(chǎn)業(yè)，生產(chǎn)的咖啡產(chǎn)品逐漸獲得市場(chǎng)認(rèn)可。然而，保山咖啡產(chǎn)業(yè)在品牌建設(shè)、技術(shù)水平和市場(chǎng)拓展等方面仍存在不足。保山的咖啡種植農(nóng)戶和中小咖啡企業(yè)在融資過程中面臨諸多難題，制約了產(chǎn)業(yè)升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展。普惠金融作為扶持中小企業(yè)的重要工具，能夠在資金供給、風(fēng)險(xiǎn)控制及創(chuàng)新服務(wù)等方面提供有力支持。本文從普惠金融的角度出發(fā)，分析保山咖啡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，探討如何借助普惠金融推動(dòng)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供幫助。

1保山咖啡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題

1.1保山咖啡產(chǎn)業(yè)的基本情況

保山市位于云南省西部，地處北緯 ，海拔800米至1800米，屬亞熱帶季風(fēng)氣候，年均氣溫約 ，年降水量約1200毫米，光照充足，土壤肥沃，具備發(fā)展咖啡種植的優(yōu)越自然條件。保山小?？Х却笠?guī)模種植始于1952年，目前已成為當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)之一。在產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)方面，保山市基本構(gòu)建了覆蓋鮮果、咖啡生豆、烘焙豆、掛耳咖啡、速溶粉、冷萃凍干粉的完整生產(chǎn)加工體系。截至2023年底，保山市咖啡種植面積約13萬畝，產(chǎn)量從2021年的2萬噸增加到2.31萬噸，均居全省第三位；全市現(xiàn)有咖啡企業(yè)52家，其中省級(jí)龍頭企業(yè)11家，占全省的 6 1 . 1 1 % ，居全省第一；年銷售收入5000萬元以上的企業(yè)有6家，年銷售收入2億元以上的企業(yè)有2家。此外，保山市積極推動(dòng)咖啡產(chǎn)業(yè)與文化、旅游等產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，登記注冊(cè)的咖啡館達(dá)135家，6家企業(yè)入選云南省精品咖啡莊園，旅游收入達(dá)1.2億元，惠及1.42萬人[]。

1.2保山咖啡產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題

保山咖啡產(chǎn)業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)仍面臨諸多挑戰(zhàn)，主要體現(xiàn)在以下方面：第一，融資困難。目前，保山市已初步構(gòu)建起咖啡產(chǎn)業(yè)全鏈條生產(chǎn)加工體系，各類企業(yè)發(fā)展迅速。然而，部分中小企業(yè)和種植戶在融資過程中仍面臨渠道有限、貸款成本高等問題，制約了產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。第二，品牌影響力不足。盡管保山小?？Х纫蚜腥雵?guó)家2023年農(nóng)業(yè)品牌精品培育計(jì)劃并成為全國(guó)唯一通過地理標(biāo)志保護(hù)的咖啡產(chǎn)品，但其整體市場(chǎng)占有率和品牌知名度仍有待提升。第三，技術(shù)水平有待提高。保山咖啡的加工技術(shù)水平相對(duì)較低，產(chǎn)品附加值未得到充分挖掘，且精品咖啡的生產(chǎn)比例較低，影響了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。第四，產(chǎn)業(yè)鏈條短、附加值低。保山咖啡產(chǎn)業(yè)鏈條相對(duì)較短，產(chǎn)品多停留在初級(jí)階段，缺乏精深加工產(chǎn)品，導(dǎo)致產(chǎn)品附加值低，這制約了產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。保山咖啡產(chǎn)業(yè)面臨的主要問題及其影響總結(jié)，如表1所示。

2普惠金融的概念及其在保山咖啡產(chǎn)業(yè)中的應(yīng)用

2.1普惠金融的概念

普惠金融旨在為所有社會(huì)階層和群體，特別是小微企業(yè)、農(nóng)民和低收入人群提供可負(fù)擔(dān)的、有效的金融服務(wù)。在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，普惠金融通過降低金融服務(wù)門檻解決農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)在融資過程中面臨的困難，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，進(jìn)一步提升了普惠金融的覆蓋率和可得性。例如，數(shù)字銀行、供應(yīng)鏈金融服務(wù)和電商平臺(tái)等模式，為農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供了資金支持，緩解了信息不對(duì)稱問題，拓寬了農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民增收和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興。

2.2普惠金融在保山咖啡產(chǎn)業(yè)中的應(yīng)用

普惠金融在保山咖啡產(chǎn)業(yè)中的應(yīng)用取得了顯著成效。當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新產(chǎn)品、提供信貸支持和優(yōu)化服務(wù)，推動(dòng)了咖啡產(chǎn)業(yè)的升級(jí)轉(zhuǎn)型。例如，中國(guó)人民銀行保山市分行凝聚金融合力，支持新寨村布局咖啡全產(chǎn)業(yè)鏈，走上精品化道路，提高咖農(nóng)收入水平，為咖啡豆種植到咖啡產(chǎn)品銷售的全產(chǎn)業(yè)鏈提供金融支持。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還推出了咖啡貸等創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，為咖啡種植戶和企業(yè)提供短期流動(dòng)資金貸款，降低融資成本，助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展。通過普惠金融的扶持，保山咖啡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)種植到精品化、全產(chǎn)業(yè)鏈模式的轉(zhuǎn)型，提升了產(chǎn)品附加值和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收。這表明普惠金融在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，特別是在特色產(chǎn)業(yè)的培育和升級(jí)過程中，能夠提供有力的資金支持和服務(wù)保障[2]。

3普惠金融助推保山咖啡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的路徑

3.1拓展金融服務(wù)覆蓋面

保山咖啡產(chǎn)業(yè)借助金融服務(wù)覆蓋面的拓展取得了較大進(jìn)展。當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出了“咖啡貸”等專項(xiàng)信貸服務(wù)，針對(duì)咖啡種植戶和加工企業(yè)的資金需求，提供定制化的貸款方案。例如，保山市通過整村授信的方式，強(qiáng)化銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)間的協(xié)作，解決咖啡行業(yè)貸款抵押物不足、融資難等問題，促進(jìn)全產(chǎn)業(yè)鏈提質(zhì)增效。2022年1月至10月，保山市金融機(jī)構(gòu)發(fā)放支持咖啡產(chǎn)業(yè)貸款777筆，金額7100.19萬元。同時(shí)，保山市積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立普惠金融事業(yè)部、小微金融業(yè)務(wù)中心等專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，提升對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)戶的服務(wù)能力。通過在村委會(huì)、小賣部設(shè)置普惠金融服務(wù)站，進(jìn)一步拓展金融服務(wù)的覆蓋面，確保金融資源精準(zhǔn)配置到重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。在數(shù)字金融方面，保山市探索應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，以提升金融服務(wù)的效率和可及性。通過線上平臺(tái)，農(nóng)戶和小微企業(yè)可及時(shí)獲取金融產(chǎn)品信息，實(shí)現(xiàn)線上融資對(duì)接和咨詢，降低了融資成本，提高了資金獲取的便利性。這些措施有效拓展了金融服務(wù)的覆蓋面，有力推動(dòng)了保山咖啡產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。通過金融支持，保山咖啡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了從種植、加工到銷售的全產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)，產(chǎn)品精深加工比例和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力顯著提高，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收[3]。

3.2創(chuàng)新金融產(chǎn)品

保山咖啡產(chǎn)業(yè)在金融產(chǎn)品與產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合中取得了較大進(jìn)展。當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新，推出了多樣化的金融產(chǎn)品，以滿足咖啡產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的資金需求。例如，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行保山分行推出了咖啡貸產(chǎn)品，為從事咖啡種植、加工和銷售的農(nóng)戶及企業(yè)提供短期流動(dòng)資金貸款，最高額度達(dá)1000萬元，降低了融資門檻，滿足了不同規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的資金需求。保山市通過建設(shè)云南保山小?？Х犬a(chǎn)業(yè)園，吸引了多家咖啡加工企業(yè)入駐，構(gòu)建起從生豆分級(jí)、鮮果加工、咖啡豆烘焙到精深加工的完整產(chǎn)業(yè)鏈。金融機(jī)構(gòu)為入駐企業(yè)提供專項(xiàng)貸款和金融服務(wù)，支持其擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提升產(chǎn)品質(zhì)量。例如，保山中咖食品有限公司在入駐產(chǎn)業(yè)園后，在金融支持下，咖啡年產(chǎn)量和銷售額均有顯著增長(zhǎng)。為進(jìn)一步促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)鏈的融合，保山市金融機(jī)構(gòu)還積極推進(jìn)咖啡產(chǎn)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和品牌培育。通過提供資金支持，助力企業(yè)開展技術(shù)研發(fā)、質(zhì)量控制和市場(chǎng)推廣等活動(dòng)，提升保山小?？Х鹊钠放朴绊懥褪袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)與政府部門合作制定金融支持咖啡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施，優(yōu)化信貸流程，降低融資成本，營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。這些金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新有效促進(jìn)了保山市咖啡產(chǎn)業(yè)鏈的延伸和升級(jí)，提高了產(chǎn)品附加值，增強(qiáng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。通過金融與產(chǎn)業(yè)的深度融合，保山咖啡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了從種植、加工到銷售的全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和農(nóng)民增收，成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)[4]。

3.3 完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系

在保山咖啡產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展過程中，風(fēng)險(xiǎn)管理與產(chǎn)業(yè)保障機(jī)制的建立至關(guān)重要。為有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)、自然災(zāi)害等潛在風(fēng)險(xiǎn)，保山市采取了多項(xiàng)措施構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。第一，建立價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制?？Х仁袌?chǎng)價(jià)格波動(dòng)直接影響咖農(nóng)和企業(yè)的收益。對(duì)此，保山市積極推動(dòng)咖啡現(xiàn)貨交易市場(chǎng)的建設(shè)，利用期貨市場(chǎng)工具為咖啡產(chǎn)業(yè)鏈參與主體提供優(yōu)質(zhì)便捷的交易、結(jié)算、倉(cāng)儲(chǔ)物流、融資增信等服務(wù)，幫助企業(yè)和農(nóng)戶規(guī)避價(jià)格波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。第二，完善利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。保山市不斷健全“農(nóng)戶 + 村集體 + 合作社 + 企業(yè)”等利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，確保各方在產(chǎn)業(yè)鏈中的收益共享和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。這種機(jī)制有效破解了咖啡企業(yè)或合作社與農(nóng)戶之間利益聯(lián)結(jié)松散、利益調(diào)節(jié)機(jī)制缺失等問題，提升了咖農(nóng)的積極性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。第三，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)制的建立。為應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害等不可控因素，保山市鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)適合咖啡種植的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為咖農(nóng)提供保障。通過將政策性保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的方式，降低農(nóng)戶在生產(chǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)，保障其基本收益。第四，強(qiáng)化金融支持與培訓(xùn)。金融機(jī)構(gòu)在提供資金支持的同時(shí)積極開展金融知識(shí)培訓(xùn)，增強(qiáng)咖農(nóng)和咖啡企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和管理能力。通過普及金融知識(shí)，提升咖農(nóng)和咖啡企業(yè)對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知度和使用能力，從而更有效地利用金融工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。第五，推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)。保山市制定了《地理標(biāo)志產(chǎn)品保山小粒咖啡》等多項(xiàng)地方標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)了咖啡生產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)有助于提高保山咖啡產(chǎn)品質(zhì)量，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，降低因質(zhì)量問題帶來的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。通過上述措施，保山市逐步建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，為咖啡產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的保障。這些機(jī)制不僅提高了咖農(nóng)和企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，還促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)發(fā)展，推動(dòng)保山小粒咖啡在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)上不斷提升競(jìng)爭(zhēng)力。

3.4加強(qiáng)政府與市場(chǎng)的協(xié)作

在保山咖啡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程中，政府與市場(chǎng)的協(xié)同配合發(fā)揮了關(guān)鍵作用。政府通過政策引導(dǎo)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和品牌推廣為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。市場(chǎng)通過企業(yè)創(chuàng)新、資源整合和市場(chǎng)開拓推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)化和升級(jí)。

3.4.1政府的推動(dòng)作用。保山市委、市政府印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)保山小?？Х犬a(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），明確了產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體要求和重點(diǎn)任務(wù)?！兑庖姟窂?qiáng)調(diào)要堅(jiān)持市場(chǎng)主導(dǎo)、政府推動(dòng)的原則，突出政府在組織領(lǐng)導(dǎo)、頂層設(shè)計(jì)和政策制定等方面的宏觀指導(dǎo)作用。政府積極推動(dòng)咖啡產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，完善基礎(chǔ)設(shè)施，吸引龍頭企業(yè)入駐，形成產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)。

3.4.2市場(chǎng)的主體作用。在市場(chǎng)層面，企業(yè)作為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主體，積極進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和品牌建設(shè)。例如，保山中咖食品有限公司等龍頭企業(yè)通過引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備和技術(shù)，提升產(chǎn)品質(zhì)量和生產(chǎn)效率，滿足市場(chǎng)多樣化需求。同時(shí)，企業(yè)注重品牌培育，打造具有競(jìng)爭(zhēng)力的本土品牌，提升保山小?？Х鹊氖袌?chǎng)影響力[5]。

3.4.3政府與市場(chǎng)的協(xié)同。政府通過政策支持和引導(dǎo)營(yíng)造良好的營(yíng)商環(huán)境，鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。同時(shí)，政府與企業(yè)合作，推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)和質(zhì)量控制，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。例如，保山市政府與企業(yè)共同推進(jìn)咖啡標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，制定地方標(biāo)準(zhǔn)，確保產(chǎn)品質(zhì)量的一致性和穩(wěn)定性。

3.4.4協(xié)同發(fā)展的成果。通過政府與市場(chǎng)的協(xié)同作用，保山咖啡產(chǎn)業(yè)完成了從原料生產(chǎn)向精深加工、品牌建設(shè)和市場(chǎng)拓展的轉(zhuǎn)型升級(jí)，產(chǎn)業(yè)鏈條不斷延伸，產(chǎn)品附加值提高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)。同時(shí)，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶動(dòng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和農(nóng)民增收，促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。保山咖啡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展得益于政府與市場(chǎng)的有效協(xié)同。政府的政策支持和市場(chǎng)的創(chuàng)新活力相互促進(jìn)，共同推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

4結(jié)語

普惠金融在推動(dòng)保山咖啡產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中具有重要作用。保山市通過拓展金融服務(wù)覆蓋面、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系以及加強(qiáng)政府與市場(chǎng)的協(xié)作，有效解決了保山咖啡產(chǎn)業(yè)的融資難題，提升了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。然而，在這一過程中，有關(guān)部門仍需關(guān)注金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)需求的匹配性，并探索長(zhǎng)效利益共享機(jī)制。未來，政策制定者、金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)主體需共同努力，在普惠金融的助力下推動(dòng)保山咖啡產(chǎn)業(yè)向品牌化、專業(yè)化和國(guó)際化方向發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興和區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)注入新動(dòng)能。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳超，周觀琪，張嘉悅，等.鄉(xiāng)村振興背景下保山咖啡產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展探討[J].南方農(nóng)業(yè)，2023(11):206-209.

[2]孫翊博，謝萍，朱正萍.智慧農(nóng)業(yè)視野下保山咖啡產(chǎn)業(yè) “新農(nóng)人”精準(zhǔn)培育探索[J].山西農(nóng)經(jīng)，2022(20):116-118.

[3]蘇驊，胡康，林杰，等.產(chǎn)業(yè)融合背景下保山咖啡莊園經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略研究[J].保山學(xué)院學(xué)報(bào)，2022(5)：92-97.

[4]聶麗敏，廖靈芝，李瑤.基于SWOT-AHP模型的保山市咖啡產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究[J].農(nóng)業(yè)與技術(shù)，2022(1):142-147.

[5]王世宇.新電商助力鄉(xiāng)村振興：以多多農(nóng)園推動(dòng)保山咖啡發(fā)展為例[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)，2021(30):3-4.

課題名稱：保山市社會(huì)科學(xué)界聯(lián)合會(huì)一般課題“普惠金融視角下保山咖啡產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑研究”（YB20240677）。

作者簡(jiǎn)介：梁麗君（1996一），女，漢族，云南保山人，研究生，研究實(shí)習(xí)員，研究方向?yàn)槠髽I(yè)創(chuàng)新。