數(shù)字金融賦能中小企業(yè)融資預(yù)期效益研究

中圖分類號(hào)：F49 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融科技創(chuàng)新為解決中小企業(yè)融資問題提供了新思路。在傳統(tǒng)金融體系下，中小企業(yè)因信息不透明、抵押物不足等原因，融資渠道受限，融資成本居高不下。數(shù)字金融依托現(xiàn)代信息技術(shù)，突破傳統(tǒng)金融服務(wù)瓶頸，為中小企業(yè)提供更加便捷、普惠的融資服務(wù)。深入研究數(shù)字金融賦能中小企業(yè)融資效益具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，不僅有助于揭示數(shù)字普惠金融發(fā)展規(guī)律，還能為優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境提供理論支撐。

1數(shù)字金融賦能中小企業(yè)融資的機(jī)理

1.1數(shù)字金融服務(wù)創(chuàng)新突破傳統(tǒng)融資瓶頸

數(shù)字金融依托現(xiàn)代信息技術(shù)，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，有效突破了傳統(tǒng)金融服務(wù)瓶頸。數(shù)字金融基于企業(yè)交易數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、納稅數(shù)據(jù)等多維度信息，構(gòu)建智能風(fēng)控模型。該模型能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力、發(fā)展?jié)摿Φ确矫娴娜嬖u(píng)估，突破傳統(tǒng)信用評(píng)估過度依賴財(cái)務(wù)報(bào)表和抵押擔(dān)保的局限，并通過深度學(xué)習(xí)算法挖掘企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征，形成更為準(zhǔn)確的信用畫像。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用能顯著降低信息驗(yàn)證成本，分布式賬本技術(shù)確保企業(yè)交易信息真實(shí)可信，智能合約自動(dòng)執(zhí)行貸款發(fā)放、還款等環(huán)節(jié)，降低企業(yè)操作成本。區(qū)塊鏈存證提高融資過程的透明度，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)抵押物的實(shí)時(shí)監(jiān)控，動(dòng)態(tài)跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。云計(jì)算平臺(tái)支撐數(shù)字金融服務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程在線化和標(biāo)準(zhǔn)化；移動(dòng)支付、在線審批等功能突破服務(wù)時(shí)空限制，提升融資便利性；大數(shù)據(jù)分析支持產(chǎn)品精準(zhǔn)營(yíng)銷，提高獲客效率；API（應(yīng)用程序編程）接口實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)互聯(lián)互通，促進(jìn)金融服務(wù)線上線下相融合。

1.2數(shù)字化信用體系重塑融資生態(tài)

數(shù)字化信用體系通過整合多源數(shù)據(jù)，構(gòu)建全方位企業(yè)信用檔案。工商、稅務(wù)、海關(guān)等政務(wù)數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)、社會(huì)信用數(shù)據(jù)等形成信息閉環(huán)?；谄髽I(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的信用評(píng)價(jià)體系，突破傳統(tǒng)信用評(píng)級(jí)過度依賴歷史數(shù)據(jù)的局限，能更好地反映企業(yè)發(fā)展?jié)摿?，并通過動(dòng)態(tài)更新信用記錄，實(shí)現(xiàn)信用價(jià)值轉(zhuǎn)化，破解信息不對(duì)稱困境。產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同優(yōu)化信用傳導(dǎo)機(jī)制，成為數(shù)字化信用體系建設(shè)的重要方向，依托核心企業(yè)信用帶動(dòng)上下游中小企業(yè)融資；供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式有效拓展融資渠道；區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈信息可信傳遞，確保應(yīng)收賬款真實(shí)性；數(shù)字票據(jù)加快資金周轉(zhuǎn)速度，提升供應(yīng)鏈整體運(yùn)轉(zhuǎn)效率[1]。信用信息共享機(jī)制促進(jìn)資源優(yōu)化配置，推動(dòng)形成良性信用生態(tài)。政府部門、金融機(jī)構(gòu)、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)等主體間建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，豐富信用信息維度。企業(yè)信用檔案標(biāo)準(zhǔn)化有利于信用信息跨平臺(tái)互認(rèn)，減少重復(fù)評(píng)估，守信激勵(lì)與失信約束機(jī)制引導(dǎo)企業(yè)誠信經(jīng)營(yíng)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字化信用體系重塑，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好環(huán)境，推動(dòng)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

2數(shù)字金融賦能中小企業(yè)融資效益評(píng)估

2.1融資可得性提升效應(yīng)分析

2.1.1融資渠道多元化。數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)通過技術(shù)創(chuàng)新構(gòu)建多元化融資渠道，滿足中小企業(yè)差異化融資需求。傳統(tǒng)信貸服務(wù)線上化改造實(shí)現(xiàn)快速放貸，滿足企業(yè)短期資金需求；供應(yīng)鏈金融深化產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同，提供訂單融資、應(yīng)收賬款融資等創(chuàng)新產(chǎn)品；互聯(lián)網(wǎng)眾籌拓寬直接融資渠道，助力創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，基于企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)開發(fā)場(chǎng)景化融資產(chǎn)品，經(jīng)營(yíng)性貸款與企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)規(guī)模掛鉤，實(shí)現(xiàn)融資額度動(dòng)態(tài)調(diào)整;

數(shù)字經(jīng)濟(jì)

預(yù)期收益質(zhì)押貸款盤活無形資產(chǎn)價(jià)值，破解輕資產(chǎn)企業(yè)融資難題；稅務(wù)數(shù)據(jù)支持的信用貸款免除抵押擔(dān)保要求，降低融資門檻。數(shù)字金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高，便于規(guī)?；瘡?fù)制推廣，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。

2.1.2授信審批效率優(yōu)化。智能風(fēng)控系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)授信審批自動(dòng)化，顯著提升審批效率?；谄髽I(yè)多維度數(shù)據(jù)構(gòu)建評(píng)分模型，系統(tǒng)自動(dòng)完成信用評(píng)估、額度測(cè)算等環(huán)節(jié)，標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程減少人工干預(yù)，縮短審批時(shí)間；風(fēng)控規(guī)則引擎支持快速?zèng)Q策，提高審批通過率；遠(yuǎn)程服務(wù)模式突破時(shí)空限制，實(shí)現(xiàn)全天候融資服務(wù)；移動(dòng)產(chǎn)業(yè)應(yīng)用支持貸前調(diào)查線上化，降低實(shí)地走訪成本，視頻面簽、電子合同等功能簡(jiǎn)化簽約流程；智能投顧服務(wù)為企業(yè)精準(zhǔn)推薦融資方案，提升融資效率；電子檔案管理實(shí)現(xiàn)貸后管理線上化，降低運(yùn)營(yíng)成本，系統(tǒng)自動(dòng)預(yù)警提示風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸后監(jiān)控效果。

2.2融資成本降低效應(yīng)評(píng)估

2.2.1運(yùn)營(yíng)成本降低。數(shù)字化運(yùn)營(yíng)流程顯著降低金融服務(wù)成本。線上獲客模式減少營(yíng)銷費(fèi)用支出；大數(shù)據(jù)分析支持精準(zhǔn)營(yíng)銷，提高獲客轉(zhuǎn)化率；智能風(fēng)控系統(tǒng)自動(dòng)完成貸前調(diào)查、額度測(cè)算等環(huán)節(jié)，降低人工成本；區(qū)塊鏈技術(shù)確保交易信息真實(shí)可信，減少信息核驗(yàn)支出；電子合同簽署、在線支付結(jié)算等功能簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，壓縮運(yùn)營(yíng)成本；后臺(tái)處理自動(dòng)化水平提升帶來規(guī)模效應(yīng)，標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程支持批量處理，提高運(yùn)營(yíng)效率;集中化運(yùn)營(yíng)模式降低管理成本；云計(jì)算平臺(tái)減少IT (信息技術(shù))基礎(chǔ)設(shè)施投入；電子檔案管理節(jié)省存儲(chǔ)成本；智能客服降低人工服務(wù)支出；系統(tǒng)自動(dòng)生成業(yè)務(wù)報(bào)表，減少人工統(tǒng)計(jì)工作量。運(yùn)營(yíng)成本的降低直接傳導(dǎo)至融資定價(jià)，推動(dòng)融資成本下行。

2.2.2風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)精準(zhǔn)化。大數(shù)據(jù)分析提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確率，支持差異化定價(jià)策略。多維度數(shù)據(jù)整合形成企業(yè)全景畫像；智能算法準(zhǔn)確評(píng)估違約風(fēng)險(xiǎn)；動(dòng)態(tài)信用評(píng)分模型及時(shí)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況變化，實(shí)現(xiàn)貸款利率動(dòng)態(tài)調(diào)整；供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)支持預(yù)期違約概率估算，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)定價(jià)；行業(yè)數(shù)據(jù)分析助力企業(yè)把握宏觀風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)前瞻性風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)；風(fēng)控能力提升降低風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償要求，實(shí)時(shí)監(jiān)控技術(shù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，降低預(yù)期損失率；供應(yīng)鏈管理降低道德風(fēng)險(xiǎn)，壓縮風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)空間；區(qū)塊鏈技術(shù)減少信息不對(duì)稱，降低風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償要求；智能合約自動(dòng)執(zhí)行降低違約成本，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平。風(fēng)險(xiǎn)管理效能提升推動(dòng)融資成本持續(xù)下行，改善中小企業(yè)融資條件[2]。

2.3融資效率提升效應(yīng)測(cè)度

2.3.1資金匹配效率。智能算法優(yōu)化資金供需匹配機(jī)制，提高資源配置效率?；谄髽I(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、行業(yè)特征、融資需求等多維度信息，構(gòu)建資金匹配模型；算法自動(dòng)篩選符合條件的融資產(chǎn)品，快速匹配最優(yōu)資金方案；供需雙方信息實(shí)時(shí)更新，確保匹配結(jié)果時(shí)效性；大數(shù)據(jù)分析支持融資需求預(yù)測(cè)，提前布局資金資源，加快匹配速度；實(shí)時(shí)交易撮合加快資金周轉(zhuǎn)速度，提升市場(chǎng)流動(dòng)性；標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)便于快速交易，降低議價(jià)成本；區(qū)塊鏈技術(shù)確保交易信息透明可信，提升清算結(jié)算效率；智能合約自動(dòng)執(zhí)行交易指令，減少人工干預(yù)環(huán)節(jié)；供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新推動(dòng)資金流轉(zhuǎn)加速，提升產(chǎn)業(yè)鏈資金周轉(zhuǎn)效率；精準(zhǔn)畫像支持定向資金投放，提高資金使用效率。

2.3.2融資決策效率。數(shù)據(jù)分析支持科學(xué)決策，提升企業(yè)融資管理水平。智能分析系統(tǒng)整合企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、市場(chǎng)數(shù)據(jù)等信息，構(gòu)建決策支持模型；現(xiàn)金流預(yù)測(cè)功能助力企業(yè)把握融資時(shí)點(diǎn)，優(yōu)化資金規(guī)劃；成本收益分析工具輔助融資方案比選，降低決策失誤風(fēng)險(xiǎn)；行業(yè)對(duì)標(biāo)分析提供決策參考，助力企業(yè)制定合理融資策略；智能投顧服務(wù)優(yōu)化融資方案選擇，提高決策效率；基于企業(yè)畫像推薦個(gè)性化融資方案，節(jié)省方案篩選時(shí)間；產(chǎn)品比價(jià)功能支持快速成本對(duì)比，優(yōu)化方案選擇;額度測(cè)算工具協(xié)助企業(yè)確定合理融資規(guī)模，防范債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；融資賬戶管理平臺(tái)整合企業(yè)融資信息，提升資金管理效率；市場(chǎng)價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制更加透明，降低信息搜索成本。

3數(shù)字金融賦能中小企業(yè)融資的優(yōu)化路徑

3.1加強(qiáng)數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

3.1.1構(gòu)建統(tǒng)一數(shù)據(jù)共享平臺(tái)。數(shù)據(jù)共享平臺(tái)建設(shè)是數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的核心環(huán)節(jié)，整合政務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)等信息資源，形成企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，統(tǒng)一數(shù)據(jù)采集、傳輸和存儲(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量，完善數(shù)據(jù)分類分級(jí)管理制度；建立數(shù)據(jù)安全保護(hù)機(jī)制，制定數(shù)據(jù)共享協(xié)議，明確數(shù)據(jù)使用權(quán)限以及責(zé)任邊界，保障數(shù)據(jù)合規(guī)使用；跨部門信息共享機(jī)制創(chuàng)新推動(dòng)數(shù)據(jù)價(jià)值釋放，政府部門間打通數(shù)據(jù)壁壘，實(shí)現(xiàn)工商、稅務(wù)、海關(guān)等數(shù)據(jù)互聯(lián)互通；金融機(jī)構(gòu)間建立征信信息共享機(jī)制，豐富風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)維度；產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同帶動(dòng)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)整合，形成企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)閉環(huán)[3]。

3.1.2提升技術(shù)支撐能力。關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)是數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展的動(dòng)力源泉。通過加強(qiáng)人工智能算法優(yōu)化，提升模型預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率；深化區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，完善分布式賬本架構(gòu)；發(fā)展云計(jì)算服務(wù)能力，提供彈性算力支持；探索物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新，強(qiáng)化資產(chǎn)監(jiān)控效果；建設(shè)金融科技實(shí)驗(yàn)室，開展前沿技術(shù)研究；

完善技術(shù)創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，培育自主創(chuàng)新能力。系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)需持續(xù)優(yōu)化升級(jí)，提升風(fēng)控系統(tǒng)智能化水平。通過完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，優(yōu)化交易系統(tǒng)性能，提高并發(fā)處理能力；加強(qiáng)系統(tǒng)安全防護(hù)，構(gòu)建縱深防御體系，建立災(zāi)備系統(tǒng)，確保業(yè)務(wù)連續(xù)性。技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)應(yīng)注重安全可控，構(gòu)建自主可控技術(shù)體系，降低外部依賴風(fēng)險(xiǎn)。建立安全評(píng)估機(jī)制，強(qiáng)化漏洞檢測(cè)修復(fù)，完善應(yīng)急響應(yīng)預(yù)案，提升風(fēng)險(xiǎn)處置能力；加強(qiáng)密碼技術(shù)應(yīng)用，保障數(shù)據(jù)傳輸安全，建設(shè)安全運(yùn)營(yíng)中心，實(shí)現(xiàn)全流程安全管控。

3.2健全數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系

3.2.1構(gòu)建全流程風(fēng)控機(jī)制。數(shù)字金融風(fēng)控體系需覆蓋業(yè)務(wù)全流程，主要包括以下幾個(gè)方面：第一，貸前環(huán)節(jié)。強(qiáng)化身份認(rèn)證和反欺詐核查，建立多維度信用評(píng)估模型；運(yùn)用人工智能技術(shù)識(shí)別虛假信息，并防范信息冒用和偽冒風(fēng)險(xiǎn)；整合企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等信息，構(gòu)建動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)畫像；完善授信審批規(guī)則，建立差異化風(fēng)控策略。第二，貸中環(huán)節(jié)。加強(qiáng)交易監(jiān)控與額度管理，實(shí)施資金用途管控;區(qū)塊鏈技術(shù)確保交易信息可追溯，降低資金挪用風(fēng)險(xiǎn)；智能預(yù)警系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)異常交易，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。第三，貸后管理環(huán)節(jié)。建立企業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)測(cè)機(jī)制，動(dòng)態(tài)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化，如完善不良資產(chǎn)處置流程，提高清收效率。風(fēng)控機(jī)制的系統(tǒng)性構(gòu)建為數(shù)字金融穩(wěn)健運(yùn)行提供保障。

3.2.2加強(qiáng)監(jiān)管科技應(yīng)用。監(jiān)管科技創(chuàng)新提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警能力。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)支持市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，并能把握系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)；人工智能算法輔助異常行為監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)線索；區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)交易全程留痕，便于監(jiān)管追溯核查；建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，形成多層次預(yù)警機(jī)制；監(jiān)管手段智能化轉(zhuǎn)型提高監(jiān)管效能；建設(shè)統(tǒng)一監(jiān)管信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)互聯(lián)共享；開發(fā)智能監(jiān)管工具，提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管效率；完善監(jiān)管系統(tǒng)功能，支持實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)分析；建立聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)跨部門協(xié)同監(jiān)管；探索監(jiān)管沙箱創(chuàng)新，規(guī)范業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展[4]。風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)需統(tǒng)籌技術(shù)創(chuàng)新與制度完善。健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確管理職責(zé)分工，完善內(nèi)控合規(guī)體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí);建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究機(jī)制，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任；加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)防控能力提升為數(shù)字普惠金融發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，推動(dòng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

3.3優(yōu)化數(shù)字金融生態(tài)環(huán)境

3.3.1加大配套政策支持。政策支持體系建設(shè)是優(yōu)化數(shù)字金融生態(tài)的重要保障。通過完善數(shù)字金融發(fā)展規(guī)劃，明確發(fā)展目標(biāo)路徑；制定產(chǎn)業(yè)扶持政策，加大財(cái)稅支持力度；建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，降低機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；健全監(jiān)管法規(guī)體系，規(guī)范市場(chǎng)發(fā)展秩序；完善數(shù)據(jù)交易規(guī)則，激活數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)；創(chuàng)新政策工具運(yùn)用，提升支持效果；設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，支持技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)；建立綠色通道機(jī)制，優(yōu)化審批服務(wù)流程；完善考核激勵(lì)機(jī)制，優(yōu)化金融資源配置；建立政策效果評(píng)估機(jī)制，及時(shí)優(yōu)化調(diào)整措施，推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展[5]。

3.3.2培育專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)是數(shù)字金融生態(tài)的重要組成部分。培育數(shù)據(jù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，提供數(shù)據(jù)采集、清洗、分析等專業(yè)服務(wù)；發(fā)展技術(shù)服務(wù)商，提供系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn)維支持等技術(shù)服務(wù)；扶持信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，開展第三方信用評(píng)估；培育征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，提供征信信息服務(wù)。專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)展形成完整產(chǎn)業(yè)鏈，建立機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范服務(wù)質(zhì)量管理；完善市場(chǎng)退出機(jī)制，提升資源配置效率；加強(qiáng)行業(yè)自律管理，規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序；建立機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)體系，引導(dǎo)企業(yè)良性發(fā)展；專業(yè)服務(wù)體系完善能助力數(shù)字金融服務(wù)創(chuàng)新，從而提升服務(wù)專業(yè)化水平。

4結(jié)語

數(shù)字金融賦能中小企業(yè)融資是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要方向，通過持續(xù)完善數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、健全數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系和優(yōu)化數(shù)字金融生態(tài)環(huán)境，推動(dòng)數(shù)字普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資服務(wù)提質(zhì)增效。未來，應(yīng)進(jìn)一步深化金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，構(gòu)建更加開放和包容的數(shù)字金融生態(tài)，為中小企業(yè)發(fā)展注入新動(dòng)能。

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作者簡(jiǎn)介：李海霞（1987一），女，漢族，人，本科，研究方向?yàn)槠髽I(yè)管理。