數(shù)字金融背景下跨境電子商務創(chuàng)新發(fā)展模式分析

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A

當前，數(shù)字金融迅猛發(fā)展，其對跨境電子商務的影響日益顯著。本文分析了數(shù)字金融背景下跨境電子商務的創(chuàng)新發(fā)展模式，明確了數(shù)字金融的定義、特征及其發(fā)展趨勢，運用多個案例分析了跨境電子商務的基本模式與發(fā)展現(xiàn)狀，剖析了數(shù)字金融對跨境電子商務模式創(chuàng)新的促進作用，以期為跨境電子商務企業(yè)的進一步發(fā)展提供借鑒。

支付平臺的普及，使消費者和商家能夠在全球范圍內(nèi)進行即時、安全的交易。其次，數(shù)字金融推動了跨境電子商務融資模式的創(chuàng)新，商家可通過在線借貸、供應鏈金融等途徑獲取資金，優(yōu)化現(xiàn)金流管理。最后，數(shù)字金融的普及，使跨境電子商務不再受傳統(tǒng)銀行的制約，大大降低了國際交易成本，推動了全球電子商務的進一步發(fā)展[2]。

1數(shù)字金融概述

1.1數(shù)字金融的定義與特征

數(shù)字金融是指利用數(shù)字技術、互聯(lián)網(wǎng)平臺以及金融科技手段，為個人和企業(yè)提供的金融服務，包括數(shù)字支付、網(wǎng)絡借貸、數(shù)字貨幣、智能投顧等。其核心特征包括高效性、便捷性和低成本，且能夠突破傳統(tǒng)金融服務的地域和時間限制。數(shù)字金融的本質(zhì)在于借助技術手段創(chuàng)新金融服務模式，提供更加個性化和靈活的金融產(chǎn)品，以滿足現(xiàn)代社會多樣化的金融需求[1]。

1.2數(shù)字金融的發(fā)展趨勢

隨著網(wǎng)絡技術的不斷進步，數(shù)字金融正在向更加智能化、自動化的方向發(fā)展。人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術的應用，推動了金融服務的深度創(chuàng)新。未來，數(shù)字金融更加注重金融服務的普惠性，尤其是在發(fā)展中國家，數(shù)字金融能為更多人提供基礎金融服務。此外，數(shù)字貨幣和央行數(shù)字貨幣的興起，可能會在未來改變?nèi)蚪鹑隗w系的結(jié)構和支付方式。

1.3數(shù)字金融對跨境電子商務的影響

數(shù)字金融的發(fā)展對跨境電子商務行業(yè)產(chǎn)生了深遠影響。首先，數(shù)字支付手段，如支付寶、微信支付、跨境電子商務專用

2跨境電子商務的基本模式與發(fā)展現(xiàn)狀

2.1跨境電子商務的定義與分類

跨境電子商務是指企業(yè)或個人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，在不同國家和地區(qū)之間實施商品、服務的交易。跨境電子商務主要包括B2B（企業(yè)對企業(yè)）、B2C（企業(yè)對消費者）、C2C（消費者對消費者）等模式。其中，B2B模式主要是企業(yè)間的大宗商品交易，B2C是企業(yè)直接向消費者銷售商品，C2C是個人通過平臺進行交易。在國內(nèi)，跨境電子商務的常見形式包括通過如阿里巴巴、京東國際等電子商務平臺實現(xiàn)商品銷售，也包括借助社交電商平臺進行推廣和交易。

2.2跨境電子商務的發(fā)展趨勢

近年來，隨著全球貿(mào)易的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和國內(nèi)消費需求的多樣化，跨境電子商務呈現(xiàn)加速發(fā)展的趨勢。首先，越來越多的中國品牌通過跨境電子商務平臺進入海外市場，尤其是在“一帶一路”倡議下，中國出口商品的市場份額占國際市場份額逐漸提升。其次，直播帶貨和短視頻營銷模式的興起，為跨境電子商務推廣開辟了新路徑，提升了產(chǎn)品的曝光度和銷量。最后，國家政策的支持也為跨境電子商務的發(fā)展提供了有力保障，如國家通過建設跨境電子商務綜合試驗區(qū)和出臺相關稅收優(yōu)惠政策等措施，促進了行業(yè)的規(guī)范化和健康發(fā)展。未來，跨境電子商務更加注重本地化服務，以滿足不同市場的需求。

2.3跨境電子商務中數(shù)字金融的應用

在跨境電子商務中，數(shù)字金融的應用逐漸成為推動行業(yè)發(fā)展的重要動力。首先，數(shù)字支付的普及，使消費者和商家能夠在全球范圍內(nèi)快速、安全地進行支付和結(jié)算。支付寶、微信支付等支付平臺通過國際化布局，逐步進入海外市場，有效解決了傳統(tǒng)支付手段中存在的貨幣轉(zhuǎn)換和跨境結(jié)算等難題。其次，數(shù)字金融在跨境電子商務的融資和信貸服務中發(fā)揮著重要作用。中小型跨境電子商務企業(yè)可通過供應鏈金融、在線借貸等方式解決資金周轉(zhuǎn)問題，降低運營成本。最后，區(qū)塊鏈技術在跨境電子商務中的應用更加廣泛，尤其是在商品溯源、合同執(zhí)行等環(huán)節(jié)，通過去中心化的方式提高了交易的透明度和可信度，進一步提升了消費者的信任度。因此，數(shù)字金融不僅優(yōu)化了跨境電子商務的支付和融資環(huán)節(jié)，還提升了交易的效率和安全性[3]。

3數(shù)字金融在跨境電子商務中的創(chuàng)新發(fā)展模式

3.1數(shù)字支付與跨境結(jié)算模式創(chuàng)新

隨著全球跨境電子商務交易量的不斷增長，數(shù)字支付和跨境結(jié)算模式創(chuàng)新成為推動行業(yè)發(fā)展的重要因素。國內(nèi)支付平臺如支付寶、微信支付及銀聯(lián)等，積極推動國際化布局，通過與海外支付平臺的合作，逐步打通了全球支付網(wǎng)絡，這些支付平臺在東南亞、歐洲、拉美等地區(qū)逐步獲得市場份額，尤其是在“一帶一路”共建國家，支付寶和微信支付等支付方式正逐漸取代傳統(tǒng)銀行支付和信用卡支付方式，幫助商家和消費者縮短了交易時間和降低了交易成本[4。借助這些數(shù)字支付工具，跨境電子商務能夠?qū)崿F(xiàn)實時支付和資金清算，降低了跨境交易的復雜程度和成本，尤其是在貨幣兌換和國際匯款方面，數(shù)字支付平臺通過優(yōu)化結(jié)算流程，顯著降低了匯率波動對交易的影響。此外，一些跨境電子商務平臺也在嘗試通過區(qū)塊鏈技術優(yōu)化支付流程，通過去中心化的方式提高結(jié)算的透明度和安全性，減少了中介環(huán)節(jié)，提高了跨境結(jié)算效率。

3.2融資與信用體系創(chuàng)新

在跨境電子商務發(fā)展過程中，融資難和信用體系薄弱是中小電子商務企業(yè)面臨的重要問題。傳統(tǒng)的融資方式通常會受到銀行和金融機構的嚴格審查，尤其是在跨境電子商務中，因地域差異和信用體系的不完善，企業(yè)融資門檻較高。隨著數(shù)字金融的不斷創(chuàng)新，越來越多的跨境電子商務開始借助數(shù)字技術獲取資金支持。國內(nèi)的電商平臺如京東、阿里巴巴等，依托大數(shù)據(jù)和人工智能技術，建立了更加完善的信用評估體系。平臺通過綜合分析商家的銷售數(shù)據(jù)、交易記錄及履約能力等，能夠評估其信用風險，并據(jù)此提供相應的融資支持。例如，阿里巴巴旗下的“螞蟻金服”通過大數(shù)據(jù)分析商家的信用狀況，為其提供基于訂單的短期貸款，幫助其解決資金周轉(zhuǎn)難題。此外，供應鏈金融成為跨境電子商務融資的一種新模式。供應鏈上的信用擔保電子商務平臺可為賣家提供低成本、低門檻的融資服務，有效緩解商家的資金壓力。部分平臺還開始嘗試通過數(shù)字資產(chǎn)質(zhì)押和眾籌等創(chuàng)新融資方式，為中小電子商務企業(yè)提供資金來源。這些創(chuàng)新融資方式不僅降低了融資成本，還提高了融資效率，推動了跨境電子商務行業(yè)的進一步發(fā)展。

3.3數(shù)字資產(chǎn)與區(qū)塊鏈應用模式

隨著區(qū)塊鏈技術的不斷發(fā)展，數(shù)字資產(chǎn)在跨境電子商務中的應用日益廣泛。區(qū)塊鏈技術的核心特點是去中心化、不可篡改和透明性，這些特性為跨境電子商務的交易安全性和可信度提供了有力保障。在商品溯源和防偽方面，區(qū)塊鏈技術可以在商品的生產(chǎn)、運輸、存儲及銷售的各個環(huán)節(jié)進行記錄，從而確保商品的真實性和可追溯性?？缇畴娮由虅掌脚_通過區(qū)塊鏈技術記錄每一筆交易，確保商品來源的透明性，提高消費者對平臺的信任度。此外，區(qū)塊鏈技術還能幫助跨境電子商務實現(xiàn)智能合約，通過編程方式自動執(zhí)行合同條款，從而減少人工干預和潛在的合同糾紛，確保交易的順暢和安全。跨境電子商務平臺可利用區(qū)塊鏈發(fā)行代幣或其他數(shù)字資產(chǎn)，作為促銷的重要工具。例如，平臺通過發(fā)行積分或代幣，在跨境購物中為消費者提供優(yōu)惠或獎勵，提升用戶黏性和參與度。區(qū)塊鏈技術不僅在支付和交易領域引發(fā)了變革，還通過其透明性和高效性，提升了跨境電子商務的運營效率，并在全球范圍內(nèi)推動了數(shù)字資產(chǎn)的流通和交易。

3.4大數(shù)據(jù)在跨境電子商務中的應用

大數(shù)據(jù)技術的應用為跨境電子商務帶來了革命性的變化，尤其是在精準營銷、產(chǎn)品定價、庫存管理等方面發(fā)揮了重要作用。跨境電子商務通過分析大量消費者數(shù)據(jù)，能夠深入了解全球市場中消費者的購買行為和需求，從而為其提供個性化的商品推薦和定制化的購物體驗。例如，阿里巴巴、京東等大型電商平臺通過對用戶的瀏覽記錄、購買歷史、搜索行為等數(shù)據(jù)進行分析，幫助商家精準投放廣告，提高用戶轉(zhuǎn)化率和黏性[5]。

大數(shù)據(jù)不僅在營銷方面發(fā)揮了重要作用，還幫助電子商務企業(yè)在供應鏈管理中優(yōu)化庫存、預測商品需求，及時解決了庫存積壓和缺貨情況。在跨境電子商務的國際化過程中，大數(shù)據(jù)還幫助商家分析不同國家和地區(qū)的消費習慣、支付方式及物流需求，以此實現(xiàn)本地化運營，提升了跨境電子商務的市場適應性和競爭力。此外，大數(shù)據(jù)技術還能夠有效監(jiān)測和分析交易風險，提前預警潛在的安全隱患，為跨境電子商務企業(yè)的安全運營提供保障。因此，大數(shù)據(jù)在跨境電子商務中的廣泛應用，不僅提升了電子商務平臺的運營效率，還促進了企業(yè)與消費者之間的互動，推動了全球電子商務市場的發(fā)展。

4數(shù)字金融背景下跨境電子商務面臨的挑戰(zhàn)與發(fā)展前景

4.1跨境電子商務面臨的挑戰(zhàn)

盡管數(shù)字金融為跨境電子商務的發(fā)展提供了諸多機遇，但在實際操作中，跨境電子商務仍面臨一系列挑戰(zhàn)。首先，跨境支付與結(jié)算的復雜性是最為突出的難題之一。不同國家和地區(qū)的支付體系差異、貨幣兌換問題以及跨境結(jié)算的高時間成本，給跨境電子商務帶來了較大的交易風險。其次，跨境物流與關稅問題是限制跨境電子商務進一步發(fā)展的瓶頸?？缇畴娮由虅盏奈锪黧w系需要適應不同國家的監(jiān)管要求、關稅政策和配送方式，尤其是在部分發(fā)展中國家，物流基礎設施的不完善使產(chǎn)品的配送成本和時效性難以得到保證。最后，法律合規(guī)問題是跨境電子商務在全球范圍內(nèi)運營時必須面對的挑戰(zhàn)。各國對跨境電子商務的稅收政策、消費者保護以及數(shù)據(jù)隱私法規(guī)存在差異，跨境電子商務企業(yè)在運營中需要遵守各地的法律法規(guī)，否則可能面臨巨額罰款或受到市場準入限制。此外，市場競爭激烈也是跨境電子商務面臨的長期挑戰(zhàn)，隨著越來越多的企業(yè)涌入這一市場，價格戰(zhàn)和營銷戰(zhàn)加劇，商家的利潤空間受到擠壓。

4.2數(shù)字金融對跨境電子商務模式創(chuàng)新的促進作用

數(shù)字金融為跨境電子商務提供了前所未有的創(chuàng)新機遇，使跨境電子商務模式更加多樣化和靈活化。首先，數(shù)字支付技術的創(chuàng)新顯著降低了跨境支付的門檻，使跨境交易變得更加高效和便捷。支付寶、微信支付等國內(nèi)支付平臺通過與全球支付網(wǎng)絡的對接，簡化了跨境結(jié)算流程。商家可以通過數(shù)字支付平臺直接向全球消費者收款，減少了傳統(tǒng)銀行所需的手續(xù)費，簡化了復雜的貨幣兌換操作。這些創(chuàng)新支付手段使跨境電子商務能夠在全球范圍內(nèi)迅速拓展市場，吸引更多海外消費者。其次，供應鏈金融和大數(shù)據(jù)的結(jié)合促進了跨境電子商務融資模式的創(chuàng)新。數(shù)字金融依托大數(shù)據(jù)技術對跨境電子商務的交易記錄、消費行為和信用數(shù)據(jù)進行全面分析，能夠為中小型電子商務企業(yè)提供更加精準的信用評估與資金支持。例如，阿里巴巴的“螞蟻金服”通過大數(shù)據(jù)技術分析商家的信用風險，為其定制基于訂單的短期貸款方案，從而幫助商家緩解資金周轉(zhuǎn)的壓力。最后，區(qū)塊鏈技術的應用為跨境電子商務帶來了更多的創(chuàng)新模式。區(qū)塊鏈技術能夠確保交易的透明度和不可篡改性，提升消費者對跨境電子商務平臺的信任度，減少交易過程中的摩擦和糾紛。通過去中心化的支付系統(tǒng)，商家和消費者可以在無中介的情況下直接完成交易，降低了交易成本，提升了結(jié)算效率。

5結(jié)語

數(shù)字金融的迅速發(fā)展為跨境電子商務帶來了前所未有的機遇，同時也伴隨著諸多挑戰(zhàn)。通過創(chuàng)新支付方式、融資模式和區(qū)塊鏈技術，數(shù)字金融有效推動了跨境電子商務模式的變革，提升了全球貿(mào)易的效率與透明度。然而，跨境電子商務在發(fā)展過程中仍面臨支付結(jié)算流程復雜、物流成本高等問題，這要求各相關方繼續(xù)加強技術創(chuàng)新并提供政策支持。未來，隨著數(shù)字金融技術的不斷成熟，跨境電子商務有希望構建起更加高效、安全和便捷的全球貿(mào)易體系，促進全球經(jīng)濟的互聯(lián)互通和共同發(fā)展。

參考文獻：

[1]陳煥南，潘珠，李叢偉.跨境電子商務物流成本控制與供應鏈管理策略研究[J].中國物流與采購，2024（22）：104-105.

[2]趙維.跨境電子商務綜合試驗區(qū)促進了城市創(chuàng)業(yè)活力提升嗎？[J].科技創(chuàng)業(yè)月刊，2024（10）：72-80.

[3]王亦瑋．“一帶一路”經(jīng)濟區(qū)跨境電子商務發(fā)展模式分析及研究[J].商場現(xiàn)代化，2024（22）：25-27.

[4]高楠楠.信息協(xié)同視角下跨境電子商務運作模式重構研究[J].商場現(xiàn)代化，2024（21）：62-64.

[5]李金磊，黃遠標.跨境電子商務與城市創(chuàng)業(yè)活力：來自跨境電子商務綜合試驗區(qū)的經(jīng)驗證據(jù)[J].國際貿(mào)易問題，2023（12）：151-167.

作者簡介：張夢妍（1989—），女，漢族，人，碩士，助理講師，研究方向為電子商務。