財(cái)務(wù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑探析

[摘 要]數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)于各市場(chǎng)主體來說已不是“選擇題”，而是關(guān)乎生存和長遠(yuǎn)發(fā)展的“必修課”。一汽財(cái)務(wù)有限公司基于非銀行金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，明確戰(zhàn)略定位、業(yè)務(wù)重構(gòu)、數(shù)字能力和體系保障等數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵要素，從強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)、一體化協(xié)同推進(jìn)、提升數(shù)字化產(chǎn)品能力和打造轉(zhuǎn)型保障體系四個(gè)方面進(jìn)行深入實(shí)踐，探索出一條適合財(cái)務(wù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有效路徑。

[關(guān)鍵詞]財(cái)務(wù)公司；數(shù)字化轉(zhuǎn)型；數(shù)字能力建設(shè)

一、引言

近年來，全球科技創(chuàng)新空前密集活躍，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能等為代表的新一代數(shù)字技術(shù)正快速滲透和廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)，成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。對(duì)各市場(chǎng)主體來說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已不是“選擇題”，而是關(guān)乎生存和長遠(yuǎn)發(fā)展的“必修課”。

作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最直接、與產(chǎn)業(yè)融合度最高的非銀行金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司要想在與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的夾擊中突圍并實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，就必須通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能價(jià)值創(chuàng)造，不斷提升綜合競爭力和行業(yè)影響力。

當(dāng)前，財(cái)務(wù)公司與商業(yè)銀行的數(shù)字化水平還存在較大差距，與成員企業(yè)多樣化、個(gè)性化、定制化、智能化的金融服務(wù)需求還有不小距離，與自身提升金融服務(wù)水平和高質(zhì)量發(fā)展的要求仍相差較遠(yuǎn)。這都需要財(cái)務(wù)公司進(jìn)一步明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)和路徑。

二、財(cái)務(wù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵要素

（一）戰(zhàn)略定位是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前提

財(cái)務(wù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型要以業(yè)務(wù)為牽引，將數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)準(zhǔn)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，描繪公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的愿景和藍(lán)圖，形成共識(shí)，定義具體舉措、路標(biāo)和項(xiàng)目，明確責(zé)任主體并指導(dǎo)實(shí)施。

（二）業(yè)務(wù)重構(gòu)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根本

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是以新建商業(yè)模式為目標(biāo)的高層次轉(zhuǎn)型。要圍繞公司的產(chǎn)品和服務(wù)，從客戶體驗(yàn)、作業(yè)模式、運(yùn)營模式三方面進(jìn)行業(yè)務(wù)重構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)效率、效能、效益提升。

（三）數(shù)字能力是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵

數(shù)字能力包括以數(shù)字孿生為目標(biāo)的數(shù)字化產(chǎn)品平臺(tái)、以數(shù)據(jù)治理為基礎(chǔ)的智慧場(chǎng)景應(yīng)用、安全可靠的數(shù)字化技術(shù)底座等。作為業(yè)務(wù)模式重構(gòu)的基礎(chǔ)，數(shù)字能力建設(shè)的重點(diǎn)，就是要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)則顯性化、結(jié)構(gòu)化，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)過程全面可視、可管理、可追溯。

（四）體系保障是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)

要建立分層分級(jí)的IT組織治理體系，對(duì)數(shù)字化發(fā)展規(guī)劃及相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審、決策和管理。同時(shí)，要注重業(yè)務(wù)科技融合發(fā)展，確保業(yè)務(wù)有意愿，技術(shù)跟得上，真正實(shí)現(xiàn)兩者相向而行、相互促進(jìn)。

三、財(cái)務(wù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)施路徑

作為中國第一汽車集團(tuán)有限公司內(nèi)第一家非銀行金融機(jī)構(gòu)，一汽財(cái)務(wù)有限公司始終踐行服務(wù)集團(tuán)、發(fā)展集團(tuán)的使命，為集團(tuán)及成員單位提供存款、資金結(jié)算、貸款、票據(jù)、即期結(jié)售匯等方面的金融服務(wù)，為下游產(chǎn)品銷售提供金融支持，全力支持集團(tuán)生產(chǎn)經(jīng)營、技術(shù)改造和產(chǎn)品銷售。

一汽財(cái)務(wù)有限公司緊扣服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命，聚焦打造全方位智慧型財(cái)務(wù)公司標(biāo)桿，以實(shí)現(xiàn)全面數(shù)字孿生、廣泛智能生產(chǎn)、深度模式創(chuàng)新為目標(biāo)，深入探索適合自身發(fā)展的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。

（一）強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，科學(xué)制定實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

一汽財(cái)務(wù)有限公司高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理需要，通過訪談、借鑒同業(yè)實(shí)踐、引入企業(yè)級(jí)架構(gòu)等方法，形成了數(shù)字化轉(zhuǎn)型架構(gòu)藍(lán)圖及具體實(shí)施路徑。

公司明確“全面數(shù)字孿生、廣泛智能生產(chǎn)、深度模式創(chuàng)新”數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體目標(biāo)，具體指標(biāo)包括系統(tǒng)化率、自動(dòng)化率、新增智能化場(chǎng)景數(shù)量等過程指標(biāo)，以及數(shù)字經(jīng)濟(jì)收入占比、模式創(chuàng)新場(chǎng)景新增數(shù)量等效果指標(biāo)。

圍繞上述目標(biāo)和具體指標(biāo)，公司結(jié)合自身業(yè)務(wù)數(shù)字化發(fā)展情況，確定實(shí)施產(chǎn)業(yè)金融數(shù)字化、個(gè)人金融數(shù)字化、運(yùn)營服務(wù)數(shù)字化、數(shù)據(jù)能力建設(shè)、科技能力建設(shè)、科技風(fēng)險(xiǎn)防范六大重點(diǎn)數(shù)字化工程，并對(duì)其進(jìn)行逐年分解，形成11項(xiàng)關(guān)鍵舉措和65項(xiàng)重要任務(wù)，以此支撐轉(zhuǎn)型目標(biāo)全面達(dá)成。

為確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃在內(nèi)部達(dá)成一致并有效落地，公司組織各部門負(fù)責(zé)人及骨干員工形成三個(gè)小組開展多輪研討，充分征集各方意見并加以完善。規(guī)劃形成后，面向公司全員開展多輪宣導(dǎo)培訓(xùn)。

此外，為保證規(guī)劃有效執(zhí)行，公司每年對(duì)當(dāng)年戰(zhàn)略規(guī)劃完成情況進(jìn)行點(diǎn)檢，評(píng)估執(zhí)行效果，同時(shí)根據(jù)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)以及公司業(yè)務(wù)發(fā)展最新計(jì)劃，對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃進(jìn)行滾動(dòng)修訂。

（二）一體化協(xié)同推進(jìn)，全面提升業(yè)務(wù)和管理能力

公司以架構(gòu)為基石，以流程為核心，以指標(biāo)為抓手，以管控與服務(wù)為切入點(diǎn)，以數(shù)字化為落腳點(diǎn)，通過體系能力提升與數(shù)字化轉(zhuǎn)型一體化協(xié)同推進(jìn)，并貫穿于各業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在全面提升業(yè)務(wù)和管理能力的同時(shí)，進(jìn)一步夯實(shí)數(shù)字化理論和實(shí)踐基礎(chǔ)。

一是強(qiáng)化業(yè)務(wù)架構(gòu)在體系管理中的核心作用。明確業(yè)務(wù)架構(gòu)是單元業(yè)務(wù)能力和工作標(biāo)準(zhǔn)的唯一載體，同時(shí)將業(yè)務(wù)頂層設(shè)計(jì)、管控與服務(wù)、組織與崗位配置、規(guī)章制度建設(shè)、系統(tǒng)開發(fā)等體系管理工作全部建立在業(yè)務(wù)架構(gòu)的基礎(chǔ)上。

二是建立端到端流程優(yōu)化“九步法”，并首批識(shí)別三條流程開展優(yōu)化。通過長鏈條的流程優(yōu)化打通部門間的壁壘，識(shí)別職責(zé)空白、不合理地帶，清晰操作標(biāo)準(zhǔn)，讓業(yè)務(wù)流和數(shù)據(jù)流在跨單元間流轉(zhuǎn)起來，形成職能部門與業(yè)務(wù)部門高度協(xié)同的局面，從而創(chuàng)造更大價(jià)值。要特別注意，流程優(yōu)化不是簡單的畫流程圖，寫流程文件的工作，而是一次集重構(gòu)業(yè)務(wù)價(jià)值、解構(gòu)業(yè)務(wù)能力、打通業(yè)務(wù)流程、優(yōu)化制度標(biāo)準(zhǔn)、清晰數(shù)據(jù)對(duì)象于一體的復(fù)雜工程。

三是建立以流程為核心的規(guī)章制度建設(shè)方法。重新設(shè)計(jì)“3+1”的制度框架，引入流程文件，將制度層級(jí)與業(yè)務(wù)架構(gòu)層級(jí)做對(duì)應(yīng)，制度管理要素與解構(gòu)后的業(yè)務(wù)要素做對(duì)應(yīng)，單元內(nèi)同一業(yè)務(wù)架構(gòu)下制度做整合。這樣隨著各單元業(yè)務(wù)解構(gòu)的越來越清晰，制度框架也就越來越合理，也能夠有效地精簡制度數(shù)量。同時(shí)，以端到端流程優(yōu)化為載體，分批次解決制度一致性問題，在打通跨單元流程的同時(shí)，讓數(shù)據(jù)流通起來，減少業(yè)務(wù)重復(fù)錄入和管理。

（三）提升數(shù)字化產(chǎn)品能力，推進(jìn)全面智慧進(jìn)階

一是升級(jí)數(shù)字化平臺(tái)。以產(chǎn)品化思維，圍繞客戶真實(shí)需求場(chǎng)景，掌握業(yè)務(wù)核心邏輯，提高場(chǎng)景理解和設(shè)計(jì)能力，加速對(duì)于客戶生態(tài)的理解，拓展產(chǎn)品和客群邊界，識(shí)別挖掘業(yè)務(wù)藍(lán)海，打造基于業(yè)務(wù)場(chǎng)景的數(shù)字化平臺(tái)和核心競爭力。

二是扎實(shí)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理。持續(xù)夯實(shí)數(shù)據(jù)底座，加強(qiáng)數(shù)據(jù)引入及積累，持續(xù)提升數(shù)據(jù)中臺(tái)能力，構(gòu)建企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)全鏈路的健康度、成本、價(jià)值多維度評(píng)估，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)管理從“采集存算”向“萃取中心”轉(zhuǎn)變，構(gòu)建“快準(zhǔn)全統(tǒng)通”全域數(shù)據(jù)體系。

三是深化智慧場(chǎng)景應(yīng)用。在各領(lǐng)域深入開展模型算法建設(shè)，加速AI化進(jìn)程，任何業(yè)務(wù)架構(gòu)當(dāng)被解構(gòu)為最小單元，就會(huì)形成數(shù)據(jù)對(duì)象、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)能夠沉淀為模型和算法，幫助財(cái)務(wù)公司將業(yè)務(wù)能力更好的積累下來，不斷優(yōu)化。

四是夯實(shí)技術(shù)底座。加強(qiáng)創(chuàng)新技術(shù)研究，完善信息安全管理體系，強(qiáng)化信息安全管控，實(shí)現(xiàn)重大事件零發(fā)生；搭建信創(chuàng)云計(jì)算平臺(tái)技術(shù)底座，深入研究信創(chuàng)基礎(chǔ)軟件技術(shù)，逐步推進(jìn)信創(chuàng)改造工作。

（四）打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型保障體系

組織機(jī)制方面，打通部門邊界壁壘，以項(xiàng)目管理的方式，組建敏捷團(tuán)隊(duì)，并配套對(duì)應(yīng)的績效管理機(jī)制，將數(shù)字化落地成果產(chǎn)出收益直接與科技研發(fā)團(tuán)隊(duì)掛鉤，不斷激發(fā)科技人員的活力。

人才管理方面，加快數(shù)字化人才培養(yǎng)，培養(yǎng)一批懂架構(gòu)、用架構(gòu)，懂?dāng)?shù)據(jù)、用數(shù)據(jù)，懂產(chǎn)品、運(yùn)營產(chǎn)品，懂算法、用模型的復(fù)合型數(shù)字化人才。公司主要領(lǐng)導(dǎo)是本單元的“首席架構(gòu)師和流程所有者”，要有能力并且親自設(shè)計(jì)和解構(gòu)業(yè)務(wù)，親自推動(dòng)跨單元端到端流程優(yōu)化。各業(yè)務(wù)骨干是“產(chǎn)品經(jīng)理和數(shù)據(jù)分析師”，能夠設(shè)計(jì)數(shù)字化產(chǎn)品，并與用戶一起運(yùn)營產(chǎn)品，不斷在運(yùn)營中發(fā)現(xiàn)和解決問題，迭代數(shù)字化產(chǎn)品。關(guān)鍵業(yè)務(wù)部門至少要有一名“模型算法”工程師，能夠?qū)⒈締卧鈽?gòu)后的數(shù)據(jù)對(duì)象、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)成模型算法，固化下來。

文化建設(shè)方面，構(gòu)建全員范圍內(nèi)的數(shù)字文化，深入理解“迭代、試錯(cuò)、開放、敏捷”的深層含義和核心邏輯，推動(dòng)全員的創(chuàng)新思維、跨界思維能力提升。

四、結(jié)語

財(cái)務(wù)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是技術(shù)層面的升級(jí)，更是業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)和企業(yè)文化的整體變革。通過明確戰(zhàn)略、重構(gòu)業(yè)務(wù)、強(qiáng)化數(shù)字能力和保障體系，財(cái)務(wù)公司能夠進(jìn)一步提高運(yùn)營效率，增強(qiáng)競爭力，更好地滿足客戶的需求。

面向未來，財(cái)務(wù)公司應(yīng)不斷優(yōu)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略，持續(xù)進(jìn)行探索與實(shí)踐，以實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展。

編輯/車玉龍 統(tǒng)籌/晨光