公共數(shù)據要素市場金融創(chuàng)新的法治保障

［摘 要］金融創(chuàng)新通過提高市場完備性、擴充應用維度、促進產業(yè)鏈融合、提升公共數(shù)據治理和安全保障、推動公共數(shù)據開放和共享、促進公共數(shù)據資產的會計處理和估值等方式推動公共數(shù)據市場發(fā)展。公共數(shù)據要素市場金融創(chuàng)新法治保障具有重大意義，包括確立公共數(shù)據產權和流轉規(guī)則、促進數(shù)據安全和隱私保護、提升金融機構的效益等。公共數(shù)據要素市場金融創(chuàng)新的法治保障的具體對策有：明確公共數(shù)據權屬的法律規(guī)定、建立統(tǒng)一的公共數(shù)據流轉規(guī)則、明確數(shù)據流轉機制、強化監(jiān)管機制、規(guī)范主體的權利義務、推動法治創(chuàng)新國際合作等。

［關鍵詞］公共數(shù)據要素；金融創(chuàng)新；法治保障；市場

doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2024.23.044

［中圖分類號］F832 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1673-0194（2024）23-0142-04

1 " " 公共數(shù)據要素市場及金融創(chuàng)新的含義

公共數(shù)據是指由政府機構、公共組織或企業(yè)在履行公共職能過程中產生的，對公眾開放的數(shù)據。這類公共數(shù)據通常包括人口統(tǒng)計、經濟指標、環(huán)境監(jiān)測、公共健康等信息。公共數(shù)據要素市場是指在政府的引導和監(jiān)管下，通過市場機制實現(xiàn)公共數(shù)據資源的優(yōu)化配置和有效利用的一種新型市場形態(tài)。公共數(shù)據要素市場的發(fā)展需要依托于數(shù)據流轉利用制度、會計制度、估值制度和分配制度等基礎制度的建立和完善，同時還需要公共數(shù)據供給、市場流轉、市場應用、市場監(jiān)管和基礎設施等要素的協(xié)同發(fā)展。這一市場體系的構建對于激活公共數(shù)據要素的潛力、促進公共數(shù)據資源的高效配置和推動經濟社會的高質量發(fā)展具有重要意義[1]。公共數(shù)據要素市場及金融創(chuàng)新指的是將公共數(shù)據作為生產要素，通過金融創(chuàng)新手段促進公共數(shù)據資源的高效配置和價值最大化。金融創(chuàng)新可以通過以下幾個方面促進公共數(shù)據要素市場的發(fā)展。

1.1 " 提高市場完備性

公共數(shù)據要素市場的金融創(chuàng)新能夠提供多樣化的風險管理工具，如人口統(tǒng)計、經濟指標、環(huán)境監(jiān)測、公共健康等信息，這些工具可以幫助參與者對沖價格波動的風險。同時，公共數(shù)據證券化等金融產品能夠將公共數(shù)據資產轉化為流動性更強的金融資產，吸引更多投資者進入市場[2]。這種金融創(chuàng)新不僅增強了市場的流動性，也提高了市場的活躍度和效率，使得公共數(shù)據要素能夠更加快速地在市場中流轉，從而促進了整個公共數(shù)據要素市場的完備性。

1.2 " 擴充應用維度

金融創(chuàng)新推動公共數(shù)據要素在金融領域的廣泛應用，尤其是在信貸和保險產品設計中。金融機構可以利用公共數(shù)據分析來評估借款人的信用風險，提供個性化的貸款產品。在保險行業(yè)，通過分析客戶公共數(shù)據，保險公司能夠設計出更符合客戶需求的保險產品，如基于駕駛行為公共數(shù)據的汽車保險。這些應用不僅提高了金融服務的精準度，也為客戶提供了更多選擇，增強了金融產品的競爭力。

1.3 " 促進產業(yè)鏈融合

金融創(chuàng)新通過提供公共數(shù)據驅動的金融產品和服務，加強了金融與數(shù)字產業(yè)鏈的融合。例如，供應鏈金融利用公共數(shù)據要素來評估和管理上下游企業(yè)的資金流和物流，提高整個產業(yè)鏈的效率。此外，金融科技的發(fā)展，如區(qū)塊鏈和人工智能，為公共數(shù)據的安全、透明和高效流轉提供了技術支持，進一步促進了金融服務與實體經濟的深度融合。

1.4 " 提升公共數(shù)據治理和安全保障

金融創(chuàng)新要求建立嚴格的公共數(shù)據治理框架和安全保障措施，以確保公共數(shù)據的合法合規(guī)使用。這包括制定公共數(shù)據安全保護政策、加強數(shù)據安全技術和建立公共數(shù)據泄露應急機制。通過這些措施，可以增強消費者和企業(yè)對公共數(shù)據要素市場的信任，保護公共數(shù)據主體的權益，同時為金融創(chuàng)新提供了一個安全穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。

1.5 " 推動公共數(shù)據開放和共享

金融創(chuàng)新鼓勵公共數(shù)據的開放和共享，通過建立需求反饋機制和公共數(shù)據共享平臺，促進公共數(shù)據資源的有效利用。例如，政府可以通過開放公共數(shù)據門戶分享公共數(shù)據，而金融機構可以利用這些公共數(shù)據提供更加精準的服務[3]。公共數(shù)據共享不僅提高了公共數(shù)據的可用性，也為創(chuàng)新提供了豐富的原材料，推動了整個社會的數(shù)據驅動創(chuàng)新。

2 " " 公共數(shù)據要素市場金融創(chuàng)新法治保障的意義

2.1 " 確立數(shù)據產權和流通規(guī)則

確立數(shù)據產權和流通規(guī)則對于金融創(chuàng)新和數(shù)據要素市場的健康發(fā)展具有重要的法治保障作用。通過確保數(shù)據的安全、合規(guī)流通和高效利用，可以推動金融產品和服務的創(chuàng)新，同時保護消費者和企業(yè)的權益，維護金融市場的穩(wěn)定和公平，確立數(shù)據產權和流通規(guī)則對于公共數(shù)據要素市場金融創(chuàng)新法治保障的意義重大。

首先，它為數(shù)據要素的合法流通和交易提供了基礎，解決了數(shù)據產權不明確的問題。這一點對于金融創(chuàng)新尤為重要，因為金融行業(yè)依賴于數(shù)據驅動的決策制定，明確的數(shù)據產權可以促進金融機構在算法開發(fā)、風險評估和信貸決策等方面進行更有效的數(shù)據利用。

其次，確立數(shù)據產權和流通規(guī)則有助于促進數(shù)據要素市場的健康發(fā)展。通過立法明確數(shù)據資源持有權、數(shù)據加工使用權和數(shù)據產品經營權，可以為數(shù)據要素的市場化配置提供法律基礎。這不僅有助于提高數(shù)據交易的透明度和效率，還能夠促進數(shù)據資源的優(yōu)化配置，從而推動數(shù)字經濟的發(fā)展。

最后，確立數(shù)據產權和流通規(guī)則還有助于保護數(shù)據所有者和使用者的合法權益。在數(shù)據要素市場中，數(shù)據的收集、處理和分析往往涉及大量的人力和財力投入。通過法律手段確立數(shù)據產權，可以確保數(shù)據的創(chuàng)造者和投資者能夠從數(shù)據的商業(yè)化利用中獲得合理的回報，從而激勵更多的創(chuàng)新和投資。這對于金融創(chuàng)新尤為重要，因為它鼓勵金融機構投資于數(shù)據技術，如隱私計算和人工智能，這些技術可以提高金融服務的質量和效率。

2.2 " 促進數(shù)據安全和隱私保護

數(shù)據安全法規(guī)的建立與執(zhí)行。隨著技術的發(fā)展，數(shù)據安全和隱私保護的法律法規(guī)也在不斷完善。例如，歐盟的《通用數(shù)據保護條例》（GDPR）和美國的《加州消費者隱私法案》（CCPA）等，都對用戶隱私保護起到了重要作用。在中國，隨著《個人信息保護法》和《數(shù)據安全法》的實施，個人隱私和數(shù)據安全得到了進一步的法律保障。

金融創(chuàng)新中的隱私保護技術應用。在金融科技領域，隱私保護計算技術，如多方安全計算、同態(tài)加密和零知識證明等，正在被用來增強數(shù)據的安全性。這些技術允許在不泄露原始數(shù)據的情況下進行數(shù)據分析和處理，從而保護了用戶的隱私。例如，金融機構可以利用這些技術在不直接訪問客戶數(shù)據的情況下進行風險評估和信貸決策。

數(shù)據安全共享平臺的建設。為了促進數(shù)據的合法合規(guī)流通和共享，一些金融機構和科技公司正在構建數(shù)據安全共享平臺。這些平臺利用先進的隱私保護技術，確保數(shù)據在共享過程中的安全和隱私。這些平臺的建設，不僅提高了數(shù)據的可用性和價值，也為金融機構提供了一個安全、合規(guī)的數(shù)據共享環(huán)境，促進了金融創(chuàng)新的發(fā)展。

2.3 " 提升金融機構的效益

公共數(shù)據要素市場在金融創(chuàng)新中的法治保障，為金融機構提供了提升效率與創(chuàng)新的動力。通過數(shù)據安全共享平臺，金融機構能夠更高效地獲取和分析數(shù)據，這對于風險評估、信貸決策、精準營銷等方面至關重要。

數(shù)據共享平臺的建立，使得金融機構能夠訪問到更廣泛的數(shù)據資源。這些數(shù)據資源不僅包括金融交易記錄，還涵蓋了社交媒體行為、信用歷史、第三方支付數(shù)據等，為金融機構提供了全面的客戶畫像和行為分析。大數(shù)據風控模型的應用，使得金融機構能夠構建更為安全高效的信用評估體系。通過機器學習、深度學習、自然語言處理和實時處理技術，金融機構能夠對海量數(shù)據進行分析，識別潛在的風險點，提高風險管理的效率和準確性。

3 " " 完善公共數(shù)據要素市場金融創(chuàng)新法治保障的具體對策

3.1 " 明確公共數(shù)據權屬的法律規(guī)定

（1）立法明確。通過制定或修訂相關法律法規(guī)，如《數(shù)據安全法》《個人信息保護法》等，明確公共數(shù)據的權屬關系。這些法律應詳細規(guī)定公共數(shù)據的使用者、管理者的權利和責任，確保公共數(shù)據在采集、存儲、處理、傳輸?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)都有明確的法律依據。

（2）依法分類管理。根據公共數(shù)據的性質、來源和用途等因素，將數(shù)據分為公共數(shù)據、企業(yè)數(shù)據和個人數(shù)據等不同類型，并針對不同類型的數(shù)據制定不同的權屬規(guī)則和管理措施。例如，公共數(shù)據由政府部門負責管理，企業(yè)數(shù)據則由企業(yè)自行管理，而個人數(shù)據則受到更為嚴格的保護。

（3）權屬界定。在法律層面明確界定數(shù)據的權屬，包括數(shù)據的所有權、使用權、收益權等。通過法律手段保護數(shù)據權利人的合法權益，防止數(shù)據被非法獲取、濫用或泄露。

（4）強化監(jiān)管。建立健全公共數(shù)據監(jiān)管機制，加強對公共數(shù)據權屬的監(jiān)管力度。通過監(jiān)管機構對公共數(shù)據的采集、處理、使用等環(huán)節(jié)進行監(jiān)督檢查，確保公共數(shù)據權屬的合法性和合規(guī)性。同時，對違反公共數(shù)據權屬規(guī)定的行為進行嚴厲打擊，維護公共數(shù)據市場的秩序和穩(wěn)定。

3.2 " 建立統(tǒng)一的公共數(shù)據流轉規(guī)則

（1）依法統(tǒng)一流轉標準。 由行業(yè)內外專家共同探討研究一套全面而細致的公共數(shù)據流轉標準，涵蓋公共數(shù)據的統(tǒng)一格式、公共數(shù)據質量評估指標、公共數(shù)據安全防護要求等關鍵方面。這些標準旨在消除流轉壁壘，降低因格式不兼容或質量參差不齊導致的流轉成本，促進公共數(shù)據資源的自由流轉與高效利用。

（2）依法制定定價機制。深入研究公共數(shù)據價值評估的科學方法，綜合考慮公共數(shù)據的稀缺性、時效性、準確性、完整性及潛在應用價值等因素，建立科學合理的公共數(shù)據定價模型。同時，推動建立第三方公共數(shù)據價值評估機構，確保定價過程的公正性與透明度，為市場參與者提供公平的流轉環(huán)境。

3.3 " 強化監(jiān)管機制

（1）明確監(jiān)管主體。應明確界定公共數(shù)據的監(jiān)管主體及其職責范圍，確保每一環(huán)節(jié)、每一領域都有明確的監(jiān)管責任歸屬。這不僅能有效避免監(jiān)管空白地帶，減少市場亂象，還能防止多頭監(jiān)管導致的資源浪費和效率低下。通過清晰的權責劃分，構建權責一致、協(xié)調高效的監(jiān)管體系。

（2）更新監(jiān)管手段。引入先進技術如積極采用大數(shù)據、人工智能等技術，通過實時監(jiān)測和分析金融創(chuàng)新流轉公共數(shù)據及時發(fā)現(xiàn)潛在風險和違規(guī)行為。這樣可以提高監(jiān)管的前瞻性和主動性，從而更有效地預防和應對可能發(fā)生的問題[4]。

（3）優(yōu)化監(jiān)管流程。利用科技手段對監(jiān)管流程進行優(yōu)化，減少人為干預，提高監(jiān)管的效率和準確性。這包括自動化的公共數(shù)據分析、風險評估和決策支持系統(tǒng)，以及利用機器學習算法來提高預測和識別異常行為的能力。

3.4 " 規(guī)范主體的權利和義務

（1）規(guī)范公共數(shù)據提供者的權利和義務。要規(guī)范在公共數(shù)據開發(fā)、公共數(shù)據發(fā)布、公共數(shù)據創(chuàng)新等領域的專業(yè)化機構的權利和義務[5]。它們在公共數(shù)據流轉場所的授權和監(jiān)管下，通過提供公共數(shù)據產品化、公共數(shù)據資產評估、公共數(shù)據質量管理等服務，推動公共數(shù)據資源的深度挖掘和高效利用。公共數(shù)據商的發(fā)展有助于提升公共數(shù)據流轉的規(guī)模和質量，促進公共數(shù)據的活躍度和創(chuàng)新能力。

（2）規(guī)范第三方服務機構。第三方服務機構提供包括公共數(shù)據集成、數(shù)據經紀、合規(guī)認證、安全審計等在內的全方位市場服務。這些機構通過專業(yè)的服務，為公共數(shù)據各方提供強有力的支持，確保公共數(shù)據全流程的專業(yè)性、安全性和高效性。例如，數(shù)據合規(guī)評估服務商要確保其公共數(shù)據流轉活動符合法律法規(guī)要求，降低合規(guī)風險。在金融科技領域，多方安全計算、同態(tài)加密和零知識證明等技術可以被用來增強公共數(shù)據的安全性，允許在不泄露原始公共數(shù)據的情況下進行公共數(shù)據分析和處理，從而確保了公共數(shù)據的保密性。

3.5 " 推動金融法治創(chuàng)新領域國際合作與交流

通過與國際伙伴的合作，共同推動形成國際認可的數(shù)據交易標準。這有助于確保在全球數(shù)據治理中有足夠的話語權和影響力，同時為金融科技企業(yè)提供了合法合規(guī)的國際運營環(huán)境。積極探索跨境數(shù)據流通的規(guī)則和機制，確保數(shù)據在跨境傳輸中的安全性、合法性和高效性。為了保護數(shù)據免受非法跨境攻擊，與其他國家共同打擊網絡犯罪，確保數(shù)據的安全和隱私。加快構建具有中國特色的跨境數(shù)據流動規(guī)則體系，以統(tǒng)籌發(fā)展與安全，促進數(shù)據依法有序自由流動。

主要參考文獻

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［3］王闖.推動公共數(shù)據資源開放利用培育數(shù)據要素市場［J］.軟件和集成電路，2021（8）：46-47.

［4］陸照松.淺談法治背景下的金融創(chuàng)新［J］.金融經濟，2015

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［5］許均華，肖群.構造良好的金融創(chuàng)新法治環(huán)境［J］.當代金融家，2021（2）：1.