人民幣國(guó)際化在云南省周邊國(guó)家的實(shí)現(xiàn)路徑研究

摘要：云南省與越南、老撾、緬甸三國(guó)的邊境貿(mào)易興起于20世紀(jì)80年代，人民幣作為主要結(jié)算貨幣在邊境貿(mào)易中得到了較為廣泛的使用，為人民幣在越南、老撾、緬甸三國(guó)實(shí)現(xiàn)國(guó)際化奠定了良好的基礎(chǔ)。云南省作為我國(guó)“面向南亞?wèn)|南亞輻射中心”，在推動(dòng)人民幣在周邊國(guó)家的國(guó)際化工作中肩負(fù)著重要的責(zé)任。文章將對(duì)人民幣在越南、老撾、緬甸三國(guó)的國(guó)際化進(jìn)程、挑戰(zhàn)進(jìn)行分析，并結(jié)合云南省實(shí)際情況，為推動(dòng)人民幣在周邊國(guó)家的國(guó)際化進(jìn)程提出參考意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞：人民幣國(guó)際化；貿(mào)易投資；周邊國(guó)家

一、前言

云南省位于我國(guó)西南地區(qū)，與緬甸、老撾、越南三國(guó)毗鄰，是全國(guó)邊境線最長(zhǎng)的省份之一，共有26個(gè)口岸對(duì)越、老、緬，其中，一類(lèi)口岸20個(gè)、二類(lèi)口岸6個(gè)。20世紀(jì)80年代以來(lái)，隨著改革開(kāi)放的不斷深入，云南省與越南、老撾、緬甸三國(guó)的邊境貿(mào)易日益繁榮。人民幣作為主要結(jié)算貨幣在邊境貿(mào)易中得到了較為廣泛的使用，為人民幣在越南、老撾、緬甸三國(guó)實(shí)現(xiàn)國(guó)際化奠定了良好的基礎(chǔ)。隨著我國(guó)綜合國(guó)力的不斷增強(qiáng)，與周邊國(guó)家貿(mào)易、投資往來(lái)不斷深入，人民幣在越南、老撾、緬甸三國(guó)得到越來(lái)越廣泛的使用。

云南省作為我國(guó)“面向南亞?wèn)|南亞輻射中心”，在推動(dòng)人民幣在周邊國(guó)家的國(guó)際化工作中肩負(fù)著重要的責(zé)任。本文將對(duì)人民幣在越南、老撾、緬甸三國(guó)的國(guó)際化進(jìn)程、挑戰(zhàn)進(jìn)行分析，并結(jié)合云南省實(shí)際情況，為推動(dòng)人民幣在周邊國(guó)家國(guó)際化進(jìn)程提出參考意見(jiàn)。

二、人民幣國(guó)際化在越南、老撾、緬甸三國(guó)的推進(jìn)情況

（一）雙邊經(jīng)貿(mào)往來(lái)活躍，為人民幣在周邊國(guó)家國(guó)際化奠定了良好的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

根據(jù)海關(guān)總署公布數(shù)據(jù)，2022年，東盟連續(xù)多年蟬聯(lián)我國(guó)第一大貿(mào)易伙伴，雙邊貿(mào)易總額達(dá)9753億美元，同比增長(zhǎng)15%，并且實(shí)現(xiàn)了多年的連續(xù)增長(zhǎng)，增速位于我國(guó)前7大貿(mào)易伙伴的首位。其中，越南與我國(guó)雙邊貿(mào)易額2349億美元，累計(jì)同比增長(zhǎng)2.1%，是我國(guó)在東盟地區(qū)的最大的貿(mào)易伙伴；老撾與我國(guó)雙邊貿(mào)易額為57億美元，同比增長(zhǎng)31%；緬甸與我國(guó)雙邊貿(mào)易額為186億美元，同比下降1.5%。2023年1到5月，中國(guó)對(duì)越南投資額為16億美元，同比增長(zhǎng)41.9%。就投資總額而言，中國(guó)是第三大對(duì)越投資來(lái)源國(guó)，僅次于日本及新加坡，在越有效投資項(xiàng)目3270個(gè)，金額超過(guò)248.7億美元。此外，中國(guó)也是老撾及緬甸的第二大投資來(lái)源國(guó)，年投資額在10億美元左右。

（二）人民幣國(guó)際化基礎(chǔ)設(shè)施搭建情況

1. 貨幣合作協(xié)議簽署情況

各國(guó)之間簽署雙邊本幣合作及貨幣互換協(xié)議是推動(dòng)人民幣國(guó)際化的主要方式與制度保障，對(duì)進(jìn)一步深化雙邊貨幣金融合作，提升雙邊本幣使用水平，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化具有重要意義。自2009年開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)以來(lái)，我國(guó)積極與周邊國(guó)家建立貨幣合作關(guān)系。目前，我國(guó)已經(jīng)與越南簽署了本幣結(jié)算協(xié)議。與老撾簽署了雙邊本幣合作及貨幣互換協(xié)議。

2. 人民幣境外清算行安排

目前，中國(guó)人民銀行已經(jīng)授權(quán)中國(guó)工商銀行萬(wàn)象分行擔(dān)任老撾境外人民幣清算行。在越南、緬甸兩國(guó)暫無(wú)人民幣清算行安排。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行及中國(guó)銀行分別在上述兩國(guó)設(shè)立了境外分支機(jī)構(gòu)，為人民幣在上述兩國(guó)的清算及流通提供支持。此外，富滇銀行（云南省本地銀行）與老撾大眾外貿(mào)銀行在老撾合資成立老中銀行。該行在與我國(guó)毗鄰的磨丁口岸設(shè)立了支行，為中老邊境貿(mào)易提供結(jié)算支持。云南省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也與越南、老撾、緬甸的二十余家銀行建立了代理行關(guān)系，合作開(kāi)展人民幣跨境結(jié)算及清算業(yè)務(wù)。

此外，隨著CIPS系統(tǒng)①（人民幣跨境支付系統(tǒng)，Cross-border Interbank Payment System）的落地，國(guó)有四大行及其在越南、老撾、緬甸三國(guó)的分支機(jī)構(gòu)均作為直接參加行或間接參加行加入了CIPS系統(tǒng)。與越南、老撾、緬甸三國(guó)銀行建立代理行關(guān)系境內(nèi)銀行也均接入了CIPS系統(tǒng)。人民幣清算網(wǎng)絡(luò)在云南省周邊國(guó)家逐步形成。

（三）人民幣在云南省與越南、老撾、緬甸邊境地區(qū)廣泛使用

人民幣在云南省與越南、老撾、緬甸三國(guó)邊境地區(qū)的使用歷史可以追溯至20世紀(jì)90年代初期。隨著我國(guó)綜合國(guó)力的不斷增強(qiáng)，相較于越南盾、老撾基普及緬甸元，人民幣幣值穩(wěn)定，購(gòu)買(mǎi)能力強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)日益凸顯。人民幣在中越、中老、中緬邊境貿(mào)易中占據(jù)了主導(dǎo)地位。目前，中國(guó)與上述國(guó)家邊境地區(qū)跨境結(jié)算99%以上均使用人民幣完成，并在民間自發(fā)形成了規(guī)模較大的人民幣與越南盾、老撾基普及緬甸元的直接兌換市場(chǎng)。

在正規(guī)銀行結(jié)算渠道方面，早在1994年云南省銀行業(yè)就與越南同業(yè)合作開(kāi)展人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。云南省銀行業(yè)又在2008分別與老撾及緬甸同業(yè)建立了雙邊本幣結(jié)算關(guān)系?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算業(yè)務(wù)在全國(guó)試點(diǎn)之后，云南省在省內(nèi)試點(diǎn)越南盾、老撾基普及緬甸元的區(qū)域性掛牌工作，對(duì)推進(jìn)人民幣與周邊國(guó)家貨幣的直接兌換進(jìn)行了有益的探索。此外，云南省在河口及磨憨兩個(gè)口岸試點(diǎn)了“邊民互市”結(jié)算業(yè)務(wù)，提高邊境貿(mào)易便利化水平，有效引導(dǎo)邊境貿(mào)易結(jié)算進(jìn)入正規(guī)銀行渠道。

2022年，人民幣在云南省本外幣跨境收支中的占比為30.16%，與東盟國(guó)家、RCEP成員國(guó)跨境人民幣結(jié)算量分別為360.58億元、371.77億元，占比分別為68.2%和69.8%。自2010年跨境人民幣業(yè)務(wù)在云南試點(diǎn)以來(lái)，截至2022年8月末，云南同緬甸、老撾、越南跨境人民幣累計(jì)結(jié)算量分別達(dá)1902.93億元、265.31億元、302.16億元，且人民幣區(qū)域接受度穩(wěn)步提高。

（四）深入越南、老撾、緬甸腹地，人民使用范圍仍然有限

目前，越南、老撾、緬甸國(guó)內(nèi)均實(shí)行較為嚴(yán)格的外匯管制政策，外幣無(wú)法在其境內(nèi)實(shí)現(xiàn)自由兌換。

在越南國(guó)內(nèi)，人民幣與越南盾不可直接兌換。 隨著中越經(jīng)貿(mào)合作日益密切，在越南使用人民幣結(jié)算的需求與日俱增。2018年8月，越南央行決定自2018年10月12日起，可在越中邊境地區(qū)使用人民幣結(jié)算（適用于諒山、廣寧、河江、萊州、老街、高平和奠邊與中國(guó)接壤的7省內(nèi)），跨境貨物或服務(wù)結(jié)算可采用人民幣或越南盾進(jìn)行支付，支付方式為現(xiàn)金支付或者銀行轉(zhuǎn)賬。

根據(jù)老撾外匯管理規(guī)定，基普為有條件兌換。老撾鼓勵(lì)使用本國(guó)貨幣，但在市場(chǎng)上基普、美元及泰銖均能相互兌換及使用。人民幣僅在老撾北部中老邊境地區(qū)兌換及使用。

在緬甸國(guó)內(nèi)，除邊境地區(qū)部分銀行之外，商業(yè)銀行不能直接辦理人民幣存款和貸款業(yè)務(wù)，不能開(kāi)立人民幣賬戶。直至2017年12月，緬甸中央銀行才批準(zhǔn)中國(guó)工商銀行仰光分行辦理人民幣/緬幣兌換及人民幣匯款業(yè)務(wù)。2019年緬甸央行將人民幣納入國(guó)際貿(mào)易結(jié)算和直接兌換范圍，具有外匯經(jīng)營(yíng)許可證的銀行可以開(kāi)立人民幣賬戶，一般的公司和個(gè)人可用人民幣進(jìn)行國(guó)際支付和結(jié)算，但不能開(kāi)立人民幣賬戶。

三、人民幣國(guó)際化在越南、老撾、緬甸面臨的挑戰(zhàn)

（一）周邊國(guó)家國(guó)內(nèi)政治、經(jīng)環(huán)境不佳

1.經(jīng)濟(jì)方面

越南經(jīng)濟(jì)規(guī)模較小，在東盟國(guó)家中排名第六。近年來(lái)越南持續(xù)通過(guò)開(kāi)放和改革的戰(zhàn)略來(lái)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)外開(kāi)放程度不斷提升，非國(guó)有部門(mén)的活力也得到釋放，成為越南經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力。老撾經(jīng)濟(jì)規(guī)模小且結(jié)構(gòu)單一，雖然重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施已建成及電力和采礦業(yè)出口恢復(fù)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)抵御外部沖擊能力仍有限。老撾財(cái)政實(shí)力很弱，政府債務(wù)負(fù)擔(dān)很高，且政府債務(wù)結(jié)構(gòu)以外幣為主，受加息和本幣貶值影響，債務(wù)償付能力進(jìn)一步弱化。緬甸經(jīng)濟(jì)水平較為落后，人均GDP不足1500美元，位居?xùn)|盟末位，是世界上“最不發(fā)達(dá)國(guó)家”之一。自民主化選舉以來(lái)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展依賴外資扶持，曾保持連續(xù)多年增長(zhǎng)，但在疫情和政局動(dòng)蕩的背景下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)遭受多重打擊，西方國(guó)家對(duì)緬甸重啟制裁，外資陸續(xù)撤離，失業(yè)率攀升。

2. 政治方面

越南國(guó)家整體治理能力一般，在話語(yǔ)權(quán)和問(wèn)責(zé)制、監(jiān)管質(zhì)量及腐敗控制等方面表現(xiàn)均落后于同級(jí)別國(guó)家。老撾政治穩(wěn)定性較高，高度集權(quán)的政治模式有利于穩(wěn)定政局和保障政策的連續(xù)性。但政策和債務(wù)處理的透明度較低，政策有效性有限。緬甸于2010年開(kāi)啟民主轉(zhuǎn)型，文人政府逐漸取代軍事獨(dú)裁統(tǒng)治，2015年昂山素季領(lǐng)導(dǎo)的民盟在第二次民主選舉中大獲全勝而上臺(tái)執(zhí)政。然而，文人政府和軍事將領(lǐng)的權(quán)力分享協(xié)議一直處于不穩(wěn)定狀態(tài)，2020年11月，執(zhí)政黨民盟在大選中再次大獲全勝，本有望維持國(guó)內(nèi)政治相對(duì)穩(wěn)定的局面，但軍政府突然舉行軍事政變，民選政府領(lǐng)導(dǎo)人遭到扣押，國(guó)內(nèi)政治局勢(shì)隨即陷入動(dòng)蕩。

越南、老撾、緬甸三國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后，政府治理水平較低，緬甸甚至仍處于政治動(dòng)蕩之中。截至2023年8月末，中誠(chéng)信國(guó)際對(duì)越南的主權(quán)評(píng)級(jí)分別為BBg，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定；對(duì)老撾主權(quán)評(píng)級(jí)為CCCg，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定；對(duì)緬甸主權(quán)評(píng)級(jí)Bg-，評(píng)級(jí)展望為負(fù)面；在中誠(chéng)信國(guó)際主權(quán)評(píng)級(jí)體系中均處于較低水平（主權(quán)等級(jí)符號(hào)及含義見(jiàn)表1）。不論是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性，還是貨幣合作政策的執(zhí)行效果及連貫性，都存在較大風(fēng)險(xiǎn)，給人民幣在上述國(guó)家的國(guó)際化帶來(lái)較大的挑戰(zhàn)。

（二）周邊國(guó)家金融業(yè)發(fā)展水平較低

越南、老撾、緬甸三國(guó)國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展均處于較低水平，金融業(yè)仍以銀行業(yè)為主，資本市場(chǎng)成熟度較低，其中老撾及緬甸的資本市場(chǎng)均起步于2000年之后，不論是交易規(guī)模還是交易品種都非常有限。

商業(yè)銀行是推動(dòng)人民幣國(guó)際化的主力，承擔(dān)人民幣的結(jié)算、清算及融資的重要職能，周邊國(guó)家銀行業(yè)的成熟度直接影響人民幣國(guó)際化在該國(guó)的推進(jìn)效果。越南銀行業(yè)總資產(chǎn)的GDP占比自2014年以來(lái)穩(wěn)定在150%左右。為滿足更嚴(yán)格的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，越南自2009年以來(lái)不斷放開(kāi)外資投資銀行業(yè)限制，眾多外資銀行陸續(xù)進(jìn)入越南布局，截至2019年末，越南百余家銀行中有60多家為外資銀行。外資銀行的加入充實(shí)了資本金規(guī)模，帶來(lái)了國(guó)際化的規(guī)范準(zhǔn)則，推動(dòng)了越南金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。銀行業(yè)穩(wěn)健性方面，壞賬一度成為越南銀行業(yè)面臨的一大挑戰(zhàn)，但隨著銀行加強(qiáng)對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的審核與控制，近幾年不良貸款率得到明顯改善。老撾銀行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)較高。截至2021年底，老撾銀行業(yè)由44家銀行組成，其中，國(guó)有銀行、外資銀行和國(guó)內(nèi)私人銀行資產(chǎn)分別占銀行業(yè)總資產(chǎn)的46%，26%和19%。盡管?chē)?guó)有銀行占據(jù)主導(dǎo)地位，但自2012年以來(lái)，老撾銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，國(guó)有銀行總資產(chǎn)份額一直處于下降趨勢(shì)。銀行間資產(chǎn)質(zhì)量存在顯著差異，前十大銀行中有五家資本與資產(chǎn)比低于平均水平，占銀行系統(tǒng)總資產(chǎn)80%。緬甸銀行業(yè)總資產(chǎn)約占GDP的64%，在東南亞國(guó)家中處于較低水平。銀行業(yè)目前以民營(yíng)銀行為主，國(guó)有銀行總資產(chǎn)占比不斷縮小至40%以下，截至2019年，緬甸銀行業(yè)總體不良貸款率在8%左右，資本充足率在11%左右。銀行業(yè)盈利能力較低，ROA和ROE僅為0.36%和5.07%。2021年受到政局動(dòng)蕩影響，民眾擠兌一度造成銀行流動(dòng)性緊缺，運(yùn)營(yíng)接近半癱瘓的狀態(tài)，而經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的停滯造成大量民眾失業(yè)和企業(yè)破產(chǎn)，對(duì)銀行業(yè)的不良貸款率形成較大沖擊。

由于越南、老撾、緬甸三國(guó)金融業(yè)發(fā)展水平較為落后，人民幣主要用于與三國(guó)之間的貿(mào)易結(jié)算，在資本市場(chǎng)投資、融資方面使用量極少。短時(shí)期內(nèi)從資本項(xiàng)目項(xiàng)下推進(jìn)人民幣在上述三國(guó)的國(guó)際化進(jìn)程存在較大的困難。此外，由于周邊國(guó)家銀行業(yè)在盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量及合規(guī)管理等方面均存在或多或少的問(wèn)題，國(guó)內(nèi)銀行在與其開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)合作時(shí)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）大量人民幣邊境貿(mào)易結(jié)算資金游離于銀行等正規(guī)結(jié)算體系之外

盡管中越、中老、中緬邊境貿(mào)易額逐年增長(zhǎng)，人民幣已經(jīng)成為云南省邊境地區(qū)跨境結(jié)算的主要貨幣，但上述結(jié)算業(yè)務(wù)中的大部分是游離在正規(guī)銀行結(jié)算系統(tǒng)之外的，主要通過(guò)“地?cái)傘y行”等民間貨幣兌換及結(jié)算組織完成。筆者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，造成這一現(xiàn)象的主要因素：一是“地?cái)傘y行”無(wú)須對(duì)結(jié)算資金的交易背景進(jìn)行審查，業(yè)務(wù)辦理較銀行等正規(guī)結(jié)算渠道簡(jiǎn)單快捷。二是部分境外銀行在辦理跨境結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)要收取較高的手續(xù)費(fèi)，甚至高達(dá)結(jié)算金額的10%～15%。但通過(guò)“地?cái)傘y行”辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，成本要遠(yuǎn)低于此。經(jīng)過(guò)數(shù)十年的發(fā)展，“地?cái)傘y行”已經(jīng)成為我國(guó)與越南、老撾、緬甸三國(guó)邊境貿(mào)易結(jié)算的主力之一。雖然在邊境貿(mào)易發(fā)展初期，在官方結(jié)算渠道缺失的情況下，“地?cái)傘y行”的存在起到了一定的促進(jìn)雙邊邊境貿(mào)易發(fā)展的作用。隨著雙邊貿(mào)易規(guī)模地不斷擴(kuò)大，由于“地?cái)傘y行”辦理貨幣兌換及結(jié)算不需要審核交易背景，為各類(lèi)非法資金的跨境提供了流動(dòng)渠道，極大地影響了我國(guó)外匯收支平衡的統(tǒng)計(jì)及外匯監(jiān)管政策的實(shí)施。此外，“地?cái)傘y行”粗放的、缺乏保障的管理及純民間信用經(jīng)營(yíng)模式，具有極大隨意性和不確定性，發(fā)生卷款出逃、支付危機(jī)等風(fēng)險(xiǎn)的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正規(guī)銀行。

四、推進(jìn)人民幣國(guó)際化的措施

結(jié)合越南、緬甸、老撾三國(guó)的實(shí)際情況，筆者認(rèn)為繼續(xù)擴(kuò)大人民幣在雙邊貿(mào)易項(xiàng)下的使用規(guī)模仍是目前在周邊國(guó)家實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際化工作的重點(diǎn)，并在此基礎(chǔ)上逐步推動(dòng)人民幣在資本項(xiàng)目項(xiàng)下的使用。基于上述思路，提出以下參考建議。

（一）加強(qiáng)與周邊國(guó)家的貨幣合作

第一，目前我國(guó)已與越南簽署了本幣結(jié)算協(xié)議，與老撾簽署了本幣結(jié)算及貨幣互換協(xié)議。在此基礎(chǔ)上，積極推進(jìn)與緬甸本幣結(jié)算協(xié)議及貨幣互換協(xié)議的簽署，與越南貨幣互換協(xié)議的簽署，為促進(jìn)跨境人民幣結(jié)算及暢通人民幣回流渠道提供制度保障。

第二，加快人民幣國(guó)際化基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，積極推動(dòng)緬甸及越南兩國(guó)人民幣清算行的設(shè)立，促進(jìn)境外人民幣交易市場(chǎng)的形成。

第三，研究制定相關(guān)管理辦法，與協(xié)同人行、海關(guān)、邊檢等部門(mén)，共同為人民幣及周邊國(guó)家貨幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)提供便利。此外，適當(dāng)放松準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行積極參與本外幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)。

（二）持續(xù)推進(jìn)與越南、老撾、緬甸三國(guó)的產(chǎn)能合作

在RCEP合作的契機(jī)之下，持續(xù)推進(jìn)與越南、老撾、緬甸三國(guó)的產(chǎn)能合作。一是加快推進(jìn)中國(guó)與越、老、緬三國(guó)交通通道建設(shè)，促進(jìn)“瀾湄快線”與瀾滄江—湄公河國(guó)際航運(yùn)的有機(jī)銜接。二是推動(dòng)與周邊國(guó)家能源、數(shù)字信息等產(chǎn)業(yè)的合作，加強(qiáng)云南省國(guó)際物流樞紐節(jié)點(diǎn)建設(shè)，不斷深化與周邊國(guó)家互聯(lián)互通。通過(guò)產(chǎn)能合作帶動(dòng)人民幣在周邊國(guó)家的使用，推動(dòng)人民幣與周邊國(guó)家貨幣的直接兌換。

（三）加強(qiáng)口岸建設(shè)，進(jìn)一步推動(dòng)人民幣結(jié)算便利化

加快以河口、磨憨、瑞麗為代表的口岸城市建設(shè)。一是持續(xù)加大投入，改善口岸基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，依托“單一窗口”，提高通關(guān)便利化程度。二是將“邊民互市”結(jié)算試點(diǎn)推廣至全省口岸，在提高貿(mào)易便利化的同時(shí)，真正讓利于邊境貿(mào)易參與者，促進(jìn)邊境貿(mào)易的持續(xù)健康發(fā)展。三是積極支持商貿(mào)物流、來(lái)料加工、跨境旅游、金融服務(wù)等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，將口岸經(jīng)濟(jì)做出特色、做成品牌。

（四）加強(qiáng)與周邊國(guó)家金融監(jiān)管合作

一是與越南、老撾、緬甸等國(guó)或地方政府合作，定期交換金融監(jiān)管信息，包括各類(lèi)商業(yè)信息（如企業(yè)注冊(cè)和稅務(wù)登記信息）、企業(yè)及個(gè)人征信信息、反洗錢(qián)信息等。在此基礎(chǔ)上，在RCEP合作框架下，努力搭建我國(guó)與周邊國(guó)家金融信息一體化共享平臺(tái)，將金融監(jiān)管信息合作推向更深層次。

二是建立與周邊國(guó)家聯(lián)合打擊或綜合治理的合作機(jī)制，依法聯(lián)合對(duì)“地?cái)傘y行”和“地下錢(qián)莊” 等非法兌換機(jī)構(gòu)進(jìn)行打擊。引導(dǎo)市場(chǎng)需求回歸銀行服務(wù)體系。

（五）完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度

因面臨較高的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)銀行與越南、老撾、緬甸開(kāi)展業(yè)務(wù)合作時(shí)，應(yīng)不斷完善其風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

一是審慎選擇境外合作銀行，嚴(yán)格代理行準(zhǔn)入制度，優(yōu)先選擇管理較為現(xiàn)代化的境外銀行或中資銀行的境外分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)合作。

二是因越南、老撾、緬甸三國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性較差，金融業(yè)發(fā)展水平較低，且緬甸還處于政治動(dòng)蕩之中，針對(duì)境外合作銀行風(fēng)險(xiǎn)較高的問(wèn)題，各商業(yè)銀行應(yīng)建立完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，設(shè)計(jì)有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、化解措施，有效防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。此外，根據(jù)邊境地區(qū)跨境結(jié)算工作的特點(diǎn)，建立專(zhuān)門(mén)的、有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程，以提升邊境地區(qū)經(jīng)辦行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的精確性和有效性。

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＊基金項(xiàng)目：2022年云南省教育廳科學(xué)研究基金項(xiàng)目“面向南亞?wèn)|南亞輻射中心定位下云南省與周邊國(guó)家銀行業(yè)合作研究”（2022J1110）。

（作者單位：昆明理工大學(xué)津橋?qū)W院）