廣安前鋒區(qū)普惠金融示范區(qū)建設(shè)的實踐與思考

[摘要] 廣安市前鋒區(qū)作為全國首批中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)，以普惠金融示范區(qū)建設(shè)為抓手，出臺貼合實際的普惠金融政策，開發(fā)接地氣的普惠金融產(chǎn)品，健全更合理的風(fēng)險分擔(dān)機制，積極探索可復(fù)制、可推廣的試點經(jīng)驗，推動普惠金融發(fā)展提速、服務(wù)擴面。針對在實踐過程中面臨的服務(wù)機制不靈活、金融人才匱乏、財政資金保障乏力、金融意識有待提升等現(xiàn)實問題，要在金融產(chǎn)品供給、人才隊伍培養(yǎng)、資金投入保障、金融環(huán)境優(yōu)化等方面持續(xù)發(fā)力，以更好地助力經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。

[關(guān)鍵詞] 廣安前鋒；普惠金融；金融服務(wù)

[作者單位] 廣安市前鋒區(qū)委宣傳部

近年來，廣安市前鋒區(qū)以普惠金融示范區(qū)建設(shè)為抓手，不斷為實體經(jīng)濟注入源頭活水，助力區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。實施首年，普惠型小微企業(yè)貸款余額、普惠型農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營性貸款余額、小微企業(yè)信用貸款余額、政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)余額、新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率五項考核指標(biāo)實現(xiàn)“四升一降”，普惠金融示范區(qū)創(chuàng)建工作滿分通過上級考核，2023年金融生態(tài)環(huán)境評價在全省 GDP100億—200億元的縣（市、區(qū)）中排名第一。

實踐探索

強化三級聯(lián)動，構(gòu)建密切配合、高效協(xié)同的創(chuàng)建格局搶先機。一是省市精心指導(dǎo)。省財政廳組建工作專班、落實專門人員，在示范區(qū)創(chuàng)建全過程、全流程加強指導(dǎo)；廣安市建立定向幫扶、定期會商機制，構(gòu)建多個市級部門對接前鋒區(qū)、市級部門對接前鋒區(qū)區(qū)級部門的“多對一、一對一”幫扶格局，在方案編制、數(shù)據(jù)監(jiān)測等方面精準(zhǔn)把脈。二是協(xié)同發(fā)力。建立了政府、銀行、企業(yè)、擔(dān)保公司四方協(xié)同機制，實行周調(diào)度、旬會商、月研判，找準(zhǔn)上級政策、地方實際、企業(yè)需求的結(jié)合點，開發(fā)符合上級要求、市場導(dǎo)向、產(chǎn)業(yè)方向的信貸產(chǎn)品，切實提高獎補資金的使用績效，確保政策惠及更多小微企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)營主體。三是內(nèi)部聯(lián)動。成立領(lǐng)導(dǎo)小組，區(qū)委區(qū)政府主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任雙組長，區(qū)委區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長，相關(guān)部門、銀行金融機構(gòu)為成員，構(gòu)建1個領(lǐng)導(dǎo)小組、2名組長、3名副組長、29個單位的“1+2+3+29”攻堅格局，共同參與、共同推動，實現(xiàn)信息共享、政策共研、難題共解。

突出財金互動，健全互補融合的服務(wù)格局破困境。一是財政撬動形成資金放大效應(yīng)。統(tǒng)籌整合中央財政獎補資金、現(xiàn)有分險基金余額、地方財政資金，設(shè)立分險擔(dān)保基金，按照1：10放大倍數(shù)為小微企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)營主體釋放超5億元規(guī)模信用貸款。安排獎補資金用于貸款貼息及擔(dān)保費補貼，給予合作銀行貸款利率20%的補貼，給予擔(dān)保公司50%擔(dān)保費用補貼，向小微經(jīng)營主體降息讓利。二是注資布點暢通服務(wù)。向廣安信用擔(dān)保集團注資，在前鋒設(shè)立分支機構(gòu)，已為70余戶小微主體提供零距離擔(dān)保增信服務(wù)，擔(dān)保金額超1億元。同時出臺銀行金融機構(gòu)考核辦法，優(yōu)化財政資源匹配，新吸納四川銀行等5家銀行布局前鋒，構(gòu)建起區(qū)、鎮(zhèn)、村全覆蓋的基層普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。三是金融活水精準(zhǔn)灌溉實體經(jīng)濟。整合現(xiàn)有創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、扶貧小額信貸等基金，創(chuàng)新“前錦”系列金融產(chǎn)品，推出支持信用貸款的“前誠貸”、支持擔(dān)保貸款的“前擔(dān)貸”、支持創(chuàng)業(yè)貸款的“前創(chuàng)貸”、支持現(xiàn)有貸款產(chǎn)品融合的“前融貸”， 暢通小微主體信用貸款渠道，精準(zhǔn)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

創(chuàng)新驅(qū)動，打造全域示范、普惠共享的發(fā)展格局惠民生。一是創(chuàng)新宣傳形式。編制普惠金融宣傳“順口溜”，制作普惠金融政策匯編冊，以喜聞樂見、通俗易懂的語言宣傳普惠金融信貸產(chǎn)品；在工業(yè)園區(qū)公交車站等顯眼位置布局普惠宣傳廣告，利用政府門戶網(wǎng)站、金融機構(gòu)網(wǎng)點、兩微一端新媒體、幫扶干部等渠道宣傳普惠金融政策，營造廣泛參與、廣泛知曉的濃濃氛圍。二是創(chuàng)新模式，育強扶弱。加大輕工服裝產(chǎn)業(yè)培育力度，建立產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，積極培育輕紡服裝龍頭企業(yè)，通過銀行貸款實現(xiàn)生產(chǎn)恢復(fù)、規(guī)模擴張；通過“大企帶小企”模式，龍頭企業(yè)將訂單分配給中小企業(yè)生產(chǎn)，共同抵御風(fēng)險。如轄區(qū)一企業(yè)在銀行貸款支持下，產(chǎn)值從3000萬元提升到8000萬元，同時以分解訂單、統(tǒng)一出售的方式幫助中小輕紡企業(yè)走出困境。三是創(chuàng)新服務(wù)，提升質(zhì)效。搭建鍵對鍵信息平臺、點對點對接平臺、面對面交流平臺，建立普惠金融融資工作群，常態(tài)化收集融資需求，動態(tài)更新融資需求庫；組建“1+1+1”金融工作小分隊，開展“一對一”金融會診；組織召開銀政企座談會、“企業(yè)咖啡時”融資對接活動，為企業(yè)現(xiàn)場“把脈”；搭建外出鄉(xiāng)友融資服務(wù)平臺，赴外地前鋒產(chǎn)業(yè)工人高度集聚區(qū)開展專題金融服務(wù)，吸引鄉(xiāng)友返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

優(yōu)化對策

前鋒區(qū)在推進普惠金融示范區(qū)建設(shè)中積極探索，取得了一些實效，但仍存在服務(wù)機制不夠靈活，普惠產(chǎn)品開發(fā)、條件審批權(quán)限不足，金融人才相對匱乏，財政資金保障乏力，企業(yè)金融意識有待提升等問題。在下一步的實踐中，要在豐富金融產(chǎn)品供給、加大金融人才培養(yǎng)、暢通資金投入渠道、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境等方面持續(xù)加力。

優(yōu)化協(xié)同機制，滿足多元化融資需求。完善體制機制，強化部門間協(xié)同聯(lián)動，聚焦產(chǎn)業(yè)發(fā)展、民生改善及時調(diào)整工作措施，確保普惠金融持續(xù)發(fā)展。要優(yōu)化銀政企合作機制，辦好銀政企對接會、“企業(yè)咖啡時”等平臺，暢通供需兩端信息。同時要吸納更多金融機構(gòu)參與“前錦”系列基金合作，提供更豐富的金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)、群眾多樣化、個性化普惠金融需求。

注重引培，打造高素質(zhì)人才隊伍。在每年編制啟用時，注重保留金融專業(yè)人才的名額，建立金融人才“蓄水池”，形成梯次人才體系；每年定期組織主管部門從業(yè)人員、企業(yè)管理人員、個體創(chuàng)業(yè)者、“三農(nóng)”經(jīng)營主體參加金融培訓(xùn)；依托現(xiàn)有人才隊伍，健全金融顧問制度，建立一對一、一對多的金融幫扶體系，為有融資需求的企業(yè)和個人給予專業(yè)指導(dǎo)和服務(wù)。

多管齊下，保障可持續(xù)資金投入。強化對上爭取，整合利用好上級獎補、產(chǎn)業(yè)扶持資金，盤活資金利用率不高的存量基金，不斷提高“前錦”系列基金規(guī)模，提升風(fēng)險保障能力；整合社會資源，引導(dǎo)金融機構(gòu)提供差異化服務(wù)，對較優(yōu)質(zhì)的企業(yè)、個人提高風(fēng)險容忍度，放大擔(dān)保倍數(shù)，解決過度依賴政府補貼資金問題；落實專業(yè)管理，依托區(qū)屬國有企業(yè)招聘專業(yè)人員，真正做到專業(yè)的人做專業(yè)的事，形成政府引導(dǎo)而不控制的有效機制，提高基金使用效率。

創(chuàng)優(yōu)環(huán)境，構(gòu)建綠色化金融生態(tài)。完善金融體系，積極推動轄區(qū)網(wǎng)點支行升級為縣級支行，吸引在轄區(qū)開展業(yè)務(wù)的銀行金融機構(gòu)設(shè)置網(wǎng)點，不斷延伸金融服務(wù)觸角；深化宣傳引導(dǎo)，多層面、多角度宣傳普惠金融和金融基礎(chǔ)知識，推動普惠金融知識進萬家，提升居民金融知識水平、金融素養(yǎng)和金融風(fēng)險識別防范能力；堅守風(fēng)險底線，妥善處理普惠金融發(fā)展與金融風(fēng)險防控的關(guān)系，壓實各方責(zé)任，強化日常監(jiān)測預(yù)警，及時遏制風(fēng)險苗頭。