為貫徹落實(shí)《中共中央國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》,四川省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、經(jīng)濟(jì)和信息化廳、人民銀行成都分行等八個(gè)部門聯(lián)合制定《四川省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程工作方案》,確定了四川省29個(gè)項(xiàng)目納入金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程,其中,雅安農(nóng)商銀行“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的智慧菜市金融服務(wù)項(xiàng)目”成功入圍。
據(jù)了解,雅安農(nóng)商銀行智慧菜市金融服務(wù)項(xiàng)目一期建設(shè)于2021年11月啟動,運(yùn)用范圍為興貿(mào)市場;二期建設(shè)于2021年12月啟動,運(yùn)用范圍為蒼坪路市場和西城市場;三期建設(shè)于2022年5月啟動,運(yùn)用范圍為平安市場、穆家市場和姚橋市場。項(xiàng)目建成后,雅安市雨城區(qū)6個(gè)菜市場將完成數(shù)字化升級,支付結(jié)算更加便捷、產(chǎn)品銷售更加規(guī)范、產(chǎn)品管理更加智能。同時(shí),依托雅安慧采ERP系統(tǒng)和高度集成化物流平臺對雅安各區(qū)縣農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)能進(jìn)行智能調(diào)度,有效組織雅安各市場商戶及涉農(nóng)超市大力開展集采業(yè)務(wù),優(yōu)先帶動本地農(nóng)產(chǎn)品走向市民餐桌。在此基礎(chǔ)上,積極響應(yīng)鄉(xiāng)村振興、共同富裕號召,秉承“三高一新”理念,依托大數(shù)據(jù)技術(shù)指導(dǎo)全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)種養(yǎng)工作,拓寬涉農(nóng)主體融資渠道,打通產(chǎn)銷渠道,助力農(nóng)民增收,不斷提升金融服務(wù)的普惠性和可得性。
科技賦能,“智慧菜市”助力鄉(xiāng)村振興
農(nóng)貿(mào)市場作為市民“菜籃子”工程的重要環(huán)節(jié),是打通農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城、助農(nóng)惠農(nóng)、服務(wù)千百萬城市居民的核心渠道,而傳統(tǒng)菜市存在環(huán)境臟亂差、管理不規(guī)范、農(nóng)產(chǎn)品供銷信息不對稱、菜商融資難等問題。雅安農(nóng)商銀行通過打造智慧菜市讓傳統(tǒng)農(nóng)貿(mào)市場實(shí)現(xiàn)“脫胎換骨”,運(yùn)用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)客流量、商品信息、銷售數(shù)據(jù)的信息采集,經(jīng)數(shù)據(jù)模型分析后指導(dǎo)農(nóng)戶安全、合理、高效種植農(nóng)產(chǎn)品,緩解農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品滯銷難題及解決菜市經(jīng)營主體、上游批發(fā)農(nóng)戶信用評估數(shù)據(jù)不足問題,開創(chuàng)了普惠金融服務(wù)的新模式。
在不突破現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)則和市場監(jiān)督管理局監(jiān)管要求的前提下,雅安農(nóng)商銀行從“C端、B端、G端”三端發(fā)力,從一個(gè)商戶到整個(gè)市場,一個(gè)客戶到整個(gè)商圈,一個(gè)項(xiàng)目到全產(chǎn)業(yè)鏈,攜手蜀天物業(yè)公司深度開發(fā)農(nóng)貿(mào)市場潛力,合力搭建智慧菜市支付結(jié)算系統(tǒng),全方位配套上下游金融服務(wù)方案,讓菜市場快速成為鏈接“農(nóng)戶、商戶、市場管理方、銀行”集“產(chǎn)—供—銷—管”于一體的“智慧菜市”。通過數(shù)據(jù)分析,指導(dǎo)農(nóng)戶安全、合理、高效種植蔬菜、水果等農(nóng)產(chǎn)品,解決農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品滯銷難題,實(shí)現(xiàn)助農(nóng)增收、惠農(nóng)生產(chǎn),為最終消費(fèi)者提供溯源信息查詢,為政府食品安全監(jiān)督部門提供供應(yīng)鏈上各環(huán)節(jié)在線監(jiān)管解決方案。市場管理方也能通過對銷售數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,從而對整個(gè)市場的經(jīng)營進(jìn)行調(diào)控,幫助商戶改善經(jīng)營狀況。
多措并舉,開辟智慧農(nóng)貿(mào)發(fā)展新路徑
“智慧菜市”應(yīng)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造一個(gè)集“信息公示、產(chǎn)品溯源、價(jià)格監(jiān)測、聯(lián)網(wǎng)監(jiān)督、智能監(jiān)控”為一體的“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)貿(mào)市場綜合信息化管理平臺,使農(nóng)貿(mào)市場在管理、服務(wù)和監(jiān)督方面更好更快地實(shí)現(xiàn)信息網(wǎng)絡(luò)化、工作規(guī)范化、管理現(xiàn)代化。智慧農(nóng)貿(mào)信息化管理平臺通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)時(shí)采集電子秤交易數(shù)據(jù)、客流檢測儀數(shù)據(jù)、食品安全檢測數(shù)據(jù),形成智慧農(nóng)貿(mào)市場大數(shù)據(jù),提高農(nóng)貿(mào)市場管理水平、增加經(jīng)營收入,打造舒適的經(jīng)營場所;為消費(fèi)者提供誠信消費(fèi)環(huán)境,舒心購物場所;為政府部門提高食品安全監(jiān)管水平,提供食品溯源通道。
數(shù)據(jù)采集智能化。一是配置智能電子秤,對銷售商品實(shí)時(shí)掌控。利用開放銀行接口打通電子秤、掃碼盒子與惠支付結(jié)算系統(tǒng)的連接,把銷售收銀數(shù)據(jù)納入農(nóng)貿(mào)市場大數(shù)據(jù)。二是配置商戶屏,統(tǒng)一商戶信息公示。每位商戶攤位上方安裝商戶屏,規(guī)范證照公示、菜品價(jià)目、食品溯源、支付碼牌、銷售情況等信息,方便商戶和客戶信息交流,讓單個(gè)商戶經(jīng)營數(shù)據(jù)予以呈現(xiàn)和歸集。三是配置菜市大數(shù)據(jù)屏,監(jiān)測和反饋市場整體運(yùn)營情況。
授信風(fēng)控?cái)?shù)字化。依托智慧農(nóng)貿(mào)系統(tǒng)收集市場經(jīng)營大數(shù)據(jù)信息,用大數(shù)據(jù)支撐授信風(fēng)控分析,開展批量信貸授信、審批、貸后管理,解決商戶融資難題。一是數(shù)據(jù)閉環(huán)轉(zhuǎn)化。通過“惠支付”收單結(jié)算進(jìn)出賬數(shù)據(jù)和賬戶資金歸集數(shù)據(jù),綜合分析商戶銷售經(jīng)營狀況,批量為市場小商戶配套生產(chǎn)經(jīng)營“流量貸”。在此基礎(chǔ)上,對商戶資產(chǎn)資源信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息和財(cái)務(wù)管理信息等信息流進(jìn)行收集和閉環(huán)管理,將滿足條件的小企業(yè)或個(gè)體工商戶納入信貸白名單管理,給予低息的普惠貸款支持。二是優(yōu)化業(yè)務(wù)效率。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)甄別商戶采購、銷售、資金流、食品流通、資信等數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)快速審核授信,減少審核時(shí)間,降低人工成本,提高信貸效率。三是輔助風(fēng)控。運(yùn)用科技手段進(jìn)行數(shù)據(jù)建模,分析個(gè)體工商戶經(jīng)營情況,有效捕捉風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn),為設(shè)計(jì)線上化生產(chǎn)經(jīng)營貸款產(chǎn)品提前進(jìn)行數(shù)據(jù)積累。
惠農(nóng)助農(nóng)智慧化。以“智慧菜市”為切入點(diǎn),全方位推進(jìn)惠農(nóng)助農(nóng)金融服務(wù)工作,在菜市場免費(fèi)配置相應(yīng)銷售、管理設(shè)備幫助農(nóng)民打通終端銷路外,引入“智慧菜市”ERP進(jìn)銷存系統(tǒng),利用數(shù)據(jù)采集和分析,進(jìn)一步構(gòu)建農(nóng)貿(mào)市場管理體系。依托可視化、信息化的市場平臺,從銷售終端的客戶反饋情況,引導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品在生產(chǎn)、批發(fā)環(huán)節(jié)的行為,借助農(nóng)村金融綜合服務(wù)站直觀告訴農(nóng)民“該種什么、該養(yǎng)什么”“種什么養(yǎng)什么賣得上錢、有銷路”“該銷給誰”,為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動全流程、全產(chǎn)業(yè)鏈提供數(shù)據(jù)支撐。
量體裁衣,數(shù)據(jù)支撐助推經(jīng)營管理
“智慧菜市”項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了銷售數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控,不僅保證了菜品安全可溯源,也提高了市場管理方的管理效率。目前,“智慧菜市”項(xiàng)目共上線了3個(gè)菜市場,總計(jì)商戶185戶,通過項(xiàng)目改造后,3個(gè)市場每月交易量約10.92萬筆,每月交易金額約253.52萬元,為市場經(jīng)營商戶提供貸款授信2120萬元,助其擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。
自“智慧菜市”項(xiàng)目上線以來,為消費(fèi)者提供了更舒適的購物環(huán)境以及更便捷的支付體驗(yàn),實(shí)現(xiàn)更精確的市場經(jīng)營、更完善的管理制度,市場管理方能通過對銷售數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,從而對整個(gè)市場的經(jīng)營進(jìn)行調(diào)控,幫助商戶改善經(jīng)營狀況。
雅安農(nóng)商銀行借力金融科技力量,將傳統(tǒng)金融行業(yè)的經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重塑,并有效推動了金融行業(yè)向智能化、數(shù)字化方向發(fā)展。在這一過程中,雅安農(nóng)商銀行將普惠金融從惠民利民的角度落到實(shí)處,參與農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè),在實(shí)踐中互通金融、民生、“三農(nóng)”,實(shí)現(xiàn)了“C+B+G”三端共贏,實(shí)現(xiàn)了資金流、信息流、數(shù)據(jù)流、客戶流在銀行生態(tài)場景內(nèi)閉環(huán)流動,推動了雅安農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)向高質(zhì)量水平發(fā)展,樹立了地方金融主力軍銀行的良好形象。