合作共贏 簡(jiǎn)陽(yáng)農(nóng)商銀行探索“政銀保擔(dān)”新模式

近年來(lái)，四川簡(jiǎn)陽(yáng)農(nóng)商銀行積極響應(yīng)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，通過(guò)不斷探索創(chuàng)新，開(kāi)展了“政銀保擔(dān)”一系列合作模式，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供更加便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，助力經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)入發(fā)展“快車(chē)道”。

“政銀”攜手 提升服務(wù)質(zhì)效

新型農(nóng)業(yè)主體由于財(cái)務(wù)制度不健全、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押實(shí)施困難、增信措施單一和缺乏，同時(shí)面臨較大的市場(chǎng)與自然風(fēng)險(xiǎn)，難以獲得金融支持，經(jīng)營(yíng)發(fā)展受限。

為切實(shí)解決農(nóng)村新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體及村集體經(jīng)濟(jì)組織融資難題，全面助力鄉(xiāng)村振興履行地方主力軍銀行職責(zé)，解決當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)主、種養(yǎng)大戶等融資困難問(wèn)題，簡(jiǎn)陽(yáng)農(nóng)商銀行與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村局簽訂合作協(xié)議，“政銀”攜手，建立政銀風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，推出“興農(nóng)貸”。截至2023年末，該行共計(jì)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體1992戶、金額3.57億元，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)主、種養(yǎng)大戶拓寬了融資渠道，有效解決了融資難題，提升了農(nóng)村金融服務(wù)的便捷性和靈活性。

農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)是我國(guó)社會(huì)主義公有制經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，2024的中央一號(hào)文件明確，要“深化農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，促進(jìn)新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展”。簡(jiǎn)陽(yáng)農(nóng)商銀行通過(guò)與簡(jiǎn)陽(yáng)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局定期信息共享，了解到該市將以沱東生態(tài)農(nóng)村覆蓋區(qū)域?yàn)橹攸c(diǎn)試驗(yàn)區(qū)，以點(diǎn)帶面在全市262個(gè)涉農(nóng)社（社）推動(dòng)相關(guān)試驗(yàn)工作。為有效推動(dòng)村集體經(jīng)濟(jì)組織健康發(fā)展，探索集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展新路徑，簡(jiǎn)陽(yáng)農(nóng)商銀行及時(shí)調(diào)整思路，跟進(jìn)該政策性改革，通過(guò)強(qiáng)化組織保障、開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、優(yōu)化工作機(jī)制、加強(qiáng)金融培訓(xùn)等方式，同時(shí)加強(qiáng)與簡(jiǎn)陽(yáng)市委的協(xié)同合作，針對(duì)當(dāng)?shù)卮寮w經(jīng)濟(jì)組織創(chuàng)新四類發(fā)展路徑，全面走訪轄內(nèi)村集體經(jīng)濟(jì)組織，制發(fā)《關(guān)于拓寬新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑金融服務(wù)專項(xiàng)方案》，按照“全面評(píng)級(jí)、重點(diǎn)授信、體驗(yàn)用信”的總體思路，優(yōu)化評(píng)級(jí)授信模型，簡(jiǎn)化信貸審批流程，現(xiàn)已評(píng)級(jí)村集體經(jīng)濟(jì)組織262個(gè)，授信金額達(dá)10億元；用信41個(gè)、金額1311.50萬(wàn)元。

在深入推進(jìn)更精準(zhǔn)的金融服務(wù)方面，該行通過(guò)積極與當(dāng)?shù)卣献?，打通“?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”綠色通道，由政府部門(mén)出具推薦表，有力提升了借款人的信用水平可信度，再由該行進(jìn)行限時(shí)貸款審查審批，有效縮短了業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，實(shí)質(zhì)性降低了借款人的融資成本。截至2023年底，該行共發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款31筆，貸款790萬(wàn)元。該行通過(guò)與當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)加強(qiáng)聯(lián)系，獲取納稅信用等級(jí)良好企業(yè)名單，推出“稅金貸”產(chǎn)品，為納稅資信良好企業(yè)匹配信用貸款，有力地支持了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)穩(wěn)健發(fā)展。截至2023年底，該行共發(fā)放稅金貸43筆，金額8782萬(wàn)元。

破解難題 降低融資成本

作為普惠金融主力軍銀行，該行一直秉承融資成本“應(yīng)讓盡讓，潤(rùn)澤于民”。一是著力化解“融資難”。在現(xiàn)有“蓉易貸”“服保貸”等擔(dān)保產(chǎn)品基礎(chǔ)上，推出線上“蜀信e·商易貸”，滿足小微商戶“短小頻急”的資金需求。2023年全年累計(jì)投放普惠性貸款126.32億元，其中保證及信用類貸款投放74.22億元，占比58.76%，同比提高33.58個(gè)百分點(diǎn)，榮獲成都市“蓉易貸最佳服務(wù)獎(jiǎng)”。二是著力解決“融資貴”。充分利用人民銀行支農(nóng)支小再貸款貨幣政策，將優(yōu)惠政策傳遞到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是簡(jiǎn)陽(yáng)市運(yùn)用再貸款政策覆蓋客戶最廣、發(fā)放金額最多的銀行?，F(xiàn)已使用再貸款專用額度累計(jì)投放各項(xiàng)貸款1773戶，金額12.46億元。通過(guò)用好用活支農(nóng)再貸款資金，增強(qiáng)了支農(nóng)支小實(shí)力，讓金融活水流向“三農(nóng)”、流向普惠，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)BWn38Ue8wCLjH/dBb1KuLarD9mSe3ofjKrK4GK/sPxk=力。

信息溝通 建立長(zhǎng)效機(jī)制

在提升金融便捷性方面，該行通過(guò)與地方政府部門(mén)保持長(zhǎng)期高頻的信息溝通機(jī)制，同時(shí)不斷提升“數(shù)字服務(wù)”水平，加速農(nóng)村金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)水平和效率，滿足農(nóng)村客戶日益增長(zhǎng)的金融需求。一是對(duì)接農(nóng)業(yè)農(nóng)村、統(tǒng)計(jì)等政府部門(mén)，掌握最新農(nóng)戶數(shù)信息，同時(shí)積極聯(lián)系村“兩委”，獲取農(nóng)戶家庭及居住分布情況，建立客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)和信用評(píng)估系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村客戶的精準(zhǔn)定位和評(píng)估，為其量身定制金融產(chǎn)品和服務(wù)。二是借力政府信用體系建設(shè)，持續(xù)開(kāi)展“信用鎮(zhèn)、信用村、信用戶”評(píng)定工作，并推出智能小額農(nóng)貸，采用信用貸款模式，拓寬農(nóng)村客戶的融資便捷性和服務(wù)可得性。截至2023年底，該行智能小額農(nóng)貸授信3.92萬(wàn)戶、金額38.68億元；用信1.76萬(wàn)戶、金額16.92億元。

“銀擔(dān)”合作 促進(jìn)互聯(lián)互通

該行與簡(jiǎn)陽(yáng)市中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司簽訂了全面合作協(xié)議，作為該地方政策性擔(dān)保公司自成立以來(lái)就保持緊密合作的銀行，擔(dān)保限額達(dá)到2.3億元，并協(xié)定了最高年利率，以保證費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)化及讓利性。截至2023年底，該行簡(jiǎn)陽(yáng)中小擔(dān)擔(dān)保貸款發(fā)放了37筆，貸款金額9609萬(wàn)元，有力地支持了中小微企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。此外，該行積極與四川省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司合作，主要支持當(dāng)?shù)氐姆N養(yǎng)業(yè)、制造業(yè)。該種模式下，與專業(yè)擔(dān)保公司分別進(jìn)行主體的資質(zhì)評(píng)定及額度判斷，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下，精準(zhǔn)支持了當(dāng)?shù)氐奶厣a(chǎn)業(yè)。截至2023年底，該行共申報(bào)省農(nóng)擔(dān)擔(dān)保貸款102筆，發(fā)放金額6286.8萬(wàn)元。

“銀?！甭?lián)動(dòng) 強(qiáng)化互補(bǔ)協(xié)作

該行與入圍的保險(xiǎn)公司緊密合作，通過(guò)產(chǎn)品定制、整合客戶資源、一體化團(tuán)隊(duì)協(xié)同等多個(gè)維度，有效推進(jìn)銀保雙贏局面，為當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)主體及“三農(nóng)”客戶提供高價(jià)值金融產(chǎn)品及服務(wù)，并為信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行有效分險(xiǎn)，一定程度上降低了客戶融資準(zhǔn)入門(mén)檻。該行不局限于“賣(mài)保單、拿手續(xù)費(fèi)”，而是建立銀保整體聯(lián)動(dòng)、業(yè)務(wù)互補(bǔ)、互動(dòng)多贏的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，主要基于客群特征，對(duì)其進(jìn)行分類管理，并與合作保險(xiǎn)公司在符合監(jiān)管合規(guī)要求的基礎(chǔ)上，充分共享客戶，制定綜合的金融服務(wù)方案及分險(xiǎn)機(jī)制，打造覆蓋“貸前—貸中—貸后”全流程的綜合全面服務(wù)，延伸“三農(nóng)”及普惠金融觸角。結(jié)合客戶需求、業(yè)務(wù)實(shí)際及風(fēng)控管理等因素，合作保險(xiǎn)產(chǎn)品主要為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等類型產(chǎn)品，截至2023年底，該行通過(guò)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，當(dāng)年共發(fā)生1803筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為客戶提供多元化金融服務(wù)的同時(shí)，有效緩解“融資難、融資貴”，保障了“三農(nóng)”主體、小微客群的健康發(fā)展。

簡(jiǎn)陽(yáng)農(nóng)商銀行通過(guò)與地方政府、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等攜手合作，共同推動(dòng)了鄉(xiāng)村振興和農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展，破解小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體融資難、融資貴問(wèn)題，促進(jìn)了地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升了農(nóng)村金融服務(wù)的普惠性和專業(yè)性。該行表示將繼續(xù)深化“政銀保擔(dān)”合作，加強(qiáng)合作新路徑探索，拓展普惠金融服務(wù)廣度和深度，助力鄉(xiāng)村振興，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。