從直播電商看互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和直播電商在中國的蓬勃發(fā)展，二者之間的交匯點(diǎn)日益增多。本文將從直播電商的角度探討互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融為直播電商提供了更靈活的融資渠道。通過借助互聯(lián)網(wǎng)金融工具，直播電商可以更便捷地籌集資金，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，提高市場份額。這種融資方式有助于解決直播電商成長過程中的資金需求問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為直播電商的用戶提供了更多的支付和金融服務(wù)選擇。用戶可以通過各種在線支付方式輕松購物，同時(shí)獲得更多優(yōu)惠和積分。此外，直播電商平臺(tái)還可以與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作，推出分期付款、信用卡分期等金融產(chǎn)品，提高用戶購物的便捷性。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；直播電商；營銷模式；變現(xiàn)渠道；風(fēng)險(xiǎn)建議

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和直播電商的迅速崛起，二者的交匯點(diǎn)成為中國商業(yè)領(lǐng)域一個(gè)引人注目的焦點(diǎn)。直播電商的繁榮和互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新日益相互滲透，為消費(fèi)者和企業(yè)帶來了前所未有的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)。本文將著眼于“從直播電商看互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)”，深入探討這一新興領(lǐng)域的關(guān)鍵動(dòng)態(tài)。直播電商借助實(shí)時(shí)互動(dòng)和娛樂性質(zhì)，成功吸引了龐大的受眾，為商品銷售提供了全新的方式。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為直播電商提供了財(cái)務(wù)支持和創(chuàng)新性的金融工具。然而，這一聯(lián)合也帶來了金融風(fēng)險(xiǎn)和隱私問題等挑戰(zhàn)。通過深入研究，我們將探討如何平衡發(fā)展機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)，以確保這一領(lǐng)域持續(xù)繁榮。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融營銷模式及現(xiàn)狀

1.互聯(lián)網(wǎng)金融主要營銷模式

互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來興起的金融模式，它借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供各種金融產(chǎn)品和服務(wù)。在市場推廣方面，互聯(lián)網(wǎng)金融采用了多種營銷模式，包括但不限于：①社交媒體推廣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司積極利用社交媒體平臺(tái)，如微博、微信、抖音等，進(jìn)行品牌宣傳、產(chǎn)品介紹和用戶互動(dòng)。通過制定精準(zhǔn)的內(nèi)容策略，吸引潛在用戶的關(guān)注，提高品牌知名度。②搜索引擎優(yōu)化（SEO）。通過搜索引擎優(yōu)化，互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以提高其在搜索引擎結(jié)果中的排名，以增加網(wǎng)站的曝光度。這有助于吸引有意向的用戶，提高流量和注冊率。③內(nèi)容營銷。通過發(fā)布高質(zhì)量、有價(jià)值的金融相關(guān)內(nèi)容，互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以吸引并保留用戶。這包括博客、新聞、教育性視頻等，以建立信任，提供有關(guān)金融知識(shí)和產(chǎn)品的信息。

2.互聯(lián)網(wǎng)營銷模式現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域在中國經(jīng)歷了迅速的發(fā)展，但也伴隨著一系列變化和挑戰(zhàn)：①監(jiān)管趨嚴(yán)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速增長，監(jiān)管部門越來越重視其合規(guī)性。一系列監(jiān)管政策的出臺(tái)，包括對(duì)P2P借貸平臺(tái)的整頓和合規(guī)要求，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融公司提出更高的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，以保護(hù)用戶權(quán)益。②市場競爭激烈?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場競爭激烈，各家公司都在爭奪有限的用戶資源，這導(dǎo)致了廣告費(fèi)用上升，以及尋找差異化競爭優(yōu)勢的需求。③用戶信任問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)曾經(jīng)發(fā)生過一些金融詐騙事件，這對(duì)用戶信任產(chǎn)生了不利影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司需要采取措施來加強(qiáng)用戶信息保護(hù)和安全措施，以重建信任。

2021—2023年互聯(lián)網(wǎng)金融市場數(shù)據(jù)如表1所示。

二、直播電商營銷模式分析

1.直播電商的變現(xiàn)渠道

直播電商是一種結(jié)合了實(shí)時(shí)直播和電子商務(wù)的模式，其變現(xiàn)渠道主要包括以下幾個(gè)方面：①產(chǎn)品銷售。直播電商通過實(shí)時(shí)直播展示商品，為觀眾提供在線購物的機(jī)會(huì)。觀眾可以在直播過程中購買產(chǎn)品，享受即時(shí)的購物樂趣。根據(jù)中國電子商務(wù)研究中心的數(shù)據(jù)，2022年中國直播電商市場規(guī)模達(dá)到2590億元，同比增長44.20%（表2）。②虛擬禮物打賞。觀眾可以在直播過程中通過購買虛擬禮物來打賞主播，這些虛擬禮物會(huì)兌換成實(shí)際貨幣。這為主播提供了額外的收入來源，同時(shí)增強(qiáng)了互動(dòng)性。數(shù)據(jù)顯示，2021年中國直播電商虛擬禮物市場規(guī)模達(dá)到204.1億元。③廣告收入。直播電商平臺(tái)可以通過展示廣告來獲取廣告收入。合作伙伴和品牌可以在直播節(jié)目中投放廣告，以增加曝光度和銷量。根據(jù)艾媒咨詢的數(shù)據(jù)，2021年中國直播電商廣告市場規(guī)模達(dá)到43.5億元。

2.直播電商的優(yōu)勢及特點(diǎn)

直播電商作為一種新興的銷售模式，具有多項(xiàng)優(yōu)勢和特點(diǎn)，包括但不限于：①實(shí)時(shí)互動(dòng)。直播電商為觀眾和主播提供了實(shí)時(shí)互動(dòng)的機(jī)會(huì)，觀眾可以在直播中提問、評(píng)論和互動(dòng)，獲得即時(shí)回應(yīng)。這種互動(dòng)性增強(qiáng)了用戶體驗(yàn)，提高了購物的樂趣。②直觀展示產(chǎn)品。直播電商通過視頻展示產(chǎn)品，觀眾可以清晰地看到商品的外觀和性能。這種直觀性幫助消費(fèi)者更好地了解產(chǎn)品，提高了購物決策的信心。數(shù)據(jù)顯示，2021年中國直播購物用戶滿意度達(dá)到90.3%。③明星和網(wǎng)紅效應(yīng)。直播電商常常邀請(qǐng)明星或網(wǎng)紅主播參與，他們的粉絲會(huì)跟隨他們的推薦購買商品。根據(jù)QuestMobile的數(shù)據(jù)，2022年中國明星帶貨直播的觀眾數(shù)量達(dá)到了1.8億。

2017—2025年中國電商直播行業(yè)市場規(guī)模及預(yù)測如圖1所示。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融借鑒直播電商營銷策略的思考

1.產(chǎn)品策略

①多元化產(chǎn)品創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司可以借鑒直播電商的產(chǎn)品策略，不僅提供傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，如貸款、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等，還可以創(chuàng)新推出更多符合用戶需求的金融產(chǎn)品。例如，推出特色理財(cái)產(chǎn)品、小額貸款、微型保險(xiǎn)等，以滿足用戶不同的金融需求。②產(chǎn)品演示和解說。借鑒直播電商的實(shí)時(shí)互動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以通過在線演示和解說產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢，讓用戶更好地理解金融產(chǎn)品。這種實(shí)時(shí)互動(dòng)可以提高用戶對(duì)產(chǎn)品的信任和了解。③個(gè)性化產(chǎn)品推薦。利用大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以向用戶提供個(gè)性化的產(chǎn)品推薦。這可以幫助用戶更輕松地找到適合他們的金融產(chǎn)品，提高銷售轉(zhuǎn)化率。④引入虛擬禮物機(jī)制。像直播電商一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融公司也可以引入虛擬禮物打賞機(jī)制。用戶可以通過購買虛擬禮物來鼓勵(lì)金融顧問或平臺(tái)，提高用戶互動(dòng)性和忠誠度。

2.宣傳策略

①合作伙伴和明星代言。借鑒直播電商的宣傳策略，互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以與明星或網(wǎng)紅簽約合作，邀請(qǐng)他們作為品牌代言人。這將提高品牌知名度，吸引更多用戶的關(guān)注。②用戶互動(dòng)活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司可以舉辦各種用戶互動(dòng)活動(dòng)，如問答競賽、抽獎(jiǎng)活動(dòng)、用戶評(píng)論等。這些活動(dòng)可以激發(fā)用戶參與熱情，增加用戶黏性，同時(shí)提高品牌曝光度。③社交媒體推廣。利用社交媒體平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以分享用戶成功案例、貼近用戶需求的內(nèi)容和金融知識(shí)等。這有助于建立品牌形象和提高用戶互動(dòng)。④內(nèi)容合作。互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以與內(nèi)容創(chuàng)作者合作，共同制作有關(guān)金融知識(shí)、投資技巧等的內(nèi)容。這種合作可以吸引更多受眾，提高知識(shí)普及度。

3.變現(xiàn)渠道

①虛擬禮物打賞。互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以引入虛擬禮物打賞機(jī)制，允許用戶在金融顧問或平臺(tái)的直播中購買虛擬禮物，以表示鼓勵(lì)和支持。這可以增加用戶對(duì)平臺(tái)的付費(fèi)支持，提高互動(dòng)性。②廣告收入。像直播電商一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以在平臺(tái)上展示相關(guān)金融廣告，從廣告商那里獲得廣告收入。這可以成為額外的變現(xiàn)渠道，增加平臺(tái)的盈利。③會(huì)員制度。借鑒直播電商的做法，互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以設(shè)立會(huì)員制度，為會(huì)員提供特殊權(quán)益，如更低的費(fèi)用、個(gè)性化服務(wù)等。會(huì)員制度可以提高用戶忠誠度，穩(wěn)定變現(xiàn)渠道。④廣告聯(lián)盟?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司可以建立廣告聯(lián)盟，與其他金融服務(wù)提供商合作，互相推廣和分享廣告收入。這有助于擴(kuò)大廣告收入的來源。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可以借鑒直播電商的成功策略，包括產(chǎn)品策略、宣傳策略和變現(xiàn)渠道的優(yōu)化，以提高品牌競爭力、用戶互動(dòng)和盈利能力。通過結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的特點(diǎn)，實(shí)施這些策略將有助于推動(dòng)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融借鑒直播電商營銷模式的挑戰(zhàn)及風(fēng)險(xiǎn)

1.來自互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)

①合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。隨著監(jiān)管政策的日益加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨著合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。政府對(duì)P2P借貸、網(wǎng)貸平臺(tái)等進(jìn)行監(jiān)管，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)。違反監(jiān)管規(guī)定可能導(dǎo)致企業(yè)受到處罰，甚至被關(guān)閉。②信任風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域曾經(jīng)發(fā)生過一些金融詐騙事件，這對(duì)用戶信任產(chǎn)生了不利影響。用戶可能對(duì)金融產(chǎn)品和平臺(tái)的可信度產(chǎn)生疑慮，導(dǎo)致用戶流失和減少新用戶的加入。③信貸風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融公司面臨著信貸風(fēng)險(xiǎn)，特別是在貸款業(yè)務(wù)中，不良資產(chǎn)質(zhì)量、不當(dāng)?shù)馁J款風(fēng)險(xiǎn)控制和不完善的風(fēng)險(xiǎn)管理可能導(dǎo)致資產(chǎn)損失。④市場競爭風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭激烈，新進(jìn)入市場的公司和已有的巨頭企業(yè)爭奪有限的用戶資源。這會(huì)導(dǎo)致廣告費(fèi)用的上升和用戶獲取成本的增加。

2.來自直播電商的風(fēng)險(xiǎn)

①市場競爭激烈。直播電商市場充滿了激烈的競爭，不同平臺(tái)和主播之間爭奪觀眾和品牌資源。這可能導(dǎo)致價(jià)格競爭激烈、廣告費(fèi)用上升，對(duì)新進(jìn)入市場的企業(yè)造成壓力。②內(nèi)容質(zhì)量不穩(wěn)定。直播電商的質(zhì)量和內(nèi)容穩(wěn)定性不一致，有時(shí)可能存在假貨、不實(shí)宣傳等問題。這會(huì)影響用戶的購物體驗(yàn)，降低用戶忠誠度。③監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。直播電商平臺(tái)也受到監(jiān)管政策的影響，需要合規(guī)經(jīng)營。政府監(jiān)管政策的變化可能對(duì)直播電商平臺(tái)的運(yùn)營產(chǎn)生負(fù)面影響，需要不斷適應(yīng)。④數(shù)據(jù)隱私風(fēng)險(xiǎn)。直播電商平臺(tái)涉及大量用戶數(shù)據(jù)，如果不妥善保護(hù)用戶隱私，可能面臨數(shù)據(jù)泄露和隱私侵犯等法律風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融和直播電商領(lǐng)域都存在一系列風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信任風(fēng)險(xiǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)，而直播電商則面臨市場競爭、內(nèi)容質(zhì)量、監(jiān)管和數(shù)據(jù)隱私等風(fēng)險(xiǎn)。在借鑒對(duì)方成功策略的同時(shí)，行業(yè)從業(yè)者需要警惕并采取措施來應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，以確保持續(xù)發(fā)展和可持續(xù)盈利。數(shù)據(jù)顯示，行業(yè)內(nèi)競爭激烈，因此風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)措施至關(guān)重要，以維護(hù)企業(yè)的聲譽(yù)和用戶信任。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融融入直播電商營銷模式的建議

1.建立完善的直播電商營銷體系

①合理布局直播頻次?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司可以定期安排直播節(jié)目，以提高用戶參與度和忠誠度。例如，每周舉辦一次有關(guān)金融知識(shí)普及的直播，每月舉辦一次大型促銷活動(dòng)直播。這種定期性可以增加用戶黏性，提高產(chǎn)品銷量。②提前策劃節(jié)目內(nèi)容。在直播前，精心策劃直播內(nèi)容，確保內(nèi)容豐富多彩，滿足不同用戶需求。這可以包括產(chǎn)品介紹、投資建議、財(cái)經(jīng)新聞分析等，以吸引不同興趣領(lǐng)域的觀眾。③建立專業(yè)團(tuán)隊(duì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司可以建立專業(yè)的直播電商團(tuán)隊(duì)，包括主持人、專家顧問、營銷人員等，確保直播質(zhì)量和效果。這個(gè)團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)當(dāng)具備專業(yè)知識(shí)和與用戶互動(dòng)的能力。④引入互動(dòng)元素。與觀眾互動(dòng)是直播電商的關(guān)鍵特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以利用互動(dòng)元素，如抽獎(jiǎng)、問答環(huán)節(jié)、虛擬禮物互動(dòng)等，激發(fā)觀眾興趣，提高用戶參與度。

2.優(yōu)化營銷方式

①個(gè)性化推薦。利用大數(shù)據(jù)分析，為每位用戶提供個(gè)性化的產(chǎn)品推薦。通過了解用戶的興趣、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以更精準(zhǔn)地推薦金融產(chǎn)品，提高銷售轉(zhuǎn)化率。②社交媒體整合。將直播內(nèi)容與社交媒體平臺(tái)整合，使觀眾能夠分享直播內(nèi)容，增加品牌曝光度。此外，社交媒體還可以用于用戶互動(dòng)和反饋，加強(qiáng)用戶參與。③提供實(shí)時(shí)購買鏈接。在直播過程中，為產(chǎn)品提供實(shí)時(shí)購買鏈接，方便觀眾立即購買。這可以提高購買轉(zhuǎn)化率，尤其是在促銷活動(dòng)期間。④線上線下融合。將線上直播與線下實(shí)體店鋪或線下活動(dòng)融合，提供更多購物渠道，增加用戶購物的便捷性。

3.打造差異化產(chǎn)品與直播風(fēng)格

①推出差異化產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司可以通過推出特色金融產(chǎn)品來吸引用戶。例如，結(jié)合健康險(xiǎn)和醫(yī)療直播，或者將短期理財(cái)產(chǎn)品與短期促銷直播相結(jié)合。②個(gè)性化直播風(fēng)格。不同的主播和直播風(fēng)格可以吸引不同的觀眾?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司可以選擇與適合其品牌形象和目標(biāo)用戶群的主播合作，以建立獨(dú)特的直播風(fēng)格。③內(nèi)容豐富性。豐富的內(nèi)容可以增加用戶互動(dòng)。除產(chǎn)品介紹外，還可以包括有趣的金融知識(shí)、行業(yè)分析、專家建議等。

4.打造多元化變現(xiàn)渠道

①引入虛擬禮物打賞。借鑒直播電商的模式，互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以允許用戶通過購買虛擬禮物來打賞主播或平臺(tái)，增加變現(xiàn)渠道。②開展會(huì)員制度。建立會(huì)員制度，提供會(huì)員特權(quán)，如定期專屬直播、折扣優(yōu)惠等，以吸引用戶訂閱并提供穩(wěn)定的收入來源。③廣告收入?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司可以在直播中展示相關(guān)金融廣告，獲得廣告收入，拓展變現(xiàn)渠道。

六、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融和直播電商是兩個(gè)充滿活力的領(lǐng)域，它們各自以獨(dú)特的方式改變著金融和購物方式。將它們相互融合，可以創(chuàng)造更多機(jī)會(huì)和增長潛力。通過借鑒直播電商的成功策略，互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以提高品牌曝光、用戶互動(dòng)和盈利能力。同時(shí)，這個(gè)融合也帶來了一系列挑戰(zhàn)，包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、市場競爭和數(shù)據(jù)隱私問題。因此，成功融合需要謹(jǐn)慎的計(jì)劃和有效的風(fēng)險(xiǎn)管理?？傊?，互聯(lián)網(wǎng)金融和直播電商的融合為用戶帶來了更豐富的體驗(yàn)，也為企業(yè)帶來了更廣闊的發(fā)展空間，是未來金融和電商領(lǐng)域的重要趨勢。

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作者簡介：孟玲爽（2000.12— ），女，漢族，黑龍江齊齊哈爾人，本科，研究方向：金融。