數(shù)字金融助力經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展研究

張昊

摘 要：本文立足數(shù)字金融視角，首先討論了當前我國市場經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)狀，隨后提出了數(shù)字化建設對經(jīng)濟活動帶來的各類影響，以及其當前存在的難點與優(yōu)化對策。希望本文提出的參考建議，能夠為新時代背景下的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供可靠思路。

關鍵詞：數(shù)字金融；經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型；高質(zhì)量發(fā)展

引言：我國“十四五”規(guī)劃綱要中提出，要充分發(fā)揮海量數(shù)據(jù)和豐富應用場景優(yōu)勢，促進數(shù)字技術與實體經(jīng)濟深度融合。數(shù)字經(jīng)濟是我國新一輪產(chǎn)業(yè)革命的重要支撐，對于建立現(xiàn)代化市場經(jīng)濟體系有著不可或缺的作用。因此在新時代背景下，人們需要積極推動數(shù)字技術與實體經(jīng)濟之間的相互滲透，充分借助數(shù)字化資源優(yōu)勢來打造新型產(chǎn)業(yè)組織形式和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方式，以此推動我國市場經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，為中國式現(xiàn)代化建設持續(xù)提供強大動能。

一、數(shù)字化經(jīng)濟以及數(shù)字金融發(fā)展現(xiàn)狀概述

1.數(shù)字化經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)國家網(wǎng)信辦發(fā)布的《數(shù)字中國發(fā)展報告（2022年）》顯示，截至2022年12月底，我國的數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達50.2萬億元，相較2021年度增長10.3%，占國內(nèi)生產(chǎn)總值41.5%，經(jīng)濟產(chǎn)值現(xiàn)已攀升至世界第二位。相關產(chǎn)業(yè)規(guī)模數(shù)據(jù)如表1所示。

數(shù)字經(jīng)濟在高速發(fā)展的同時，也一并帶動了數(shù)字資源體系的完善。據(jù)當前數(shù)據(jù)顯示，2022年底我國5G基站總數(shù)已經(jīng)達到231.2萬個，覆蓋用戶高達5.61億，僅當年數(shù)據(jù)產(chǎn)量便超過8.1ZB，全國數(shù)據(jù)總儲量為724.5EB，相較2021年度增加21.1%。數(shù)字經(jīng)濟的重要生產(chǎn)要素為數(shù)字化知識與信息，其資源體系的壯大完善不僅為數(shù)字經(jīng)濟提供了源源不斷的動力支持，同樣也為我國實體經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定了良好基礎，使得越來越多的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)逐漸改變自身經(jīng)營模式，向著現(xiàn)代化與智能化的方向轉(zhuǎn)變。

2.數(shù)字金融發(fā)展現(xiàn)狀

我國數(shù)字金融一共經(jīng)歷了兩個發(fā)展階段，首先是20世紀90年代起，由于互聯(lián)網(wǎng)的普及推廣，傳統(tǒng)金融行業(yè)在吸收了發(fā)達國家經(jīng)驗后逐漸開發(fā)多樣化的線上后臺服務，如電話銀行、自動取款機、手機銀行以及網(wǎng)上銀行等多種終端運營模式。

隨后從2013年開始，由于人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等相關技術被相繼投入使用，我國互聯(lián)網(wǎng)金融時代的序幕被正式拉開。人們不僅圍繞傳統(tǒng)金融機構的運營特點打造了智能化、移動化和場景化的線上綜合服務平臺，同時還借助數(shù)字技術優(yōu)勢開發(fā)了網(wǎng)絡眾籌、網(wǎng)絡消費金融、互聯(lián)網(wǎng)移動支付、互聯(lián)網(wǎng)財富管理、網(wǎng)絡借貸、互聯(lián)網(wǎng)保險等新型金融服務，順利實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構的升級轉(zhuǎn)型。

因此，近年來我國數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)更是呈現(xiàn)了井噴式增長的特點，僅2011—2020年間，全國各個地區(qū)的數(shù)字普惠金融指數(shù)均值便從最初的40.0上漲到了341.2，漲幅高達7.5倍；中位數(shù)則從33.6上漲到334.8，漲幅更是直接逼近9倍。

二、經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型對高質(zhì)量發(fā)展的影響

1.助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構升級

截至目前，數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)正不斷向著全產(chǎn)業(yè)鏈條延伸，全國網(wǎng)上零售交易規(guī)模超過13.79億元，其中實物商品占全社會零售總額的27.2%；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息化率為25%；工業(yè)生產(chǎn)數(shù)控化率為58.6%，研發(fā)設計工具普及率為77.0%。同時科技板已上市的企業(yè)中，數(shù)字金融相關企業(yè)為40%，創(chuàng)業(yè)板為35%。在這一過程中，數(shù)字化運營模式對于產(chǎn)業(yè)結(jié)構起到的優(yōu)化作用主要表現(xiàn)為以下兩個方面：

第一是催生了新型運營模式。得益于數(shù)字技術的支持，現(xiàn)階段金融業(yè)務能夠?qū)崿F(xiàn)端對端的開展，并借助廣泛的數(shù)據(jù)接口來聯(lián)結(jié)更多市場主體，使得銀行、企業(yè)、物料、客戶以及材料供應商等多方經(jīng)濟參與者之間能夠?qū)崿F(xiàn)信息共享，并且依托線上平臺開展征信查詢、支付結(jié)算甚至投融資等各項金融業(yè)務。如此一來不僅能夠進一步增強產(chǎn)業(yè)鏈控制，同時也擴大了企業(yè)的經(jīng)營空間，使其能夠依托完善的數(shù)字金融體系開發(fā)更多運營銷售模式。

第二是促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構的內(nèi)部與外部優(yōu)化。數(shù)字化背景下，企業(yè)的經(jīng)營管理重心逐漸向線上平臺轉(zhuǎn)移，依托各類智能化技術不僅能夠促使企業(yè)各項業(yè)務的高效開展，同時還能夠完整采集企業(yè)在日常經(jīng)營期間的各項數(shù)據(jù)。如此能夠有效幫助管理人員真實了解企業(yè)的發(fā)展狀態(tài)，并準確把握市場外部動態(tài)信息。從而能夠根據(jù)現(xiàn)實發(fā)展需求來進行成本管控、產(chǎn)品研發(fā)以及經(jīng)營管理，有效促進了傳統(tǒng)生產(chǎn)銷售體系的變革，同時也實現(xiàn)了整體產(chǎn)業(yè)結(jié)構的優(yōu)化。

2.以創(chuàng)新驅(qū)動經(jīng)濟

隨著我國數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展壯大，逐漸對市場原有生產(chǎn)要素進行了全面重組。在這一過程中不僅催生了大量新型產(chǎn)業(yè)，同時也為傳統(tǒng)實體經(jīng)濟注入了強大的創(chuàng)新活力，有效促進了市場經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。

一方面，隨著數(shù)字技術的推廣應用，一批生產(chǎn)能力較差、社會貢獻比率較小的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正被市場快速淘汰。而數(shù)字化產(chǎn)業(yè)則是通過大數(shù)據(jù)等智能技術來進行產(chǎn)業(yè)原始數(shù)據(jù)的挖掘、采集、分析、加工、清洗、應用。如此不僅能夠精準定位當前的市場空白區(qū)域，同時還能夠定向開發(fā)以“數(shù)字服務”為核心的安全保障、信息產(chǎn)品、交易機制、設備供應等新興產(chǎn)業(yè)，以此有效優(yōu)化市場經(jīng)濟結(jié)構。

另一方面，經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型使得新老生產(chǎn)要素全面融合，在這一過程中企業(yè)需要不斷更新產(chǎn)品形態(tài)，同時通過對市場、行業(yè)、消費群體的需求研判，來對自身的業(yè)務體系與服務模式進行動態(tài)調(diào)整。如此有效倒逼企業(yè)加快創(chuàng)新升級步伐，使其充分發(fā)揮“數(shù)字賦能”優(yōu)勢來對自身產(chǎn)業(yè)模式進行調(diào)整，從而進一步推動市場經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。

3.構建綠色經(jīng)濟生態(tài)圈

黨的十九大提出，我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，其間需要經(jīng)歷增長動能轉(zhuǎn)換、改變發(fā)展方式以及優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構等一系列調(diào)整措施，以確保能夠在維持經(jīng)濟增速不變的前提下，進一步減少社會經(jīng)濟生產(chǎn)的高能耗、低效率以及發(fā)展不均等突出問題。

而數(shù)字經(jīng)濟在經(jīng)營過程中主要依賴數(shù)字化的知識與信息，與傳統(tǒng)的土地、資本、勞動、材料等生產(chǎn)要素相比，有效擺脫了存量上的限制，并且表現(xiàn)出了可復制、可循環(huán)以及可共享等一系列使用特點。如此使得新興數(shù)字產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中減少了對能源與環(huán)境的依賴，僅僅需要通過信息交換與共享，便能夠幫助企業(yè)發(fā)掘更加豐富的經(jīng)濟價值，并實現(xiàn)產(chǎn)品、技術以及管理等各個層面的增值，進而提高了企業(yè)的經(jīng)營效益。

除此之外，由于數(shù)字技術具有強大的滲透力與適用性，因此能夠有效銜接采購、生產(chǎn)、銷售、管理等各項經(jīng)營環(huán)節(jié)，從而有效貫通企業(yè)的生產(chǎn)鏈條，并實現(xiàn)生產(chǎn)要素與產(chǎn)品之間的互融共通。在這一背景下，企業(yè)管理人員可以通過建立內(nèi)部數(shù)字管理系統(tǒng)，對自身的經(jīng)營生產(chǎn)進行全流程監(jiān)管。確保能夠及時發(fā)現(xiàn)其中存在的不足，并對生產(chǎn)成本、方案、技術進行優(yōu)化調(diào)整。如此可以有效將企業(yè)發(fā)展所需的各種資源進行優(yōu)化配置，減少經(jīng)濟生產(chǎn)對環(huán)境造成的額外負荷，體現(xiàn)了良好的綠色環(huán)保效益。

三、經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動高質(zhì)量發(fā)展的難點

1.缺乏專業(yè)性人才

現(xiàn)階段，部分企業(yè)在發(fā)展過程中存在著思路不清晰的問題，并且缺乏戰(zhàn)略層面的系統(tǒng)規(guī)劃。個別企業(yè)認為經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型便是單一的“買硬件、上系統(tǒng)”，但是卻忽略了人才資源對企業(yè)發(fā)展的支撐作用，沒能及時開展內(nèi)部培訓以及人才引進工作，從而導致員工梯隊存在嚴重缺口，無法實現(xiàn)數(shù)字技術與生產(chǎn)經(jīng)營之間的深度融合。除此之外，企業(yè)在進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中缺乏系統(tǒng)規(guī)劃，往往僅是針對某項業(yè)務或管理體系進行局部改造，卻并未根據(jù)市場發(fā)展趨勢對人員崗位進行長遠規(guī)劃。因此導致人才配置存在不合理的問題，難以收獲數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實際成效。

2.數(shù)據(jù)使用有漏洞

數(shù)字經(jīng)濟轉(zhuǎn)型往往覆蓋整個產(chǎn)業(yè)鏈體系，使處于產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)中的經(jīng)營主體能夠達成信息共享格局，確保企業(yè)信息、庫存清單、交易記錄、產(chǎn)品售價等相關內(nèi)容一目了然，減少以往企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中的信息不對稱的問題，并全面推動了市場經(jīng)營效率。然而部分企業(yè)在經(jīng)營過程中缺乏良好的安全意識，并且尚未形成標準化的數(shù)據(jù)使用規(guī)范。因此導致企業(yè)的數(shù)據(jù)資源在使用與管理方面存在明顯漏洞，極易導致信息泄露與遺失問題的發(fā)生。如此不僅會對企業(yè)造成嚴重的經(jīng)濟損失，同時也限制了經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

3.創(chuàng)新生態(tài)待完善

數(shù)字經(jīng)濟在發(fā)展過程中往往會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)資源，通過對其進行加工整合能夠有效幫助企業(yè)發(fā)掘其中的經(jīng)濟價值，進而引領產(chǎn)業(yè)行業(yè)的創(chuàng)新升級。然而在實際運營過程中，由于技術設備之間的接口協(xié)議不統(tǒng)一，因此導致信息交換過程存在一定阻礙，難以有效形成信息共享的交互平臺，從而導致數(shù)字經(jīng)濟缺乏理想的創(chuàng)新生態(tài)，無法促進企業(yè)的進一步發(fā)展。除此之外，近年來我國數(shù)字技術發(fā)展迅速，但是核心技術與研究成果依舊存量不足，導致企業(yè)在技術投入方面過于依賴進口，難以為經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有力支撐。

四、加快社會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的對策

1.重視培育教育，打造專業(yè)人才隊伍

“人才”是推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的關鍵因素，同時也是達成企業(yè)數(shù)字化建設目標的重要支撐。為此在新時代背景下，企業(yè)需要從多個層面入手開展人才建設工作，以便于能夠奠定自身良好的發(fā)展基礎，并快速適應新時代市場變革趨勢。

首先，企業(yè)需要從頂層設計入手，結(jié)合國家近年來對相關行業(yè)的規(guī)劃部署以及自身實際情況，制定清晰的戰(zhàn)略發(fā)展目標，確保能夠?qū)?shù)字化轉(zhuǎn)型工作系統(tǒng)納入自身建設藍圖當中，并以此為依據(jù)開展合理的崗位設計工作。針對現(xiàn)有人才架構以及未來人才引進方案進行細化部署，整體優(yōu)化人才資源配置，并針對性地吸引各類數(shù)字化專業(yè)人才加入企業(yè)，從而起到良好的人才保障效果，進而使企業(yè)各項資源能夠發(fā)揮出最大效益。

其次，企業(yè)在完善自身硬件配置的基礎上，還需要積極加強人才培養(yǎng)發(fā)掘工作。通過與政府、高校以及社會第三方機構合作的方式，來主動開發(fā)培訓資源，使員工能夠及時接觸各類與數(shù)字信息技術以及經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展相關的學習內(nèi)容，從而能夠有效升級自身職業(yè)技能，并結(jié)合自身豐富的工作經(jīng)驗來助力企業(yè)達成智能升級目標。在此基礎上，企業(yè)還需要制定完善的獎懲激勵措施，幫助員工明確企業(yè)未來的發(fā)展方向，同時根據(jù)員工的職業(yè)技能水平來制定明確的崗位晉升、薪資待遇以及獎勵標準，使員工在日常工作中能夠有意識進行自我提升，并將個人職業(yè)理想目標與企業(yè)的發(fā)展目標綁定在一起，實現(xiàn)二者的共同發(fā)展、相互成就。

2.扎實打好技術基礎，構建數(shù)據(jù)信息共享機制

企業(yè)想要順利實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，專業(yè)的人才資源與技術設備都是不可或缺的核心要素。因此在實際發(fā)展過程中，企業(yè)需要有意識地完善硬件設施配置，同時適當增加對各類數(shù)據(jù)技術的成本投入力度，根據(jù)自身的經(jīng)營發(fā)展特色來強化各類技術手段，確保能夠奠定良好的技術基礎。例如，企業(yè)可以采用與高?；蛏鐣蒲袡C構合作的方式，為其提供項目研發(fā)所需的資金、資源以及一線工作案例，并提出自身在經(jīng)營發(fā)展過程中遭遇的現(xiàn)實阻礙，從而使對方能夠針對性地開展技術研發(fā)工作，并根據(jù)企業(yè)切實需求來提出有效解決方案。如此不僅能夠推動我國數(shù)字化技術領域的進一步發(fā)展，同時也實現(xiàn)了科研成果共享，促進市場經(jīng)濟建設質(zhì)量的全面提升。

企業(yè)需要形成良好的信息共享意識，改變以往孤立的經(jīng)營發(fā)展模式，積極與市場中的同行業(yè)者或相關單位開展合作交流。確保能夠借助數(shù)字技術來搭建完善的行業(yè)交流平臺，實現(xiàn)市場經(jīng)營數(shù)據(jù)共享，并及時了解外部動態(tài)信息，從而能夠及時獲取豐富的經(jīng)濟信息。例如，企業(yè)可以與區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈上下游的各方經(jīng)營主題共同建立同行業(yè)間的內(nèi)部交流網(wǎng)絡，其間不僅可以及時共享市場外部信息，同時還可以了解到更多數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功案例，吸收有價值的參考建議來促進自身發(fā)展轉(zhuǎn)型。從而讓企業(yè)發(fā)展過程中所需要的相關信息以及數(shù)據(jù)可以在共享平臺上獲取，形成發(fā)展合力共同促進區(qū)域經(jīng)濟建設。

3.建立健全行業(yè)標準，加強信息安全保護

經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營模式需要主動向線上空間轉(zhuǎn)移，提高業(yè)務辦理效率的同時，也及時獲取各方面的數(shù)據(jù)資源，確保能夠有效發(fā)掘其中的信息價值，并創(chuàng)造更加豐富的經(jīng)濟效益。為了順利實現(xiàn)這一目標，需要企業(yè)重點加強信息安全防護，避免由于數(shù)據(jù)外泄造成自身安全隱患。

企業(yè)在發(fā)展過程中需要首先建立明確的信息共享規(guī)范，與平臺參與各方通過交流協(xié)商的形式，來制定標準化的信息管理制度，確保能夠在平臺運行期間正確使用其中的數(shù)據(jù)資源，并明確信息共享范圍，避免由于個人疏忽從而導致行業(yè)數(shù)據(jù)外泄，從而整體提高數(shù)據(jù)資源應用的安全保障水平。其次，政府部門需要積極發(fā)揮自身的主導作用，一方面需要制定完善的法律措施來保護企業(yè)重要發(fā)展數(shù)據(jù)不受侵害，另一方面則需要主動與國家“一行兩會”等金融監(jiān)管機構進行合作，針對當?shù)氐氖袌鼋?jīng)濟活動建立完善監(jiān)管體系，確保能夠時刻把握當?shù)財?shù)字經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，確保能夠針對區(qū)域經(jīng)濟建設需求來討論相關的利益協(xié)調(diào)方式、資源分配機制、信息共享機制、行為規(guī)則體系等基本內(nèi)容，從而打造公平穩(wěn)定的市場運行新環(huán)境，并規(guī)范各方經(jīng)營主體的市場參與行為，如此才能夠更好地迎合數(shù)字金融發(fā)展趨勢，促進數(shù)字經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。

五、結(jié)語

綜上所述，本文針對數(shù)字金融背景下的經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展與數(shù)字轉(zhuǎn)型工作進行了深刻分析，強調(diào)企業(yè)需要正確把握新時代發(fā)展趨勢，不斷提高數(shù)字經(jīng)濟建設水平，以此有效完善市場經(jīng)營環(huán)境，助力社會經(jīng)濟建設水平的全面提升。

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