中小商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑探索

【摘" 要】數(shù)字技術(shù)已成為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要推動(dòng)力之一，中小商業(yè)銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已逐步深入，但在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍處于起步和探索階段?；谥行∩虡I(yè)銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)及其資源稟賦情況，論文對(duì)中小商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性、面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行分析，對(duì)中小商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑提出建議。建議中小商業(yè)銀行提升對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重視度，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)；建立資源保障機(jī)制，加強(qiáng)資源投入；找準(zhǔn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型切入點(diǎn)，圍繞前中后臺(tái)和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用開(kāi)展轉(zhuǎn)型工作。

【關(guān)鍵詞】中小商業(yè)銀行；金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)；數(shù)字化轉(zhuǎn)型

【中圖分類(lèi)號(hào)】F832.5；F832.33" " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " "【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A" " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " "【文章編號(hào)】1673-1069（2024）05-0102-03

1 引言

對(duì)中小商業(yè)銀行而言，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)其生存與發(fā)展具有重要意義。本文所述的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指在我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的同業(yè)融資以及同業(yè)投資業(yè)務(wù)。本文旨在分析中小商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，闡明中小商業(yè)銀行推進(jìn)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性，指出當(dāng)前中小商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中面臨的主要挑戰(zhàn)。本文通過(guò)文獻(xiàn)調(diào)研、案例分析以及工作實(shí)踐等方法分析中小商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑，為中小商業(yè)銀行制定科學(xué)、可行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略，并為中小商業(yè)銀行在數(shù)字化浪潮中的成功轉(zhuǎn)型提供有益啟示。

2 中小商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的深度和廣度不斷提升，交易規(guī)模愈加巨大，產(chǎn)品種類(lèi)不斷豐富，積累了海量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。在存貸利差不斷收窄的背景下，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行除傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)外的另一大利潤(rùn)來(lái)源，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展起到重要的作用。而中小銀行因資源稟賦及資格資質(zhì)所限，其金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)起步相對(duì)較晚，發(fā)展的步伐也秉持小步快走，邊探索、邊發(fā)展的節(jié)奏。因此，各中小商業(yè)銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展情況也出現(xiàn)了分化，部分優(yōu)質(zhì)的中小商業(yè)銀行擁有較為齊全的業(yè)務(wù)資質(zhì)，較充分地參與到金融市場(chǎng)的各類(lèi)業(yè)務(wù)中，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展較為成熟；而部分規(guī)模較小、未能獲得業(yè)務(wù)資質(zhì)的中小商業(yè)銀行則只參與最基礎(chǔ)的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)或采用代理、多行合作等方式參與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

3 中小商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性

3.1 數(shù)字化轉(zhuǎn)型有利于節(jié)約成本、提升效率

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)是交易金額大、交易筆數(shù)多，且交易需要緊跟市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，在短時(shí)間作出判斷并完成交易。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的前、中、后臺(tái)都涉及大量的數(shù)據(jù)及信息交互，且對(duì)時(shí)效性要求較高，若依靠紙質(zhì)資料或者人工運(yùn)算，那效率將非常低，無(wú)法滿(mǎn)足業(yè)務(wù)的發(fā)展需求。通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，能借助先進(jìn)的科技，提升效率，降低人力成本，達(dá)到降本增效的良好效果，助力業(yè)務(wù)發(fā)展。近年來(lái)，各中小銀行都在積極探索金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。例如，上海銀行打造首個(gè)銀行間債券AI交易員系統(tǒng)；長(zhǎng)沙銀行開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)評(píng)系統(tǒng)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)視圖；廈門(mén)銀行運(yùn)用RPA技術(shù)替代人工操作，推動(dòng)后臺(tái)流程的自動(dòng)化。中小銀行圍繞提升前臺(tái)交易效率、強(qiáng)化中臺(tái)風(fēng)控能力、后臺(tái)流程再造等方面積極探索金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提高金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理水平。

3.2 數(shù)字化轉(zhuǎn)型有利于發(fā)揮資源最大效用

對(duì)比國(guó)有大行和股份制銀行，中小商業(yè)銀行能投入在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的資源相對(duì)有限，而進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型后，能極大地降低人力成本投入，提升業(yè)務(wù)效率，節(jié)約下來(lái)的人力還可以投向投研分析、資產(chǎn)配置管理等能實(shí)現(xiàn)更高價(jià)值的領(lǐng)域，把有限的資源效用發(fā)揮到最大，起到降本增效的作用。

3.3 數(shù)字化轉(zhuǎn)型有利于進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是涉及業(yè)務(wù)多種多樣、產(chǎn)品品種多、交易金額大、頻次高、涉及對(duì)手方廣泛。這類(lèi)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有一定的區(qū)別，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法對(duì)該類(lèi)業(yè)務(wù)的適用度有限，且效率較低。而通過(guò)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，能幫助銀行更高效地開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作。如利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，將外部數(shù)據(jù)及內(nèi)部數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、識(shí)別及預(yù)警體系，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)，提升中小銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)控管理的效率和能力，覆蓋的數(shù)據(jù)更廣，監(jiān)測(cè)預(yù)警精準(zhǔn)度、時(shí)效性更高。在交易風(fēng)險(xiǎn)防控方面，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，可以提升交易系統(tǒng)的交易行為監(jiān)測(cè)、限額管理功能，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)實(shí)時(shí)計(jì)算和監(jiān)測(cè)，對(duì)于異常交易及超限額交易能夠及時(shí)阻止，有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

4 中小商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)

4.1 對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型重視度不足

中小銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展分化明顯。部分在金融市場(chǎng)上比較活躍的頭部城、農(nóng)商行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)較為重視，也較早開(kāi)始涉足該業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。而其他大多數(shù)中小銀行更關(guān)注傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)，對(duì)于金融市場(chǎng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型重視度不足。畢馬威《2021區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書(shū)》對(duì)18家代表性區(qū)域性銀行高層領(lǐng)導(dǎo)和46家區(qū)域性銀行進(jìn)行了調(diào)研，調(diào)查結(jié)果顯示，區(qū)域性銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型往往以零售小微業(yè)務(wù)為重點(diǎn)發(fā)力領(lǐng)域，僅有約25%的被調(diào)研銀行在著手開(kāi)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化，且具體業(yè)務(wù)中已進(jìn)行數(shù)字化改造和建設(shè)的比例較低。在中小銀行年報(bào)中，大多數(shù)中小銀行也少有提及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的相關(guān)數(shù)據(jù)及內(nèi)容。

4.2 金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型缺乏金融科技人才及系統(tǒng)支撐

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所需要的專(zhuān)業(yè)知識(shí)更多、更廣，對(duì)專(zhuān)業(yè)能力要求更高。金融市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)人才數(shù)量少，自主培養(yǎng)也需要較長(zhǎng)的周期，因此該類(lèi)人才非常搶手。而實(shí)施金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需人才是既熟悉金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，又具備科技專(zhuān)業(yè)能力的復(fù)合型金融科技人才，這一類(lèi)人才在市場(chǎng)上則更加難覓。相對(duì)于資源稟賦優(yōu)越的全國(guó)性大行來(lái)說(shuō)，中小銀行在人才及資源投入方面相對(duì)受限。一方面，中小銀行很難吸引到合適的復(fù)合型金融科技人才；另一方面，中小銀行在科技方面的投入也難以與大行媲美，系統(tǒng)及科技資源的支撐方面弱于大行。缺乏合適的人才與系統(tǒng)支撐制約著中小銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

5 中小商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑

2022年，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)頒布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕2號(hào)），為全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了寶貴意見(jiàn)，其中提到“要提升金融市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)數(shù)字化水平。加強(qiáng)線上交易平臺(tái)建設(shè)，建立前、中、后臺(tái)協(xié)同的數(shù)字化交易管理體系，有效提升投資交易效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。建立統(tǒng)一的投資交易數(shù)據(jù)平臺(tái)，提升投資組合分析及風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算能力，優(yōu)化投資規(guī)劃、組合管理、風(fēng)險(xiǎn)控制”。中小商業(yè)銀行在進(jìn)行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，一是要結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際有針對(duì)性地解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，尋找適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的轉(zhuǎn)型路徑，切忌盲目跟隨；二是數(shù)字化轉(zhuǎn)型是個(gè)系統(tǒng)而長(zhǎng)期的過(guò)程，要從業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、資源保障、能力建設(shè)等多方面進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃，避免半途而廢；三是金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要找準(zhǔn)切入點(diǎn)，主要圍繞前臺(tái)交易效率、中臺(tái)風(fēng)控能力、后臺(tái)流程再造以及數(shù)字分析應(yīng)用這4個(gè)維度開(kāi)展。

5.1 提升對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重視度，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個(gè)長(zhǎng)期的、不斷迭代的過(guò)程，需要先從根本上轉(zhuǎn)變中小銀行對(duì)于金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的觀念，提升對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型重視度，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，以全景化的視角和戰(zhàn)略眼光自上而下推行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需形成統(tǒng)一的推進(jìn)機(jī)制，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升到戰(zhàn)略層面，制定適合自身發(fā)展的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型涉及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)部門(mén)、運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)及信息科技部門(mén)等多部門(mén)協(xié)作，其流程貫穿前中后臺(tái)。落實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要根據(jù)自身發(fā)展情況和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)運(yùn)作模式科學(xué)構(gòu)建一套適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的組織架構(gòu)來(lái)統(tǒng)籌兼顧、協(xié)同推進(jìn)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。例如，商業(yè)銀行可以組建數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，由管理層統(tǒng)籌安排數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，擔(dān)任項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，并下設(shè)多個(gè)小組，根據(jù)管理層的指示細(xì)致劃分具體任務(wù)，包括數(shù)字化戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)分析、技術(shù)選型、業(yè)務(wù)部門(mén)執(zhí)行等方案的制定，確保各條業(yè)務(wù)線協(xié)同推進(jìn)轉(zhuǎn)型工作。這種組織架構(gòu)模式具有一定的靈活性，不會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)部門(mén)原有的工作產(chǎn)生太大的影響，也不會(huì)改變商業(yè)銀行原有的經(jīng)營(yíng)管理模式，而且不需要過(guò)度占用銀行的其他資源。

5.2 建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型的資源保障機(jī)制，加強(qiáng)資源投入

數(shù)字化轉(zhuǎn)型中最重要的資源需求是復(fù)合型金融科技人才及科技資源的投入。大多數(shù)中小銀行因面臨著科技資源有限、金融科技人才缺乏的難題，在推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中時(shí)常舉步維艱。為順利推進(jìn)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，中小銀行需建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型的資源保障機(jī)制，加強(qiáng)資源投入。在金融科技的人才投入方面，建議中小銀行采取“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”相結(jié)合的策略。一方面，積極在行外引入高素質(zhì)的金融科技人才，為行內(nèi)金融科技人才的培育帶來(lái)新動(dòng)力；另一方面，自主培育金融科技人才，通過(guò)選拔有潛力的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)人才及科技人才進(jìn)行輪崗學(xué)習(xí)，積極開(kāi)展交流培訓(xùn)，自主培養(yǎng)既熟悉金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)也具備一定科技知識(shí)的復(fù)合型人才，填補(bǔ)人才缺口。在科技資源投入方面，為金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型預(yù)留充足的科技資源預(yù)算，加大對(duì)該業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支持。同時(shí)，也可以采用科技資源投入產(chǎn)出歸入金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行成本收益核算，監(jiān)督和明晰科技資源投入的成效，有利于提高中小銀行在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)條線中增加科技資源投入的積極性，也能有效規(guī)避了科技資源浪費(fèi)或投入無(wú)效的問(wèn)題。

5.3 找準(zhǔn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型切入點(diǎn)，圍繞前中后臺(tái)和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用開(kāi)展轉(zhuǎn)型工作

中小銀行的資源稟賦有限，要想在金融業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中“全面開(kāi)花”顯然不現(xiàn)實(shí)；而且各中小銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展所處的階段及自身實(shí)際需求各不相同，因此，各中小銀行在進(jìn)行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型前，需認(rèn)真分析自身實(shí)際情況，找到適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)字化轉(zhuǎn)型切入點(diǎn)，有針對(duì)性地選擇圍繞前中后臺(tái)、數(shù)字分析應(yīng)用開(kāi)展轉(zhuǎn)型工作。

5.3.1 前臺(tái)：提升交易效率，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控

前臺(tái)對(duì)于交易的效率和操作風(fēng)險(xiǎn)防控最為看重。隨著金融科技的發(fā)展，許多先進(jìn)的技術(shù)手段都可用于提升交易效率，主要體現(xiàn)在詢(xún)價(jià)機(jī)器人、量化交易工具、自動(dòng)化交易系統(tǒng)等。中小銀行在進(jìn)行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的前臺(tái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型可重點(diǎn)關(guān)注提升交易效率及操作風(fēng)險(xiǎn)防控方面。一是探索引入自動(dòng)詢(xún)價(jià)機(jī)器人，通過(guò)自動(dòng)化詢(xún)價(jià)、比價(jià)、進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化的洽談，輔助錄入及發(fā)送交易等，實(shí)現(xiàn)高效、標(biāo)準(zhǔn)化詢(xún)價(jià)，輔助交易更快、更準(zhǔn)確地達(dá)成，提升交易效率。二是探索量化交易，提升盈利，降低交易成本。按照交易員的指令，通過(guò)一定的算法進(jìn)行批量下單和成交，提高交易效率，也可以輔助交易員更理性交易或執(zhí)行量化交易策略。三是搭建行內(nèi)審批授信、交易、監(jiān)控、資金清算等各交易環(huán)節(jié)為一體的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，促進(jìn)交易各流程的高效電子化流轉(zhuǎn)，對(duì)交易行為進(jìn)行監(jiān)控、留痕，有效防控操作風(fēng)險(xiǎn)。

5.3.2 中臺(tái)：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防控和管理

風(fēng)險(xiǎn)管理是金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)中不可或缺的環(huán)節(jié)。在中臺(tái)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，建議中小銀行重點(diǎn)關(guān)注通過(guò)預(yù)警及監(jiān)控模型，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、防控和管理。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)涉及的交易主體廣泛、市場(chǎng)上信息量也非常大，若單純依靠人工對(duì)市場(chǎng)上的信息、對(duì)交易主體的各類(lèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集與分析，效率將非常低下，而且容易漏掉部分重要信息或未能及時(shí)獲得信息，從而影響風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警。若利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過(guò)先進(jìn)高效的系統(tǒng)或平臺(tái)自動(dòng)化進(jìn)行信息和數(shù)據(jù)的收集，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警，將極大提升信息收集的廣度、深度和及時(shí)性，能夠更有效地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防控和管理。

5.3.3 后臺(tái)：提升后臺(tái)運(yùn)營(yíng)效率

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易規(guī)模大，對(duì)時(shí)效性要求高，需要高效準(zhǔn)確的后臺(tái)運(yùn)營(yíng)支撐。同時(shí)為提升信息傳輸?shù)男剩€需打破“信息孤島”，暢通前中后臺(tái)的全流程信息交互。建議中小銀行對(duì)內(nèi)部流程進(jìn)行梳理和優(yōu)化，既要滿(mǎn)足風(fēng)險(xiǎn)控制要求，又要盡量精簡(jiǎn)流程。在完成內(nèi)部流程的梳理和優(yōu)化后，還需要根據(jù)交易流程對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面：一是打通各系統(tǒng)間的信息交互渠道。為實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)傳輸及及時(shí)反饋，提升自動(dòng)化和數(shù)字化水平，中小銀行可以積極實(shí)施將中后臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)與前臺(tái)交易系統(tǒng)、債券登記托管結(jié)算系統(tǒng)、清算系統(tǒng)等進(jìn)行直連，打破各系統(tǒng)間信息交互的壁壘，提升信息傳輸?shù)男?。二是不斷提升系統(tǒng)性能和自動(dòng)化程度，實(shí)現(xiàn)交易信息自動(dòng)匹配、審批流程的流轉(zhuǎn)與聯(lián)動(dòng)、資金高效劃轉(zhuǎn)、賬務(wù)自動(dòng)化處理等功能。通過(guò)不斷的實(shí)踐，以小步快走的方式對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行不斷的迭代優(yōu)化，提升自動(dòng)化程度，盡可能地減少人工干預(yù)、降低人力成本。

5.3.4 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析：深入挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，提升投研能力

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量巨大，該類(lèi)數(shù)據(jù)的積累及分析能夠?yàn)楹罄m(xù)的投研工作提供堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。目前許多中小銀行并沒(méi)有對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)積累下來(lái)的數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析研究，忽視了該類(lèi)數(shù)據(jù)的潛在價(jià)值。建議中小銀行在開(kāi)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)時(shí)，要注重?cái)?shù)據(jù)的積累，并在日常的投研分析中，深入挖掘數(shù)據(jù)的價(jià)值，提取數(shù)據(jù)中有價(jià)值的信息，輔助交易員和投資人員進(jìn)行交易及資產(chǎn)配置，合理控制風(fēng)險(xiǎn)，提升收益率。如中小銀行可以探索運(yùn)用積累和收集的數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析，或運(yùn)用于機(jī)器學(xué)習(xí)、量化交易等，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的價(jià)值，助力金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

綜上所述，中小商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小商業(yè)銀行適應(yīng)信息化社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，也是中小商業(yè)銀行提升核心競(jìng)爭(zhēng)力、應(yīng)對(duì)未來(lái)挑戰(zhàn)的重要戰(zhàn)略選擇。

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