陜西省金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)證研究

摘 要：農(nóng)村金融發(fā)展滯后在一定程度上阻礙了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。首先利用相關(guān)數(shù)據(jù)分析陜西省銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀；然后選取相關(guān)變量建立多元回歸模型，實(shí)證分析陜西省金融對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響。分析結(jié)果顯示，陜西省涉農(nóng)貸款余額和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人數(shù)對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有顯著影響。最后依據(jù)分析結(jié)果，提出陜西省金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)；信貸支持；金融發(fā)展

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.7；F327 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-7909（2023）03-46-4

0 引言

黨的十八大以來(lái)，以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)持加強(qiáng)黨對(duì)“三農(nóng)”工作的領(lǐng)導(dǎo)，不斷推動(dòng)“三農(nóng)”工作創(chuàng)新。但總體上看，我國(guó)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平與一些發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍是落后的。究其原因，農(nóng)村金融發(fā)展滯后在一定程度上阻礙了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展［1］。近年來(lái)，陜西省金融扶持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的力度逐漸加大，農(nóng)村金融資源供給不斷增加，加之陜西省農(nóng)業(yè)資源豐富多樣、農(nóng)業(yè)科技力量雄厚，從而促進(jìn)全省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。筆者試圖分析陜西省農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展之間的關(guān)系，并有針對(duì)性地提出促進(jìn)陜西省金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議。

1 陜西省金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

1.1 銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

涉農(nóng)貸款余額指標(biāo)可以很好地說(shuō)明銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的投入額度。由圖1可知，2009—2021年，陜西省本外幣涉農(nóng)貸款余額逐年增加。2009年陜西省涉農(nóng)貸款余額為1 561.41億元，2021年增加至8 948.64億元，說(shuō)明近年來(lái)陜西省銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的支持力度逐步增加。

1.2 非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

2009—2021年，陜西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資源投入不斷增強(qiáng)。由圖2可知，2009年陜西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅為1.24億元，2021年增長(zhǎng)至21.00億元。隨著非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新及農(nóng)村居民需求的不斷增大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其他金融產(chǎn)品相繼彌補(bǔ)鄉(xiāng)村金融的空缺，非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)加大了支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的力度［2］。為支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，陜西省推出了“政府+金融機(jī)構(gòu)+貧困地區(qū)”的扶貧模式，大膽創(chuàng)新金融產(chǎn)品，根據(jù)各地區(qū)的區(qū)域優(yōu)勢(shì)提供金融支持。例如，紫陽(yáng)縣將2.00億元農(nóng)業(yè)救助資金投入農(nóng)村商業(yè)銀行，幫助8 000戶(hù)貧困家庭；陜西省供銷(xiāo)合作社與優(yōu)秀企業(yè)合作，農(nóng)戶(hù)借助供銷(xiāo)合作社間接與優(yōu)秀企業(yè)合作，參與股票投資，最后取得定期資本紅利；陜西省保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)參與延安蘋(píng)果、韓城胡椒、安康茶葉等產(chǎn)業(yè)發(fā)展的477萬(wàn)農(nóng)戶(hù)提供了637.00億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

2 陜西省金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)證分析

2.1 模型選取

為避免單一變量對(duì)檢驗(yàn)的不準(zhǔn)確性，筆者使用多元線性回歸模型檢驗(yàn)變量之間的關(guān)系，理論模型為

[Yi=β0+β1Χ1i+β2Χ2i+…+βkΧki+μi，]

[i=1，2，…，n] （1）

式（1）中：Yi是因變量樣本中的第i個(gè)觀測(cè)數(shù)據(jù)，Xji（[j=1，2，…，k]）是自變量樣本中第j個(gè)自變量樣本的第i個(gè)觀測(cè)數(shù)據(jù)，μi是第i個(gè)自變量和因變量數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)下的隨機(jī)誤差項(xiàng)，β0是常數(shù)項(xiàng)，β1、β2…βk（[k=1，2，…，j]）是解釋變量X1、X2、…、Xk的偏回歸系數(shù)。

該回歸模型有6項(xiàng)假設(shè)，分別為零均值假設(shè)、同方差假設(shè)、無(wú)自相關(guān)假設(shè)、隨機(jī)誤差項(xiàng)與因變量不相關(guān)假設(shè)、隨機(jī)誤差項(xiàng)服從正態(tài)分布假設(shè)及變量之間不存在完全多重共線性假設(shè)?；谶@6項(xiàng)假設(shè)，該模型需要逐一檢驗(yàn)，符合假設(shè)條件即模型有效，否則無(wú)效。

2.2 指標(biāo)選取

目前，陜西省整個(gè)農(nóng)村金融體系的構(gòu)建尚在萌芽階段，加之保險(xiǎn)、證券等金融行業(yè)的鄉(xiāng)村市場(chǎng)份額少等，因此，筆者選擇的指標(biāo)以銀行業(yè)優(yōu)先（見(jiàn)表1）［3］。

2.3 數(shù)據(jù)說(shuō)明

筆者選擇2009—2021年陜西省各相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)作為研究樣本數(shù)據(jù)。大部分指標(biāo)數(shù)據(jù)來(lái)自Wind數(shù)據(jù)庫(kù)，休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游收入數(shù)據(jù)來(lái)自陜西省文化和旅游廳和《陜西日?qǐng)?bào)》官網(wǎng)。具體數(shù)據(jù)如表2所示。

2.4 建立關(guān)于金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興多元線性回歸模型

根據(jù)多元線性回歸理論模型，對(duì)時(shí)間序列取對(duì)數(shù)，以此降低變量的尺度，減少異方差的影響。此次構(gòu)建的多元回歸模型為

[lnY=βO+βIlnΧ1+β2lnΧ2+β3lnX3+μ] " "（2）

2.5 金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興多元線性回歸分析結(jié)果

2.5.1 回歸分析結(jié)果。由表3得到的回歸方程為

[lnY=-4.187+0.673lnX1+0.530lnΧ2+0.211lnX3] " （3）

由表3可知，X1、X2、X3的顯著性分別為0.000、0.550和0.046，說(shuō)明農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量（X2）不會(huì)顯著影響鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，涉農(nóng)貸款余額（X1）和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員數(shù)量（X3）會(huì)顯著影響鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

2.5.2 逐步分析法優(yōu)化回歸方程。首先分別做lnY關(guān)于lnX1、lnX2、lnX3的回歸，找到lnX中對(duì)lnY影響最大（即可決系數(shù)最大）的一個(gè)解釋變量，并將此方程作為最初的回歸模型；然后逐步將其他解釋變量分別導(dǎo)入初始回歸模型，尋找最佳回歸方程，最終執(zhí)行結(jié)果見(jiàn)表4。

從執(zhí)行結(jié)果可以看出，在逐步回歸過(guò)程中系統(tǒng)自動(dòng)剔除了解釋變量lnX2，最終得到lnY關(guān)于lnX1、lnX3的回歸方程。

[lnY=-4.103+0.685 6lnX1+0.204 9lnX3] " （4）

由表4可知，模型的R2為0.988，非常接近于1，表示模型的擬合優(yōu)度很好。通過(guò)逐步回歸，最終結(jié)果表明涉農(nóng)貸款余額（X1）和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人數(shù)（X3）與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)（Y）的關(guān)系都是正相關(guān)的。

2.6 實(shí)證總結(jié)

通過(guò)回歸模型分析可知，回歸模型（4）為有效模型且最優(yōu)。涉農(nóng)貸款余額（X1）和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員數(shù)量（X3）不僅對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有影響，而且影響十分顯著。具體來(lái)說(shuō)，涉農(nóng)貸款增加1%，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值提高0.685 6%；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人數(shù)增加1%，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加0.204 9%。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量（X2）這一指標(biāo)對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的影響并不顯著，但是增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)人數(shù)和加大涉農(nóng)貸款的投入能夠支持并非常顯著地影響鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。因此，陜西省在金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面應(yīng)該加大財(cái)力與人力方面的支持力度，并適當(dāng)降低物力（農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)）方面的投入力度。

3 相關(guān)政策建議

3.1 完善農(nóng)村金融組織體系

就陜西省金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀而言，陜西省下一步應(yīng)加快推進(jìn)農(nóng)村金融組織體系建設(shè)。陜西省應(yīng)在已較好滿(mǎn)足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)基本金融需求的基礎(chǔ)上，繼續(xù)創(chuàng)新和完善包括政策性金融組織、商業(yè)性金融組織和其他金融組織等在內(nèi)的多元化、多層次的農(nóng)村金融供給體系，實(shí)現(xiàn)各類(lèi)組織優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，保證各類(lèi)金融服務(wù)在陜西省農(nóng)村地區(qū)全覆蓋；搭建以城帶鄉(xiāng)、城鄉(xiāng)融合、互惠共贏的農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)，為促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展構(gòu)建長(zhǎng)效金融服務(wù)組織體系；繼續(xù)支持商業(yè)銀行完善各類(lèi)促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融事業(yè)部門(mén)，如“三農(nóng)”事業(yè)部、普惠型涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)部等，建立專(zhuān)業(yè)化、不脫農(nóng)、可持續(xù)發(fā)展的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)金融供給機(jī)制；鼓勵(lì)各類(lèi)金融資本設(shè)立或參與設(shè)立各類(lèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行與村鎮(zhèn)銀行合并重組，進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村合作金融，從而扶持鄉(xiāng)村相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

3.2 擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)金融從業(yè)人員規(guī)模

實(shí)證分析表明，增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人數(shù)能夠顯著影響陜西省鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。因此，以解決需求問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)，增加陜西省農(nóng)村地區(qū)金融從業(yè)人員數(shù)量迫在眉睫。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提供良好的福利待遇吸引優(yōu)秀的金融從業(yè)人員到農(nóng)村地區(qū)工作，并為其未來(lái)職業(yè)發(fā)展提供專(zhuān)門(mén)的方案。陜西省應(yīng)通過(guò)吸引大量?jī)?yōu)秀的金融從業(yè)人員到農(nóng)村地區(qū)從事金融服務(wù)工作，間接提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展水平。

3.3 加強(qiáng)信息交流

政府相關(guān)部門(mén)可以召集金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶(hù)代表定時(shí)召開(kāi)座談會(huì)，加強(qiáng)交流，整合農(nóng)村金融信息，形成完善的信息交流途徑，避免出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶(hù)之間信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶(hù)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的幫扶發(fā)展壯大鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)［4］。

3.4 推進(jìn)涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新

陜西省地方政府應(yīng)與保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶(hù)合作建立風(fēng)險(xiǎn)防控協(xié)同機(jī)制，依據(jù)不同區(qū)域農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展特色，加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，如開(kāi)發(fā)適用于農(nóng)村創(chuàng)業(yè)型企業(yè)、新業(yè)態(tài)的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，如“訂單農(nóng)業(yè)+保險(xiǎn)+期貨”“保險(xiǎn)+期貨”及農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等，增加政策性、普惠性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，提高鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展保險(xiǎn)保障水平，幫助農(nóng)民有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步、健康發(fā)展［5］。

參考文獻(xiàn)：

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