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    農(nóng)民合作社信用合作模式選擇的影響因素研究

    2023-12-03 19:10:46高凌云
    遼寧經(jīng)濟 2023年9期
    關鍵詞:農(nóng)民合作社影響因素

    高凌云

    〔內(nèi)容提要〕我國農(nóng)民合作社發(fā)展過程中,開展信用合作業(yè)務已經(jīng)成為有效解決融資約束、激發(fā)合作社內(nèi)生動力、創(chuàng)新農(nóng)村金融制度的重要途徑。本文從農(nóng)民合作社信用合作模式類型入手,把信用合作和農(nóng)民合作社的發(fā)展運行緊密聯(lián)結(jié)起來,以調(diào)研數(shù)據(jù)實證分析信用合作模式選擇的影響因素。研究結(jié)果顯示,信用合作模式選擇主要受到農(nóng)民合作社固定資產(chǎn)規(guī)模、利潤水平、理事長受教育程度、與金融機構往來頻率以及與上下游主體聯(lián)系五個因素的影響,以此提出農(nóng)民合作社選擇信用合作模式的可行性建議。

    〔關鍵詞〕農(nóng)民合作社;信用合作模式;影響因素

    注:本文受教育部人文社會科學研究規(guī)劃基金青年基金項目“利益聯(lián)結(jié)機制下農(nóng)民合作社信用合作模式選擇研究”(項目編號:17YJC790038)資助。

    一、前言

    在大國小農(nóng)的國情下,農(nóng)民合作社在引導小農(nóng)戶對接市場、提高組織化程度和生產(chǎn)效率產(chǎn)出質(zhì)量方面具有制度優(yōu)勢,已經(jīng)成為推動農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構性改革的主力軍?!笆奈濉币?guī)劃和黨的二十大報告也將“加快培育農(nóng)民合作社”“發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和社會化服務……健全農(nóng)村金融服務體系”作為全面推進鄉(xiāng)村振興的重要著力點。據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部數(shù)據(jù),截至2022年3月底,全國依法登記注冊的農(nóng)民合作社數(shù)量已經(jīng)達到222.2萬家,輻射帶動近一半農(nóng)戶,比2016年174.9萬家農(nóng)民合作社和入社農(nóng)戶占比40%有顯著快速的提升。農(nóng)民合作社從產(chǎn)生之初就受到產(chǎn)權和資金的約束,隨著業(yè)務規(guī)模的擴展,對資金的依賴和需求也就越強。受到外部融資約束的限制,農(nóng)民專業(yè)合作社的資金來源主要依賴成員出資,合作社在開展面向低收入人群的信用合作時有著天然的優(yōu)勢,在農(nóng)民合作社內(nèi)部開展信用合作業(yè)務已成為有效解決融資約束、創(chuàng)新農(nóng)村金融制度的重要途徑。

    中央一號文件對農(nóng)民合作社開展信用合作給予積極肯定和明確支持。2017年中央一號文件以推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構性改革為主線,強調(diào)“加快農(nóng)村金融創(chuàng)新”,具體提出“開展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點”的措施。2021年中央一號文件強調(diào)“穩(wěn)妥規(guī)范開展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點”,積極有序地推動農(nóng)民合作社開展信用合作。以浙江省的“三位一體”綜合合作社試點、山東省信用合作試點為代表,農(nóng)村金融改革取得一定成效。但是,個別地區(qū)農(nóng)民合作社的信用合作出現(xiàn)偏差,表現(xiàn)為法律政策支持不足、資金管理不規(guī)范等現(xiàn)象,甚至演變?yōu)榉欠Y或變相經(jīng)營銀行業(yè)務,誘發(fā)極大的金融風險和社會風險。因此,除試點之外的地區(qū),農(nóng)民合作社信用合作進展停滯不前。如今,隨著國民經(jīng)濟快速發(fā)展,城鄉(xiāng)農(nóng)民合作社的發(fā)展已經(jīng)呈現(xiàn)出多元化、多類型的發(fā)展態(tài)勢,有序規(guī)范地開展內(nèi)部信用合作可以有效緩解融資難題,激發(fā)內(nèi)生活力,加深合作社成員間合作程度,促進綜合化服務發(fā)展。因此,為了更好地配置資源、防控融資風險、加深社員間凝聚力,需要發(fā)揮合作金融優(yōu)勢,選擇適合合作社需求的信用合作模式。本文將從農(nóng)民合作社信用合作模式類型入手,把信用合作和農(nóng)民合作社的發(fā)展運行緊密聯(lián)結(jié)起來,進一步明確信用合作模式選擇的影響因素,為合作社信用合作的模式選擇提供理論依據(jù)和實踐指導。

    二、農(nóng)民合作社信用合作模式的類型選擇

    信用合作給予合作社的金融支持具有其他正規(guī)金融難以比擬的優(yōu)勢,在農(nóng)民合作社內(nèi)部開展信用合作業(yè)務是解決融資約束的有效選擇。現(xiàn)在全國農(nóng)民合作社信用合作試點集中于山東、浙江等地區(qū),安徽、湖南、河北等省有零星的分布,東北地區(qū)信用合作收緊。從信用合作的媒介形式、業(yè)務內(nèi)容等方面,可以將其劃分為三種典型模式:一是商業(yè)信用合作,二是內(nèi)部貨幣信用合作,三是混合信用合作。商業(yè)信用合作是指在生產(chǎn)合作的基礎上,以合作社內(nèi)部的農(nóng)資、農(nóng)產(chǎn)品賒銷賒購等方式提供的信用合作。內(nèi)部貨幣信用合作是指由合作社成員匯集資金,按照合作互助的原則,以資金互助或擔?;ブ鸀榉绞降男庞煤献鳌;旌闲庞煤献魇窃诤献魃鐑?nèi)部融資的基礎上,依托銀行機構、政府機構的外部融資,或依托產(chǎn)業(yè)鏈融資,為合作社內(nèi)部成員提供資金幫助。

    我國農(nóng)民合作社在產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中呈現(xiàn)出不同的階段性,合作社功能、業(yè)務、資金需求的差異性引發(fā)了信用合作模式選擇的不同。初始成長階段的農(nóng)民合作社為社員提供簡單的生產(chǎn)、銷售服務,資金需求量不大,資金來源渠道主要是由發(fā)起人和社員籌集,外源融資困難。根據(jù)社員農(nóng)戶資金需求數(shù)額小,使用期限具有周期性、季節(jié)性的特點,開展合作社內(nèi)部的農(nóng)資、農(nóng)產(chǎn)品賒銷賒購等方式的商業(yè)信用合作和小規(guī)模的內(nèi)部資金互助或擔保互助,既緩解了融資難問題,又增強了合作社成員間的聯(lián)系程度。深化加速階段的農(nóng)民合作社規(guī)模擴大,組織結(jié)構明晰,規(guī)章制度日益完善,以內(nèi)部資源為主,逐步擴展外部資源,在資金來源上主要以內(nèi)部融資為主。由于貸款數(shù)額少、期限短、手續(xù)復雜等問題,使得社員更希望獲得內(nèi)部信用合作的幫助。合作社內(nèi)部的商業(yè)信用合作達到一定規(guī)模,以資金互助或擔保互助為主的內(nèi)部貨幣信用合作有了較大發(fā)展,信用合作業(yè)務成為農(nóng)民合作社成員的首選,銀行金融機構的信貸幫助為補充。綜合拓展階段的農(nóng)民合作社集聚多種資源,以全要素在合作社內(nèi)形成交匯,將生產(chǎn)合作、供銷合作、消費合作、技術合作、信用合作等有機融合,內(nèi)部信用合作的資金來源更廣泛,信用合作也由合作社自身社員之間擴展到聯(lián)合社的范疇,商業(yè)信用合作占比降低,貨幣信用合作和混合信用合作為主,更好地依托銀行機構、政府機構的外部融資,或依托產(chǎn)業(yè)鏈融資,共同為合作社社員提供融資幫助。

    三、農(nóng)民合作社信用合作模式選擇的影響因素分析

    (一)數(shù)據(jù)來源及樣本描述

    本研究所用數(shù)據(jù)來自2017—2020年對山東省、浙江省、遼寧省等地農(nóng)民合作社的調(diào)研。調(diào)研采用問卷調(diào)查和訪談結(jié)合的方式,對農(nóng)民合作社的主要負責人參與信用合作意愿、選擇的信用合作類型進行調(diào)研,每家合作社發(fā)放一份問卷,共發(fā)放問卷126份,回收有效問卷112份,問卷有效率88.89%。其中,“三位一體”合作社12家,信用合作試點合作社 8家,非試點的普通合作社92家。山東省調(diào)研地區(qū)集中于濟南、濰坊等地,以種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)為主。浙江省的調(diào)研地區(qū)集中于溫州,以種植業(yè)、服務業(yè)為主。遼寧省的調(diào)研地區(qū)集中于沈陽、撫順、本溪、丹東、鐵嶺、朝陽等地,涉及多種類型。具體分布情況如表1所示:

    被調(diào)查的農(nóng)民合作社有20家已經(jīng)開展了信用合作,其余92家合作社中有87家合作社有開展信用合作意愿,但是還沒有進行信用合作,只有5家合作社沒有信用合作意愿,不選擇信用合作方式。究其原因,是由于這五家合作社成立時間短,業(yè)務規(guī)模和成員數(shù)量都較小,又不了解信用合作如何開展,暫時沒有信用合作意愿。被調(diào)查的107家農(nóng)民合作社中,成立時間不足5年的占61%,成立5—10年的占79%,農(nóng)民合作社較為年輕化;固定資產(chǎn)方面,小于100萬元的占24%,100—500萬元占比63%;絕大部分沒有自有品牌,財務制度越來越完善;在利潤水平方面,有91%的合作社年利潤50萬以內(nèi);在農(nóng)產(chǎn)品加工方面,絕大部分都是附加值很低的初級產(chǎn)品,占比77%;合作社理事長絕大部分年齡在50歲以內(nèi),較少有本科學歷,以不愿意或愿意承擔低風險為主;在農(nóng)業(yè)保險和擔保方面,基本有農(nóng)業(yè)政策性保險,但是缺乏擔保;在信用合作模式方面,更希望采取貨幣信用合作或商業(yè)信用合作,較少采取混合信用合作;70%以上享有政府補貼,與金融機構偶爾有業(yè)務往來,與上下游企業(yè)往來有限。

    (二)變量設定

    根據(jù)研究目標和數(shù)據(jù)可獲取性,以合作社信用合作選擇情況作為被解釋變量,然后選出以被訪合作社經(jīng)營情況、理事長特征、保險擔保、與金融機構關系、政府支持、業(yè)務往來等14個變量為解釋變量。對這些變量給予了合理賦值,具體詳見表2。

    (三)模型構建

    本研究的重點之一在于農(nóng)民合作社信用合作模式選擇的影響因素識別,由于合作社信用合作模式選擇多樣化,一般簡單的二分類離散選擇模型變量信息丟失嚴重。借鑒學者對Ordinal Logit在影響評估中的分析,考慮影響因素的內(nèi)部次序差異,構建多階段Ordinal Logit模型進行多元回歸分析,對信用合作模式的影響因素進行識別、量化及重要性排序,能夠比較影響因素強度以及影響效果。

    用Spss pro軟件對Ordinal Logit模型進行回歸分析,用以解釋不同因素對農(nóng)民合作社信用合作模式選擇的影響,結(jié)果如表2所示:

    (四)結(jié)果分析

    由表2結(jié)果可知,農(nóng)民合作社固定資產(chǎn)規(guī)模、利潤水平、理事長受教育程度、與金融機構往來頻率以及與上下游主體聯(lián)系五個變量和信用合作模式選擇顯著相關,其中后兩個變量呈現(xiàn)顯著的負相關,其余都是顯著的正相關。

    在經(jīng)營狀況方面,固定資產(chǎn)規(guī)模大的農(nóng)民合作社雖然能夠提供符合金融機構要求的抵押物,更便于外部融資,對內(nèi)部信用合作的要求類型等級也相應提高。農(nóng)民合作社的利潤水平越高,合作社成員資金積累越多,越容易開展高等級的信用合作。合作社理事長的受教育程度越高,越容易理解信用合作相關政策、越關注農(nóng)村金融發(fā)展,更愿意嘗試更復雜的信用合作模式。但是,獲取融資幫助在與金融機構往來方面,農(nóng)民合作社與金融機構往來頻率越高、聯(lián)系上下游企業(yè)越緊密,會降低參與信用合作的意愿,即使選擇信用合作模式也更加簡單隨意。

    四、結(jié)論和建議

    基于上述的研究可知,農(nóng)民合作社的信用合作模式選擇主要受到農(nóng)民合作社固定資產(chǎn)規(guī)模、利潤水平、理事長受教育程度、與金融機構往來頻率以及與上下游主體聯(lián)系五個影響因素的影響。這五個影響因素也對應著農(nóng)民合作社不同的發(fā)展階段。因此,農(nóng)民合作社選擇信用合作模式需要切實可行,根據(jù)自身發(fā)展階段的特征,判定初創(chuàng)成長期、深化加速期、綜合拓展期,再結(jié)合未來發(fā)展規(guī)劃,選擇適合自身的信用合作模式。

    從農(nóng)民合作社來看,需要穩(wěn)步推進信用合作試點,以山東、浙江地區(qū)為圓心向周邊地區(qū)、省市輻射擴散信用合作試點經(jīng)驗。各省市地區(qū)的農(nóng)民合作社要根據(jù)自己的發(fā)展階段、融資特征,根據(jù)信用合作模式影響因素來進行選擇,發(fā)揮互助優(yōu)勢解決融資難題。加強信用合作制度建設,制定風險預警、風險控制的相應規(guī)章,以信用合作制度促進產(chǎn)業(yè)合作,發(fā)揮農(nóng)民合作社的社會化服務功能。

    從政府來看,應該鼓勵社員數(shù)量較多、管理規(guī)范、發(fā)展能力強、誠實守信的合作社優(yōu)先開展信用合作業(yè)務,針對農(nóng)民合作社適宜的信用合作模式給予分類指導。農(nóng)業(yè)管理部門還需要和地方金融監(jiān)管機構聯(lián)合,明確各自監(jiān)管職責分工,建立健全信用合作監(jiān)管制度。

    (作者單位:沈陽農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟管理學院)

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