助力共同富裕的供應(yīng)鏈金融服務(wù)問題與對(duì)策

周閩江

摘 要：共同富裕是社會(huì)主義的本質(zhì)要求，是中國式現(xiàn)代化的重要特征。目前，我國已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了向經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，要想實(shí)現(xiàn)共同富裕，構(gòu)建初次分配、再分配、三次分配協(xié)調(diào)配套的基礎(chǔ)性機(jī)制至關(guān)重要。金融行業(yè)作為助力共同富裕的橋梁，隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，金融服務(wù)呈現(xiàn)出多樣化發(fā)展趨勢(shì)，促進(jìn)共同富裕的服務(wù)途徑也逐漸多元化。但由于缺乏足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，一些金融企業(yè)在提供金融服務(wù)、助力共同富裕過程中還存在著各種各樣的問題，需要采取一定措施進(jìn)行優(yōu)化。本文以供應(yīng)鏈金融服務(wù)為切入點(diǎn)進(jìn)行深入分析，闡述了共同富裕以及供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵與概念，列舉了助力共同富裕的金融企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)開展過程中所面臨的問題，最后提出了幾點(diǎn)優(yōu)化對(duì)策，旨在促進(jìn)金融企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)整體質(zhì)量的提升，為實(shí)現(xiàn)共同富裕提供一定助動(dòng)力。

關(guān)鍵字：共同富裕；金融企業(yè)；供應(yīng)鏈金融

金融企業(yè)助力實(shí)現(xiàn)共同富裕是一項(xiàng)巨大的系統(tǒng)性工程，不僅路徑呈現(xiàn)出多元化趨勢(shì)，而且內(nèi)容龐雜，具有較廣的覆蓋面，想要做好金融服務(wù)存在著一定的難度?，F(xiàn)階段，我國金融企業(yè)雖然能夠在普惠金融、科技金融、鄉(xiāng)村振興、綠色金融以及防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等方面做出一定努力，通過提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)來助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但是由于實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的匱乏，供應(yīng)鏈金融服務(wù)開展過程中存在著一定的問題。要想切實(shí)提升金融企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平，需要從多角度出發(fā)探尋服務(wù)優(yōu)化策略，進(jìn)而充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融服務(wù)能效。

一、共同富裕以及供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵與概念

（一）共同富裕的內(nèi)涵

“共同富裕”最初被西方空想社會(huì)主義者提出，認(rèn)為實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)共有、物資充沛、集體消費(fèi)以及人人勞動(dòng)即是共同富裕的體現(xiàn)。馬克思、恩格斯從哲學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)等層面對(duì)共同富裕進(jìn)行了分析，認(rèn)為消滅私有制、解放生產(chǎn)力、實(shí)現(xiàn)公有制是共同富裕的體現(xiàn)。在現(xiàn)有的共同富裕雛形基礎(chǔ)上，本文認(rèn)為共同富裕可以被理解為是一種發(fā)展和改革成果惠及全體人民的社會(huì)契約，是基于國強(qiáng)民富宗旨上所形成穩(wěn)定的社會(huì)結(jié)構(gòu)。

（二）供應(yīng)鏈金融的概念

供應(yīng)鏈金融是一種新型金融模式，是供應(yīng)鏈發(fā)展的產(chǎn)物。供應(yīng)鏈金融需要供應(yīng)鏈企業(yè)真實(shí)交易背景作為支撐，供應(yīng)鏈核心企業(yè)通過為其他企業(yè)提供授信來使這些企業(yè)更好地享受到金融企業(yè)所提供的金融服務(wù)。與傳統(tǒng)授信模式相比，供應(yīng)鏈金融這種新型的金融服務(wù)模式可以通過實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上核心企業(yè)與供應(yīng)鏈上其他企業(yè)之間的互聯(lián)以及供應(yīng)鏈企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的轉(zhuǎn)變，來控制原本不可控制的風(fēng)險(xiǎn)，提升供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

二、助力共同富裕的金融企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)存在的困難

雖然現(xiàn)階段越來越多的金融企業(yè)在積極推進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，助推企業(yè)“共同富?！钡膶?shí)現(xiàn)，但是在開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)過程中存在著一定的困難，主要表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)、新業(yè)態(tài)場(chǎng)景能力以及外部機(jī)構(gòu)合作四個(gè)層面，具體困難分析如下：

（一）經(jīng)濟(jì)環(huán)境趨于復(fù)雜化

一方面，現(xiàn)階段，產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈發(fā)展速度飛快，且國際分工格局也在不斷變化，一些中小企業(yè)在不斷被擠壓和淘汰，產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈正在面臨著大洗牌，這勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致金融企業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的增加。同時(shí)，我國金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)屬地化特征呈現(xiàn)出明顯態(tài)勢(shì)，即使是同一系統(tǒng)也存在著客戶資源、市場(chǎng)定位、風(fēng)險(xiǎn)管控以及業(yè)務(wù)類型定位和偏好不同的情況，具有明顯的差異性。在這種情況下，信息資源共享和同步率會(huì)出現(xiàn)不足的情況，不利于供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)的防控；另一方面，我國現(xiàn)階段在金融企業(yè)供應(yīng)鏈金融專屬政策支持體系構(gòu)建上存在著空白，由于沒有足夠的政策支撐，對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新會(huì)間接造成一定影響。

（二）金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化

現(xiàn)階段，我國各類金融企業(yè)對(duì)于供應(yīng)鏈金融服務(wù)都給予高度關(guān)注和重視，希望通過積極推進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)開啟“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，為產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化實(shí)現(xiàn)提供一定助推力。這些金融企業(yè)不僅能夠高效利用資金成本，還能夠不斷完善資金結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合服務(wù)，集中發(fā)力搶占市場(chǎng)，因此金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)逐漸趨于白熱化。這種狀態(tài)雖然能夠促進(jìn)金融企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)整體水平的提升，但是產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)化問題也容易導(dǎo)致金融市場(chǎng)出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)。所以，金融企業(yè)有必要積極探索自身供應(yīng)鏈金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)來推出一些有針對(duì)性服務(wù)，減少金融市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)。

（三）新業(yè)態(tài)場(chǎng)景服務(wù)能力存在滯后性

隨著現(xiàn)代化信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，諸如產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、社交電商、網(wǎng)絡(luò)直播等新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)。在這一背景下，金融企業(yè)在提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)過程中也出現(xiàn)了整合化、場(chǎng)景化、協(xié)同化特征。但是現(xiàn)階段，我國金融企業(yè)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)數(shù)據(jù)平臺(tái)構(gòu)建上仍然處于初級(jí)階段，現(xiàn)有的以化工、鋼鐵、醫(yī)藥等領(lǐng)域的核心企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的金融服務(wù)數(shù)據(jù)平臺(tái)并不能夠適應(yīng)新業(yè)態(tài)場(chǎng)景，存在著全產(chǎn)業(yè)介入不足問題。因此，金融企業(yè)需要在業(yè)務(wù)、流程、風(fēng)控、科技等多個(gè)層面來不斷完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)基礎(chǔ)工作，提升對(duì)新業(yè)態(tài)場(chǎng)景的服務(wù)能力。

（四）與外部機(jī)構(gòu)的合作深度不足

現(xiàn)階段，我國金融企業(yè)在助力共同富裕提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)過程中，對(duì)于數(shù)據(jù)的捕捉和應(yīng)用多是通過自有系統(tǒng)產(chǎn)生，外部數(shù)據(jù)的獲取仍然處于輔助狀態(tài)，并以描述性分析為主要分析模式，預(yù)測(cè)性模型構(gòu)建為輔助分析模式。在這種情況下，實(shí)際提供服務(wù)過程中的外部數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換對(duì)接與服務(wù)信息對(duì)稱性較差成為一大難題。

三、助力共同富裕的金融企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)優(yōu)化對(duì)策

（一）科學(xué)合理選擇供應(yīng)鏈金融服務(wù)對(duì)象

金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)對(duì)象的考察，科學(xué)合理選擇供應(yīng)鏈金融服務(wù)對(duì)象。首先，要明確發(fā)展和控險(xiǎn)的第一道防線即金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，在對(duì)對(duì)象產(chǎn)業(yè)進(jìn)行選擇過程中要適當(dāng)傾向于大產(chǎn)業(yè)集群和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，著重對(duì)一些符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)發(fā)展的先進(jìn)制造業(yè)、能源行業(yè)以及科技創(chuàng)新頭部客戶和上下游企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)營(yíng)銷；其次，要能夠?qū)?yīng)鏈核心企業(yè)的需求進(jìn)行深入分析，圍繞企業(yè)發(fā)展和改革，重點(diǎn)服務(wù)客戶的一些重大工程項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，真正意義上起到助力共同富裕的作用。

（二）實(shí)現(xiàn)融資客戶的分層化管理

金融企業(yè)在提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)、助力共同富裕過程中，應(yīng)當(dāng)通過分層管理模式來實(shí)現(xiàn)對(duì)融資客戶的科學(xué)管理，深入分析核心企業(yè)的資金需求以及結(jié)算模式，并設(shè)計(jì)和制定有針對(duì)性的供應(yīng)鏈融資方案，切實(shí)提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)的針對(duì)性和成功率。具體來說，金融企業(yè)還可以將融資分為三層級(jí)提供專項(xiàng)融資服務(wù)：對(duì)于已經(jīng)授信的客戶，要對(duì)其綜合服務(wù)需求進(jìn)行深入挖掘，優(yōu)化專項(xiàng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)配置；對(duì)于有賬戶，但是沒有授信的上下游企業(yè)，可以加強(qiáng)與此類客戶之間的溝通交流，建立緊密的合作關(guān)系，向其推廣一些符合其發(fā)展需求的供應(yīng)鏈金融服務(wù)；對(duì)于暫未建立合作關(guān)系的上下游企業(yè)，適當(dāng)加大賬戶營(yíng)銷工作力度，需要此類企業(yè)開通賬戶，為后續(xù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的推廣夯實(shí)基礎(chǔ)。

（三）積極引入現(xiàn)代化信息技術(shù)

科技賦能對(duì)于金融企業(yè)在提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)、助力共同富裕方面起著重要的促進(jìn)作用。首先，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)積極引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)大數(shù)據(jù)與供應(yīng)鏈金融服務(wù)的融合深度進(jìn)行強(qiáng)化，通過對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的妥善應(yīng)用來實(shí)現(xiàn)多級(jí)、多維數(shù)據(jù)分析，并有效進(jìn)行金融服務(wù)對(duì)象的驗(yàn)證。同時(shí)，通過積極引入大數(shù)據(jù)技術(shù)還可以實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)與政府、中介、專業(yè)交易平臺(tái)等各方機(jī)構(gòu)在信息數(shù)據(jù)上的聯(lián)通，通過對(duì)數(shù)據(jù)和信息資源共享平臺(tái)的構(gòu)建，促進(jìn)金融企業(yè)準(zhǔn)確定位供應(yīng)鏈條的需求和風(fēng)險(xiǎn)，有利于供應(yīng)鏈金融服務(wù)整體水平的提升；其次，金融企業(yè)還應(yīng)當(dāng)積極引入人工智能技術(shù)，通過對(duì)人工智能技術(shù)的有效利用，還可以對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)過程中一些業(yè)務(wù)開展關(guān)鍵點(diǎn)人為主觀判斷偏差進(jìn)行糾正，促進(jìn)信息處理效率的提升；再次，金融企業(yè)還應(yīng)當(dāng)引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，通過區(qū)塊鏈分布式賬本、智能合約以及加密賬本等技術(shù)來促進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、可靠性的提升，為金融企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)帶來一定的技術(shù)保障。

（四）構(gòu)建綜合性供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式

金融企業(yè)在助力共同富裕開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)過程中，還應(yīng)當(dāng)積極構(gòu)建綜合性供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，這種服務(wù)模式不僅要能夠體現(xiàn)出數(shù)字化，而且還應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)出智能化和一體化，要能夠?qū)φ麄€(gè)產(chǎn)業(yè)鏈提供融資融信、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理以及理財(cái)增值等綜合金融服務(wù)進(jìn)行全面切入，以便于對(duì)供應(yīng)鏈上的客戶價(jià)值進(jìn)行深挖。同時(shí)，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)以融資服務(wù)為抓手，對(duì)供應(yīng)鏈資金閉環(huán)運(yùn)行特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)進(jìn)行充分利用，將現(xiàn)金管理、“智付+”等金融服務(wù)融入整改金融服務(wù)鏈條中去，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)協(xié)同性和系統(tǒng)性的提升，進(jìn)而為金融企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)質(zhì)量的提升提供一定助動(dòng)力，充分發(fā)揮金融企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)效。

（作者供職單位：浙江泰順農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 ）

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