助力共同富裕的供應鏈金融服務問題與對策

周閩江

摘 要：共同富裕是社會主義的本質要求，是中國式現(xiàn)代化的重要特征。目前，我國已經(jīng)實現(xiàn)了向經(jīng)濟高質量發(fā)展轉型，要想實現(xiàn)共同富裕，構建初次分配、再分配、三次分配協(xié)調(diào)配套的基礎性機制至關重要。金融行業(yè)作為助力共同富裕的橋梁，隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，金融服務呈現(xiàn)出多樣化發(fā)展趨勢，促進共同富裕的服務途徑也逐漸多元化。但由于缺乏足夠的實踐經(jīng)驗，一些金融企業(yè)在提供金融服務、助力共同富裕過程中還存在著各種各樣的問題，需要采取一定措施進行優(yōu)化。本文以供應鏈金融服務為切入點進行深入分析，闡述了共同富裕以及供應鏈金融的內(nèi)涵與概念，列舉了助力共同富裕的金融企業(yè)供應鏈金融服務開展過程中所面臨的問題，最后提出了幾點優(yōu)化對策，旨在促進金融企業(yè)供應鏈金融服務整體質量的提升，為實現(xiàn)共同富裕提供一定助動力。

關鍵字：共同富裕；金融企業(yè)；供應鏈金融

金融企業(yè)助力實現(xiàn)共同富裕是一項巨大的系統(tǒng)性工程，不僅路徑呈現(xiàn)出多元化趨勢，而且內(nèi)容龐雜，具有較廣的覆蓋面，想要做好金融服務存在著一定的難度。現(xiàn)階段，我國金融企業(yè)雖然能夠在普惠金融、科技金融、鄉(xiāng)村振興、綠色金融以及防范化解金融風險等方面做出一定努力，通過提供供應鏈金融服務來助力經(jīng)濟發(fā)展，但是由于實踐經(jīng)驗的匱乏，供應鏈金融服務開展過程中存在著一定的問題。要想切實提升金融企業(yè)供應鏈金融服務水平，需要從多角度出發(fā)探尋服務優(yōu)化策略，進而充分發(fā)揮供應鏈金融服務能效。

一、共同富裕以及供應鏈金融的內(nèi)涵與概念

（一）共同富裕的內(nèi)涵

“共同富?！弊畛醣晃鞣娇障肷鐣髁x者提出，認為實現(xiàn)財產(chǎn)共有、物資充沛、集體消費以及人人勞動即是共同富裕的體現(xiàn)。馬克思、恩格斯從哲學、政治經(jīng)濟學等層面對共同富裕進行了分析，認為消滅私有制、解放生產(chǎn)力、實現(xiàn)公有制是共同富裕的體現(xiàn)。在現(xiàn)有的共同富裕雛形基礎上，本文認為共同富?？梢员焕斫鉃槭且环N發(fā)展和改革成果惠及全體人民的社會契約，是基于國強民富宗旨上所形成穩(wěn)定的社會結構。

（二）供應鏈金融的概念

供應鏈金融是一種新型金融模式，是供應鏈發(fā)展的產(chǎn)物。供應鏈金融需要供應鏈企業(yè)真實交易背景作為支撐，供應鏈核心企業(yè)通過為其他企業(yè)提供授信來使這些企業(yè)更好地享受到金融企業(yè)所提供的金融服務。與傳統(tǒng)授信模式相比，供應鏈金融這種新型的金融服務模式可以通過實現(xiàn)供應鏈上核心企業(yè)與供應鏈上其他企業(yè)之間的互聯(lián)以及供應鏈企業(yè)風險性質的轉變，來控制原本不可控制的風險，提升供應鏈風險管理水平。

二、助力共同富裕的金融企業(yè)供應鏈金融服務存在的困難

雖然現(xiàn)階段越來越多的金融企業(yè)在積極推進供應鏈金融服務，助推企業(yè)“共同富裕”的實現(xiàn)，但是在開展供應鏈金融服務過程中存在著一定的困難，主要表現(xiàn)在經(jīng)濟環(huán)境、金融市場、新業(yè)態(tài)場景能力以及外部機構合作四個層面，具體困難分析如下：

（一）經(jīng)濟環(huán)境趨于復雜化

一方面，現(xiàn)階段，產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈發(fā)展速度飛快，且國際分工格局也在不斷變化，一些中小企業(yè)在不斷被擠壓和淘汰，產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈正在面臨著大洗牌，這勢必會導致金融企業(yè)供應鏈服務風險的增加。同時，我國金融企業(yè)經(jīng)營屬地化特征呈現(xiàn)出明顯態(tài)勢，即使是同一系統(tǒng)也存在著客戶資源、市場定位、風險管控以及業(yè)務類型定位和偏好不同的情況，具有明顯的差異性。在這種情況下，信息資源共享和同步率會出現(xiàn)不足的情況，不利于供應鏈金融信用風險的防控；另一方面，我國現(xiàn)階段在金融企業(yè)供應鏈金融專屬政策支持體系構建上存在著空白，由于沒有足夠的政策支撐，對供應鏈金融服務創(chuàng)新會間接造成一定影響。

（二）金融市場競爭趨于白熱化

現(xiàn)階段，我國各類金融企業(yè)對于供應鏈金融服務都給予高度關注和重視，希望通過積極推進供應鏈金融服務開啟“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，為產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化實現(xiàn)提供一定助推力。這些金融企業(yè)不僅能夠高效利用資金成本，還能夠不斷完善資金結算、融資、財務管理等綜合服務，集中發(fā)力搶占市場，因此金融市場競爭逐漸趨于白熱化。這種狀態(tài)雖然能夠促進金融企業(yè)供應鏈金融服務整體水平的提升，但是產(chǎn)品和服務的同質化問題也容易導致金融市場出現(xiàn)惡性競爭。所以，金融企業(yè)有必要積極探索自身供應鏈金融服務的優(yōu)勢來推出一些有針對性服務，減少金融市場惡性競爭。

（三）新業(yè)態(tài)場景服務能力存在滯后性

隨著現(xiàn)代化信息技術的蓬勃發(fā)展，諸如產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、社交電商、網(wǎng)絡直播等新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)。在這一背景下，金融企業(yè)在提供供應鏈金融服務過程中也出現(xiàn)了整合化、場景化、協(xié)同化特征。但是現(xiàn)階段，我國金融企業(yè)在供應鏈金融服務數(shù)據(jù)平臺構建上仍然處于初級階段，現(xiàn)有的以化工、鋼鐵、醫(yī)藥等領域的核心企業(yè)為服務對象的金融服務數(shù)據(jù)平臺并不能夠適應新業(yè)態(tài)場景，存在著全產(chǎn)業(yè)介入不足問題。因此，金融企業(yè)需要在業(yè)務、流程、風控、科技等多個層面來不斷完善供應鏈金融服務基礎工作，提升對新業(yè)態(tài)場景的服務能力。

（四）與外部機構的合作深度不足

現(xiàn)階段，我國金融企業(yè)在助力共同富裕提供供應鏈金融服務過程中，對于數(shù)據(jù)的捕捉和應用多是通過自有系統(tǒng)產(chǎn)生，外部數(shù)據(jù)的獲取仍然處于輔助狀態(tài)，并以描述性分析為主要分析模式，預測性模型構建為輔助分析模式。在這種情況下，實際提供服務過程中的外部數(shù)據(jù)轉換對接與服務信息對稱性較差成為一大難題。

三、助力共同富裕的金融企業(yè)供應鏈金融服務優(yōu)化對策

（一）科學合理選擇供應鏈金融服務對象

金融企業(yè)應當加強對供應鏈金融服務對象的考察，科學合理選擇供應鏈金融服務對象。首先，要明確發(fā)展和控險的第一道防線即金融服務市場準入條件，在對對象產(chǎn)業(yè)進行選擇過程中要適當傾向于大產(chǎn)業(yè)集群和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，著重對一些符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)發(fā)展的先進制造業(yè)、能源行業(yè)以及科技創(chuàng)新頭部客戶和上下游企業(yè)進行重點營銷；其次，要能夠對供應鏈核心企業(yè)的需求進行深入分析，圍繞企業(yè)發(fā)展和改革，重點服務客戶的一些重大工程項目、基礎設施建設項目，真正意義上起到助力共同富裕的作用。

（二）實現(xiàn)融資客戶的分層化管理

金融企業(yè)在提供供應鏈金融服務、助力共同富裕過程中，應當通過分層管理模式來實現(xiàn)對融資客戶的科學管理，深入分析核心企業(yè)的資金需求以及結算模式，并設計和制定有針對性的供應鏈融資方案，切實提升供應鏈金融服務的針對性和成功率。具體來說，金融企業(yè)還可以將融資分為三層級提供專項融資服務：對于已經(jīng)授信的客戶，要對其綜合服務需求進行深入挖掘，優(yōu)化專項供應鏈金融服務配置；對于有賬戶，但是沒有授信的上下游企業(yè)，可以加強與此類客戶之間的溝通交流，建立緊密的合作關系，向其推廣一些符合其發(fā)展需求的供應鏈金融服務；對于暫未建立合作關系的上下游企業(yè)，適當加大賬戶營銷工作力度，需要此類企業(yè)開通賬戶，為后續(xù)供應鏈金融服務的推廣夯實基礎。

（三）積極引入現(xiàn)代化信息技術

科技賦能對于金融企業(yè)在提供供應鏈金融服務、助力共同富裕方面起著重要的促進作用。首先，金融企業(yè)應當對積極引入大數(shù)據(jù)技術，對大數(shù)據(jù)與供應鏈金融服務的融合深度進行強化，通過對大數(shù)據(jù)技術的妥善應用來實現(xiàn)多級、多維數(shù)據(jù)分析，并有效進行金融服務對象的驗證。同時，通過積極引入大數(shù)據(jù)技術還可以實現(xiàn)金融企業(yè)與政府、中介、專業(yè)交易平臺等各方機構在信息數(shù)據(jù)上的聯(lián)通，通過對數(shù)據(jù)和信息資源共享平臺的構建，促進金融企業(yè)準確定位供應鏈條的需求和風險，有利于供應鏈金融服務整體水平的提升；其次，金融企業(yè)還應當積極引入人工智能技術，通過對人工智能技術的有效利用，還可以對供應鏈金融服務過程中一些業(yè)務開展關鍵點人為主觀判斷偏差進行糾正，促進信息處理效率的提升；再次，金融企業(yè)還應當引入?yún)^(qū)塊鏈技術，通過區(qū)塊鏈分布式賬本、智能合約以及加密賬本等技術來促進供應鏈金融服務數(shù)據(jù)準確性、可靠性的提升，為金融企業(yè)提供更優(yōu)質的供應鏈金融服務帶來一定的技術保障。

（四）構建綜合性供應鏈金融服務模式

金融企業(yè)在助力共同富裕開展供應鏈金融服務過程中，還應當積極構建綜合性供應鏈金融服務模式，這種服務模式不僅要能夠體現(xiàn)出數(shù)字化，而且還應當體現(xiàn)出智能化和一體化，要能夠對整個產(chǎn)業(yè)鏈提供融資融信、支付結算、現(xiàn)金管理以及理財增值等綜合金融服務進行全面切入，以便于對供應鏈上的客戶價值進行深挖。同時，金融企業(yè)應當以融資服務為抓手，對供應鏈資金閉環(huán)運行特點和優(yōu)勢進行充分利用，將現(xiàn)金管理、“智付+”等金融服務融入整改金融服務鏈條中去，促進供應鏈金融服務協(xié)同性和系統(tǒng)性的提升，進而為金融企業(yè)供應鏈金融服務質量的提升提供一定助動力，充分發(fā)揮金融企業(yè)供應鏈金融服務實效。

（作者供職單位：浙江泰順農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 ）

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