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    需求切入,陽光保險(xiǎn)尋高質(zhì)量轉(zhuǎn)型新增長(zhǎng)極

    2023-09-27 20:50:20木璟
    財(cái)經(jīng) 2023年19期
    關(guān)鍵詞:財(cái)險(xiǎn)保單陽光

    木璟

    保險(xiǎn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的一年,上市保險(xiǎn)公司交上了一份久違的優(yōu)異“成績(jī)單”。

    五家A股上市險(xiǎn)企中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,合計(jì)凈利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng),負(fù)債端與資產(chǎn)端均有回暖表現(xiàn)。上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)明顯,不少上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值迎來了久違的雙位數(shù)增長(zhǎng)。可以看到,2023年上半年,中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好,居民消費(fèi)復(fù)蘇提振,為保險(xiǎn)行業(yè)筑底回升提供了強(qiáng)勁動(dòng)能。

    而作為中國(guó)十家上市險(xiǎn)企之一的陽光保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司(下稱“陽光保險(xiǎn)”,6963.HK),近日亦披露了上市后的首份半年度業(yè)績(jī)報(bào)告,這份“成績(jī)單”里核心指標(biāo)向好、長(zhǎng)期價(jià)值穩(wěn)增。半年報(bào)顯示,陽光保險(xiǎn)集團(tuán)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入678.1億元,同比增長(zhǎng)7.7%;歸屬母公司股東凈利潤(rùn)達(dá)29.0億元,同比增長(zhǎng)9.0%;內(nèi)含價(jià)值為1049.8億元,較上年末增長(zhǎng)3.7%。

    其中,陽光人壽上半年實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入458.5億元,同比增長(zhǎng)9.0%;上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值26.8億元,同比增長(zhǎng)37.1%。財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊方面,陽光財(cái)險(xiǎn)上半年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入219.3億元,同比增長(zhǎng)5.1%;新準(zhǔn)則下承保綜合成本率98.2%,承保成本持續(xù)優(yōu)化。投資端,陽光保險(xiǎn)上半年實(shí)現(xiàn)總投資收益76.9億元,同比增長(zhǎng)1.3%;年化綜合投資收益率4.9%。

    優(yōu)異的成績(jī)單之外,下一步的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略更為值得關(guān)注。

    據(jù)了解,多年來,陽光保險(xiǎn)深化落實(shí)客戶戰(zhàn)略與客戶思想,實(shí)現(xiàn)了快速且優(yōu)質(zhì)的成長(zhǎng),為公司發(fā)展勾勒出進(jìn)一步的想象空間。9月7日,陽光保險(xiǎn)正式發(fā)布了“三張保單保一生、五張保單全家福、七彩陽光滿堂紅”的“三/五/七”全生命周期保障配置方案,在客戶戰(zhàn)略的探索和深化上邁出了堅(jiān)實(shí)的又一步。

    “七張保單就可以保全生命周期下各個(gè)階段的全部需求”,不僅是針對(duì)客戶需求提出的一個(gè)明晰而量化的保單標(biāo)準(zhǔn)與客戶經(jīng)營(yíng)指引,也是從需求端入手的效能轉(zhuǎn)化新動(dòng)力。

    逆勢(shì)增長(zhǎng):多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)向好

    2023年上半年,陽光保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng),價(jià)值創(chuàng)造能力持續(xù)增強(qiáng)。壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)、均衡發(fā)展。

    具體而言,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊整體經(jīng)營(yíng)企穩(wěn)向好,通過客戶需求洞察、隊(duì)伍轉(zhuǎn)型升級(jí)、產(chǎn)品體系完善、服務(wù)體系升級(jí)、數(shù)據(jù)智能創(chuàng)新等方面,不斷推進(jìn)公司高質(zhì)量的穩(wěn)健發(fā)展。陽光人壽實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入458.5億元,同比增長(zhǎng)9.0%;其中新單期繳保費(fèi)收入139.5億元,同比增長(zhǎng)53.4%;上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值26.8億元,同比增長(zhǎng)37.1%。

    上半年,陽光人壽進(jìn)一步夯實(shí)銷售渠道多元化協(xié)同發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式,取得了全方位跨越式進(jìn)展。個(gè)險(xiǎn)渠道,陽光人壽基于區(qū)域、隊(duì)伍特征,深入研究客群需求,深入推進(jìn)差異化經(jīng)營(yíng)管理模式,總保費(fèi)收入達(dá)109.1億元,同比增長(zhǎng)28.8%。通過提升隊(duì)伍分層客戶經(jīng)營(yíng)能力、打造高階銷售隊(duì)伍,產(chǎn)能實(shí)現(xiàn)大幅提升,隊(duì)伍品質(zhì)快速增長(zhǎng),2023年上半年,個(gè)險(xiǎn)渠道人均產(chǎn)能2.6萬元,同比增長(zhǎng)63.0%;達(dá)到MDRT標(biāo)準(zhǔn)的人數(shù)同比增長(zhǎng)近兩倍。另外,陽光特色的職域營(yíng)銷模式已初見成效,團(tuán)體客戶開拓及個(gè)人客戶轉(zhuǎn)化能力持續(xù)加強(qiáng),職域模式新單期繳保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)近2倍。

    海通證券分析認(rèn)為,陽光人壽的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,人力質(zhì)量提升,公司通過優(yōu)增優(yōu)育以實(shí)現(xiàn)高階隊(duì)伍數(shù)量增長(zhǎng)、代理人質(zhì)效持續(xù)提升。

    財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,盈利能力持續(xù)增強(qiáng)。實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入219.3億元,同比增長(zhǎng)5.1%;新準(zhǔn)則下承保綜合成本率98.2%,承保成本持續(xù)優(yōu)化。

    其中值得關(guān)注的是,車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)128.8億元,同比增長(zhǎng)3.0%,其中,家用車保費(fèi)增速9.5%,新能源車保費(fèi)增速80.3%。與此同時(shí),非車的占比也在進(jìn)一步提升,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)8.4%,綜合成本率98.7%,實(shí)現(xiàn)承保盈利。

    另外,陽光財(cái)險(xiǎn)通過持續(xù)深化車險(xiǎn)智能生命表工程與非車數(shù)據(jù)生命表,深度融合業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與精算技術(shù),不斷提升定價(jià)準(zhǔn)確性和資源分配科學(xué)性,有效增強(qiáng)風(fēng)控能力與盈利能力,為進(jìn)一步高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

    資產(chǎn)端,截至6月30日,陽光保險(xiǎn)總投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4666.0億元,較上年末增長(zhǎng)12.4%;實(shí)現(xiàn)總投資收益76.9億元,同比增長(zhǎng)1.3%;年化綜合投資收益率4.9%。

    今年以來,外部環(huán)境仍然復(fù)雜,但透過陽光保險(xiǎn)的成績(jī)單,還是可以看到極強(qiáng)的增長(zhǎng)韌性。

    戰(zhàn)略升級(jí):構(gòu)建需求側(cè)新增長(zhǎng)極

    在陽光保險(xiǎn)的首份半年業(yè)績(jī)報(bào)告中,多次談及“客戶”一詞,彰顯出公司對(duì)客戶的高度重視。近年來,陽光保險(xiǎn)持續(xù)推進(jìn)客戶戰(zhàn)略,構(gòu)建客戶驅(qū)動(dòng)型發(fā)展模式,圍繞構(gòu)建面向客戶的多元產(chǎn)品服務(wù)體系,持續(xù)推進(jìn)“縱橫計(jì)劃”與“伙伴行動(dòng)”。

    “縱橫計(jì)劃”中,陽光圍繞客戶家庭全生命周期不同階段的核心需求,開展海量客戶的需求調(diào)研工作,形成富有陽光特色的人生保障導(dǎo)圖。

    同時(shí),陽光人壽以需求側(cè)指引供給側(cè)創(chuàng)新,持續(xù)豐富產(chǎn)品供給體系,打造系列明星產(chǎn)品矩陣,滿足客戶全生命周期中健康、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、財(cái)富管理等多元化的保障需求。服務(wù)端,陽光保險(xiǎn)長(zhǎng)期致力于打造“陽光·臻傳”“陽光·橙意”兩大服務(wù)品牌,為客戶及其家庭提供從子女教育到康養(yǎng)服務(wù)的全生命周期照護(hù)。

    數(shù)據(jù)已呈現(xiàn)出階段性成果。半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,陽光保險(xiǎn)客戶服務(wù)成效顯著,上半年有效保單累計(jì)首年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)15萬元以上的客戶數(shù)增長(zhǎng)了30.7%,有效保單累計(jì)首年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)5萬元及以上的客戶數(shù)增長(zhǎng)了19.9%。

    陽光財(cái)險(xiǎn)同樣堅(jiān)持“一切為了客戶”的價(jià)值追求,致力于搭建便捷、專業(yè)、溫暖、貼心的產(chǎn)品服務(wù)體系。面向個(gè)人客戶,創(chuàng)新研發(fā)個(gè)人非車產(chǎn)品組合,豐富增值服務(wù)內(nèi)容,更好滿足客戶場(chǎng)景化、多樣化的保障需求。基于此,陽光財(cái)險(xiǎn)客戶黏性有效提升,今年上半年,家用車?yán)m(xù)保率65.3%,同比提升3.1個(gè)百分點(diǎn);個(gè)人車險(xiǎn)客戶非車險(xiǎn)產(chǎn)品購買比例達(dá)到47.9%,同比提升1.4個(gè)百分點(diǎn)。

    面向團(tuán)體客戶,陽光財(cái)險(xiǎn)推進(jìn)“伙伴行動(dòng)”模式落地,以“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”的形式,打造形成行業(yè)化專屬風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案,助力企業(yè)客戶開展風(fēng)險(xiǎn)減量工作。2023年上半年,為7687個(gè)重要企業(yè)客戶提供科技減災(zāi)和專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)。

    事實(shí)上,這場(chǎng)圍繞客戶的轉(zhuǎn)型變革尚未結(jié)束。近期,“縱橫計(jì)劃”戰(zhàn)略深化落地,再結(jié)碩果。9月7日,陽光保險(xiǎn)正式發(fā)布了“三張保單保一生、五張保單全家福、七彩陽光滿堂紅”的“三/五/七”全生命周期保障配置方案,在客戶需求側(cè)的轉(zhuǎn)型改革中又邁出了堅(jiān)實(shí)一步。

    圍繞近年來客戶發(fā)出的“人的一生究竟需要多少張保單”的疑問,陽光給出了自己的答案:“七張保單就可以保全生命周期下各個(gè)階段的全部需求?!边@不僅是針對(duì)客戶需求提出的一個(gè)明晰而量化的保單標(biāo)準(zhǔn)與客戶經(jīng)營(yíng)指引,也讓業(yè)內(nèi)意識(shí)到客戶思想應(yīng)該怎樣在實(shí)踐中與運(yùn)作中,真正取代傳統(tǒng)的營(yíng)銷思維,并不斷推動(dòng)險(xiǎn)企從理念到經(jīng)營(yíng)實(shí)際的系統(tǒng)性徹底革新。

    這一革新的大背景是,隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,社會(huì)財(cái)富顯著增加,人民生活水平穩(wěn)步提升,但與此同時(shí),看病、養(yǎng)老等問題,依舊是民眾最關(guān)切的重點(diǎn)民生問題。

    而在能夠解決老百姓看病、養(yǎng)老等問題的保險(xiǎn)業(yè)中,行業(yè)長(zhǎng)期固守“產(chǎn)品導(dǎo)向”的理念,把保險(xiǎn)看作孤立單一的消費(fèi)品產(chǎn)品與服務(wù),這樣的理念往往不具有針對(duì)性,也不能很有針對(duì)性地解決客戶的保障問題。

    陽光銘記著“一切為了客戶”的核心價(jià)值追求,全新構(gòu)建“三張保單”“五張保單”“七張保單”三大維度、層層遞進(jìn)的“三/五/七”保障配置方案,為現(xiàn)代家庭提供全景化一站式解決方案,從人身保障到財(cái)務(wù)保障,從個(gè)人到家庭,全面滿足客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品需求。

    無論是“縱橫計(jì)劃”還是“伙伴行動(dòng)”,陽光保險(xiǎn)都將需求側(cè)作為轉(zhuǎn)型的一個(gè)切口,都可以清晰地看到陽光對(duì)于未來戰(zhàn)略的思考。

    時(shí)代的變化、行業(yè)的變化都離不開客戶的一切變化,客戶的所思所想、客戶的需求痛點(diǎn),這些都是陽光進(jìn)行變革的基礎(chǔ),也是公司存在的價(jià)值。抓住變革的先機(jī)并積極打造“護(hù)城河”,是陽光保險(xiǎn)對(duì)于未來布局的新動(dòng)能。

    科技賦能:新舊范式轉(zhuǎn)化

    客戶與服務(wù)是一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)深耕的“生命線”,而科技能力則是賦能“生命線”的基礎(chǔ)所在。陽光保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)張維功曾表示,“科技創(chuàng)新要以戰(zhàn)略而非技術(shù)驅(qū)動(dòng),科技團(tuán)隊(duì)要心系戰(zhàn)略、腦系技術(shù)、眼觀現(xiàn)狀、不忘初心,從技術(shù)改變現(xiàn)狀到技術(shù)創(chuàng)造未來?!睂?duì)于陽光保險(xiǎn)而言,創(chuàng)新一直是前行的內(nèi)生動(dòng)力,使用前沿科技為保險(xiǎn)賦能,不斷提質(zhì)增效、改善用戶體驗(yàn)。

    作為金融領(lǐng)域較早開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先行者,陽光保險(xiǎn)于2015年即啟動(dòng)了“數(shù)據(jù)陽光”戰(zhàn)略,2019年,陽光保險(xiǎn)啟動(dòng)組織變革進(jìn)行架構(gòu)調(diào)整,成立了專門的科技中心。2021年5月,陽光保險(xiǎn)正式發(fā)布《數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》,全面開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型,并為此制定數(shù)據(jù)科技戰(zhàn)略,強(qiáng)調(diào)要全面強(qiáng)化數(shù)據(jù)科技能力。

    經(jīng)過多年的實(shí)踐,陽光保險(xiǎn)已將科技深度融合金融、醫(yī)療等領(lǐng)域,在保險(xiǎn)主業(yè)全流程以及圍繞客戶開展的醫(yī)養(yǎng)服務(wù)等方面加碼科技化轉(zhuǎn)型,加快創(chuàng)新應(yīng)用。同時(shí),陽光保險(xiǎn)亦在客戶服務(wù)和“縱橫伙伴”中植入科技基因,不斷提升客戶服務(wù)能力。

    表:陽光保險(xiǎn)盈利預(yù)測(cè)及核心假設(shè)

    資料來源:東吳證券。制表:顏斌

    半年報(bào)顯示,上半年,陽光保險(xiǎn)深耕大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力,加強(qiáng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合與洞察,結(jié)合人工智能技術(shù)輔助營(yíng)銷、提升客戶資源轉(zhuǎn)化效率和能力,持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與風(fēng)控能力。

    此外,強(qiáng)力推進(jìn)陽光GPT戰(zhàn)略工程。聚焦保險(xiǎn)領(lǐng)域私有化大模型研發(fā)突破,實(shí)現(xiàn)多應(yīng)用入口、多模態(tài)服務(wù)支持、多業(yè)務(wù)場(chǎng)景融合的多項(xiàng)智能支持能力,加速在客戶服務(wù)、銷售支持等核心業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用。陽光GPT上線三個(gè)月內(nèi),累計(jì)使用次數(shù)34.5萬次。

    從更細(xì)致的業(yè)務(wù)板塊一觀,近年來,陽光保險(xiǎn)推進(jìn)全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型,包括客戶洞察、營(yíng)銷、產(chǎn)品、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地。此外,在智能化客戶服務(wù)方面,陽光人壽還借助靈犀體驗(yàn)計(jì)劃與天樞數(shù)據(jù)平臺(tái),通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)客戶體驗(yàn)升級(jí),對(duì)服務(wù)中斷數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),預(yù)警模型自動(dòng)生成服務(wù)線索工單,從而實(shí)現(xiàn)服務(wù)模式從“等待上門”向“主動(dòng)服務(wù)”轉(zhuǎn)變。

    陽光財(cái)險(xiǎn)持續(xù)升級(jí)迭代陽光天眼風(fēng)險(xiǎn)地圖平臺(tái),優(yōu)化風(fēng)控作業(yè)流程,充分利用自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等功能模塊,為客戶提供優(yōu)質(zhì)快捷的風(fēng)控服務(wù),2023年上半年累計(jì)完成風(fēng)控作業(yè)9000余份,向客戶及社會(huì)公眾等提供預(yù)警信息41萬余次。

    在具體業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中,數(shù)智化同樣貫穿始末。比如陽光財(cái)險(xiǎn)深化“車險(xiǎn)智能生命表”建設(shè),逐步推進(jìn)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)自動(dòng)化、智能化;完善非車新一代核心系統(tǒng),有效支持產(chǎn)品快速配置、多業(yè)務(wù)模式下差異化的承保流程以及渠道平臺(tái)的快速對(duì)接,切實(shí)提升運(yùn)營(yíng)響應(yīng)時(shí)效。

    隨著科技的演進(jìn),保險(xiǎn)業(yè)或正在經(jīng)歷新舊范式的轉(zhuǎn)換,而陽光保險(xiǎn)顯然已吹響科技新突破的號(hào)角。

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