社會(huì)需求導(dǎo)向下保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)路徑探究
——以南京財(cái)經(jīng)大學(xué)紅山學(xué)院為例

尹 燕

（南京財(cái)經(jīng)大學(xué)紅山學(xué)院 江蘇 南京 210000）

截至2022 年底，我國(guó)高等教育毛入學(xué)率為57.8%，高等教育辦學(xué)規(guī)模躍居世界第一。習(xí)近平總書(shū)記在全國(guó)教育大會(huì)上強(qiáng)調(diào)，要提升教育服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展能力，調(diào)整優(yōu)化高校區(qū)域布局、學(xué)科結(jié)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)設(shè)置，建立健全學(xué)科專(zhuān)業(yè)動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。近年來(lái)，我國(guó)金融保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展蒸蒸日上，為更好地適應(yīng)金融保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)人才的需求，多所高校開(kāi)設(shè)了保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)，以期為行業(yè)輸送專(zhuān)業(yè)人才。南京財(cái)經(jīng)大學(xué)紅山學(xué)院辦學(xué)地址設(shè)于江蘇省，學(xué)校高度結(jié)合江蘇省成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)設(shè)了保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)。

近年來(lái)，金融保險(xiǎn)行業(yè)正在經(jīng)歷前所未有的變革，社會(huì)對(duì)于人才也提出了更高的要求，學(xué)校在培養(yǎng)保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)人才時(shí)，存在課程設(shè)置不全面、課程內(nèi)容設(shè)計(jì)缺乏時(shí)代性和針對(duì)性等問(wèn)題，人才培養(yǎng)難以跟進(jìn)行業(yè)發(fā)展的變化需求，學(xué)科建設(shè)面臨發(fā)展瓶頸。高校亟須思考如何優(yōu)化專(zhuān)業(yè)教學(xué)結(jié)構(gòu)，調(diào)整保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)的人才培養(yǎng)方案，為行業(yè)輸送創(chuàng)新型人才，提升保險(xiǎn)學(xué)服務(wù)社會(huì)的能力，深化高校教育改革。

1 保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)人才需求的現(xiàn)狀

當(dāng)前科技迅猛發(fā)展，金融政策頻繁出臺(tái)，金融保險(xiǎn)行業(yè)的人才需求處于動(dòng)態(tài)發(fā)展態(tài)勢(shì)，本文結(jié)合訪談結(jié)果，總結(jié)發(fā)現(xiàn)社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)學(xué)人才的需求體現(xiàn)在如下幾方面。

第一，需要跨學(xué)科、綜合型人才。例如，核保、理賠等崗位招聘要求員工具備醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)；數(shù)據(jù)分析崗位招聘要求員工具備統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)；法律合規(guī)崗位招聘要求員工具備法律基礎(chǔ)知識(shí)。若高校僅引導(dǎo)學(xué)生掌握基本的保險(xiǎn)理論知識(shí)，則難以跟上保險(xiǎn)行業(yè)變化的步伐。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生在學(xué)校不僅需要掌握傳統(tǒng)的保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)，還需要掌握會(huì)計(jì)、醫(yī)學(xué)、法律、統(tǒng)計(jì)、計(jì)算機(jī)等學(xué)科的基礎(chǔ)知識(shí)，提高個(gè)人的綜合素養(yǎng)，匹配社會(huì)需求。

第二，需要實(shí)踐型人才。伴隨著無(wú)紙化辦公條件的完善，大量過(guò)去由人工處理的工作移交電腦處理，而員工則負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)、校對(duì)、分析電腦信息，這就需要員工具備邏輯思維，具有較強(qiáng)的分析操作能力和一定的辦公技能。因此保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生還需要注重培養(yǎng)實(shí)踐能力，掌握一定的數(shù)據(jù)分析技能。

2 保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀及問(wèn)題

2.1 課程設(shè)置不全面

以南京財(cái)經(jīng)大學(xué)紅山學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)為例，從表1 可知，該校的保險(xiǎn)學(xué)課程設(shè)置比較豐富，學(xué)生能全方位了解保險(xiǎn)理論，但目前的人才培養(yǎng)方案中缺失 “保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)” “保險(xiǎn)會(huì)計(jì)學(xué)” 等重要課程。上述課程設(shè)置的缺位不利于學(xué)生深入掌握保險(xiǎn)學(xué)理論知識(shí)，不利于培養(yǎng)學(xué)生跨學(xué)科的綜合素養(yǎng)，也不能體現(xiàn)財(cái)經(jīng)類(lèi)院校保險(xiǎn)學(xué)特色專(zhuān)業(yè)的建設(shè)優(yōu)勢(shì)。

表1 南京財(cái)經(jīng)大學(xué)紅山學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)部分課程設(shè)計(jì)

2.2 課程內(nèi)容設(shè)計(jì)缺乏時(shí)代性和針對(duì)性

現(xiàn)行的高校人才培養(yǎng)方案每四年修訂一次，遠(yuǎn)不能跟進(jìn)行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，課程內(nèi)容設(shè)計(jì)缺乏時(shí)代性。而在科技賦能下，金融保險(xiǎn)行業(yè)迎來(lái)巨變，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和人工智能的助力下，就保險(xiǎn)公司而言，科技已經(jīng)滲入展業(yè)、核保、理賠、風(fēng)控等核心業(yè)務(wù)當(dāng)中，而目前的保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案在課程設(shè)計(jì)中并未體現(xiàn)科技的重要性。保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)任教師長(zhǎng)期擔(dān)任理論教學(xué)，普遍欠缺保險(xiǎn)科技指導(dǎo)能力。

此外，保險(xiǎn)學(xué)課程內(nèi)容設(shè)計(jì)針對(duì)性不足。在保險(xiǎn)公司實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)只是敲門(mén)磚，對(duì)于員工而言，更重要的是如何運(yùn)用保險(xiǎn)法及相關(guān)原理解決實(shí)務(wù)中遇到的核保、理賠等問(wèn)題。而高校在現(xiàn)有的人才培養(yǎng)方案下，尚未設(shè)計(jì)關(guān)于核保和理賠等具有操作屬性的課程，這使得學(xué)生往往只能把握理論知識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)細(xì)節(jié)一概不知。

2.3 課程順序安排存在錯(cuò)位現(xiàn)象

當(dāng)前人才培養(yǎng)方案在課程順序的安排過(guò)程中存在錯(cuò)位的現(xiàn)象。例如，學(xué)校規(guī)定學(xué)生選修滿一定的學(xué)分即可，又將 “保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)” 課程安排在第七學(xué)期，此時(shí)學(xué)生普遍修滿相關(guān)學(xué)分，不愿再選修相關(guān)課程。另外一些專(zhuān)業(yè)課程開(kāi)課時(shí)間延后，但考研呼聲高漲，部分學(xué)生大三下學(xué)期就已經(jīng)投身到緊張的考研備戰(zhàn)當(dāng)中，專(zhuān)業(yè)課的學(xué)習(xí)和考研復(fù)習(xí)時(shí)間出現(xiàn)沖突，學(xué)生疲于應(yīng)對(duì)。上述情況意味著學(xué)校需要進(jìn)一步優(yōu)化相關(guān)課程的順序安排。

2.4 培養(yǎng)方案重理論輕實(shí)踐

第一，理論課與實(shí)驗(yàn)課比例失衡。南京財(cái)經(jīng)大學(xué)紅山學(xué)院在現(xiàn)有的保險(xiǎn)學(xué)人才培養(yǎng)方案中指出，該專(zhuān)業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)是為金融企事業(yè)單位培養(yǎng)出一批基層保險(xiǎn)應(yīng)用型人才，這意味著學(xué)校重視學(xué)生的實(shí)踐能力培養(yǎng)。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，學(xué)校設(shè)置了專(zhuān)門(mén)的課程實(shí)驗(yàn)，要求學(xué)生必須修滿社會(huì)實(shí)踐學(xué)分和畢業(yè)實(shí)習(xí)學(xué)分等。但是通過(guò)分析人才培養(yǎng)方案，發(fā)現(xiàn)學(xué)校理論課程學(xué)分和實(shí)踐學(xué)分設(shè)計(jì)嚴(yán)重失衡，表明高校保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)教學(xué)活動(dòng)的主要形態(tài)仍是課堂理論教學(xué)。在此背景下，高校應(yīng)該思考如何高效安排實(shí)踐課程教學(xué)內(nèi)容，但是大多數(shù)高校在保險(xiǎn)學(xué)人才培養(yǎng)方案的制訂和實(shí)施中，缺乏實(shí)踐教材，學(xué)生難以直觀感受到保險(xiǎn)實(shí)務(wù)工作。

第二，實(shí)驗(yàn)室硬件設(shè)施不完善。實(shí)驗(yàn)室教學(xué)是一種高效的現(xiàn)代教學(xué)方式，理想的保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室環(huán)境應(yīng)能夠幫助學(xué)生直觀感受到人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投保、保全、理賠全部環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)。在當(dāng)前的人才培養(yǎng)方案中，保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生需要必修一門(mén)實(shí)驗(yàn)課程，但是學(xué)校目前不具備相應(yīng)的實(shí)驗(yàn)室硬件設(shè)施供其上機(jī)實(shí)驗(yàn)，通常由教師自由開(kāi)展課程實(shí)驗(yàn)教學(xué)，致使實(shí)驗(yàn)課流于形式，未能達(dá)到理想的上機(jī)實(shí)驗(yàn)效果，最終脫離了其實(shí)踐屬性。

第三，校企合作機(jī)會(huì)不多。高校并沒(méi)有為學(xué)生提供豐富的實(shí)習(xí)和實(shí)踐機(jī)會(huì)，大多數(shù)學(xué)生涉世未深，很難主動(dòng)爭(zhēng)取在企事業(yè)單位實(shí)踐的機(jī)會(huì)，這使得學(xué)校制訂的實(shí)踐學(xué)分要求很難高效執(zhí)行，不利于調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性和實(shí)踐操作能力。

3 社會(huì)需求導(dǎo)向下保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案優(yōu)化

3.1 優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)，促進(jìn)學(xué)科交叉融合

3.1.1 開(kāi)設(shè)跨學(xué)科課程

金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)愈加明顯， “互聯(lián)網(wǎng)+金融” 更是縱深發(fā)展，因此高校保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案的制訂需要引入部分跨學(xué)科課程。例如將 “保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)” “保險(xiǎn)會(huì)計(jì)學(xué)” 等能夠體現(xiàn)保險(xiǎn)特色的課程納入保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案之中，以提高學(xué)生的綜合知識(shí)運(yùn)用能力和專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)。引入 “互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)務(wù)” “保險(xiǎn)科技” 等課程，帶領(lǐng)學(xué)生在實(shí)踐中感受互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)的變化。注重培養(yǎng)學(xué)生的數(shù)據(jù)分析能力，開(kāi)設(shè) “Excel 在經(jīng)濟(jì)管理中的應(yīng)用” 課程，引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)Python、Matlab 等相關(guān)工具，以課程考核形式助力學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生的辦公技能，使其掌握日后能在金融職場(chǎng)一展風(fēng)采的高超的數(shù)據(jù)處理能力。

3.1.2 調(diào)整課程開(kāi)課時(shí)間

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)課程的開(kāi)設(shè)可適當(dāng)前置。在學(xué)生掌握了通識(shí)課程、經(jīng)濟(jì)和金融等專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課程后，就可緊隨其后集中安排保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)理論課程的教學(xué)。在教學(xué)安排上需注意把控課程開(kāi)課的順序和進(jìn)度。例如， “壽險(xiǎn)精算” 的教學(xué)需要運(yùn)用到高等數(shù)學(xué)和概率論等基礎(chǔ)知識(shí)，同時(shí)和 “利息理論” 存在關(guān)聯(lián)，因此可將其安排在大三上學(xué)期，學(xué)生趁熱打鐵提高這門(mén)課程的學(xué)習(xí)效率。課程開(kāi)設(shè)順序應(yīng)滿足廣大學(xué)生的學(xué)習(xí)需求，一方面學(xué)生在修學(xué)分的同時(shí)，可選擇 “保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)” 等比較感興趣的課程；另一方面，這也能協(xié)調(diào)學(xué)生的考研復(fù)習(xí)和實(shí)習(xí)求職時(shí)間。鑒于此，高校修訂人才培養(yǎng)方案時(shí)應(yīng)多方考慮，結(jié)合學(xué)生的認(rèn)知規(guī)律和具體的學(xué)習(xí)需求調(diào)整課程開(kāi)設(shè)順序，進(jìn)而保證學(xué)生結(jié)合自身的興趣進(jìn)行課程學(xué)習(xí)，增加保險(xiǎn)知識(shí)儲(chǔ)備，從而與社會(huì)需求更加匹配。

3.2 理論聯(lián)系實(shí)際，完善實(shí)踐教學(xué)

保險(xiǎn)學(xué)科具有較強(qiáng)的理論性和實(shí)踐性。理論性體現(xiàn)在保險(xiǎn)定價(jià)的專(zhuān)業(yè)性和保險(xiǎn)具有的法理支撐，而實(shí)踐性則體現(xiàn)在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)和培訓(xùn)等環(huán)節(jié)。在 “互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)” 深入融合的當(dāng)下，為促使保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生全面掌握保險(xiǎn)知識(shí)，不僅需要繼續(xù)深化學(xué)生的保險(xiǎn)理論學(xué)習(xí)，還需要參考其他同類(lèi)型學(xué)校的做法，引入保險(xiǎn)實(shí)踐性課程。

完善硬件教學(xué)設(shè)施。高校應(yīng)革新學(xué)生的實(shí)踐課程上課形式，完善實(shí)驗(yàn)室環(huán)境，牽頭搭建保險(xiǎn)智能實(shí)驗(yàn)室，為學(xué)生提供保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)教學(xué)平臺(tái)，模擬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作情景，引導(dǎo)學(xué)生認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)公司實(shí)務(wù)工作，提高實(shí)務(wù)操作能力，拓寬傳統(tǒng)課堂。

豐富實(shí)踐教學(xué)形式。金融保險(xiǎn)行業(yè)強(qiáng)調(diào)溝通和效率，員工需要分析海量數(shù)據(jù)。這就需要員工掌握一定的辦公技能，擁有良好的公文寫(xiě)作能力，能夠靈活展示工作成果，綜合分析數(shù)據(jù)信息。為培養(yǎng)學(xué)生上述技能，教師可以翻轉(zhuǎn)傳統(tǒng) “以教師為中心” 的課堂，采用案例教學(xué)法、討論式教學(xué)法等方法引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)參與，進(jìn)行啟發(fā)式教育，創(chuàng)新其思維方式。例如將學(xué)生的課堂展示成果列入課程考核中，旨在提高學(xué)生的信息展示能力和口語(yǔ)表達(dá)能力。

3.3 以 “校企合作” 推動(dòng)產(chǎn)學(xué)研一體化發(fā)展

校企合作是產(chǎn)學(xué)研一體化發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，能高效整合區(qū)域內(nèi)的資源。高校和企業(yè)之間的合作是雙贏的過(guò)程，企業(yè)通過(guò)合作能夠充分享受科研成果，汲取智慧；高校能夠豐富社會(huì)資源，了解社會(huì)需求，為學(xué)生提供實(shí)踐機(jī)會(huì)。高校應(yīng)積極與金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展對(duì)話和交流，達(dá)成合作戰(zhàn)略，定期組織企業(yè)參觀活動(dòng)，邀請(qǐng)行業(yè)優(yōu)秀工作者前往學(xué)校舉辦講座和沙龍，為學(xué)生提供真實(shí)的企業(yè)環(huán)境，引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，在真實(shí)的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中得以訓(xùn)練，進(jìn)而優(yōu)化自身的知識(shí)架構(gòu)，彌補(bǔ)不足，更好地匹配公司的崗位需求。

4 結(jié)語(yǔ)

當(dāng)前，高校保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案和社會(huì)需求之間存在差異，需要對(duì)現(xiàn)行的人才培養(yǎng)方案進(jìn)行修訂和調(diào)整，優(yōu)化課程設(shè)計(jì)、完善實(shí)踐教學(xué)、推動(dòng)校企合作，促進(jìn)學(xué)生專(zhuān)業(yè)能力的提升，贏得社會(huì)廣泛好評(píng)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)學(xué)學(xué)科的可持續(xù)發(fā)展。