基于核心企業(yè)視角的供應(yīng)鏈金融問(wèn)題研究

張峻峰

供應(yīng)鏈金融是我國(guó)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。加快供應(yīng)鏈金融發(fā)展，不僅可以有效控制交易成本，還能激發(fā)中小企業(yè)發(fā)展?jié)摿?，滿足中小企業(yè)發(fā)展對(duì)資金的需求?；诖?，本文闡述開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的背景及意義，圍繞到貨前和到貨后，分析開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的方式，接著基于核心企業(yè)視角，具體分析開(kāi)展供應(yīng)鏈金融中存在的問(wèn)題，最后從信用管理系統(tǒng)優(yōu)化、建設(shè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈、加強(qiáng)物流監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防范、優(yōu)化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品等方面出發(fā)，探究供應(yīng)鏈金融發(fā)展策略，旨在提供一些有益參考，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展，助力我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

一、開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的背景及意義

不同于大型企業(yè)，中小微企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈弱勢(shì)地位，資產(chǎn)規(guī)模較小，技術(shù)水平不高，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，信用記錄缺乏，時(shí)常面臨融資難問(wèn)題。對(duì)此，國(guó)家運(yùn)用市場(chǎng)化辦法加大對(duì)中小微企業(yè)的金融支持，如將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具。與此同時(shí)，2022年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳就小微企業(yè)發(fā)展提供相關(guān)政策指導(dǎo)，強(qiáng)調(diào)要持續(xù)改進(jìn)小微企業(yè)金融供給，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高信貸資源配置效能。在國(guó)家政策支持下，中小微企業(yè)融資難的問(wèn)題得到了一定程度的解決。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)模式發(fā)生改變，從企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變成供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。

于中小微企業(yè)而言，供應(yīng)鏈金融將中小微企業(yè)放在整個(gè)供應(yīng)鏈中加以考慮，企業(yè)信息比較暢通，提升了中小微企業(yè)的資信價(jià)值，有助于解決中小微企業(yè)融資難問(wèn)題，并獲得成本低廉的資金，從而保證工期，按時(shí)供貨，促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展。于核心企業(yè)而言，通過(guò)發(fā)展供應(yīng)鏈金融，核心企業(yè)可以優(yōu)質(zhì)保供，降低采購(gòu)成本，還可以利用閑置資金開(kāi)展資金創(chuàng)效。

二、開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的方式

（一）到貨前融資

供應(yīng)鏈金融發(fā)展過(guò)程中，上游供應(yīng)商融資方式主要有兩種，一是金融機(jī)構(gòu)提供資金辦理保理業(yè)務(wù)，二是核心企業(yè)提前支付貨款。供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)過(guò)程中，越來(lái)越多企業(yè)選擇賒銷這種銷售方式，使得供應(yīng)鏈上游供應(yīng)商承受著現(xiàn)金流緊張帶來(lái)的壓力。為緩解上游供應(yīng)商資金緊張，確保上游供應(yīng)商有足夠的發(fā)展資金，金融機(jī)構(gòu)可以依據(jù)核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)商的應(yīng)付賬款，為其進(jìn)行擔(dān)保，為供應(yīng)商辦理保理業(yè)務(wù)，提供資金支持［1］。該種融資方式主要優(yōu)勢(shì)在于金融機(jī)構(gòu)可以擔(dān)保的形式為供應(yīng)商提供融資，幫助上游供應(yīng)商企業(yè)更快、更安全地獲取資金，提高企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力，實(shí)現(xiàn)資金有效利用。此外，也可以根據(jù)核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)商的應(yīng)付賬款，由核心企業(yè)利用自有資金提前支付供應(yīng)商貨款，緩解供應(yīng)商資金緊張，滿足融資需求。

（二）到貨后融資

供應(yīng)鏈金融發(fā)展過(guò)程中，通過(guò)采取訂單融資的方式，有助于滿足上游供應(yīng)商融資需求。訂單融資，即銀行等金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)的業(yè)務(wù)平臺(tái)對(duì)接，依托平臺(tái)上供應(yīng)商與核心企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為供應(yīng)商提供用于滿足訂單項(xiàng)下原材料采購(gòu)、組織生產(chǎn)、施工和貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求的資金支持［2］。一般情況下，訂單融資業(yè)務(wù)可分為兩種類型，一是一對(duì)一的訂單融資業(yè)務(wù)，二是訂單池融資業(yè)務(wù)。核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融做訂單金融，一方面可以驗(yàn)證貿(mào)易的真實(shí)性，鎖定還款來(lái)源，另一方面可以評(píng)估買方的回款能力，評(píng)估供應(yīng)商的履約能力和資信能力。

三、核心企業(yè)視角下開(kāi)展供應(yīng)鏈金融問(wèn)題

（一）供應(yīng)鏈金融發(fā)展中信用管理不足

現(xiàn)實(shí)中，核心企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融相對(duì)于市場(chǎng)上的金融機(jī)構(gòu)確實(shí)有很多優(yōu)勢(shì)，但仍存在一些不足，如供應(yīng)鏈金融發(fā)展中信用管理不足問(wèn)題，具體表現(xiàn)在以下幾方面：其一，核心企業(yè)的上游供應(yīng)商企業(yè)數(shù)量較多，這些供應(yīng)商發(fā)展實(shí)力不一，有強(qiáng)有弱。部分核心企業(yè)自身供應(yīng)鏈管理能力還不足，對(duì)供應(yīng)商的管理較為松散，而有些融資企業(yè)資金規(guī)模較小，信用記錄缺乏，企業(yè)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不足，企業(yè)信用能力亟待增強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)獲取的數(shù)據(jù)真實(shí)性降低，最終導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。其二，受發(fā)展規(guī)模限制、監(jiān)管體制不健全等因素影響，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)提供的數(shù)據(jù)精準(zhǔn)分析其償貸能力，金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)商企業(yè)的履約能力和資金能力評(píng)估不準(zhǔn)確，影響供應(yīng)商融資。

（二）數(shù)據(jù)安全要求高信息化建設(shè)程度不一

目前，核心企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融過(guò)程中還存在數(shù)據(jù)安全要求高，信息化建設(shè)程度不一的問(wèn)題。其一，數(shù)據(jù)安全要求高。供應(yīng)鏈金融發(fā)展過(guò)程中，獲取充分、全面的信息是關(guān)鍵內(nèi)容。核心企業(yè)為上游供應(yīng)商提供融資支持，通常需要核心企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)提供其上下游的交易數(shù)據(jù)、產(chǎn)品數(shù)據(jù)等各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息［3］。但是，交易數(shù)據(jù)、產(chǎn)品數(shù)據(jù)以及資金數(shù)據(jù)等都是核心企業(yè)的商業(yè)機(jī)密，這便需要核心企業(yè)應(yīng)用先進(jìn)的技術(shù)手段，不斷加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)。其二，信息化建設(shè)程度不一。首先，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能建設(shè)缺失，數(shù)據(jù)深度挖掘、分析和處理等功能還有待完善，數(shù)據(jù)儲(chǔ)備量不足，無(wú)法對(duì)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估；其次，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)性、統(tǒng)一性不夠，不同主體負(fù)責(zé)不同的業(yè)務(wù)，各主體之間信息交流渠道不夠暢通，造成業(yè)務(wù)信息交流不及時(shí)；最后，信息化系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)發(fā)展匹配不足，信息化系統(tǒng)建設(shè)無(wú)法滿足現(xiàn)有業(yè)務(wù)需求，無(wú)法有效反映業(yè)務(wù)及交易行為。

（三）物流監(jiān)管企業(yè)的整體發(fā)展水平亟待提高

核心企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融過(guò)程中，物流監(jiān)管企業(yè)起著關(guān)鍵作用，可以將供應(yīng)鏈上的各方主體有效聯(lián)系起來(lái)，并提供相應(yīng)的擔(dān)保服務(wù)。因此，金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)也應(yīng)該將物流監(jiān)管企業(yè)納入供應(yīng)鏈管理范圍。但是，目前我國(guó)物流監(jiān)管企業(yè)的整體發(fā)展水平和準(zhǔn)入水平與供應(yīng)鏈金融發(fā)展要求匹配不足，物流監(jiān)管企業(yè)整體發(fā)展水平亟待提高，無(wú)法在供應(yīng)鏈金融發(fā)展中充分發(fā)揮自身作用，這容易導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。比如，物流監(jiān)管企業(yè)的監(jiān)管工作沒(méi)有做到位，導(dǎo)致供應(yīng)鏈企業(yè)不良行為的發(fā)生，這不僅會(huì)影響供應(yīng)鏈資金方案的有效落實(shí)，還會(huì)影響供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

（四）供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新不足

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，各供應(yīng)鏈企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展需求不斷增加，上游供應(yīng)商的融資需求也在不斷提高，這便需要開(kāi)發(fā)多樣、不同類型的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，滿足供應(yīng)商企業(yè)多樣化的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)需求［4］。但是，結(jié)合目前供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)模式實(shí)施現(xiàn)狀分析，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新還不夠，存在各金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品同質(zhì)化的情況，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)設(shè)置沒(méi)有充分考慮上游供應(yīng)商企業(yè)實(shí)際融資需求，供應(yīng)鏈金融差異化發(fā)展缺失。

四、基于核心企業(yè)視角的供應(yīng)鏈金融發(fā)展策略

（一）優(yōu)化供應(yīng)鏈金融信用管理系統(tǒng)

針對(duì)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中信用管理不足問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該不斷優(yōu)化供應(yīng)鏈金融信用管理系統(tǒng)，具體內(nèi)容如下：其一，明確供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部主體、依托及連接上下游各個(gè)企業(yè)的供應(yīng)鏈系統(tǒng)、信息共享系統(tǒng)、物流系統(tǒng)等，把握各供應(yīng)鏈企業(yè)之間的關(guān)系，同時(shí)將供應(yīng)鏈金融發(fā)展的外部環(huán)境因素納入考慮的范圍，分析不可控因素，并設(shè)計(jì)相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施方案，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。深入分析各影響要素之間的內(nèi)在關(guān)系，明確各參與主體之間的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制，尋找潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，再綜合各方資源，協(xié)同構(gòu)建供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。協(xié)同各參與主體，圍繞“互利共贏、互惠互利”，共同建設(shè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)機(jī)制。其二，金融機(jī)構(gòu)借助數(shù)字技術(shù)，建立動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，隨時(shí)關(guān)注核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，隨時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)更新，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，在考察核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力同時(shí)，還能督促核心企業(yè)科學(xué)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。而且，金融機(jī)構(gòu)還可以利用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)信息，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，滿足企業(yè)融資需求。其三，要想加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管理，科學(xué)有效發(fā)展供應(yīng)鏈金融，那么必須要對(duì)各供應(yīng)鏈企業(yè)之間的關(guān)系要素有更深的把握，從分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、融資需求等各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息出發(fā)，掌握供應(yīng)鏈關(guān)系形成時(shí)間的長(zhǎng)短，各供應(yīng)鏈企業(yè)之間的合作情況等。在此基礎(chǔ)上，有效規(guī)避供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)。

（二）提升信息化建設(shè)水平構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈

關(guān)于數(shù)據(jù)安全要求高，信息化建設(shè)程度不一問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)需要不斷引進(jìn)先進(jìn)科學(xué)技術(shù)，進(jìn)一步提升信息化建設(shè)水平，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。其一，金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)、大型電商平臺(tái)、物流企業(yè)等加強(qiáng)合作，協(xié)同各方資源，發(fā)揮各自的資源優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合打造系統(tǒng)化、一體化的綜合型供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)以人工智能技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)為依托，提供金融服務(wù)一對(duì)一咨詢、信用度評(píng)估、選擇融資方式等各種供應(yīng)鏈金融服務(wù)同時(shí)，更快、更高效、更全面地挖掘供應(yīng)鏈企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)信息，動(dòng)態(tài)掌握客戶資金動(dòng)向及融資需求變化趨勢(shì)，以便及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，滿足客戶融資需求，更好地發(fā)展供應(yīng)鏈金融。除此之外，還要深入應(yīng)用數(shù)字安全防護(hù)技術(shù)，提高數(shù)字安全等級(jí)，同時(shí)加強(qiáng)信息交流與共享，確保供應(yīng)鏈企業(yè)相關(guān)信息交流的及時(shí)性、準(zhǔn)確性，為更好地開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供保障［5］。其二，同政府部門合作，構(gòu)筑供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈既包括整個(gè)供應(yīng)鏈中的主體，又包括外部金融環(huán)境，生態(tài)圈的構(gòu)建不僅能有效地提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力，推動(dòng)上下游企業(yè)合作，而且可以進(jìn)一步幫助形成良好的金融環(huán)境。在供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈中，信息交易中心作為核心，它的主要功能是掌握各種信息，保證信息的準(zhǔn)確性，因此，政府部門需要發(fā)揮自身引導(dǎo)作用，宏觀把握供應(yīng)鏈金融發(fā)展方向，并為核心企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融提供相應(yīng)的戰(zhàn)略指導(dǎo)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融發(fā)展信息的綜合、精細(xì)化管理，保證信息對(duì)稱。

（三）加強(qiáng)對(duì)物流監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)防范提高整體發(fā)展水平

對(duì)于物流監(jiān)管企業(yè)的整體發(fā)展水平亟待提高問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)物流監(jiān)管企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)其進(jìn)行工作評(píng)價(jià)，督促物流監(jiān)管企業(yè)工作做到位，提升物流監(jiān)管企業(yè)整體發(fā)展水平。其一，金融機(jī)構(gòu)要提高物流監(jiān)管企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)采用招投標(biāo)的方式，篩選信譽(yù)度高、有潛力且經(jīng)驗(yàn)豐富的企業(yè)，讓其參與進(jìn)來(lái)。同時(shí)，將物流監(jiān)管企業(yè)的合作意愿、違約賠償能力等納入評(píng)定范圍，評(píng)估物流監(jiān)管企業(yè)的整體發(fā)展水平。其二，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)與物流監(jiān)管企業(yè)之間的合作，利用現(xiàn)有資源，搭建快捷、高效的信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息交流的及時(shí)性，根據(jù)物流監(jiān)督企業(yè)發(fā)展情況、參與供應(yīng)鏈金融發(fā)展的行為等信息，動(dòng)態(tài)監(jiān)督物流監(jiān)督企業(yè)行為，確保各項(xiàng)工作做到位，逐步提升物流監(jiān)督企業(yè)整體發(fā)展水平。

（四）創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品差異化發(fā)展供應(yīng)鏈金融

有關(guān)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新不足問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)需要積極創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，促使供應(yīng)鏈金融差異化發(fā)展。其一，金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況，充分利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)工具，智能收集上游供應(yīng)商企業(yè)融資需求動(dòng)態(tài)變化的信息數(shù)據(jù)，對(duì)這些收集的信息數(shù)據(jù)整理歸納并進(jìn)行深入剖析，把握企業(yè)融資需求變化情況。在這基礎(chǔ)上，深入滲透創(chuàng)新理念，以企業(yè)融資需求為前提，把握供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新方向，不斷推出新的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，同時(shí)優(yōu)化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)，為融資客戶提供不同的服務(wù)體驗(yàn)。其二，依托金融科技，實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新，充分利用金融科技實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新，針對(duì)不同業(yè)務(wù)需求，打造相對(duì)應(yīng)的供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景。與供應(yīng)鏈中介服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)建進(jìn)一步的合作關(guān)系，以市場(chǎng)需求為依據(jù)，綜合多方資源，構(gòu)建新型供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。其三，細(xì)分客戶群體，實(shí)施差異化發(fā)展戰(zhàn)略。金融機(jī)構(gòu)要以自身特色為依托，以滿足融資企業(yè)實(shí)際需求為主要目的，設(shè)計(jì)個(gè)性化、特色化供應(yīng)鏈金融服務(wù)優(yōu)化方案。在突出自身優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上，著重深入某些領(lǐng)域，不斷探索，提高金融服務(wù)水平，增加融資客戶服務(wù)體驗(yàn)，強(qiáng)化客戶粘度，打造特色金融服務(wù)品牌，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。其四，金融機(jī)構(gòu)可以提升異地的授信額度，優(yōu)化審核指標(biāo)，使其更加豐富、全面，綜合、精準(zhǔn)評(píng)估企業(yè)信用能力，再為企業(yè)提供針對(duì)性的金融服務(wù)，滿足企業(yè)融資需求。其五，金融機(jī)構(gòu)要有效利用大數(shù)據(jù)分析工具，收集融資企業(yè)基本信息數(shù)據(jù)，如企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)營(yíng)規(guī)模等，對(duì)客戶進(jìn)行畫(huà)像，掌握融資客戶基本信用情況。再為客戶提供一對(duì)一的金融服務(wù)，幫助客戶盡快找到正確且適合自身發(fā)展的融資方式，滿足客戶融資需求。

五、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，通過(guò)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，不僅可以為中小微企業(yè)提供發(fā)展資金，保證工期，還能提升鏈條資金使用率，利用資金創(chuàng)效。但是，目前核心企業(yè)視角下開(kāi)展供應(yīng)鏈金融仍面臨著一些難點(diǎn)，如供應(yīng)鏈金融發(fā)展中信用管理不足、數(shù)據(jù)安全要求高信息化建設(shè)程度不一、物流監(jiān)管企業(yè)的整體發(fā)展水平亟待提高、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新不足等。針對(duì)這些問(wèn)題，需要采取針對(duì)性的應(yīng)對(duì)措施，具體包含以下內(nèi)容：優(yōu)化供應(yīng)鏈金融信用管理系統(tǒng)；提升信息化建設(shè)水平，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈；加強(qiáng)對(duì)物流監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)防范，提高整體發(fā)展水平；創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，差異化發(fā)展供應(yīng)鏈金融。

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作者單位：山東能源集團(tuán) ，碩士，高級(jí)會(huì)計(jì)師。