瑞安農(nóng)商銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展探析

摘要：國際業(yè)務(wù)相對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在風(fēng)險防控、衍生品開發(fā)、市場空間等方面具有較大優(yōu)勢，越來越受到銀行業(yè)的廣泛關(guān)注。本文以瑞安農(nóng)商銀行為主要研究對象，通過SWOT分析法，對當(dāng)前國際業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行研究，旨在探索推動國際業(yè)務(wù)有效開展的有效策略與行動指南。

關(guān)鍵詞：瑞安農(nóng)商銀行；國際業(yè)務(wù)；SWOT分析法

中圖分類號：F832.6??文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A??文章編號：1005-6432（2023）14-0000-04

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2023.14.000

1???研究背景及意義

國際業(yè)務(wù)具有比傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)有更多的優(yōu)勢，不占用大量成本，金融風(fēng)險較小，衍生產(chǎn)品較為豐富，中間業(yè)務(wù)收入空間較大，對銀行來說，這是一塊未被深度挖掘的創(chuàng)收市場。在當(dāng)前各家銀行普遍面臨傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)難度增大、風(fēng)險增高的情況下，國際業(yè)務(wù)被越來越多銀行重視，被視作銀行繼存貸款業(yè)務(wù)后的第三大戰(zhàn)略支柱業(yè)務(wù)。

瑞安外向型企業(yè)有著超千家的數(shù)量，這對于公司業(yè)務(wù)相當(dāng)薄弱的瑞安農(nóng)商銀行而言，有望成為對公業(yè)務(wù)發(fā)展的增長點，國際業(yè)務(wù)不僅能夠幫助該部分客戶優(yōu)化在國際貿(mào)易中發(fā)生的經(jīng)營成本，而且對人民幣業(yè)務(wù)的創(chuàng)新也有很大的推動作用[1]。同時，瑞安作為浙江省重點僑鄉(xiāng)，有著16萬的龐大華僑群體，但在瑞安農(nóng)商銀行的存款金額僅約3500萬美元，個人零售類產(chǎn)品未盡數(shù)配套，這也將成為零售業(yè)務(wù)新的增長點。

自國際業(yè)務(wù)開辦以來，瑞安農(nóng)商銀行國際業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品的品種、服務(wù)的能力，管理的水平等方面均取得了較大的進(jìn)步。但相關(guān)問題也日益顯著：結(jié)算規(guī)模過小、業(yè)務(wù)拓展力度不夠、營銷手段單一、高附加值業(yè)務(wù)創(chuàng)新不到位、人才儲備不足等。對瑞安農(nóng)商銀行來說，對標(biāo)先進(jìn)商業(yè)銀行，如何立足客戶、產(chǎn)品、渠道，走出有自身特色的本外幣一體化金融服務(wù)研究發(fā)展策略有關(guān)十分重要的意義。

2???國際業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2.1???國際業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀

在組織架構(gòu)上，2019年4月，對照省聯(lián)社部室設(shè)置，將原直屬于公司業(yè)務(wù)部的國際業(yè)務(wù)中心獨立成一級部室，下設(shè)外匯拓展中心及外匯清算中心，分別對應(yīng)業(yè)務(wù)拓展和合規(guī)管理工作。

在人員配置上，計劃業(yè)務(wù)拓展崗配備兩個，負(fù)責(zé)全行業(yè)務(wù)的拓展及支行的配合拓展工作，外匯清算中心主要負(fù)責(zé)全行外匯業(yè)務(wù)的日常結(jié)算、數(shù)據(jù)報送、檔案管理及對全行外匯業(yè)務(wù)的合規(guī)管理、檢查檢輔和宣傳培訓(xùn)。

在職能上，對于跨境業(yè)務(wù)及個人外匯業(yè)務(wù)均在國際業(yè)務(wù)部的職能范疇。下轄支行柜員負(fù)責(zé)個人外匯結(jié)售匯業(yè)務(wù)，不承擔(dān)企業(yè)賬戶管理等工作，支行、分理處客戶經(jīng)理中通常為對公客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)全行的外向型企業(yè)拓展與維護(hù)[2]。

在考核上，針對行長考核為一年績效的5%掛鉤國際業(yè)務(wù)結(jié)算量、有效企業(yè)開戶量、管理成效三方面。其他涉及人員均以產(chǎn)品單項資金予以計發(fā)。

2.2???國際業(yè)務(wù)發(fā)展概況

瑞安農(nóng)商銀行國際業(yè)務(wù)自2009年開辦至今，服務(wù)配套日趨完善，目前已開辦美元、歐元兩大幣種的結(jié)售匯、貿(mào)易融資、外幣資金匯款等業(yè)務(wù)，代理工行開辦單證業(yè)務(wù)和遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)等。截至2021年12月末，該行共實現(xiàn)國際業(yè)務(wù)結(jié)算量9.39億美元，位居瑞安同業(yè)第四位；現(xiàn)有企業(yè)開戶770戶，活躍企業(yè)數(shù)達(dá)444戶；合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售與單證業(yè)務(wù)，退稅融E貸、關(guān)貿(mào)E貸、打包貸款等多種外幣融資產(chǎn)品推出后深受廣大客戶喜愛。

3???國際業(yè)務(wù)的?SWOT?分析

為進(jìn)一步明確瑞安農(nóng)商銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，本文采用?SWOT?分析法，針對瑞安農(nóng)商銀行國際業(yè)務(wù)內(nèi)部優(yōu)勢（strengths）、劣勢（weaknesses）、外部環(huán)境的機(jī)會（opportunities）和威脅（threats）進(jìn)行分析，客觀而準(zhǔn)確地研究業(yè)務(wù)發(fā)展的影響因素。

3.1???優(yōu)勢分析

第一，優(yōu)厚的結(jié)售匯政策。對于外向型企業(yè)而言，瑞安農(nóng)商銀行的結(jié)售匯返點補(bǔ)貼不僅普惠，而且具有很強(qiáng)的競爭性，在服務(wù)、產(chǎn)品較同質(zhì)化的情況下，外向型企業(yè)或?qū)⒎迭c讓利于客戶，或成為企業(yè)的收入，這也成為了國際業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵性因素之一，也是瑞安農(nóng)商銀行三年來國際業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因[3]。但這一優(yōu)勢能在很大程度上吸引客戶往來，但在一定程度上犧牲了國際業(yè)務(wù)部的利潤點，以及2018年計算，國際業(yè)務(wù)部在結(jié)售匯返點上讓利美元360萬、歐元720萬，合計1080萬。

第二，總行直接參與客戶營銷，決策鏈條短，市場反應(yīng)敏感度更高。這也是國際業(yè)務(wù)發(fā)展的絕對性優(yōu)勢，對于進(jìn)出口企業(yè)，可以通過更快速的信貸流動性產(chǎn)品、簡潔的業(yè)務(wù)模式，為貿(mào)易融資提供更多便利，有效滿足中小型進(jìn)出口企業(yè)需求。

3.2??劣勢分析

3.2.1??產(chǎn)品體系不完善，盈利能力單一

一是受自身規(guī)模及人員素質(zhì)等多方面限制，瑞安銀行僅與工行合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯、單證等外匯衍生品業(yè)務(wù)，自營類如貿(mào)易融資產(chǎn)品僅有一家企業(yè)在開展，且出品押匯、打包貸款、福費庭等業(yè)務(wù)均未開展，業(yè)務(wù)種類較為單一，無法形成利潤空間。外匯收益僅通過每日平盤交易實現(xiàn)，手續(xù)費收入及融資收益均處于較低水平[4]。二是產(chǎn)品營銷主體缺失。目前全行國際業(yè)務(wù)意識淡薄，本外幣一體化、外幣服務(wù)本幣的理念尚未形成，除個別對公客戶經(jīng)理外，其他客戶經(jīng)理未接觸涉及，外匯企業(yè)的營銷僅停留在外匯業(yè)務(wù)結(jié)算量上，貿(mào)易融資需求未能在本外幣一體化的理念中實現(xiàn)本外幣授信，以結(jié)算量為維度的融資類信貸產(chǎn)品未予以配套，無法從實質(zhì)上提升客戶的粘性。三是相較于他行，瑞安銀行的外匯存款、理財類產(chǎn)品未能得以設(shè)置，尤其在對公活期存款產(chǎn)品方面，未發(fā)揮對外匯結(jié)轉(zhuǎn)后人民幣資金的有效留存。各銀行對公活期存款產(chǎn)品對比見表1。四是個人外匯客戶未形成有效統(tǒng)一管理，僑鄉(xiāng)客戶優(yōu)勢未較好體現(xiàn)，從瑞安其他銀行的外匯定期存款產(chǎn)品，按照瑞安銀行的定期存款存在較大差距，定期存款產(chǎn)品有待豐富。五是外匯企業(yè)未實現(xiàn)分層分類管理，客戶的結(jié)算返點與手續(xù)費優(yōu)惠等服務(wù)為一刀切，未以成本收益等值企業(yè)貢獻(xiàn)度。

3.2.2??反洗錢合規(guī)形勢嚴(yán)峻，防控手段單一

一是非現(xiàn)場檢查與預(yù)警機(jī)制不完善，風(fēng)險管控多為人工審查，尚未形成整體性與系統(tǒng)性的風(fēng)險防控體系（目前已在輔助系統(tǒng)添加個人業(yè)務(wù)核查模塊，對公數(shù)據(jù)分析與申報核查系統(tǒng)還待研發(fā)）；二是在省聯(lián)社國際業(yè)務(wù)反洗錢配套系統(tǒng)搭建完善之前，瑞安銀行目前僅通過互聯(lián)網(wǎng)途徑自行核驗船運信息、報關(guān)單數(shù)據(jù)等，尚有部分?jǐn)?shù)據(jù)無法全面核驗，存在風(fēng)險隱患；三是業(yè)務(wù)的發(fā)展與反洗錢形勢的日趨嚴(yán)峻，以此發(fā)展反洗錢兼職人員已較難滿足省聯(lián)社的反洗錢要求。四是國際業(yè)務(wù)自查自糾及支行檢查檢輔工作覆蓋面與專項性有待加強(qiáng)，可借助財會部、審計部等部室力量補(bǔ)充有效檢查，使實現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)支行網(wǎng)點檢查全覆蓋，國際業(yè)務(wù)部重點風(fēng)險點專項全覆蓋。

3.2.3??業(yè)務(wù)專業(yè)質(zhì)素有待提升，專業(yè)人才缺失

一是鑒于瑞安銀行國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員較少及專業(yè)性較強(qiáng)的特點，瑞安銀行國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)有待提高，雖于上半年已開啟國際業(yè)務(wù)提升班與支行流動課堂，已從國際業(yè)務(wù)反洗錢合規(guī)形勢、外匯政策、實務(wù)操作等業(yè)務(wù)知識進(jìn)行相應(yīng)培訓(xùn)，但應(yīng)知應(yīng)會培訓(xùn)仍需持續(xù)開展并強(qiáng)化，結(jié)合支行流動課堂，為業(yè)務(wù)合規(guī)推進(jìn)夯實基礎(chǔ)。二是瑞安銀行外匯單證人員、產(chǎn)品經(jīng)理、外匯資金交易員等專業(yè)性人才較稀缺，操作風(fēng)險把控能力與管理能力均有待進(jìn)一步提升，尚未形成持續(xù)性業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)機(jī)制。三是瑞安銀行國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員服務(wù)素質(zhì)有待于進(jìn)一步提升，員工服務(wù)意識有待提升，與客戶溝通技巧需重點培訓(xùn)，拓展中心發(fā)揮服務(wù)客戶、服務(wù)基層的關(guān)鍵作用，提升國際業(yè)務(wù)服務(wù)水平。四是國際業(yè)務(wù)配套考核機(jī)制有待調(diào)整，考核未能較好發(fā)揮指揮棒作用。目前，國際業(yè)務(wù)的考核僅停留在支行行長績效掛鉤2.5萬元，其他涉及人員除客戶經(jīng)理按業(yè)務(wù)產(chǎn)品獎金計算外，其他崗位如清算中心員工、柜員等僅有處罰項，無獎勵項，未將國際業(yè)務(wù)的相關(guān)考核機(jī)制建立到位，無法較好調(diào)動員工積極性。

3.3???機(jī)遇分析

3.3.1瑞安貿(mào)易背景分析

瑞安市作為“溫州模式”的主要發(fā)祥地之一，在當(dāng)?shù)鼐哂幸詸C(jī)械電子、精細(xì)化工、箱包、鞋類、紡織服裝、汽摩配件等為主的六大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)形成的外向型產(chǎn)業(yè)集群。全市開展進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)超過1200家，涉及的外匯業(yè)務(wù)遍布168個國家（地區(qū)），截至2019年4月，進(jìn)出口總額累計達(dá)82.73億元。

3.3.2?瑞安基本僑情分析

瑞安作為全國重點僑鄉(xiāng)，擁有近16萬海外僑胞，國內(nèi)歸僑僑眷近10萬人，海外留學(xué)人員3000余人，海外以瑞安冠名的僑團(tuán)達(dá)16個，瑞籍僑領(lǐng)達(dá)2100多人。涉僑人員中以眷屬類人員居多，男性略多于女性，眷屬類人員老齡化程度較為嚴(yán)重，直接涉僑人員的國籍和（原）僑居、留學(xué)國家廣泛分布于6大洲53個國家（地區(qū)），以歐洲為主，其中尤其以意大利為數(shù)眾多。

從常住瑞安市內(nèi)僑胞國籍或（原）僑居、留學(xué)在各大洲分布的國家（地區(qū)）人數(shù)數(shù)量位于前三位的國家來看，亞洲國家主要集中在中國香港、日本及阿聯(lián)酋；歐洲國家主要集中在意大利、西班牙、法國和荷蘭；非洲國家分布較多的是安哥拉、摩納哥及南非；南美洲三個國家為巴西、智利和蘇里南；分布于北美洲的三個國家是美國、加拿大和牙買加；分布于大洋洲的國家是澳大利亞。

因此，在如何運用好瑞安市外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的契機(jī)，滿足客戶多元化金融的需求，但是也遇到了很多問題。

3.4???威脅分析

同業(yè)銀行競爭壓力大，產(chǎn)品豐富。2018年，瑞安全市外匯結(jié)算量超40億美元，瑞安農(nóng)商銀行結(jié)算量為6.39億美元，占全市份額的15%，排在中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行之后。此外，其他銀行諸如民生銀行、招商銀行、稠州銀行、寧波銀行均以單個優(yōu)惠政策吸引企業(yè)客戶?？v觀各行國際業(yè)務(wù)經(jīng)營特點，對瑞安農(nóng)商銀行的國際業(yè)務(wù)發(fā)展中客戶維護(hù)、產(chǎn)品創(chuàng)新方面提出了更高的挑戰(zhàn)。

4???國際業(yè)務(wù)發(fā)展的策略

基于上述對瑞安農(nóng)商銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀以及SWOT的分析，瑞安農(nóng)商銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展需要構(gòu)建總體目標(biāo)戰(zhàn)略作為行動指南，從業(yè)務(wù)產(chǎn)品、客戶管理、風(fēng)險防控、人才儲備等多個方面加強(qiáng)自身建設(shè)，以實現(xiàn)國際業(yè)務(wù)質(zhì)量、效益和規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展。

4.1???利潤先導(dǎo)，提升業(yè)務(wù)自營創(chuàng)新體系

第一，外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品的完善。立足于瑞安農(nóng)商銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展定位與客戶目標(biāo)群體特征，差異化設(shè)計外匯業(yè)務(wù)專屬的產(chǎn)品系列，完善瑞安農(nóng)商銀行外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，適時推出外匯理財、大額存單等存款產(chǎn)品，同時針對有外匯融資需求的企業(yè)與個人，綜合評估實現(xiàn)本外幣一體化授信管理，嘗試推行外匯結(jié)算量貸款、外幣存單質(zhì)押人民幣貸款等融資產(chǎn)品，形成產(chǎn)品手冊，推進(jìn)產(chǎn)品交叉營銷。尤其是貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)的拓展，能在很大程度上抵充吸收外幣的成本，提高收益能力[5]。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)關(guān)鍵在于貿(mào)易融資授信，需要完善適合國際業(yè)務(wù)發(fā)展的綜合授信體系，并做好貿(mào)易融資授信額的認(rèn)定。首先要對外匯客戶進(jìn)行研究，對客戶的跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)規(guī)模、市場環(huán)境等方面實行分類授信管理，統(tǒng)籌考慮企業(yè)的國內(nèi)外經(jīng)營狀況和本外幣融資需求，通過貸款、存款、國際結(jié)算、保函等組合式的服務(wù)方式作為基本內(nèi)容，對國有企業(yè)或上市公司可適當(dāng)增加授信額度，并且應(yīng)積極開拓多樣化的貿(mào)易融資服務(wù)；普通客戶根據(jù)實際情況適度支持，降低授信風(fēng)險。再是采取貿(mào)易融資額度管理方式，即商業(yè)性非專項授信下貿(mào)易融資額度管理和擴(kuò)大授權(quán)授信下貿(mào)易融資額度管理。比如，對某外匯客戶1500?萬元擴(kuò)大授權(quán)授信額度進(jìn)行分割，最初的其中1200?萬元為流動資金短期貸款，300?萬元為貿(mào)易融資額度，隨著客戶對外貿(mào)易的擴(kuò)大，該客戶流動資金短期貸款和貿(mào)易融資額度分別調(diào)整為?1000?萬元和500?萬元。這樣的授信方式能夠有效解決企業(yè)在規(guī)模擴(kuò)張時期的短期貿(mào)易融資需求，無論是流動資金貸款或是貿(mào)易融資都能一步到位，為企業(yè)節(jié)約了成本，也為國際業(yè)務(wù)的拓展提供了有利的政策基礎(chǔ)。

第二，資金交易穩(wěn)健創(chuàng)收。通過調(diào)整平盤操作策略，及時根據(jù)匯率變化調(diào)整止損點，多與同業(yè)機(jī)構(gòu)開展資金存放與拆借業(yè)務(wù)，用活用足閑置資金，提升外匯資金交易的營收能力。

第三，深化與代理行優(yōu)勢業(yè)務(wù)的合作關(guān)系，充分利用各行的業(yè)務(wù)特點，如與中行合作遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，在與工行合作單證業(yè)務(wù)托收，與其他商業(yè)銀行嘗試福費庭等業(yè)務(wù)，以合作項目帶動中間收入。同時，加強(qiáng)儲備自身業(yè)務(wù)人才，申請金融衍生資質(zhì)的辦理資質(zhì)，全面提升自身運營能力。

4.2???市場先導(dǎo)，提升產(chǎn)品業(yè)務(wù)服務(wù)體系

一是存量客戶分層分類。嘗試對全行存量外匯企業(yè)通過實地走訪、歷史數(shù)據(jù)分析、需求分析等形式構(gòu)建客戶金融需求全景畫像，以結(jié)算量、人民幣貢獻(xiàn)度、存貸需求、歷史交易、經(jīng)營情況、關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)等多項維度，分層為核心客戶、潛力客戶、基礎(chǔ)客戶等層級，匹配手續(xù)費折扣、結(jié)售匯返點、存貸利率差異化等形式，以客戶貢獻(xiàn)度等值服務(wù)客戶水平。同時發(fā)揮僑信卡等主體活動，打造個人外匯客戶的貴賓體系，輔以出臺個人外幣質(zhì)押貸款等形式，全面配套其個人金融產(chǎn)品與需求。二是營銷主體增量擴(kuò)容。強(qiáng)化拓展中心職能，以國際業(yè)務(wù)拓展專人參與基層營銷升級營銷模式，建立本外幣一體化、外幣服務(wù)本幣的營銷理念，發(fā)動全員客戶經(jīng)理的外匯業(yè)務(wù)營銷意識，培訓(xùn)營銷人員專業(yè)知識，促進(jìn)國際業(yè)務(wù)營銷主體的增量擴(kuò)容。三是搭建外聯(lián)互通平臺。積極與商務(wù)局、外管局聯(lián)系，盡可能及時收集全市新注冊進(jìn)出口企業(yè)名單下發(fā)網(wǎng)點，開展國際業(yè)務(wù)新客戶擴(kuò)面工作，對國際業(yè)務(wù)客戶實行名單制管理，加強(qiáng)客戶擴(kuò)面考核激勵，組織網(wǎng)點開展?fàn)I銷，由專人盯開戶進(jìn)度。四是建立與企業(yè)的關(guān)聯(lián)，嘗試以高峰座談、專題分析、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、健康養(yǎng)生、貴賓沙龍等主題形式開展企業(yè)活動，打造農(nóng)商銀行外匯企業(yè)信息互聯(lián)品牌，建立與客戶的良好互動關(guān)系，深化業(yè)務(wù)合作。五是提升國際業(yè)務(wù)服務(wù)水平。在提升國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力的同時，立足客戶為本的理念，強(qiáng)化服務(wù)意識，著重提升服務(wù)禮儀，使用標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)用語，加強(qiáng)臨柜人員文明規(guī)范服務(wù)考核，提升客戶服務(wù)體驗。六是對公外匯賬戶的開立及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)辦理權(quán)下放。將貿(mào)易項下外匯收匯業(yè)務(wù)下放有外匯經(jīng)營權(quán)限的一級分行柜面進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。這樣做的好處是：一來可以方便客戶進(jìn)行支付結(jié)算。如果所有的外匯業(yè)務(wù)只能在總行辦理，勢必給一些距離網(wǎng)點較遠(yuǎn)的客戶造成不便，容易造成客戶流失。因此，將收付匯業(yè)務(wù)辦理權(quán)下放至具備經(jīng)營資質(zhì)的一級分行柜面，方便客戶進(jìn)行辦理，客戶帶來極大便利也是充分體現(xiàn)了以客戶為中心的服務(wù)理念。

4.3???合規(guī)先導(dǎo)，提升反洗錢合規(guī)防控體系

其一，抓制度完善。梳理各項內(nèi)控制度，查漏補(bǔ)缺，制定修訂制度，針對制度中風(fēng)險要點對照實際操作流程，編制崗位操作手冊，形成崗位操作標(biāo)準(zhǔn)化流程，用于員工培訓(xùn)、檢查、輔導(dǎo)。其二，抓合規(guī)系統(tǒng)建設(shè)。以各類檢查、瑞安農(nóng)商銀行規(guī)章制度為數(shù)據(jù)庫，索引關(guān)鍵詞條，構(gòu)建外匯業(yè)務(wù)檢查自查、整改、反饋、預(yù)警、分析等功能的合規(guī)防控系統(tǒng)，整合柜面手工信息、臺賬管理等人工流程為系統(tǒng)提醒，嘗試對國際收支間接申報、直接申報、跨境人民幣申報、各項賬戶數(shù)據(jù)報送等增加核驗功能開發(fā)，以提升整體合規(guī)管控水平。其三，抓檢輔培訓(xùn)力度。一是建立主辦會計月查制度，將支行外匯業(yè)務(wù)月查納入財務(wù)會計檢查條線，提升檢查自查時效性；二是完善國際業(yè)務(wù)檢查機(jī)制，實行片區(qū)管理按季檢查，重點對個人現(xiàn)鈔存取、分拆結(jié)售匯等易出現(xiàn)違規(guī)的業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對支行的持續(xù)風(fēng)險提示；三是推進(jìn)外匯業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度，主辦會計月度學(xué)習(xí)、外匯經(jīng)辦人員按季學(xué)習(xí)制，提升基層業(yè)務(wù)專業(yè)能力及風(fēng)險防控能力。

4.4??專業(yè)先導(dǎo)，構(gòu)建國際業(yè)務(wù)人才培訓(xùn)體系

一是充實外匯業(yè)務(wù)操作人才儲備。將綜合素質(zhì)較好、英語能力突出、有國際貿(mào)易專業(yè)背景的青年員工作為外匯業(yè)務(wù)人才的后備力量，鼓勵員工參加外匯從業(yè)人員資格考試與培訓(xùn)，采用集中式、跟班式實務(wù)操作培訓(xùn)模式，擴(kuò)充外匯后備人才規(guī)模。二是著力全員應(yīng)知應(yīng)會培訓(xùn)機(jī)制。以國際業(yè)務(wù)反洗錢合規(guī)形勢、外匯政策、實務(wù)操作等業(yè)務(wù)知識，分階段、分主題、分崗位對全員國際業(yè)務(wù)進(jìn)行知識提升，結(jié)合支行流動課堂，為業(yè)務(wù)營銷推進(jìn)夯實業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。三是推動國際業(yè)務(wù)條線員工“一專多能”。一方面，針對現(xiàn)有崗位如單證專家、資金交易員、外匯產(chǎn)品經(jīng)理、反洗錢專員等技術(shù)型人才的多維度培訓(xùn)，以外聯(lián)單位培訓(xùn)與激勵考證結(jié)合的形式，孵化專業(yè)型的業(yè)務(wù)發(fā)展人才。四是制定合理的考評標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的績效管理。國際業(yè)務(wù)充分以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，根據(jù)每個從業(yè)人員的從業(yè)崗位、編制、職責(zé)考核其在發(fā)展客戶量、完成業(yè)績量、日常工作量以及在國際業(yè)務(wù)發(fā)展所做的貢獻(xiàn)量來制定獎懲機(jī)制，獎罰分明。

5??結(jié)語

隨著我國國際影響力和經(jīng)濟(jì)地位的提升，國際貿(mào)易的數(shù)量和種類迅速增多，國際業(yè)務(wù)在銀行總業(yè)務(wù)中的占比也在不斷增加，如何有效拓展國際業(yè)務(wù)市場、推進(jìn)自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成為各家銀行研究的重要課題。本文立足瑞安農(nóng)商銀行發(fā)展實際，通過SWOT分析方法，對其面臨的內(nèi)外部優(yōu)勢與不足，分析當(dāng)前瑞安農(nóng)商銀行國際業(yè)務(wù)的有效開展對策。瑞安農(nóng)商銀行針對當(dāng)前國際業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，仍需從外匯產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)項目拓展；客戶分層管理、外聯(lián)平臺搭建；內(nèi)部制度完善、各類風(fēng)險防控；專業(yè)人才培養(yǎng)與引進(jìn)等方面持續(xù)提高自身管理水平與業(yè)務(wù)能力。

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[作者簡介]朱瑞微（1984—）?，女，漢族，研究生，企業(yè)管理專業(yè)。