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    金融服務(wù)創(chuàng)新視角下中小企業(yè)融資問(wèn)題研究

    2023-05-30 10:10:58孟瑋
    關(guān)鍵詞:融資問(wèn)題金融創(chuàng)新中小企業(yè)

    孟瑋

    【摘 ?要】隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,中小企業(yè)越來(lái)越成為活躍經(jīng)濟(jì)的載體,成為非公有制經(jīng)濟(jì)形式中不可或缺的力量。中小企業(yè)發(fā)展速度之快,為社會(huì)不斷提供就業(yè)崗位、帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的繁榮、促進(jìn)科技創(chuàng)新,為社會(huì)快速發(fā)展貢獻(xiàn)力量。但是近年來(lái),中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中也面臨著一些問(wèn)題困擾,融資渠道的不通暢,讓不少中小企業(yè)無(wú)法獲得信貸資金的支持,導(dǎo)致部分中小企業(yè)面臨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的資金周轉(zhuǎn)不利的困境。論文從中小企業(yè)特點(diǎn)入手進(jìn)行分析,剖析中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀和問(wèn)題根源,結(jié)合金融創(chuàng)新,從宏觀和微觀角度提出解決對(duì)策,為中小企業(yè)打通融資渠道,為中小企業(yè)穩(wěn)中求進(jìn)發(fā)展助力。

    【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新;中小企業(yè);融資問(wèn)題;對(duì)策

    【中圖分類號(hào)】F276.3;F275 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號(hào)】1673-1069(2023)02-0142-03

    1 中小企業(yè)融資特點(diǎn)分析

    新冠肺炎疫情影響之下,經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速放緩,一定程度上影響了中小企業(yè)的發(fā)展,中小企業(yè)融資呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。

    1.1 中小企業(yè)可獲得的融資周期短

    中小企業(yè)因?yàn)樽陨硪?guī)模小、銷售收入不高、可以支配利用的資金少等條件的限制,按照資產(chǎn)負(fù)債比重可以申請(qǐng)的融資規(guī)模較小,而且銀行針對(duì)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期短和流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn),給予產(chǎn)品和期限的配比,一般中小企業(yè)難以申請(qǐng)中長(zhǎng)期的融資,中小企業(yè)的融資呈現(xiàn)短期的特點(diǎn)。

    1.2 中小企業(yè)在融資方式上內(nèi)外融資相結(jié)合

    企業(yè)的融資渠道是企業(yè)籌集發(fā)展資金的方式,一般分為內(nèi)部融資和外部融資。內(nèi)部融資通過(guò)原始的資金積累、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)獲得的收入以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的臨時(shí)拆解等,融資方式更為直接,但是僅適用于中小企業(yè)能夠滿足當(dāng)下發(fā)展需求的基礎(chǔ)上。外部融資是中小企業(yè)通過(guò)外部渠道獲得的融資。中小企業(yè)在融資方式上更加依賴外部融資,尤其是外部債務(wù)融資。中小企業(yè)要承受較高的融資成本,往往無(wú)法直接進(jìn)入債券市場(chǎng),轉(zhuǎn)而向銀行和民間融資。銀行融資較為困難時(shí),中小企業(yè)不惜提升融資成本,通過(guò)企業(yè)之間的商業(yè)信用向非金融機(jī)構(gòu)的融資渠道進(jìn)行民間融資。

    1.3 中小企業(yè)融資能力與所處行業(yè)及發(fā)展階段息息相關(guān)

    中小企業(yè)融資能力依賴于所處行業(yè),同時(shí)也與發(fā)展周期息息相關(guān)。所處行業(yè)發(fā)展前景好,能夠帶動(dòng)中小企業(yè)整體的發(fā)展,中小企業(yè)享有一波紅利并迅速擴(kuò)張,獲得融資相對(duì)容易。所屬行業(yè)屬于夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)、落后產(chǎn)能行業(yè)等,行業(yè)發(fā)展前景不明朗,同樣的,整體中小企業(yè)的發(fā)展情況不會(huì)太樂(lè)觀,獲得外部融資的可能性較低。從發(fā)展階段來(lái)說(shuō),屬于初創(chuàng)期的中小企業(yè),需要投資資金進(jìn)行技術(shù)和產(chǎn)品研發(fā),在技術(shù)尚未成熟或者產(chǎn)品暫未投入市場(chǎng)時(shí),很難吸引外部風(fēng)險(xiǎn)投資。創(chuàng)建期和生存期因購(gòu)買固定資產(chǎn)、生產(chǎn)資料以及推廣產(chǎn)品和渠道等支出較大,需要融資來(lái)彌補(bǔ)現(xiàn)金不足,最好是通過(guò)組合融資,充分利用負(fù)債獲取融資。處于擴(kuò)展期和成熟期的中小企業(yè),已經(jīng)解決了生存問(wèn)題,面向快速發(fā)展的車道,自然融資渠道變多,自身融資能力變強(qiáng),可以利用的資源多,銀行、上市等都是有利的融資途徑。

    2 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和問(wèn)題剖析

    中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性、就業(yè)韌性的重要支撐,事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。中小企業(yè)成立條件寬松、運(yùn)行機(jī)制靈活、對(duì)市場(chǎng)的預(yù)判能力和適應(yīng)能力強(qiáng),是中小企業(yè)近年來(lái)蓬勃發(fā)展的原因,展現(xiàn)出其發(fā)展活力和發(fā)展?jié)撡|(zhì),為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定起到重要作用。但困擾其發(fā)展的仍然是資金問(wèn)題,中小企業(yè)融資難、融資渠道單一、融資成本較高,長(zhǎng)期以來(lái)一直制約著中小企業(yè)的發(fā)展。如何助力中小企業(yè)破局“融資難、融資貴、融資慢”的困境,成了至關(guān)重要的問(wèn)題。

    2.1 宏觀因素對(duì)中小企業(yè)融資的影響

    2.1.1 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)中小企業(yè)融資的影響

    新冠肺炎疫情持續(xù)了將近3年,中小企業(yè)受疫情防控形勢(shì)的影響,不可避免面臨臨時(shí)停產(chǎn)、停工,物流不暢、貨物積壓,貨款回流較慢、資金鏈緊張等問(wèn)題,抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的中小企業(yè)利潤(rùn)下滑,有些中小企業(yè)在疫情形勢(shì)下不堪重負(fù)甚至經(jīng)營(yíng)不善倒閉,給企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了負(fù)面的沖擊。國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不穩(wěn)定,出口、進(jìn)口等貿(mào)易不暢,市場(chǎng)的需求不足,中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨著市場(chǎng)的壓力,被迫轉(zhuǎn)型或者重新開拓市場(chǎng),導(dǎo)致企業(yè)的資金需求較大。然而面對(duì)不利的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境,中小企業(yè)無(wú)力再承受融資或者轉(zhuǎn)型的成本壓力,勉強(qiáng)地維持經(jīng)營(yíng)或者等待時(shí)機(jī)。

    2.1.2 政府政策對(duì)中小企業(yè)融資的影響

    政府政策的出臺(tái)對(duì)中小企業(yè)的影響很大,具體包括再貼現(xiàn)、再融資、政府補(bǔ)貼、稅收等優(yōu)惠。疫情期間,政府出臺(tái)了相關(guān)的貨幣政策,定向給予中小企業(yè)支持。但是,從效果來(lái)看,部分中小企業(yè)通過(guò)獲得流動(dòng)資金得到了一定的改善,但是還有一部分企業(yè)由于財(cái)務(wù)指標(biāo)問(wèn)題、擔(dān)保及抵押物問(wèn)題等,還是沒(méi)能夠有效緩解融資壓力。政府政策的傾斜力度弱,難以調(diào)動(dòng)金融服務(wù)中小企業(yè)的積極性,金融行業(yè)中缺少專門服務(wù)中小企業(yè)融資的機(jī)構(gòu)和部門,中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀仍舊不理想。

    2.1.3 社會(huì)信用環(huán)境對(duì)中小企業(yè)融資的影響

    企業(yè)信用評(píng)級(jí)是獲得銀行融資的一個(gè)重要因素,包含企業(yè)的成立年限、企業(yè)背景、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、信用信息等多方面。中小企業(yè)自身?xiàng)l件的限制,導(dǎo)致信用等級(jí)評(píng)定的指標(biāo)較低,不能滿足銀行等信貸的要求。有些中小企業(yè)和其關(guān)聯(lián)企業(yè)征信中負(fù)債較大或者資產(chǎn)與負(fù)債不成正比,拖延債務(wù)及逃廢債等行為存在,這些因素使部分中小企業(yè)進(jìn)入信用的惡性循環(huán),加大了中小企業(yè)取得信用融資的難度。

    2.1.4 社會(huì)信息的不對(duì)稱性影響了中小企業(yè)的融資

    金融市場(chǎng)上,信息不對(duì)稱,銀行有好的產(chǎn)品沒(méi)有好的客戶,好的企業(yè)需要融資找不到合適的銀行,企業(yè)或項(xiàng)目需求的信息不對(duì)稱較為明顯。往往優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)通過(guò)金融產(chǎn)品對(duì)比及利率定價(jià)分析,確定最優(yōu)的融資方案。不計(jì)成本的高利息高風(fēng)險(xiǎn)投入,反而預(yù)期還款的可能性較低,這就出現(xiàn)了銀行之間信息不對(duì)稱的問(wèn)題。同樣還有信息成本,包括時(shí)間、地點(diǎn)等一般性認(rèn)知的缺失和無(wú)效組合造成的錯(cuò)誤成本,都是信息不對(duì)稱的體現(xiàn),一定程度上影響了中小企業(yè)的融資。

    2.1.5 相對(duì)單一的融資渠道制約了中小企業(yè)的發(fā)展

    目前,中小企業(yè)融資方面的制度及融資的渠道還不夠完善,這是中小企業(yè)融資難的原因之一。國(guó)企、央企及大型民營(yíng)企業(yè)可以通過(guò)證券市場(chǎng)直接融資,但是對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō),資源配置的不對(duì)稱,讓中小企業(yè)無(wú)法獲得融資,嚴(yán)重限制了中小企業(yè)的發(fā)展。我國(guó)是以間接融資為主的金融體系,多層次資本市場(chǎng)尚未建立起來(lái),私人股權(quán)市場(chǎng)缺乏,直接融資比重很低。與成熟市場(chǎng)中直接融資與間接融資協(xié)調(diào)發(fā)展的格局相比,我國(guó)企業(yè)融資體系存在較大缺陷,在這種融資條件下,我國(guó)中小企業(yè)的“麥克米倫缺口”認(rèn)為中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在著資金缺口,即資金的供給方不愿意以中小企業(yè)所要求的條件提供資金[1]。

    2.2 微觀因素對(duì)中小企業(yè)融資的影響

    2.2.1 中小企業(yè)固定資產(chǎn)少

    中小企業(yè)本身成立時(shí)間較短,規(guī)模不大,抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱,在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,生存壓力較大。中小企業(yè)固定資產(chǎn)少,經(jīng)歷資本的原始積累時(shí)間較短,沒(méi)有足夠的資金購(gòu)置土地、房產(chǎn)及機(jī)械設(shè)備等固定資產(chǎn),在申請(qǐng)銀行融資時(shí)因?yàn)槿鄙俚盅何锘蛘邠?dān)保條件等,常常處于劣勢(shì),無(wú)法獲得融資。

    2.2.2 中小企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范

    中小企業(yè)很多是家族式企業(yè),經(jīng)營(yíng)、管理、決策不分家,往往出現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、管理不規(guī)范等問(wèn)題。由于缺少專門的財(cái)務(wù)管理人員,財(cái)務(wù)報(bào)表等數(shù)據(jù)未經(jīng)審計(jì),存在一定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。另外,為了節(jié)省成本,不愿意聘請(qǐng)職業(yè)經(jīng)理人進(jìn)行公司的管理,經(jīng)營(yíng)管理方面存在很大漏洞。

    2.2.3 中小企業(yè)的創(chuàng)新意識(shí)落后

    大多數(shù)中小企業(yè)面臨產(chǎn)能落后、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一的問(wèn)題,調(diào)整企業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)、改造升級(jí)的難度較大,企業(yè)很難通過(guò)高額的成本去創(chuàng)新,并開拓新的市場(chǎng)。面對(duì)下游客戶的壓價(jià)、回款慢等因素束手無(wú)措,沒(méi)有高新技術(shù)的企業(yè)、沒(méi)有創(chuàng)新和危機(jī)意識(shí)的企業(yè),很難應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變化,對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)未來(lái)發(fā)展預(yù)測(cè)不足,都進(jìn)一步制約著中小企業(yè)的發(fā)展,同時(shí)對(duì)于未來(lái)發(fā)展的不確定性及抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,很難在金融行業(yè)獲得融資。

    2.2.4 我國(guó)目前的金融體系對(duì)中小企業(yè)的支持力度不夠

    目前的金融體系下,銀行監(jiān)管趨于嚴(yán)格,金融機(jī)構(gòu)出于貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的要求,對(duì)中小企業(yè)融資提出增加其信用的措施,做好一定程度的風(fēng)險(xiǎn)緩釋,要求中小企業(yè)提供抵押物,但是對(duì)于大多數(shù)中小企業(yè)租用廠房、辦公場(chǎng)所,沒(méi)有土地、房產(chǎn)等抵押物,擔(dān)保公司只能夠提供擔(dān)保,也無(wú)法為中小企業(yè)做抵押擔(dān)保。各大銀行辦理信貸的材料和流程復(fù)雜,出于審慎原則,也不愿為中小企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),審貸分離、貸款終身責(zé)任制、銀行在監(jiān)管下要控制不良貸款的指標(biāo)等,信貸審批較為嚴(yán)格,中小企業(yè)面臨銀行申請(qǐng)貸款難的問(wèn)題。

    3 解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策

    大力開展金融創(chuàng)新,為中小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境,同時(shí)通過(guò)出臺(tái)政策、中小企業(yè)加強(qiáng)自身建設(shè)等途徑,宏觀和微觀方面共同努力,解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。

    3.1 為中小企業(yè)營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境

    政府需要為中小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的環(huán)境,積極建立中小企業(yè)的公共信用評(píng)價(jià)體系,積極鼓勵(lì)和宣傳中小企業(yè)維護(hù)自身信用的主觀能動(dòng)性,營(yíng)造企業(yè)和銀行“雙向奔赴”的信貸環(huán)境。目前,銀行有自己的信用評(píng)價(jià)體系,對(duì)于一些優(yōu)質(zhì)的企業(yè)會(huì)主動(dòng)積極地去培養(yǎng),而政府也是從財(cái)政、金融、投資渠道積極為中小企業(yè)站臺(tái)。建立健全中小企業(yè)公共信用評(píng)價(jià)體系,為中小企業(yè)搭建信用發(fā)展的環(huán)境和橋梁,為中小企業(yè)建立與銀行業(yè)、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系,同時(shí)建立專門服務(wù)中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等,發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的積極性和主動(dòng)性,加快中小企業(yè)發(fā)展方面的立法,建立健全中小企業(yè)融資相關(guān)法律體系,進(jìn)一步保障中小企業(yè)的合法權(quán)益,為中小企業(yè)融資創(chuàng)造公平的環(huán)境。

    3.2 加大金融政策對(duì)中小企業(yè)的支持力度

    總量貨幣政策與結(jié)構(gòu)性貨幣政策都能刺激經(jīng)濟(jì),以定向降準(zhǔn)和再貸款為例的結(jié)構(gòu)性貨幣政策可以精準(zhǔn)引導(dǎo)商業(yè)銀行定向增加中小企業(yè)信貸投放,緩解中小企業(yè)的融資困境。因此,政府可以進(jìn)一步出臺(tái)貨幣政策,引導(dǎo)商業(yè)銀行定向增加中小企業(yè)信貸投放[2],解決中小企業(yè)的融資困境,同時(shí)根據(jù)央行的政策要求,進(jìn)一步降息,降低中小企業(yè)的融資成本,實(shí)施貨幣政策對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題進(jìn)行調(diào)控。為應(yīng)對(duì)疫情對(duì)中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的沖擊,國(guó)家和各省份持續(xù)出臺(tái)系列舉措,圍繞支付賬款、減免房租、降低成本、優(yōu)化供給、融通資金、融通創(chuàng)新、協(xié)同發(fā)展,著力為中小企業(yè)紓困,政府應(yīng)當(dāng)確保政策的完整性和可持續(xù)性,確保中小企業(yè)能夠得到長(zhǎng)期穩(wěn)定的政策支持。

    3.3 建立服務(wù)中小企業(yè)的金融體系

    商業(yè)銀行要根據(jù)政策要求,積極紓困中小企業(yè),通過(guò)金融創(chuàng)新,不斷地創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的能力。一方面要通過(guò)建立金融服務(wù)監(jiān)管考核指標(biāo)體系,加強(qiáng)對(duì)銀行金融服務(wù)的考核監(jiān)管,推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)努力新增首貸戶,提升貸款中續(xù)貸、信用貸款、中長(zhǎng)期貸款的占比,嚴(yán)格落實(shí)貸款延期還本付息政策,落實(shí)監(jiān)測(cè)通報(bào)督導(dǎo)機(jī)制。另一方面不斷完善金融產(chǎn)品創(chuàng)新,針對(duì)專精特新等高科技企業(yè)的貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí),建立銀企對(duì)接網(wǎng),采取互聯(lián)網(wǎng)銀企洽談會(huì)、政銀企對(duì)接大會(huì)、企業(yè)問(wèn)題一窗受理等多種形式,有針對(duì)性地研究企業(yè)當(dāng)前融資中存在的難題,建立服務(wù)中小企業(yè)的專門部門,建立審批綠色通道,加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接,建立與中小企業(yè)之間的良好合作關(guān)系。同時(shí)加強(qiáng)金融誠(chéng)信體系建設(shè),通過(guò)發(fā)行金融債券等方式,解決融資問(wèn)題的矛盾,布局金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò),促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展,幫助中小企業(yè)破解融資難題。

    3.4 政府應(yīng)倡導(dǎo)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)

    中小企業(yè)由于自身原因,缺少相應(yīng)的有效資產(chǎn)進(jìn)行抵押,融資條件很難與大中型企業(yè)相比,因此,中小企業(yè)很難獲得金融機(jī)構(gòu)的信任和審批。因此,政府部門可以提倡建立專門服務(wù)中小企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),制定一系列的支持舉措,擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保,銀行對(duì)中小企業(yè)的信任度提升,同時(shí)對(duì)于審批方面的政策進(jìn)一步放寬,加大信貸支持力度。

    3.5 拓寬中小企業(yè)的融資渠道

    進(jìn)一步擴(kuò)寬中小企業(yè)的融資渠道,才能進(jìn)一步解決中小企業(yè)的融資難題。一是要開通境外投資基金準(zhǔn)入機(jī)制,使企業(yè)有新的融資渠道;二是支持地方性金融機(jī)構(gòu)和民間正規(guī)金融機(jī)構(gòu),增加融資方式。通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管,完善市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的合理競(jìng)爭(zhēng)和優(yōu)勝劣汰,提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)效。

    3.6 加強(qiáng)中小企業(yè)自身建設(shè)

    融資難的根本原因,是中小企業(yè)自身的問(wèn)題。進(jìn)一步完善中小企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu),理順股東、董事、監(jiān)事設(shè)置,完善企業(yè)的制度建設(shè)和管理職能,強(qiáng)化人事、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)等各方面規(guī)范管理,才能讓中小企業(yè)發(fā)展步入正軌。尤其是從企業(yè)的財(cái)務(wù)管理制度入手,加強(qiáng)員工的培訓(xùn)和學(xué)習(xí),提升財(cái)務(wù)管理方面的能力。除此之外,根據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展和企業(yè)的需求,制定企業(yè)專屬的學(xué)習(xí)計(jì)劃,如生產(chǎn)技術(shù)的更新學(xué)習(xí)、最新行業(yè)政策學(xué)習(xí)等。企業(yè)要想得到長(zhǎng)足的發(fā)展,必須與時(shí)俱進(jìn),強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部治理。中小企業(yè)時(shí)刻保持創(chuàng)新意識(shí),用先進(jìn)的技術(shù)淘汰落后產(chǎn)能,實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。將企業(yè)培育發(fā)展成專精特新、小巨人、瞪羚企業(yè),具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和市場(chǎng)主導(dǎo)力的企業(yè),進(jìn)一步激發(fā)中小企業(yè)的發(fā)展?jié)撃?,才能在市?chǎng)發(fā)展中站穩(wěn)腳跟,提升自身的融資能力。

    3.7 科技賦能中小企業(yè)金融創(chuàng)新

    金融創(chuàng)新的大背景下,科技金融、綠色金融、數(shù)字金融、網(wǎng)絡(luò)金融層出不窮,各種金融產(chǎn)品也紛紛上架,供應(yīng)鏈金融作為一種有效的資源配置手段,是金融行業(yè)的一次變革創(chuàng)新?;趲浊Ъ倚∥⑵髽I(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)建立分析模型,通過(guò)科技手段把控風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)協(xié)議簽約、銀行授信額度的發(fā)放、資金清算的全流程接續(xù)順暢。在金融創(chuàng)新時(shí)代通過(guò)科技為中小企業(yè)賦能,中小企業(yè)也要抓住金融創(chuàng)新的機(jī)遇,不斷地拓展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),拓寬融資渠道。

    4 結(jié)語(yǔ)

    在疫情防控全面放開的形勢(shì)下,經(jīng)濟(jì)逐漸穩(wěn)中向好,各行各業(yè)全面復(fù)蘇,中小企業(yè)迎來(lái)了一個(gè)新的發(fā)展局面,對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)有著重要的意義,對(duì)于緩解就業(yè)壓力等起著重要的作用。就目前來(lái)看,中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在著宏觀環(huán)境和政策的影響,也有自身發(fā)展方面的局限性,要進(jìn)一步解決中小企業(yè)融資發(fā)展中的困境,提升中小企業(yè)的發(fā)展活力,仍需要從宏觀和微觀兩個(gè)大方面入手,完善金融體系及社會(huì)信用體系建設(shè),加大金融政策支持力度,不斷完善創(chuàng)新體制機(jī)制,提升中小企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,才能讓中小企業(yè)順利通過(guò)融資,獲得長(zhǎng)足穩(wěn)定的發(fā)展。

    【參考文獻(xiàn)】

    【1】鄧學(xué)衷.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期中小企業(yè)融資——比較制度分析的視角[M].北京:中國(guó)言實(shí)出版社,2007.

    【2】張捷.中小企業(yè)的關(guān)系型借貸與銀行組織結(jié)構(gòu)[J].經(jīng)濟(jì)研究,2002(06):32-37+54-94.

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