綠色金融助推我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展研究

摘 要：中國在杭州G20峰會上倡議發(fā)展綠色金融，如今已達成全球共識。綠色金融在我國已形成初步體系，市場規(guī)模逐年擴大，綠色金融工具的開發(fā)與運用日益成熟，對于我國產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型帶動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展、增強企業(yè)綠色創(chuàng)新意識、推動對外貿(mào)易的可持續(xù)發(fā)展以及同數(shù)字金融結(jié)合多方面發(fā)展進步都有強勁的助推作用。但由于我國綠色金融起步較晚，發(fā)展經(jīng)驗不足，仍存在一些問題亟待解決。所以，綠色金融如何更有效地推動我國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，還需進一步深入研究，以期完善我國綠色金融服務(wù)體系。

關(guān)鍵詞：綠色金融；可持續(xù)發(fā)展；綠色創(chuàng)新；綠色轉(zhuǎn)型；金融工具

本文索引：張曼琦.<變量 2>[J].中國商論，2023（06）：-101.

中圖分類號：F832.7 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2023）03（b）--04

1 引言

隨著全球生態(tài)環(huán)境的保護與發(fā)展經(jīng)濟之間的矛盾日益突出，“經(jīng)濟危機”與“環(huán)境危機”如何共同克服是需要全球共同思考的問題，如果要實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，就必然離不開金融的支持，為保證經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展和金融行業(yè)兩者之間的相互促進作用，“綠色金融”概念應(yīng)運而生，同時其發(fā)展持續(xù)受到各金融部門的廣泛關(guān)注。

可持續(xù)發(fā)展作為科學(xué)發(fā)展觀的主要內(nèi)容，對我國如何實現(xiàn)社會經(jīng)濟的健康發(fā)展問題提出了具體而深刻的要求。而“雙碳”目標(biāo)的提出，顧全各產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型與中國經(jīng)濟發(fā)展一致的步調(diào)，我國綠色金融市場不斷探索發(fā)展壯大之路，從多方面支持經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，努力提升我國經(jīng)濟實力，從而在國際市場上能有更大的話語權(quán)，也提升了中國居民的幸福指數(shù)，是造福全民的發(fā)展之路。

2 我國綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀

2.1 關(guān)于綠色金融的本質(zhì)研究進程

自“綠色金融”一詞產(chǎn)生，我國不少學(xué)者曾對其進行研究，按時間順序看來，高建良（1998）最先解釋“綠色金融”是金融部門將環(huán)境保護作為基本政策，通過運作各類金融業(yè)務(wù)促進環(huán)保與經(jīng)濟發(fā)展的協(xié)調(diào)性，從而實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的一項金融運營戰(zhàn)略。和秀星（1998）認(rèn)為，“綠色金融”是金融行業(yè)重點關(guān)注“綠色產(chǎn)業(yè)”，從各方面給予“綠色產(chǎn)業(yè)”資金相對傾斜的金融政策。熊學(xué)萍（2004）認(rèn)為，綠色金融有避免企業(yè)陷入環(huán)境污染與治理的惡性循環(huán)和注重金融業(yè)與生態(tài)產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展、共同進步的良性循環(huán)的兩層含義。而在2016年Ｇ20峰會上，金融研究小組面向世界首次提出了“綠色金融”的具體清晰的定義，即能對生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生正向的效益用以支持可持續(xù)發(fā)展的投融資活動，這一概念的提出允許不同國家及市場進行各異的技術(shù)性解釋。從整體來說，綠色金融不僅要促進經(jīng)濟社會和環(huán)保的可持續(xù)發(fā)展，還要滿足維持金融行業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展要求。

2.2 我國綠色金融體系的初步形成

眾所周知，國際上綠色金融的發(fā)展已有四五十年之久，而我國對于構(gòu)建綠色金融體系實際上在近十年才制定出具體的計劃與要求，但是發(fā)展勢頭良好，也有利于我國更好的借鑒國外實踐經(jīng)驗，在不斷努力探索中，我國綠色金融產(chǎn)品的研究及綠色金融體系的創(chuàng)設(shè)有了很大進展。具體表現(xiàn)在，2012年綠色信貸在我國開始布局，是中國最早推出的綠色金融產(chǎn)品，意味著我國綠色金融產(chǎn)品市場的正式起步。此后，碳金融、綠色債券以及綠色保險等綠色產(chǎn)品也相繼推出并逐步完善相應(yīng)法律政策。2015年，中共中央國務(wù)院印發(fā)的《生態(tài)文明體制改革總體方案》指出，我國要建立綠色金融體系，這一要求被首次提出，是大方向的確立。2016年8月《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》的出臺，使中國成為世界上第一個制定較為完備的綠色金融構(gòu)建的政策框架的經(jīng)濟體；2021年“十四五”規(guī)劃再次提出要把金融作為我國戰(zhàn)略目標(biāo)的重要發(fā)展支柱，如今我國綠色金融的政策體系已經(jīng)逐步完善。

我國目前的綠色金融政策側(cè)重點是綠色貸款政策和綠色債券支持政策，規(guī)模擴大速度可觀，為我國綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了資金支持。同時，綠色金融其他典型產(chǎn)品的發(fā)展也從未停下腳步。我國明確提出的“雙碳”目標(biāo)，與歐洲各國及美國這些已經(jīng)實現(xiàn)碳達峰的國家相比，時間緊、任務(wù)重，“雙碳”目標(biāo)與綠色金融的融合或成為當(dāng)前首要選擇，如今我國碳金融市場交易擴容，促使碳金融產(chǎn)品的創(chuàng)新加快。

2.3 中國綠色金融市場的規(guī)模逐年擴大

根據(jù)中國工商銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2022年上半年的ESG評級中，共有18家銀行企業(yè)獲A及以上，總體較好。截至2022年6月末，中國的本外幣綠色貸款余額達到19.55萬億元，同比增長率40.4%，發(fā)展?fàn)顟B(tài)活躍，并且中國綠色信貸規(guī)模也常年位居世界第一；同年6月末，我國綠色債券存量規(guī)模為1.33萬億元，居于世界第二，表明中國綠色金融市場在全球的影響力不斷提高。

因為綠色信貸的發(fā)展情況最為典型，所以本文以綠色信貸為例，查找中國人民銀行近兩年發(fā)布的數(shù)據(jù)，并做出統(tǒng)計如圖1所示。

總體來說，我國綠色貸款保持高速發(fā)展，增速相比其他貸款高出很多，發(fā)展勢態(tài)良好，前景可觀。

3 綠色金融助推經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)勢

3.1 綠色金融能有效推動中國產(chǎn)業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型

傳統(tǒng)經(jīng)濟模式對于我國經(jīng)濟增長的局限性日益顯現(xiàn)，并且高能耗產(chǎn)業(yè)使自然資源供需矛盾愈加明顯，對生態(tài)環(huán)境的破壞也會帶來一些不可逆轉(zhuǎn)的惡劣影響，當(dāng)前推動產(chǎn)業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型顯得尤為迫切。產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是一個國家經(jīng)濟能否良好發(fā)展的關(guān)鍵，更是立國之本，綠色金融助推產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型主要表現(xiàn)在以下幾點。

3.1.1 積極引導(dǎo)資本流向

開展綠色金融服務(wù)的金融機構(gòu)匯集資金并使資金流向不同產(chǎn)業(yè)，通過使綠色債券的信用利差收窄，有效降低了綠色產(chǎn)業(yè)的集資成本，且由于棕色企業(yè)的信用利差走闊，融資成本也得到了相應(yīng)提高，這也倒逼著不少棕色產(chǎn)業(yè)向綠色產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型。龔恒清（2018）通過對綠色金融的測度分析得出不同地區(qū)綠色投資的能力一般都是波動的，并呈逐年上升的態(tài)勢。這一結(jié)果也說明各地都在積極引導(dǎo)綠色產(chǎn)業(yè)的資金流向，同時為綠色金融的發(fā)展不斷出謀劃策。將資本集中在綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)，能有效提高市場上資源利用效率，改良金融市場的結(jié)構(gòu)配置，促進我國經(jīng)濟向低碳結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。

3.1.2 實現(xiàn)不環(huán)保產(chǎn)業(yè)的淘汰

2019年《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》的發(fā)布有效幫助產(chǎn)業(yè)界定“綠色”標(biāo)準(zhǔn)，更有利于我國綠色政策針對性的提高，綠色產(chǎn)業(yè)認(rèn)定機制的建立速度相應(yīng)提高，加強國際間綠色產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗交流。《目錄》之外各產(chǎn)業(yè)由于達不到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，也就無法獲得當(dāng)?shù)貙Ξa(chǎn)業(yè)的政策支持。與此同時，由于國民素質(zhì)的提高，公眾對環(huán)保的意識逐漸增強，更偏向于購買綠色產(chǎn)品，加強綠色消費，以至于重污染產(chǎn)業(yè)慢慢被社會所淘汰，為我國打贏污染防治攻堅戰(zhàn)打下了堅實的基礎(chǔ)。

3.1.3 綠色金融市場發(fā)揮信息傳導(dǎo)作用

綠色金融市場應(yīng)用信息披露制度有效提高了市場信息的透明度，緩解市場上信息不對稱的問題以及環(huán)境的外部性問題，幫助金融機構(gòu)識別綠色企業(yè)，提高借貸意愿，道德風(fēng)險以及逆向選擇情況發(fā)生的可能性大大縮小，促使企業(yè)優(yōu)化自身結(jié)構(gòu)，向社會傳播綠色效益。

3.2 綠色金融帶動我國科技綠色創(chuàng)新

在國家與政府的支持下，越來越多資金流向綠色企業(yè)，拓寬了綠色企業(yè)發(fā)展的道路，在不斷摸索與更新中，呈現(xiàn)了綠色技術(shù)逐漸取代傳統(tǒng)技術(shù)的趨勢，最大的區(qū)別就在于綠色技術(shù)對環(huán)境保護的目的性更為強烈。綠色金融如今成為全球共識，在“制度限制”與“責(zé)任意識”的雙重壓力下，各大企業(yè)不得不轉(zhuǎn)換思路，升級綠色技術(shù)，培養(yǎng)綠色創(chuàng)新型人才，迎合市場的需要，謀求經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

通過綠色設(shè)計，從產(chǎn)品原材料選擇到生產(chǎn)銷售再到最后回收利用，企業(yè)都將注重對環(huán)境保護的研究，并增加對產(chǎn)品可再生原材料的使用，提高產(chǎn)品的循環(huán)利用率，降低能源消耗，減少碳排放量，適應(yīng)“雙碳”要求。同時提高可回收利用率，節(jié)省資金，也可達到降低成本的效果，更多開發(fā)便民惠民產(chǎn)品，促進消費行為的產(chǎn)生，優(yōu)化國內(nèi)經(jīng)濟市場。李戎、劉璐茜（2021）通過實證分析總結(jié)出加速綠色金融改革步伐，對企業(yè)綠色創(chuàng)新促進作用成績斐然，同時國家必須適當(dāng)提高綠色企業(yè)、綠色項目的資金傾斜，對環(huán)境污染造成巨大負(fù)面影響企業(yè)的生產(chǎn)行為也需要采取有效手段進行抑制，以期綠色金融創(chuàng)新帶來更多正向效益。

3.3 綠色金融推動對外貿(mào)易可持續(xù)發(fā)展

為適應(yīng)當(dāng)代經(jīng)濟全球化和區(qū)域經(jīng)濟一體化的要求，國際市場上自由貿(mào)易區(qū)的發(fā)展數(shù)量與日俱增，可發(fā)揮的貿(mào)易功能逐步擴展，對一國經(jīng)濟的影響越來越大，有助于國家基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、文化對外傳播以及促進與鄰國的經(jīng)濟交往。同時，可持續(xù)發(fā)展作為全球關(guān)注的重點，也需要更多更好地政策支持。

綠色金融政策在自由貿(mào)易區(qū)的落實，有利于利用自貿(mào)區(qū)的政策優(yōu)勢，進一步完善綠色金融，這是一個雙邊獲利且逐步完善的過程。自由貿(mào)易區(qū)作為我國對外開放的前沿，推動綠色技術(shù)及綠色產(chǎn)品在自貿(mào)區(qū)的發(fā)展相當(dāng)重要，我國通過綠色金融工具匯集資金，對于“一帶一路”沿線技術(shù)較為落后國家的綠色基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)起著支持作用，促進這些國家可再生能源的發(fā)展，一條嶄新的有關(guān)國際合作可持續(xù)發(fā)展的道路也由此產(chǎn)生。中國當(dāng)前有較大的國際影響力，更應(yīng)挑起助推全球綠色金融發(fā)展的重?fù)?dān)，加強國際間的交流與合作，謀求全球生態(tài)良好的發(fā)展。

3.4 綠色金融改革有助于數(shù)字金融穩(wěn)定發(fā)展

“綠色化”與“數(shù)字化”是世界未來發(fā)展的必然趨勢，新時代背景下，我國對“數(shù)字化”的需求越來越高。數(shù)字經(jīng)濟本身有幫助降低能源消耗、節(jié)約資源獲取成本的作用，但由于數(shù)字設(shè)備更新?lián)Q代快，大量廢棄產(chǎn)品無法回收利用，同時對原材料依賴性過高、耗能大的問題亟待解決。

為滿足綠色數(shù)字發(fā)展的雙重需要，我國重視綠色金融與數(shù)字金融的結(jié)合，充分利用綠色金融產(chǎn)品及政策，引導(dǎo)數(shù)字金融的產(chǎn)業(yè)技術(shù)革新、優(yōu)化資源結(jié)構(gòu)配置，降低能源消耗、減少碳排放量，強化數(shù)字金融對環(huán)境的正外部性，助推我國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

4 綠色金融助推經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展存在的問題

4.1 綠色金融對應(yīng)激勵政策的力度不足

我國一直鼓勵商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)開展綠色金融服務(wù)，同時更新各項具體激勵政策，在國家的號召之下，全國各地也相繼出臺有關(guān)綠色金融政策以支持本地綠色金融市場的發(fā)展，例如鼓勵綠色信貸、綠色債券、綠色保險業(yè)態(tài)創(chuàng)新，給予綠色金融保險補貼、創(chuàng)新補助等。但畢竟我國綠色金融探索的時間尚短，綠色金融的各類服務(wù)還處于起步階段，仍然有很大的完善空間。

當(dāng)下綠色金融的激勵政策更多是直接面向企業(yè)，忽略了金融機構(gòu)這一中介，且財政資金多是以補貼、獎勵形式發(fā)放，而非投融資，這樣做易于加劇綠色金融供求矛盾，長遠看來不能有效推動綠色金融的投融資業(yè)務(wù)的開展，淡化了經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的要求。同樣，即使如今在中國人民銀行的劃分之下，符合相對應(yīng)條件的綠色債券同綠色貸款已經(jīng)踏入合格的抵質(zhì)押品的行列之中，是綠色金融發(fā)展的一大進步。但是將商業(yè)銀行的綠色業(yè)務(wù)納入MPA考核中未成為現(xiàn)實，國家仍需仔細(xì)考慮并完善相應(yīng)政策，確保綠色金融市場的活躍度，推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

4.2 綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度有待提高

首先，我國綠色金融產(chǎn)品樣式單一，供給需求未能更好匹配。綠色信貸作為我國最主要的綠色產(chǎn)品，占綠色金融融資規(guī)模的90%以上，而綠色保險、綠色債券等產(chǎn)品還沒有引起公眾的廣泛注意，不能滿足市場的需求。相比國外綠色金融市場，我國綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠，無法發(fā)揮現(xiàn)代數(shù)字信息網(wǎng)絡(luò)最大優(yōu)勢，達不到產(chǎn)品多元化發(fā)展的要求。

其次，銀行機構(gòu)綠色金融綜合評價體系不夠完善，尚未將綠色項目、產(chǎn)品碳資產(chǎn)、碳足跡和項目收益等納入評價系統(tǒng)，考核更多關(guān)注“量”而不是“質(zhì)”，容易造成資源匹配不平衡、激勵扭曲等問題。

最后，在新冠疫情背景下，眾多小微企業(yè)因為有較差抗風(fēng)險能力而無法直面產(chǎn)品滯銷、利息結(jié)算困難之類的問題，生產(chǎn)經(jīng)營活動大大受限。同時，多數(shù)企業(yè)自身發(fā)展需要大量削減勞動力，導(dǎo)致大批人失業(yè)待業(yè)，消費者對綠色金融產(chǎn)品的消費需求也相應(yīng)減少。綠色金融產(chǎn)品需要創(chuàng)新思維，發(fā)展線下產(chǎn)品的同時也要著眼于服務(wù)線上消費者，升級產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

4.3 綠色金融風(fēng)險管理能力有待加強

綠色金融在我國只有十年左右的發(fā)展時間，對于相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計還十分有限，而綠色金融項目周期時間一般較長，從以往經(jīng)驗入手，無法準(zhǔn)確預(yù)估相關(guān)項目未來的真實風(fēng)險。并且，我國綠色金融項目面向的重點是制造產(chǎn)業(yè)，而制造業(yè)的借貸資金不良率相對其他產(chǎn)業(yè)較高，從2022年各大銀行公布的數(shù)據(jù)來看，無論是不良貸款余額，還是制造業(yè)的不良貸款率，都出現(xiàn)了一定程度的回落，但未來趨勢如何暫未可知，想要維持經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，加強風(fēng)險管理能力刻不容緩。

同樣，氣候變化帶來的風(fēng)險是需要重點關(guān)注的問題，金融機構(gòu)現(xiàn)有的氣候風(fēng)險信息披露能力差，而對于氣候惡化帶來其他風(fēng)險最后造成金融風(fēng)險的評估能力有待提升，應(yīng)對金融風(fēng)險的工具還不充足。

5 綠色金融助推我國經(jīng)濟發(fā)展的對策建議

5.1 綠色金融相關(guān)激勵政策需要完善

我國綠色金融激勵機制相對單一，可以采取正向激勵與限制性政策相結(jié)合的策略，將綠色激勵政策的重心放在金融機構(gòu)上，激發(fā)商業(yè)銀行主動積極地進行創(chuàng)新活動的熱情。并且，由于我國各地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)差異巨大、財力狀況強弱不一，要根據(jù)不同地區(qū)的特色與實際需求實行適合地方發(fā)展的綠色金融激勵政策。同時也要適當(dāng)分散激勵政策面向的發(fā)展項目，如今我國綠色信貸對于其他綠色產(chǎn)品優(yōu)勢較為明顯，可以加強其他綠色產(chǎn)品激勵與支持，推動產(chǎn)品的均衡發(fā)展。

5.2 建立健全我國綠色金融信息披露制度

適度借鑒國外優(yōu)秀經(jīng)驗，針對綠色金融市場上信息不對稱及信息缺失等問題，要堅持以政府為主導(dǎo)，制定更為嚴(yán)格規(guī)范的信息披露制度，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、提供平臺，將信息披露作為強制性要求，激發(fā)各大金融機構(gòu)以及非金融機構(gòu)責(zé)任意識。信息披露標(biāo)準(zhǔn)的項目細(xì)分是信息披露制度完善的重點內(nèi)容，要針對不同金融產(chǎn)品的特殊需要，制定并實施與不同需求相對應(yīng)的披露標(biāo)準(zhǔn)，同時加強監(jiān)管力度。

當(dāng)下綠色金融的國際發(fā)展要求信息披露標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，我國要想大力推動經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，可以參考TCFD的建議及披露框架，充分考慮我國綠色金融市場的信息披露能力，提高我國綠色金融披露信息的完整性及可操作性，加快我國“雙碳”目標(biāo)的步伐，成為經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的動力因素。

5.3 加強綠色金融人才隊伍建設(shè)

綠色人才是綠色金融進步的核心動力，可以通過培養(yǎng)更多熟知綠色金融政策的智庫型人才、對綠色金融產(chǎn)品設(shè)計和運營得心應(yīng)手的操作型人才以及能夠準(zhǔn)確分析綠色金融風(fēng)險的決策型人才，滿足我國傳統(tǒng)金融向綠色金融轉(zhuǎn)型的需求、加速企業(yè)綠色技術(shù)創(chuàng)新，提高我國的國際競爭地位，加強國際交流。

培養(yǎng)綠色人才，首先要樹立可持續(xù)發(fā)展理念，注重對人才綠色金融觀念的培養(yǎng)，提高對綠色金融的認(rèn)識，從而加強對綠色政策、綠色技術(shù)的學(xué)習(xí)，幫助金融機構(gòu)更好地運用金融工具。通過高校培養(yǎng)、企業(yè)文化熏陶、進行國家交流合作等方式，提升綠色金融人才的專業(yè)素養(yǎng)、培養(yǎng)綠色創(chuàng)新思維，為經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生巨大的推動力。

6 結(jié)語

在經(jīng)濟全球化背景下，發(fā)展綠色金融是大勢所趨。中國應(yīng)當(dāng)順應(yīng)“低碳”發(fā)展要求，完善國內(nèi)綠色金融體系，規(guī)劃和設(shè)計最適合中國特色社會主義綠色金融發(fā)展之路，讓綠色發(fā)展不單單停留在理論層面，更應(yīng)使可持續(xù)發(fā)展成為時代之必然。

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