地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型問(wèn)題研究

王正清 胡志浩

摘 ? 要：我國(guó)地方AMC行業(yè)成立時(shí)間較短，發(fā)展方式較為傳統(tǒng)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型理論和實(shí)踐工作較為落后，本文通過(guò)對(duì)地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀的深入調(diào)查和研究，明確了地方AMC數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵和特征，理清了地方AMC數(shù)字化轉(zhuǎn)型的模式，找出了地方AMC在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中存在的問(wèn)題，并提出了相關(guān)對(duì)策建議。研究發(fā)現(xiàn)，我國(guó)地方AMC普遍存在對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型認(rèn)知和統(tǒng)籌規(guī)劃不足、數(shù)字化轉(zhuǎn)型組織保障缺乏、數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式落后、數(shù)字化建設(shè)人才、技術(shù)、儲(chǔ)備不足等問(wèn)題，為推動(dòng)地方數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，地方AMC需要完善數(shù)字化頂層設(shè)計(jì)、強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型組織保障、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式的創(chuàng)新和應(yīng)用，同時(shí)要注重增加技術(shù)、人才和數(shù)據(jù)儲(chǔ)備，夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型安全建設(shè)。

關(guān)鍵詞：地方AMC數(shù)字化轉(zhuǎn)型；項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式；人力開(kāi)發(fā)建設(shè)模式

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2023.12.007

中圖分類號(hào)：F830 ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? 文章編號(hào)：1003－9031（2023）12－0073－08

一、引言及文獻(xiàn)綜述

近年來(lái)，在國(guó)家部委大力推動(dòng)下，我國(guó)各領(lǐng)域數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和綱要不斷落地，數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了重大進(jìn)展，2022年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)50.2萬(wàn)億元，占GDP比重提升至41.5%。黨的二十大報(bào)告指出：“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群”。發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)是把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革機(jī)遇的選擇，各行各業(yè)紛紛加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。

金融業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，要跟上整體經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化發(fā)展進(jìn)程，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與金融科技發(fā)展息息相關(guān)，兩者的結(jié)合一直是金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容和典型特征（李楊，2023），以5G、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)為主的新一代金融科技正在推動(dòng)著金融行業(yè)IT架構(gòu)的變化升級(jí)，重構(gòu)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)設(shè)施（陳光明，2020），隨著金融和技術(shù)進(jìn)一步深度融合，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型將在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和降低經(jīng)營(yíng)成本等方面發(fā)揮重要作用，也會(huì)帶來(lái)金融機(jī)構(gòu)的組織變革和效率的提升（謝治春，2018）。但是，現(xiàn)階段，我國(guó)地方金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)不清、金融基礎(chǔ)設(shè)施不足、數(shù)據(jù)資源價(jià)值未能充分發(fā)揮的問(wèn)題（胡滟，2023），也面臨缺乏技術(shù)人才支持、數(shù)據(jù)安全保護(hù)等方面的挑戰(zhàn)（譚西梅，2022）。因此，學(xué)者們開(kāi)始紛紛加大了對(duì)以銀行為代表的金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑的研究（王洪志，2023；張慶君，2022），并認(rèn)為優(yōu)化金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計(jì)、強(qiáng)化對(duì)金融科技關(guān)鍵技術(shù)的開(kāi)發(fā)和應(yīng)用、整合并挖掘海量金融數(shù)據(jù)價(jià)值、加大對(duì)數(shù)字化復(fù)合型人才的培養(yǎng)是推動(dòng)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功的關(guān)鍵因素（魏璐，2023）。

現(xiàn)代金融體系下，地方資產(chǎn)管理公司作為我國(guó)金融市場(chǎng)的重要結(jié)構(gòu)單元，在防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用，成為我國(guó)化解金融風(fēng)險(xiǎn)的“穩(wěn)定器”和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“優(yōu)化器”。然而，由于我國(guó)地方AMC行業(yè)成立時(shí)間較短，發(fā)展方式較為傳統(tǒng)，本身科技含量不足，數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐工作開(kāi)展較為落后，理論研究存在較大空白。地方AMC數(shù)字化轉(zhuǎn)型，既有一般金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的共性問(wèn)題，又有不同于其他金融機(jī)構(gòu)的典型特征，以行業(yè)資源稟賦和業(yè)務(wù)發(fā)展需求為出發(fā)點(diǎn)，理清地方資產(chǎn)管理公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵和特征，梳理地方資產(chǎn)管理公司在數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作中存在的問(wèn)題，對(duì)于提高地方資產(chǎn)管理公司的生產(chǎn)效率，推動(dòng)地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)地方AMC行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。

二、地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵及現(xiàn)狀

（一）地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵

當(dāng)前，學(xué)術(shù)界和各行業(yè)對(duì)“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”尚無(wú)權(quán)威的、統(tǒng)一的定義，不同國(guó)家和行業(yè)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有不同的定義，學(xué)者們對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的概念理解集中于兩點(diǎn)：一是側(cè)重?cái)?shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型界定為企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中對(duì)各種新數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用（Bharadwa，2013；Li et al.，2018）；二是側(cè)重?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的組織變革，認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型是因數(shù)字技術(shù)應(yīng)用所引起的工作方式、組織結(jié)構(gòu)、商務(wù)模式的變化（Nambisan，2014；肖靜華等，2020）。

對(duì)地方AMC行業(yè)而言，雖然多數(shù)地方AMC行業(yè)已經(jīng)意識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性，并開(kāi)始逐步推動(dòng)數(shù)字化建設(shè)，但是地方AMC在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中多重實(shí)踐而輕理論研究。目前，針對(duì)地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理論研究主要來(lái)自兩方面的力量，一是為地方AMC行業(yè)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)的咨詢機(jī)構(gòu)，二是先進(jìn)地方AMC行業(yè)本身的研究力量，本文結(jié)合二者在實(shí)踐和理論中對(duì)地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理解，對(duì)地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型給出以下定義。

地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是以一體化數(shù)字智慧AMC行業(yè)打造為愿景，以業(yè)務(wù)引領(lǐng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為基本策略方針，以打造不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、不良資產(chǎn)估值系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)為核心，對(duì)業(yè)務(wù)模式、管理模式與組織模式進(jìn)行體系化變革，最終實(shí)現(xiàn)地方AMC行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。需要理解的是，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一種全新的變革，它不僅是科技和數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)型，更是全面的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；它不僅是數(shù)字化能力的建設(shè)，更是文化和思維的轉(zhuǎn)變；它不僅是效率的提升，更是生產(chǎn)力的變革，通過(guò)構(gòu)建業(yè)務(wù)、科技、數(shù)據(jù)三方協(xié)同的數(shù)字化新型生產(chǎn)關(guān)系，可以打造數(shù)據(jù)與技術(shù)能力驅(qū)動(dòng)的新數(shù)字化生產(chǎn)力。

（二）地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀

一般而言，金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程可以分為系統(tǒng)化、數(shù)字化和智能化三個(gè)階段。在系統(tǒng)化階段，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)搭建核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)等，將傳統(tǒng)的線下業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)移到線上進(jìn)行，完成公司業(yè)務(wù)和管理的線上作業(yè)；在數(shù)字化階段，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)公司各類數(shù)據(jù)的梳理，完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、打通數(shù)據(jù)連接、建立相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和應(yīng)用；在智能化階段，金融機(jī)構(gòu)將通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)智能化、管理智能化和決策智能化。

我國(guó)地方AMC行業(yè)尚處于行業(yè)發(fā)展初期，相較于銀行、保險(xiǎn)、券商等發(fā)展較為成熟的大型金融機(jī)構(gòu)而言，地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進(jìn)工作較為落后，大部分地方AMC業(yè)務(wù)和管理都采用較為傳統(tǒng)的線下流程，正在推進(jìn)或尚未完成公司的系統(tǒng)化階段。

全國(guó)地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的系統(tǒng)建設(shè)有兩種模式：項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式和人力開(kāi)發(fā)建設(shè)模式。受制于資產(chǎn)規(guī)模較小、發(fā)展模式不清晰、數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)費(fèi)和人員投入不足等原因，正在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的地方資產(chǎn)管理公司中，絕大多數(shù)企業(yè)都采用了項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式，少數(shù)的地方資產(chǎn)管理公司采用了人力開(kāi)發(fā)建設(shè)模式，沒(méi)有任何一家地方AMC公司像銀行等大型金融機(jī)構(gòu)一樣，擁有自己的IT團(tuán)隊(duì)，可以獨(dú)立進(jìn)行信息化系統(tǒng)的建設(shè)。

三、地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式分析

地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是通過(guò)不良資產(chǎn)等系統(tǒng)建設(shè)實(shí)現(xiàn)地方AMC行業(yè)的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)和管理，因此，地方AMC行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中信息系統(tǒng)建設(shè)所采用的模式一般被稱為地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式，目前地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型信息系統(tǒng)建設(shè)主要有項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式和人力開(kāi)發(fā)模式兩種。

（一）項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式

由于地方AMC行業(yè)發(fā)展時(shí)間較短，信息技術(shù)部門職能較弱，各部門業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)一般由各業(yè)務(wù)部門獨(dú)自負(fù)責(zé)，并無(wú)專門職能部門統(tǒng)籌規(guī)劃，因此，多數(shù)地方AMC企業(yè)在系統(tǒng)建設(shè)時(shí)，大都采用項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式。

項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式是指，地方AMC行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，業(yè)務(wù)部門會(huì)將需要建設(shè)的系統(tǒng)，以項(xiàng)目形式外包給系統(tǒng)供應(yīng)商，并由系統(tǒng)供應(yīng)商獨(dú)自完成目標(biāo)系統(tǒng)建設(shè)，系統(tǒng)建設(shè)時(shí)間、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)完全按照合同約定進(jìn)行。

地方AMC企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式的流程為：部門提出系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目需求→公司對(duì)項(xiàng)目需求審議→部門對(duì)外招標(biāo)選聘系統(tǒng)供應(yīng)商→系統(tǒng)供應(yīng)商根據(jù)項(xiàng)目合同開(kāi)發(fā)系統(tǒng)→部門按照項(xiàng)目合同驗(yàn)收系統(tǒng)。項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的模式流程詳見(jiàn)圖1。

項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程常用的一種模式，對(duì)于證券、銀行、保險(xiǎn)等具有成熟和標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)較為有效，但對(duì)于產(chǎn)品模式創(chuàng)新和非標(biāo)性產(chǎn)品較多的地方AMC行業(yè)而言，項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式則存在一些問(wèn)題。

一是缺乏統(tǒng)籌建設(shè)，各系統(tǒng)之間割裂嚴(yán)重。項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式下，各業(yè)務(wù)系統(tǒng)由各部門單獨(dú)招標(biāo)建設(shè)，選聘的系統(tǒng)供應(yīng)商不同，系統(tǒng)建設(shè)所采用的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也不同，這就導(dǎo)致了公司內(nèi)部不同系統(tǒng)之間的割裂，數(shù)據(jù)無(wú)法聯(lián)通的問(wèn)題。二是標(biāo)準(zhǔn)軟件不能完全匹配需求。目前供應(yīng)商所銷售的系統(tǒng)均為標(biāo)準(zhǔn)化軟件，由各供應(yīng)商根據(jù)自身對(duì)地方AMC行業(yè)理解所設(shè)計(jì)研發(fā)，但不良資產(chǎn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化程度較低，且各資產(chǎn)管理公司由于體量、流程、標(biāo)準(zhǔn)不同，在系統(tǒng)使用過(guò)程中各自需求習(xí)慣有所差異，標(biāo)準(zhǔn)化的軟件并不能完全符合需求。三是項(xiàng)目迭代需求變化快，存在驗(yàn)收矛盾。地方AMC正處于行業(yè)發(fā)展初期，業(yè)務(wù)模式在不斷調(diào)整，非標(biāo)性產(chǎn)品較多，系統(tǒng)建設(shè)需求變化較快，需要系統(tǒng)功能持續(xù)迭代，項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式下，地方AMC與系統(tǒng)供應(yīng)商簽署需求明確的研發(fā)合同，實(shí)際建設(shè)過(guò)程中，項(xiàng)目合同簽訂時(shí)的需求與項(xiàng)目結(jié)束期的需求必然有相當(dāng)大的差異，而供應(yīng)商一般不會(huì)接受需求調(diào)整，僅會(huì)根據(jù)項(xiàng)目簽訂時(shí)的需求交付產(chǎn)品，從而產(chǎn)生驗(yàn)收矛盾。四是數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程自主性較差，項(xiàng)目建設(shè)受制于人，且存在數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式下，地方AMC無(wú)法掌握信息系統(tǒng)建設(shè)的關(guān)鍵技術(shù)，系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程由系統(tǒng)供應(yīng)商全程把控，地方AMC很難參與其中，且在系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中供應(yīng)商會(huì)接觸公司大量數(shù)據(jù)，存在泄露公司數(shù)據(jù)等風(fēng)險(xiǎn)。

（二）人力開(kāi)發(fā)建設(shè)模式

為解決地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式帶來(lái)的問(wèn)題，部分領(lǐng)先地方AMC行業(yè)開(kāi)始總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式產(chǎn)生各種問(wèn)題的核心在于地方AMC行業(yè)缺乏科技力量和相關(guān)人員。為此，少數(shù)幾家地方AMC企業(yè)開(kāi)始創(chuàng)新地方AMC的數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式，逐步研究探索人力開(kāi)發(fā)建設(shè)模式。

人力開(kāi)發(fā)建設(shè)模式是指，地方AMC行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，通過(guò)組建數(shù)字化專業(yè)團(tuán)隊(duì)、采購(gòu)科技人力外包資源等方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)信息系統(tǒng)的自主統(tǒng)籌建設(shè)，系統(tǒng)建設(shè)時(shí)間、建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)完全由地方AMC行業(yè)自主把控。

人力開(kāi)發(fā)建設(shè)模式下，地方AMC行業(yè)各部門的系統(tǒng)建設(shè)，由地方AMC行業(yè)數(shù)字化建設(shè)團(tuán)隊(duì)帶領(lǐng)科技外包人員進(jìn)行統(tǒng)籌建設(shè)，地方AMC行業(yè)數(shù)字化建設(shè)團(tuán)隊(duì)一般由信息技術(shù)部組建，科技外包人員一般由信息系統(tǒng)建設(shè)供應(yīng)商提供。人力開(kāi)發(fā)建設(shè)模式下，系統(tǒng)需求是隨時(shí)可變的，科技外包人員會(huì)進(jìn)行駐場(chǎng)，駐場(chǎng)人員按照工作需求提交工作成果，這樣便解決了項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式下系統(tǒng)缺乏統(tǒng)籌、項(xiàng)目需求變化、項(xiàng)目驗(yàn)收矛盾等問(wèn)題。

地方AMC企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型人力開(kāi)發(fā)建設(shè)模式的流程為：部門提出系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目需求→信息技術(shù)部及公司對(duì)項(xiàng)目需求審議→信息技術(shù)部對(duì)外招標(biāo)→信息技術(shù)部統(tǒng)籌人力外包資源開(kāi)發(fā)系統(tǒng)→項(xiàng)目驗(yàn)收及費(fèi)用結(jié)算。人力開(kāi)發(fā)模式的模式流程詳見(jiàn)圖2。

四、地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在的問(wèn)題

雖然少數(shù)領(lǐng)先地方AMC企業(yè)通過(guò)創(chuàng)新人力開(kāi)發(fā)建設(shè)模式解決了項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式的些許問(wèn)題，但大部分地方AMC企業(yè)仍在使用項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式，并且地方AMC行業(yè)在項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式中存在的問(wèn)題不足以概括地方AMC行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中普遍存在的問(wèn)題。

（一）數(shù)字化轉(zhuǎn)型認(rèn)知和統(tǒng)籌規(guī)劃不足

目前大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作較為重視，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為一把手工程，制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，建立動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，有序推進(jìn)戰(zhàn)略實(shí)施、戰(zhàn)略控制、戰(zhàn)略評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)，形成了一套科學(xué)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步驟和方法。由于地方AMC行業(yè)成立時(shí)間較短，多數(shù)地方資產(chǎn)管理公司發(fā)展并不充分，對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作認(rèn)知和重視程度不足，缺乏對(duì)數(shù)字化建設(shè)的整體設(shè)計(jì)和長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，沒(méi)有數(shù)字化轉(zhuǎn)型的長(zhǎng)期目標(biāo)指引，盲目推動(dòng)系統(tǒng)建設(shè)，導(dǎo)致系統(tǒng)功能不完善，子系統(tǒng)彼此割裂，各業(yè)務(wù)系統(tǒng)建成后形成數(shù)據(jù)“孤島”，數(shù)據(jù)無(wú)法聯(lián)通，極大降低了信息系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)效率。

（二）數(shù)字化轉(zhuǎn)型組織保障缺乏

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一套系統(tǒng)、復(fù)雜的工程，涉及整個(gè)企業(yè)系統(tǒng)建設(shè)、組織模式、管理模式、業(yè)務(wù)模式的變革，需要強(qiáng)大組織保障。目前大部分地方AMC企業(yè)在數(shù)字化組織保障方面投入不足：一是人力投入不足，尚未建立明確的數(shù)字化管理組織架構(gòu)和職能分工，未落實(shí)責(zé)任部門，數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作浮于表面；二是資金投入不足，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要長(zhǎng)期的大量資金投入，目前僅有少量資金用于個(gè)別系統(tǒng)建設(shè)，其投入資金難以支撐全面開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作；三是制度保障不足，目前上級(jí)監(jiān)管部門對(duì)地方AMC行業(yè)數(shù)字化建設(shè)未納入考核體系，地方AMC公司內(nèi)部也缺乏支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的規(guī)章制度，如信息安全、數(shù)據(jù)采集、硬件設(shè)備管理等具體制度。

（三）數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式較為落后

當(dāng)前，大部分地方AMC信息系統(tǒng)建設(shè)并沒(méi)有統(tǒng)一的歸口部門，信息系統(tǒng)建設(shè)一般由各部門提出需求，采用項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式，系統(tǒng)供應(yīng)商進(jìn)行建設(shè)。由于地方AMC行業(yè)為新興行業(yè)，業(yè)務(wù)復(fù)雜性較高、非標(biāo)性較強(qiáng)，項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式下會(huì)產(chǎn)生企業(yè)與供應(yīng)商商品驗(yàn)收的矛盾，所建設(shè)系統(tǒng)用戶體驗(yàn)較差，各系統(tǒng)之間割裂，員工不愿使用等問(wèn)題。目前，僅有少數(shù)地方AMC采用了人力開(kāi)發(fā)建設(shè)模式，雖然這種模式解決了項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式的諸多問(wèn)題，但也未能從根本上解決地方AMC系統(tǒng)不能自主建設(shè)的問(wèn)題。

（四）人才、技術(shù)、數(shù)據(jù)儲(chǔ)備不足

數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作對(duì)人才、技術(shù)、數(shù)據(jù)的儲(chǔ)備要求較高，地方AMC行業(yè)在這幾方面存在儲(chǔ)備不足的問(wèn)題。一是數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才儲(chǔ)備不足，地方AMC行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才既要懂業(yè)務(wù)、又要懂信息技術(shù)、同時(shí)還要懂管理，這樣的人才在現(xiàn)實(shí)中較為稀缺；二是地方AMC行業(yè)的技術(shù)儲(chǔ)備不足，由于地方AMC行業(yè)屬于傳統(tǒng)行業(yè)，成立至今不足10年，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作流行之前，地方AMC行業(yè)對(duì)信息科技和金融科技知之甚少，沒(méi)有相關(guān)技術(shù)的儲(chǔ)備；三是地方AMC行業(yè)數(shù)據(jù)儲(chǔ)備不足，由于其成立時(shí)間較短，且非標(biāo)業(yè)務(wù)較多，目前所積累的數(shù)據(jù)難以支撐數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用開(kāi)發(fā)，特別是在其核心業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)估值方面，受制于數(shù)據(jù)積累較少等因素，目前行業(yè)內(nèi)并未建立統(tǒng)一的不良資產(chǎn)估值體系。

（五）安全問(wèn)題存在挑戰(zhàn)

AMC肩負(fù)著維護(hù)地方金融穩(wěn)定和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)兩大歷史使命，其業(yè)務(wù)多為地方金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)項(xiàng)目，地方AMC行業(yè)數(shù)據(jù)安全直接關(guān)乎企業(yè)利益和地方金融安全。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，安全問(wèn)題主要來(lái)自兩個(gè)方面，一是數(shù)據(jù)泄露問(wèn)題，包括客戶信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、研發(fā)成果等，這些數(shù)據(jù)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中被泄露出去，會(huì)給企業(yè)帶來(lái)巨大損失，給地方金融安全帶來(lái)一定風(fēng)險(xiǎn)；二是網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊問(wèn)題，企業(yè)完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型后，多數(shù)企業(yè)信息將會(huì)以數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)，這使得網(wǎng)絡(luò)攻擊獲取企業(yè)數(shù)據(jù)具有可行性，一旦AMC企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)工作存在紕漏，極易造成數(shù)據(jù)的泄露，給企業(yè)和地方金融安全造成威脅。

五、地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)策建議

地方AMC行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中存在的諸多問(wèn)題，嚴(yán)重制約了地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程，阻礙了地方AMC行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)地方AMC行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中存在的不同問(wèn)題，提出如下五方面的對(duì)策建議。

（一）完善數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計(jì)

一是加強(qiáng)對(duì)地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的宣傳教育，提高地方AMC行業(yè)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)涵、本質(zhì)和發(fā)展現(xiàn)狀的認(rèn)知，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型文化融入到企業(yè)中。二是明確地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，并制定科學(xué)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，統(tǒng)籌把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向、目標(biāo)和實(shí)施路徑等重點(diǎn)工作，推動(dòng)戰(zhàn)略落地、跟蹤評(píng)估和考核激勵(lì)轉(zhuǎn)型成效。三是強(qiáng)化數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力建設(shè)，實(shí)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型一把手工作責(zé)任制，公司領(lǐng)導(dǎo)班子中明確專人分管，在數(shù)字化戰(zhàn)略方向把控、構(gòu)建轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)組織、資源投入等方面發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)決策作用，保障地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的貫徹執(zhí)行。

（二）強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型組織保障

一是加大對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的人力資源投入，組建數(shù)字化轉(zhuǎn)型責(zé)任部門和管理部門，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的組織架構(gòu)和職能分工，細(xì)化分解轉(zhuǎn)型方案，落實(shí)相關(guān)部門和人員工作責(zé)任，提高數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作效率。二是加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型的資金投入，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中的軟件、硬件投入、網(wǎng)絡(luò)信息維護(hù)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等需要一定的資金投入，且短期內(nèi)不會(huì)產(chǎn)生明顯收益，地方AMC企業(yè)需要根據(jù)自身特點(diǎn)、規(guī)模體量等制定合理的投資計(jì)劃，將信息化系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)行維護(hù)費(fèi)用等列入各級(jí)財(cái)政年度預(yù)算，做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的資金保障工作。三是做好制度保障，政府層面可以考慮將數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作納入對(duì)地方AMC行業(yè)的年度考核中，企業(yè)層面則需要以制度化和標(biāo)準(zhǔn)化管理為保障，不斷推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中信息化建設(shè)制度、采購(gòu)制度、運(yùn)行維護(hù)等各項(xiàng)制度的出臺(tái)和落地，同時(shí)要做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的激勵(lì)機(jī)制和監(jiān)督管理機(jī)制，保證數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的順利進(jìn)行。

（三）推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式創(chuàng)新和應(yīng)用

受制于信息技術(shù)部門較弱、數(shù)字化轉(zhuǎn)型認(rèn)知缺乏等客觀因素，多數(shù)地方AMC行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中采用了較為落后的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)模式，并帶來(lái)了一系列問(wèn)題。為更有效地推進(jìn)地方AMC行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，地方AMC行業(yè)需要加強(qiáng)對(duì)人力開(kāi)發(fā)建設(shè)模式的應(yīng)用和推廣，同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)先進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型行業(yè)和機(jī)構(gòu)的調(diào)研，不斷學(xué)習(xí)其在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合自身實(shí)際，優(yōu)化、創(chuàng)新自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式。

（四）增加數(shù)字化轉(zhuǎn)型技術(shù)、人才和數(shù)據(jù)儲(chǔ)備

一是通過(guò)“外部引進(jìn)+內(nèi)部培養(yǎng)”方式，儲(chǔ)備一批涵蓋架構(gòu)管理、軟件開(kāi)發(fā)、云計(jì)算、信息安全、需求管理等領(lǐng)域的數(shù)字化人才，不斷充實(shí)地方AMC的數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才力量，同時(shí)通過(guò)探索“項(xiàng)目制”“派駐制”“內(nèi)嵌制”等數(shù)字化人才的有效配置方式，引入外部成熟科技人才力量，提高人才配置效率，最大限度發(fā)揮人才效能；二是不斷加強(qiáng)對(duì)信息化技術(shù)的學(xué)習(xí)和投入，加強(qiáng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)研發(fā)和儲(chǔ)備，在掌握核心技術(shù)的同時(shí)，加強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，建立差異化的數(shù)字化系統(tǒng)產(chǎn)品，發(fā)揮自身運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)；三是重視對(duì)數(shù)據(jù)的積累和儲(chǔ)備，建立包括業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)控、人力等種類齊全的企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，為后期數(shù)據(jù)應(yīng)用和開(kāi)發(fā)做好儲(chǔ)備工作。

（五）夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型安全建設(shè)

一是加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型技術(shù)供應(yīng)商管理，明確其安全責(zé)任和義務(wù)，制定相關(guān)安全措施，提高數(shù)字化轉(zhuǎn)型供應(yīng)鏈的安全性和可靠性；二是加強(qiáng)數(shù)字化安全培訓(xùn)，提高工作人員安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，減少安全意識(shí)疏忽及操作不當(dāng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；三是建立完善的數(shù)據(jù)安全政策，對(duì)數(shù)據(jù)的分類、備份、訪問(wèn)權(quán)限設(shè)置等實(shí)行嚴(yán)格管理，定期檢查和審計(jì)數(shù)據(jù)安全，同時(shí)建立完整的數(shù)據(jù)備份和災(zāi)難恢復(fù)機(jī)制，保障企業(yè)數(shù)據(jù)安全；四是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理，建立企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全防火墻、反病毒軟件等，不斷升級(jí)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，避免網(wǎng)絡(luò)攻擊帶來(lái)的損失?！?/p>

（責(zé)任編輯：夏凡）

參考文獻(xiàn)：

[1]李揚(yáng).積極推動(dòng)金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型[N].中國(guó)社會(huì)科學(xué)報(bào)，2023-02-15.

[2]戚聿東，杜博，溫馨.國(guó)有企業(yè)數(shù)字化戰(zhàn)略變革：使命嵌入與模式選擇——基于3家中央企業(yè)數(shù)字化典型實(shí)踐的案例研究[J].管理世界，2021，37（11）：137-158+10.

[3]劉淑春，閆津臣，張思雪，等.企業(yè)管理數(shù)字化變革能提升投入產(chǎn)出效率嗎[J].管理世界，2021，37（5）：170-190+13.

[4]謝治春，趙興廬，劉媛.金融科技發(fā)展與商業(yè)銀行的數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型[J].中國(guó)軟科學(xué)，2018（8）：184-192.

[5]黃麗華，朱海林，劉偉華，等.企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和管理：研究框架與展望[J].管理科學(xué)學(xué)報(bào)，2021，24（8）：26-35.

[6]朱太輝，張彧通.農(nóng)村中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究[J].金融監(jiān)管研究，2021（4）：36-58.

[7]陸光明.5G時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)安全保障金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型[J].中國(guó)農(nóng)村金融，2020（1）：102-103.

[8]胡滟.地方金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型[J].中國(guó)金融，2023（5）：101.

[9]王洪志，陸岷峰.困境與出路：中小商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑研究[J].海南金融，2023（6）：33-44.

[10]肖靜華.企業(yè)跨體系數(shù)字化轉(zhuǎn)型與管理適應(yīng)性變革[J].改革，2020（4）：37-49.

[11]張巾.金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)與建議[J].信息通信技術(shù)與政策，2019（9）：39-41.

[12]魏璐，冀世保.數(shù)字化背景下金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的必要性及其路徑——以銀行業(yè)為例[J].黑龍江科學(xué)，2023，14（9）：54-56.

[13]張慶君，王潔.我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型：發(fā)展動(dòng)力、影響因素與推進(jìn)思路[J].海南金融，2022（7）：49-57.

[14]譚西梅.金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)與建議[J].商業(yè)文化，2022（2）：94-95.