大數(shù)據(jù)在企業(yè)金融管理過程中的應(yīng)用分析

周婷婷 云南省煤炭產(chǎn)業(yè)集團有限公司

大數(shù)據(jù)是一種現(xiàn)代化的數(shù)據(jù)處理技術(shù)，已經(jīng)在傳統(tǒng)金融行業(yè)當中得到了相對廣泛的使用。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用雖然能夠在一定程度上幫助企業(yè)提高金融管理的效率和質(zhì)量，但是因為二者之間的融合也會帶來一定的風險隱患，無形中也會增加管理的負擔和壓力。所以企業(yè)有必要結(jié)合自身金融管理的實際狀況，針對大數(shù)據(jù)技術(shù)做好應(yīng)用開發(fā)和管理設(shè)計，充分發(fā)揮其優(yōu)勢和價值，進而提高管理的效率，在最大限度地降低風險同時，也為企業(yè)更好地把握金融發(fā)展態(tài)勢提供助力。

一、基本概述

(一)大數(shù)據(jù)的基本概念與特征

大數(shù)據(jù)技術(shù)就是在存儲和處理海量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合企業(yè)的實際情況制定合理的數(shù)據(jù)處理、應(yīng)用模式，如此不僅可以提升企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展和決策實力，更能優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部經(jīng)濟流程。

在實際應(yīng)用大數(shù)據(jù)理念和技術(shù)的過程中，不能再使用傳統(tǒng)、隨機的方式進行管理，而是可以使用計算機處理海量的數(shù)據(jù)，及時把握數(shù)據(jù)發(fā)展的規(guī)律以及特征，更好地體現(xiàn)其存在的意義和價值。如果從技術(shù)角度來進行剖析，大數(shù)據(jù)以及云計算之間存在密切的關(guān)聯(lián)性，但是如果想單純依靠同一臺計算機完成海量數(shù)據(jù)的搜集和統(tǒng)計工作顯然就是不現(xiàn)實的，要想確保數(shù)據(jù)提煉的有效性，就必須優(yōu)化處理手段和方法，堅持將經(jīng)濟金融作為大數(shù)據(jù)使用的重要方向。

但事實上，海量的大數(shù)據(jù)要想得到快速處理，必然需要新模式，只有通過新的模式來提高企業(yè)的數(shù)據(jù)分析和處理決策能力，才能為后續(xù)工作的順利開展打下基礎(chǔ)、提供平臺。由于大數(shù)據(jù)本身具有價值高、數(shù)量大以及種類多的特征，較之大眾所熟知的云計算帶有一定的異曲同工之處。在金融管理過程中，大數(shù)據(jù)必須優(yōu)先考慮金融層面的業(yè)務(wù)，同時對數(shù)據(jù)展開詳細的分析與研究，這是確保企業(yè)能夠在市場競爭中保持主動權(quán)的關(guān)鍵點，將行動準則的變化徹底滲透到每一個工作細節(jié)當中，優(yōu)化國內(nèi)金融管理體系。有關(guān)金融管理的內(nèi)容以及知識掌握得越全面，主動權(quán)就會越清晰、越明顯，就能夠打造更加完善和系統(tǒng)的金融管理體系。

(二)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用對企業(yè)金融管理產(chǎn)生的影響

金融管理作為企業(yè)運營管理的重要組成部分，借助大數(shù)據(jù)可以提高其管理的準確度、效率以及規(guī)避過程中存在的風險隱患。

1.企業(yè)財務(wù)預(yù)算編制會更加合理

企業(yè)針對未來一段時間的發(fā)展制定相應(yīng)的編制十分關(guān)鍵，這是企業(yè)實現(xiàn)運營管理目標的關(guān)鍵所在。但是在具體推進金融管理的過程中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以幫助企業(yè)基于以往的財務(wù)、金融數(shù)據(jù)，實現(xiàn)多角度、全方位的分析，把握行業(yè)未來的發(fā)展趨勢，在做好投資管理的基礎(chǔ)上，也讓預(yù)算編制變得更加科學(xué)、更為合理。

2.強調(diào)財務(wù)管理信息化，讓金融管理更加精準

大數(shù)據(jù)的發(fā)展很大程度上給企業(yè)現(xiàn)階段的數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用處理帶來了新的契機，也打造出了全新的信息應(yīng)用格局。雖然會計電算化是企業(yè)實現(xiàn)財務(wù)管理信息化的基礎(chǔ)和開端，但是如今的財務(wù)管理不能止步于會計電算化，而是以信息共享為基礎(chǔ)，整合多個部門的數(shù)據(jù)以及信息系統(tǒng)，打造出綜合性的信息處理和數(shù)據(jù)分析中心。整體而言，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用讓企業(yè)的財務(wù)管理走向了徹底的信息化，也讓各個部門之間的信息和數(shù)據(jù)得以協(xié)調(diào)，金融管理變得更加精準。

3.非數(shù)字化財務(wù)信息的應(yīng)用變得更加深入

一方面，大數(shù)據(jù)技術(shù)本身就具備信息篩選的功能，能夠?qū)Ω鞣N信息是否有用進行深入的剖析和分辨。企業(yè)在推進金融管理的過程中，可以使用其進行市場分析，如此不僅可以幫助企業(yè)拓展市場，更能激發(fā)企業(yè)的活力以及創(chuàng)造力。

另一方面，以往企業(yè)展開財務(wù)數(shù)據(jù)分析的過程中，都是基于數(shù)字信息展開分析，但是對大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效使用，可以將在數(shù)字信息的基礎(chǔ)上進行圖文信息的分析，體現(xiàn)出智能化的特征，如此也可以直接提升企業(yè)的金融管理水平。

4.直接提高了企業(yè)金融管理的風險控制能力及應(yīng)對水平

一方面，長久以來企業(yè)發(fā)展都面臨著信息不對稱的現(xiàn)實問題，在金融管理方面，這類問題的存在更會影響到管理的質(zhì)量以及有效性。但是大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，本身是以建立數(shù)據(jù)庫為前提的，數(shù)據(jù)庫可以進行信息收集的渠道比較多，很大程度上能夠為企業(yè)帶來更為充沛和豐富的信息資源，減少不對稱給金融管理造成的風險與隱患。

另一方面，變幻莫測的市場環(huán)境，常常埋藏著不可預(yù)知的風險，在企業(yè)推進金融管理的過程中，對大數(shù)據(jù)技術(shù)的合理使用，很大程度上能夠幫助企業(yè)快速感知如今的市場趨勢和風險變化情況。企業(yè)可以針對目前的發(fā)展現(xiàn)狀及未來趨勢，借助海量的數(shù)據(jù)分析，判斷識別出為自己所需的信息和結(jié)果。這在一定程度上體現(xiàn)出金融管理的前瞻性，能夠提高過程中的風險識別和預(yù)判能力，也能夠幫助企業(yè)的管理層，做出最為科學(xué)的決策。

二、大數(shù)據(jù)在企業(yè)金融管理過程中遇到的挑戰(zhàn)

金融管理工作本身就帶有一定的復(fù)雜性，而大數(shù)據(jù)作為一項現(xiàn)代化、充斥著難度的技術(shù)，對使用者以及企業(yè)的“門檻”頗高。所以很多企業(yè)在實際借助大數(shù)據(jù)執(zhí)行金融管理的過程中，確實會面臨很多“阻力”。

(一)不同機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)信息很難做到及時共享

在日漸激烈的市場競爭中，很多企業(yè)對于自身所關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)信息都會采取嚴格的保密措施，相關(guān)金融單位也會出于利益、客戶安全等需要，不對外披露關(guān)鍵信息，如此導(dǎo)致部分信息其實很難對外做到及時的共享與傳遞。

從金融機構(gòu)的角度來說，其要想更為深入地了解和明確客戶的真實情況，自然需要和客戶建立穩(wěn)定且深入的聯(lián)系，在缺乏數(shù)據(jù)共享平臺的情況下，必然需要支付較高的成本來獲取信息，而且因為缺乏高水平的處理及應(yīng)對技術(shù)，促使企業(yè)很難將數(shù)據(jù)信息的價值得到最大化的呈現(xiàn)與發(fā)揮，這對于企業(yè)內(nèi)部的金融管理工作而言，無疑是充斥著阻力的。

(二)企業(yè)缺乏熟練掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)的金融管理人才

有調(diào)查結(jié)果顯示，企業(yè)金融管理在大數(shù)據(jù)方面缺少專業(yè)的人才，或者已有的金融管理人員在專業(yè)知識背景方面不夠扎實，操作水平和技能以及無法滿足大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的相關(guān)要求。

首先，企業(yè)缺乏能夠結(jié)合數(shù)理統(tǒng)計以及金融知識來針對性地解決實際問題的能力，如此可以進一步阻礙我國金融行業(yè)整體發(fā)展水平的提升。

其次，企業(yè)在實施金融管理的過程中，在對有關(guān)數(shù)據(jù)進行初步的篩選和管理過程中，很難做到有效識別和深度應(yīng)用，如此很容易為各方面因素所干擾，導(dǎo)致數(shù)據(jù)發(fā)生失真。

最后，在人才待遇和薪資方面，一些企業(yè)并沒有給大數(shù)據(jù)人員以優(yōu)越的待遇，所以這類企業(yè)很難從根本上留住人才，也很容易出現(xiàn)人才流失的情況。在沒有為其提供良好的發(fā)展機遇和平臺的基礎(chǔ)上，為后續(xù)打造專業(yè)化的技術(shù)人才團隊造成影響、帶來沖擊。

(三)過往的企業(yè)金融管理模式已經(jīng)受到?jīng)_擊

大數(shù)據(jù)時代的到來，企業(yè)金融管理工作的推進帶來較為明顯的影響和沖擊。

一方面，從政府監(jiān)督管理的角度來說，由于國家調(diào)整了對于金融行業(yè)的監(jiān)督管理模式，很大程度上為金融行業(yè)的發(fā)展提供了更大的空間，間接導(dǎo)致大量的非金融機構(gòu)從事金融業(yè)務(wù)，并且在很短的時間內(nèi)快速占據(jù)市場份額。如此不僅會給傳統(tǒng)的金融機構(gòu)造成影響和損失，也會增加不同機構(gòu)之間競爭的激烈程度，給普通企業(yè)的金融管理增加風險隱患。

另一方面，在日漸激烈的市場競爭中，企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對各類信息急性識別、整合以及分析，這是帶動企業(yè)實現(xiàn)高效發(fā)展的重要因素，更是推動金融行業(yè)與其他行業(yè)進行技術(shù)融合的重要基礎(chǔ)與媒介。如此不僅維系了企業(yè)自身對外開放的水平，更推動了相關(guān)金融機構(gòu)發(fā)展壯大的水平。但與此相反，企業(yè)如果不能靈活使用大數(shù)據(jù)本身所具有的功能，無法激發(fā)其潛在的價值，就很難在激烈的行業(yè)競爭中做到脫穎而出，甚至為激烈的時代環(huán)境所影響，被迫退出“市場競爭”。

三、大數(shù)據(jù)在企業(yè)金融管理過程中的應(yīng)用

為了更好地應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，提高企業(yè)的金融管理水平，規(guī)避過程中存在的風險和隱患，企業(yè)需要做好信息共享、人才培養(yǎng)以及模式優(yōu)化的作用。

(一)加強不同機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)共享以及信息互動

任何企業(yè)要想實現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，都必須加強企業(yè)之間的互動和協(xié)同，對于金融管理工作而言，亦是如此，其需要推動不同機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)和信息共享，避免因為信息不對稱給企業(yè)金融管理造成的影響。因此，相關(guān)部門必須加強對金融數(shù)據(jù)共享平臺的開發(fā)以及信息管理機制的建構(gòu)。

一方面，企業(yè)需要加大信息調(diào)配的力度，在打破行業(yè)信息壟斷的同時，盡最大可能實現(xiàn)資源的互動以及共享。

另一方面，企業(yè)通過創(chuàng)建信息平臺，將大數(shù)據(jù)結(jié)合各個部門的實際需要進行必要的融合、實時地調(diào)配，企業(yè)可以通過針對數(shù)據(jù)特點展開詳細、及時和整體性的分析，深入了解客戶的信用情況以及過程中存在的風險隱患，針對有可能出現(xiàn)的風險及時采取應(yīng)對措施，將其控制在合理的范圍內(nèi)。

(二)加大對技術(shù)性、復(fù)合型人才的培養(yǎng)力度

在企業(yè)推進金融管理的過程中，管理人員必須具備整合素材、挖掘信息、分析數(shù)據(jù)的能力，確保能夠及時了解金融行業(yè)的政策、信息以及發(fā)展趨勢，堅持將其應(yīng)用到實際管理的過程中。

首先，企業(yè)需要加強對相關(guān)技術(shù)人員的培養(yǎng)，定期邀請業(yè)內(nèi)專家到企進行技術(shù)培訓(xùn)，確保其能夠在掌握最先進的大數(shù)據(jù)技術(shù)同時，也能掌握有效的風險管理及控制辦法。

其次，企業(yè)可以組織有關(guān)金融管理的活動以及競賽，激發(fā)相關(guān)工作人員踴躍參加。同時設(shè)置相應(yīng)的獎勵制度，激發(fā)工作人員參與活動積極性的同時，更提高其本身攝取知識的主動性。

最后，企業(yè)必須改善現(xiàn)有大數(shù)據(jù)人員的薪資待遇和工作福利，堅持為其創(chuàng)造優(yōu)良的工作環(huán)境，也為其提供更多的發(fā)展機遇與平臺。如此，企業(yè)不僅可以提高技術(shù)人員的職業(yè)素養(yǎng)，也能引導(dǎo)其及時規(guī)避企業(yè)發(fā)展前行過程中遭遇的風險和阻力，更能夠及時指導(dǎo)企業(yè)應(yīng)用新技術(shù)、開辟新業(yè)務(wù)、拓展新市場，革新以往運營模式的同時，創(chuàng)新企業(yè)技術(shù)。

(三)積極應(yīng)對大數(shù)據(jù)時代的到來，對金融管理系統(tǒng)的沖擊

大數(shù)據(jù)時代的到來雖然給企業(yè)金融工作帶來一定的沖擊和壓力，但是其本身的“雙刃劍”的屬性，也注定了其如果為企業(yè)所用，能夠呈現(xiàn)較為理想的效果。

1.建立合理合法，并且具有較強針對性和權(quán)威性的法律法規(guī)系統(tǒng)

企業(yè)要想更為快速、高效地開展金融管理，自然需要來自外界尤其是政府等關(guān)鍵部門的支持和引導(dǎo)。企業(yè)只有擁有完備的法律法規(guī)作為保障，就能夠更加有效地防范和規(guī)避風險，確?？沙掷m(xù)發(fā)展目標的最終實現(xiàn)，更能將大數(shù)據(jù)及時以正確的方式應(yīng)用到金融風險管理和控制的過程中，確保風險管控效果的最大化。

一方面，政府以及相關(guān)部門必須堅持做到與時俱進，緊跟大數(shù)據(jù)以及時代發(fā)展訴求，制定和頒布相應(yīng)的法律法規(guī)；另一方面，相關(guān)部門需要結(jié)合市場發(fā)展的狀況，制定出一套合理、權(quán)威并且具有針對性的法律法規(guī)，確保企業(yè)在實施金融管理方案時，能夠絕對做到有法可依、有據(jù)可循。

2.及時轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的金融管理思維模式

一方面，企業(yè)內(nèi)部員工需要及時調(diào)整和改變自身的思維模式及工作習(xí)慣，要具備大數(shù)據(jù)思維及戰(zhàn)略，在秉承自身發(fā)展特點的基礎(chǔ)上，更新學(xué)習(xí)模式，確保自身在學(xué)習(xí)過程中及時尋找與自身發(fā)展高度契合、能夠充分彰顯優(yōu)勢的經(jīng)營管理模式。

另一方面，在以往的企業(yè)金融管理過程中，因為數(shù)據(jù)搜集和分析的難度較高，也缺乏相應(yīng)的技術(shù)，直接導(dǎo)致企業(yè)的數(shù)據(jù)分析工作以抽樣檢驗為準，結(jié)果具有片面性和局限性，很難做到全范圍覆蓋。在導(dǎo)入大數(shù)據(jù)技術(shù)之后，企業(yè)可以深入收集和整理數(shù)據(jù)，展開全方位、整體性的研究，并借助大數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性，讓最終呈現(xiàn)的分析結(jié)果帶有一定的全面性，提升分析效率。

總而言之，企業(yè)要想做好金融管理、規(guī)避和防范財務(wù)風險，可以加強對大數(shù)據(jù)技術(shù)的使用。但是其在具體應(yīng)用的過程中，在借助其不斷提高企業(yè)金融管理水平的過程中，其必須擁有清晰和完整的計劃，規(guī)避脫離企業(yè)實際情況的應(yīng)用，畢竟如此很有可能會產(chǎn)生適得其反的結(jié)果?！?/p>