移動支付助力智慧城市建設(shè)

■ 中國人民銀行益陽市中心支行 諶翠紅

隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新一代信息技術(shù)的極速發(fā)展，移動網(wǎng)絡(luò)的加速建設(shè)，政府服務(wù)“一網(wǎng)通辦”大力推廣，移動支付在校園、公共交通、民生繳費、醫(yī)療衛(wèi)生、社保等便民服務(wù)領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，讓廣大市民切身感受到智慧城市建設(shè)帶來的便利。為進一步提升移動支付服務(wù)智慧城市建設(shè)實效，助力地方產(chǎn)業(yè)做大做強，本文通過總結(jié)益陽市移動支付助力智慧城市建設(shè)的實踐做法，分析移動支付與智慧城市建設(shè)融合發(fā)展愿景，對移動支付加快智慧城市建設(shè)提出相關(guān)建議。

一、移動支付助力智慧城市建設(shè)的實踐探索

（一）完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，智慧支付受理環(huán)境日益改善

1.優(yōu)化信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。持續(xù)優(yōu)化、完善網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，加快推進運營商“信息惠民，寬帶鄉(xiāng)村”工程，提高網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍和運行速度，加速互聯(lián)互通、資源共享，為推動移動支付助力智慧城市建設(shè)、促進當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了基礎(chǔ)。

2.加強受理環(huán)境基礎(chǔ)建設(shè)。一是加強金融基礎(chǔ)設(shè)施投入。增設(shè)基礎(chǔ)金融服務(wù)點，加大ATM機和智能POS機布設(shè)力度，推廣網(wǎng)上銀行、手機銀行等方式，完善助農(nóng)取款服務(wù)點、金融扶貧服務(wù)站、自助服務(wù)終端等便農(nóng)金融服務(wù)設(shè)施建設(shè)。二是積極推進存量機具改造。完成選定示范商圈街區(qū)內(nèi)商戶的銀聯(lián)手機閃付和二維碼支付改造與應(yīng)用。三是擴展新入網(wǎng)商戶。推動新增商戶全面具備銀聯(lián)手機閃付和二維碼支付受理能力。

3.強化基礎(chǔ)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。采取“培訓(xùn)一批、推廣一批”策略，推動銀聯(lián)、銀行機構(gòu)有序開展對銀行業(yè)務(wù)人員和商戶收銀員等的培訓(xùn)工作，強化分類培訓(xùn)與宣講，進一步提升業(yè)務(wù)人員服務(wù)素質(zhì)。

（二）推進移動支付便民工程，智慧支付應(yīng)用效能持續(xù)提升

1.傾情打造“移動支付+示范校園”。以當?shù)馗咝Ｗ鳛轫椖吭圏c，通過加大資金投入和移動支付設(shè)備投放，拓展校園學(xué)雜費、校園飯?zhí)玫闹Ц肚溃瓿尚@內(nèi)食堂、商超、生活繳費等支付設(shè)備的全面改造升級，投放推廣二維碼與銀聯(lián)云閃付活動，提供優(yōu)質(zhì)后期維護服務(wù)，獲得商戶與客戶的一致好評，目前全市4家高校中已有3家上線“云閃付”。部分銀行推廣“智慧校園”繳費或“非接觸式”云繳費，推動全市建成智慧校園126個，方便中小學(xué)生家長線上繳費，高校師生便捷支付、暢享生活。

2.貼心打造“移動支付+示范食堂”。積極探索以金融科技力量更好服務(wù)大眾、解決養(yǎng)老等社會痛點問題的專業(yè)路徑。通過上線安心養(yǎng)老服務(wù)平臺社區(qū)食堂系統(tǒng)，實現(xiàn)老年人信息高效管理；老人及子女通過注冊安心養(yǎng)老App實現(xiàn)點餐及線上支付，提供快捷方便的補貼認證和多種就餐模式，支持微信、支付寶、云閃付等掃碼，各銀行手機銀行掃碼及刷卡等多種支付方式，老人“刷臉”亦可就餐，更加多樣滿足老人的不同類型需求。系統(tǒng)可自動統(tǒng)計就餐人數(shù)，對連續(xù)未到食堂就餐的老人，社區(qū)工作人員可根據(jù)系統(tǒng)提示，及時聯(lián)系老人或派工作人員上門了解情況，保障老人安全。

3.積極打造“移動支付+示范交通”。通過在公交車上安裝支持金融IC卡閃付、銀聯(lián)二維碼、云閃付移動終端，上線“云閃付”乘車碼，目前城區(qū)和湘運所有公交車、益陽市全部縣域公交車均實現(xiàn)“云閃付”全覆蓋，全市300多臺出租車均可用二維碼支付，全市高速公路實現(xiàn)線上繳費，部分小區(qū)實現(xiàn)智慧出行管理。

4.用心打造“移動支付+示范醫(yī)院”。通過投資建設(shè)移動支付平臺，投放智能讀卡器、支付打印機、智能掃碼槍等，推動醫(yī)院受理刷卡、揮卡、銀聯(lián)二維碼主掃與被掃等收費方式；通過對鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院安裝“郵惠付”收費系統(tǒng)，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院醫(yī)療費用實現(xiàn)銀聯(lián)云閃付、手機銀行、微信、支付寶等一碼付費，市內(nèi)多家市、縣級人民醫(yī)院均支持“云閃付”交易，群眾看病就醫(yī)更方便。

5.著力打造“移動支付+示范市場”。推動全市建設(shè)移動支付惠民示范街、示范商圈和惠農(nóng)生態(tài)圈等，推動智慧建材市場、智慧農(nóng)貿(mào)市場移動支付全覆蓋；上門集中辦理聚合支付收款碼、信用卡、手機銀行、ETC等產(chǎn)品，引導(dǎo)惠農(nóng)通服務(wù)點入駐“農(nóng)銀e管家”，提供“惠農(nóng)采購、農(nóng)產(chǎn)品撮合”等惠農(nóng)服務(wù)，啟動“惠農(nóng)通工程巡檢+移動超柜”進村駐點金融服務(wù)試點，打造集購物消費、金融保險、民生代理、電子商務(wù)、政務(wù)服務(wù)為一體的惠農(nóng)通綜合服務(wù)站，為群眾提供多功能惠農(nóng)服務(wù)。

6.致力打造“移動支付+示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)”。通過拓展銀行聚合支付、手機銀行支付和云閃付商戶，開展定期走訪與不定期回訪，組織金融知識宣傳及網(wǎng)絡(luò)支付、手機支付等新型支付業(yè)務(wù)需求調(diào)查，建立商戶微集群，做好后續(xù)商戶的維護與管理，打造一批電子支付示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)，推動黑茶和稻蝦移動支付特色小鎮(zhèn)建設(shè)初顯成效。

（三）強化金融聯(lián)動宣傳，移動支付業(yè)務(wù)與知識逐步普及

一是銀行網(wǎng)點多渠道宣傳。通過懸掛宣傳橫幅、刷墻標語、發(fā)放宣傳單、張貼宣傳海報等形式強化移動支付宣傳推廣，營造良好輿論氛圍。二是商戶和客戶宣傳。統(tǒng)一宣傳方案，通過線上、線下渠道和活動引導(dǎo)客戶開通并持續(xù)使用移動支付服務(wù)；組織在大型超市集中宣傳；在市、縣組織開展“一分錢乘車”隨車宣傳等，加強移動支付和“雙免”（免密免簽）業(yè)務(wù)等宣傳，引導(dǎo)培養(yǎng)客戶移動支付習慣，提高客戶對移動支付的認知度和接受度。三是多途徑普及宣傳。如重要節(jié)點集中宣傳，走進社區(qū)街區(qū)、超市門店、園區(qū)企業(yè)、城郊村鎮(zhèn)、校園宣傳，圍繞特色專業(yè)市場移動支付商圈宣傳等。四是豐富載體廣泛宣傳。通過電視媒介，依托《金融時報》、學(xué)習強國、人民論壇網(wǎng)等媒體宣傳，制作移動支付宣傳圖文，宣傳推介“智慧校園”“移動支付惠民示范街”等特色做法，移動支付業(yè)務(wù)知識與安全應(yīng)用知識逐步普及大眾。

二、移動支付與智慧城市建設(shè)融合發(fā)展愿景

（一）城鄉(xiāng)支付服務(wù)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化

以智慧城市建設(shè)和鄉(xiāng)村振興為契機，推動銀行和支付機構(gòu)加大智能POS機、刷臉支付設(shè)備等投放，持續(xù)優(yōu)化軟件功能，不斷豐富建設(shè)載體和內(nèi)涵，創(chuàng)造條件實現(xiàn)電商服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點、現(xiàn)金服務(wù)示范區(qū)等融合共建，建成以銀行卡刷卡支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、手機移動支付等方式為主導(dǎo)的電子支付生態(tài)圈，實現(xiàn)離線模式下支付服務(wù)無障礙。

（二）移動支付與群眾生活充分融合

通過持續(xù)創(chuàng)新金融支付服務(wù)與產(chǎn)品，進一步完善網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助銀行等服務(wù)渠道，移動支付服務(wù)逐步在政務(wù)服務(wù)、社會保障、教育醫(yī)療、民生繳費、黨費繳納、交通出行、景區(qū)服務(wù)、食堂餐飲、縣域商圈、美麗鄉(xiāng)村、農(nóng)產(chǎn)品收購等領(lǐng)域廣泛應(yīng)用。

（三）移動支付服務(wù)內(nèi)涵全面豐富

創(chuàng)新方式發(fā)展新客戶、商戶，助推云閃付APP和手機銀行APP支持群眾線上繳納水費、電費、手機話費、社保醫(yī)保、交通罰款，申請健康碼，領(lǐng)取與使用政府消費券等，同時積極推廣線上購物平臺“云閃付商城”“善融城”等，暢通企業(yè)網(wǎng)銷渠道，實現(xiàn)百姓足不出戶購物，實現(xiàn)商品線上直銷，助力小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展。

（四）城鄉(xiāng)群眾支付便利度、獲得感日益增強

隨著移動支付在城區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的普及，極大地便利人們的生活，也讓各類商戶受益匪淺，城鄉(xiāng)群眾出行、購物、繳費、預(yù)約消費、辦事等，所有支付都能安全、輕松、快捷完成，移動支付的推廣使市民能享受更便利更閑適的生活，支付體驗進一步提升。

三、移動支付加快智慧城市建設(shè)的相關(guān)建議

目前因機構(gòu)間資源共享有限、產(chǎn)品科技賦能不足、同質(zhì)化服務(wù)較多、政府消費券應(yīng)用不暢、群眾接受度待提升等多方面因素影響，移動支付助力智慧城市建設(shè)的作用仍然受限，對促進地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟增長的優(yōu)勢發(fā)揮尚待進一步提升，需要從以下幾方面積極改善。

（一）持續(xù)深化移動支付服務(wù)

一是加強多部門協(xié)調(diào)聯(lián)動，完善《移動支付“雙百”工程實施方案》《移動支付特色小鎮(zhèn)建設(shè)方案》等并組織實施，確保支付服務(wù)普惠民生。二是優(yōu)化產(chǎn)品與服務(wù)，加強線上業(yè)務(wù)管理，加快支付服務(wù)設(shè)備提質(zhì)升級，完善跨行轉(zhuǎn)賬功能等。三是探索“支付+”，完善支付便民示范點建設(shè)，增設(shè)銀行網(wǎng)點“老年人服務(wù)綠色通道”與“愛心窗口”，優(yōu)化服務(wù)點管理，進一步提升客戶特別是老年客戶的支付服務(wù)體驗。四是強化風險防控。加強金融機構(gòu)與公安部門的聯(lián)防聯(lián)控，精準、有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，同時嚴格定期巡查與業(yè)務(wù)督導(dǎo)，強化收單業(yè)務(wù)與特約商戶等管理，促進支付市場平穩(wěn)有效運行，營造良好支付應(yīng)用環(huán)境。五是提升移動支付專項資金監(jiān)管實效。提升對移動支付在房地產(chǎn)預(yù)售資金、教培機構(gòu)收費資金等方面的應(yīng)用實效與監(jiān)管效能，確保專項資金專戶管理，切實防范支付風險。

（二）不斷優(yōu)化互利發(fā)展模式

一是持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)軟件，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，推動統(tǒng)一安全支付平臺的升級更新，推廣應(yīng)用“鄉(xiāng)村版掌銀APP”和超大字體、功能精簡、語音助手等方便老年群體使用的“大字版掌銀APP”，方便老年人自助注冊開通手機銀行，支持拍照掃描完成證件與卡片信息錄入，支持人臉認證等，提升用戶體驗滿意度，逐步實現(xiàn)支付服務(wù)無障礙。二是推動金融機構(gòu)與其他支付平臺共建共享，探索互利共贏發(fā)展模式，發(fā)揮各自優(yōu)勢，針對不同場景打造特定專項支付服務(wù)，提供安全、便利、優(yōu)惠的支付方式，持續(xù)推動不同APP和條碼互認互掃，有效降低移動支付應(yīng)用成本。

（三）適時創(chuàng)新支付服務(wù)模式

圍繞“三農(nóng)”發(fā)展需求，規(guī)范創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，增引“金融活水”。一是創(chuàng)新“支付+征信”“支付+信貸”，推廣應(yīng)用“鄉(xiāng)村振興主題卡”，在風險可控的前提下強化涉農(nóng)信用卡產(chǎn)品服務(wù)，并探索以線上、線下支付交易流水數(shù)據(jù)和資金結(jié)算情況為授信依據(jù)，開發(fā)推出“POS貸”“流水貸”等金融產(chǎn)品，助力破解“三農(nóng)”融資難題。二是推廣“支付+鄉(xiāng)村旅游”，引導(dǎo)金融機構(gòu)以完善文旅場景支付為重點，在風景名勝景區(qū)，推動游客購票、過閘、農(nóng)家樂、采摘等便民場景建設(shè)，便利支付的同時強化對小商戶引客、增收、管理資金的增值服務(wù)。三是發(fā)展“支付+特色產(chǎn)業(yè)”，推動金融機構(gòu)加強特色產(chǎn)業(yè)對接，開發(fā)個性化支付服務(wù)方案，探索移動支付特色小鎮(zhèn)和移動支付示范點建設(shè)，賦能產(chǎn)業(yè)做大做強。四是把握政策契機促進發(fā)展，推動各市場服務(wù)主體對接農(nóng)業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶等，強化農(nóng)村電商平臺綜合金融支付服務(wù)；推動云閃付、銀行生活A(yù)PP、善融商城等上線“一縣一特”農(nóng)產(chǎn)品銷售；鼓勵服務(wù)政府消費券等發(fā)放與應(yīng)用，多管齊下助力受新冠疫情影響銷路不暢的農(nóng)產(chǎn)品、生活消費品等銷售“火”起來。

（四）有效構(gòu)建宣傳教育長效機制

一是強化金融知識宣傳。如開展主題宣傳、以案說法、專題講座、知識論壇等。二是完善支付宣傳培訓(xùn)。加強專業(yè)人員特別是柜臺人員和助農(nóng)服務(wù)點管理人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)或微信群業(yè)務(wù)提示，為客戶提供優(yōu)質(zhì)便利服務(wù)。三是強化產(chǎn)品宣傳。加強支付產(chǎn)品宣介與操作培訓(xùn)，提高用戶信任度。四是加強政策解讀。如從業(yè)務(wù)政策和操作層面加強支付新策解讀與宣傳，及時為群眾釋疑解惑。五是聚焦重點場景宣傳。加強對批發(fā)市場、零售商圈等重點區(qū)域商戶的宣傳，普及銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)知識，提高用戶風險識別能力和防騙意識，保護消費者合法權(quán)益，促進支付市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

山鄉(xiāng)巨變 攝影：中國農(nóng)業(yè)銀行鶴壁山城支行 杭 斌