現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保的問題研究

0 引 言

近年來，物流行業(yè)的快速發(fā)展已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一個(gè)亮點(diǎn)。隨著我國(guó)物流企業(yè)在數(shù)量和規(guī)模上的不斷擴(kuò)張，物流企業(yè)對(duì)資金流動(dòng)的需求也越來越緊迫，物流行業(yè)的中小企業(yè)更是由于資金缺乏和融資困難等原因，難以獲得擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模的良機(jī)。此時(shí)，物流行業(yè)融資困難的問題已經(jīng)嚴(yán)重限制了物流行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。在物流企業(yè)融資的過程中，物流融資擔(dān)保應(yīng)運(yùn)而生，擔(dān)保的加入能夠分擔(dān)銀行的部分風(fēng)險(xiǎn)，增加銀行的期望收益，同時(shí)提高物流企業(yè)的信用等級(jí)，使得物流企業(yè)從銀行獲得更多貸款額度，擴(kuò)大物流企業(yè)的規(guī)?！，F(xiàn)代物流融資困難已經(jīng)成為現(xiàn)代物流企業(yè)發(fā)展過程中亟需解決的重大問題。

1 現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保的相關(guān)概述

1.1 融資的界定

現(xiàn)代物流中的融資是指物流企業(yè)根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，擁有資金的數(shù)額、公司日后的發(fā)展需要等方面，通過一定方式和渠道向金融機(jī)構(gòu)、金融中介機(jī)構(gòu)、公司投資方或者債權(quán)人籌集資金，以確保物流企業(yè)的資金能夠滿足正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，滿足企業(yè)日常管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。物流行業(yè)融資主要有直接融資和間接融資兩種方式。

物流企業(yè)直接融資是指不經(jīng)過銀行等金融機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)，由資金不足的物流企業(yè)與資金充足的企業(yè)直接協(xié)商進(jìn)行企業(yè)間的借貸，或者通過有價(jià)證券及合資等其他方式進(jìn)行的資金融通；物流企業(yè)間接融資是指物流企業(yè)通過銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資活動(dòng)。在現(xiàn)代物流企業(yè)融資的實(shí)際情況中，間接融資更為普遍。

1.2 擔(dān)保的界定

擔(dān)保物權(quán)是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來促使債務(wù)人履行債務(wù)的法律制度。被擔(dān)保債務(wù)是主法律關(guān)系，擔(dān)保債務(wù)是從法律關(guān)系。擔(dān)保物權(quán)，主要包括物保、人保和金錢擔(dān)保三種類型。物保，即擔(dān)保物權(quán)，它以物的交換價(jià)值作為債權(quán)的擔(dān)?！，F(xiàn)代物流行業(yè)金融擔(dān)保中，大多采用物保的方式?，F(xiàn)代大陸法系中國(guó)家的擔(dān)保物權(quán)制度繼受于羅馬法的物的擔(dān)保制度，包括抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)三類。其中，抵押權(quán)的客體包括三類，分別是動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)用益物權(quán)(即建設(shè)用地使用權(quán)和土地經(jīng)營(yíng)權(quán))；質(zhì)押權(quán)的客體包括兩類，即動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利；留置權(quán)的客體只有一類，即動(dòng)產(chǎn)。人保，即保證擔(dān)保，它以人的信用或者信譽(yù)來?yè)?dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)，包括一般保證擔(dān)保和連帶保證擔(dān)保。金錢擔(dān)保即定金，它以特定的貨幣做擔(dān)保，其設(shè)立亦屬于意定，需要雙方當(dāng)事人簽訂書面的定金合同且需要移轉(zhuǎn)標(biāo)的物的占有權(quán)。

1.3 現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保的界定

現(xiàn)代物流中的融資擔(dān)保主要是指為獲得足額的資金融通，物流企業(yè)在融資能力不足的情況下，尋找融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)向銀行提供擔(dān)保的融資方式。在物流企業(yè)的融資擔(dān)保中，銀行等金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人與擔(dān)保人約定，債務(wù)人到期不履行債務(wù)，則擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)代為履行債務(wù)等相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。在現(xiàn)代物流中，對(duì)于債權(quán)人來說 ，擔(dān)保物權(quán)的作用之一在于促使債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)人的權(quán)益。對(duì)于債務(wù)人來說，擔(dān)保物權(quán)的作用在于資金融通，在物流企業(yè)自身資本難以維持生產(chǎn)、生活需要時(shí)，以提供擔(dān)保的方式向金融機(jī)構(gòu)融資，即設(shè)立擔(dān)保物權(quán)是現(xiàn)代物流企業(yè)融資的基本手段。在現(xiàn)代物流迅速發(fā)展的今天，擔(dān)保物權(quán)已成為現(xiàn)代物流行業(yè)中重要的融資方式[1]。

2 我國(guó)現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保的發(fā)展現(xiàn)狀及不足

2.1 現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保的發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)支付等技術(shù)的逐漸普遍，線上購(gòu)物成為公眾訂立買賣合同的首選。在此背景下，快遞運(yùn)輸?shù)痊F(xiàn)代物流呈現(xiàn)出前所未有的發(fā)展態(tài)勢(shì)，我國(guó)現(xiàn)代物流企業(yè)隨之迎來了良好的發(fā)展機(jī)遇。在現(xiàn)代物流企業(yè)中，中小物流企業(yè)的影響力不可忽視，其在我國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也起到非常重要的作用。中小物流企業(yè)在滿足市場(chǎng)需求的同時(shí)，也是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最活躍的組成部分，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到舉足輕重的促進(jìn)作用。

中小物流企業(yè)最顯著的特征是規(guī)模相對(duì)較小，且大部分企業(yè)是民營(yíng)企業(yè)，極易受到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響，具有極大的不穩(wěn)定性且抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足?；谏鲜鲈?，銀行等金融機(jī)構(gòu)、投資方出于控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，避免損失等考慮，嚴(yán)格設(shè)置了中小物流企業(yè)申請(qǐng)貸款的條件和程序。由于規(guī)模小、資金薄弱、信用不高等多方面原因，中小物流企業(yè)難以尋求穩(wěn)定的資金融通通道，進(jìn)而限制了其擴(kuò)大規(guī)模，形成惡劣循環(huán)，并將一直限制著中小物流企業(yè)的發(fā)展[2]。近年來，現(xiàn)代物流融資擔(dān)保在我國(guó)迅速興起，為中小物流企業(yè)提供了新融資渠道，為現(xiàn)代物流企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提供了重要支撐。

2.2 我國(guó)現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保的不足

在物流行業(yè)欣欣向榮的發(fā)展背景下，物流融資擔(dān)保迅猛發(fā)展的同時(shí)，也存在著一些不足和隱藏風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在以下三方面：第一，現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保法律法規(guī)存在立法空白。我國(guó)多地政府已認(rèn)識(shí)到現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)物流企業(yè)的發(fā)展及本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，并在此基礎(chǔ)上，建立了部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為物流企業(yè)的資金融通提供擔(dān)?！，F(xiàn)行法律中存在融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的立法空白，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律地位無(wú)法得到充分確認(rèn)，造成融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)困難。第二，物流行業(yè)中融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)難以控制。出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的考慮，銀行等金融機(jī)構(gòu)更傾向于給資產(chǎn)充足的大型物流企業(yè)放貸，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較差的中小型物流企業(yè)則難以從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得資金。由于缺乏法律法規(guī)保護(hù)，無(wú)法以國(guó)家公權(quán)力保障其權(quán)益實(shí)現(xiàn)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小物流企業(yè)追債困難。第三，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理不合理。現(xiàn)代物流行業(yè)中融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事的是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的行業(yè)。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理力度，有利于防范、化解重大風(fēng)險(xiǎn)，保障融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為現(xiàn)代物流行業(yè)融資擔(dān)保提供更多的業(yè)務(wù)服務(wù)[3]。

3 我國(guó)現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保的必要性

3.1 緩解物流企業(yè)的資金緊張

資金是物流企業(yè)的血液，是物流企業(yè)維持正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所必需的重要資源。我國(guó)中小物流企業(yè)的信用狀態(tài)相對(duì)不佳，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相較于大型物流企業(yè)明顯處于弱勢(shì)狀態(tài)。出于信貸成本、收益以及中小物流企業(yè)的償還能力等多方面的考慮，銀行等金融機(jī)構(gòu)在中小物流企業(yè)的融資方面設(shè)置了嚴(yán)格的限制條件。為了生存與發(fā)展，物流企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中應(yīng)當(dāng)提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，優(yōu)化物流企業(yè)的硬件與軟件設(shè)施。物流企業(yè)要隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及而發(fā)展，首先就是解決資金緊張的問題?，F(xiàn)代物流中融資擔(dān)保的順利進(jìn)行有利于緩解物流企業(yè)資金緊張的問題。

3.2 滿足中小型物流企業(yè)的發(fā)展需求

中小型物流企業(yè)是現(xiàn)代物流的重要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也發(fā)揮著不容小覷的重要作用。引導(dǎo)和促進(jìn)中小型物流企業(yè)發(fā)展，有利于優(yōu)化社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，增加社會(huì)就業(yè)。但由于沒有大量的資產(chǎn)擔(dān)保、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、信譽(yù)不高等多方面原因，我國(guó)中小型物流企業(yè)陷入了融資難、擔(dān)保難的兩難境地，現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保的難題已嚴(yán)重限制著物流企業(yè)的發(fā)展[4]。完善現(xiàn)代物流中的融資擔(dān)保體系，對(duì)解決中小型物流企業(yè)融資困難具有重要意義。

3.3 維護(hù)金融體系安全，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保，為解決中小型物流企業(yè)融資難的問題發(fā)揮了重要的積極作用。我國(guó)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展了幾十年，在融資擔(dān)保體系建設(shè)上取得了初步成果。然而，現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保仍然存在著融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量不足、規(guī)模較小，以及內(nèi)部管理機(jī)制不健全等問題，物流行業(yè)供需出現(xiàn)明顯的矛盾，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)防范危險(xiǎn)的意識(shí)薄弱、內(nèi)部監(jiān)督管理不全面，存在明顯的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融體系的安全存在隱性威脅。因此，為了保護(hù)金融體系的安全，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)代物流中的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范體系，促進(jìn)中小型物流企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)迅速健康發(fā)展。

4 完善我國(guó)現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保的建議與構(gòu)思

4.1 從企業(yè)方面——基于物流企業(yè)與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)視角

4.1.1 重視物流企業(yè)自身的信用建設(shè)

物流企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)主要是指物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)以誠(chéng)信為原則進(jìn)行一系列的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)可以幫助物流企業(yè)贏得市場(chǎng)信任?，F(xiàn)代物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)重視自身的信用建設(shè)，與銀行建立良好關(guān)系。物流企業(yè)要加快誠(chéng)信的企業(yè)文化建設(shè)，提升物流企業(yè)的誠(chéng)信度[5]。物流企業(yè)的發(fā)展離不開企業(yè)自身的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)管理，在誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上建立起來的良好銀企關(guān)系，能夠?yàn)槲锪髌髽I(yè)的快速發(fā)展提供強(qiáng)有力的穩(wěn)定保障。

4.1.2 完善物流企業(yè)內(nèi)部管理制度

從物流企業(yè)內(nèi)部完善管理制度，有利于促進(jìn)物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)范化發(fā)展，從而提升物流企業(yè)的融資能力，從源頭上做到防范融資困難的情況出現(xiàn)。完善物流企業(yè)內(nèi)部管理的前提條件是認(rèn)清物流企業(yè)所處的發(fā)展階段。具體問題具體分析，不能機(jī)械地移植其他企業(yè)的管理制度來優(yōu)化物流企業(yè)內(nèi)部的管理制度。只有適合現(xiàn)階段物流企業(yè)發(fā)展要求的內(nèi)部管理制度才能促進(jìn)物流企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

4.1.3 加強(qiáng)融資擔(dān)保行業(yè)效益與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

制定物流企業(yè)融資擔(dān)保監(jiān)管統(tǒng)計(jì)相關(guān)制度，充分掌握物流企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在社會(huì)效益、經(jīng)濟(jì)效益等方面的信息，對(duì)現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)及發(fā)展情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)分析，全面充分地掌握現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，全面評(píng)估其經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益，引導(dǎo)現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，以促進(jìn)物流企業(yè)的資金融通[6]。

4.2 外部措施——立法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)視角

4.2.1 建立健全物流企業(yè)的融資擔(dān)保法律體系

目前，我國(guó)還未建立健全物流企業(yè)的融資擔(dān)保法律體系，物流行業(yè)還缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)體系。因此，應(yīng)完善《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等民商領(lǐng)域的相關(guān)法律法規(guī)，彌補(bǔ)現(xiàn)行法律的漏洞，推進(jìn)現(xiàn)有法律的深入貫徹實(shí)施，加大對(duì)現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)地位的保護(hù)力度，以國(guó)家公權(quán)力為后盾，保護(hù)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，為物流企業(yè)的資金融通提供強(qiáng)有力的法律保護(hù)，制定物流企業(yè)融資擔(dān)保管理法規(guī)，統(tǒng)一現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保的管理辦法，做到“同案同判”，在物流行業(yè)融資擔(dān)保糾紛處理的過程中彰顯法律的權(quán)威。

4.2.2 拓寬物流企業(yè)的融資渠道

物流企業(yè)現(xiàn)有的融資渠道既不能滿足銀行等金融機(jī)構(gòu)及投資者的需求，也不能滿足物流企業(yè)維持正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的基本需要。在此背景下，應(yīng)拓寬物流企業(yè)的融資渠道，搭建多個(gè)融資平臺(tái)以滿足雙方對(duì)資金流轉(zhuǎn)的需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。拓展物流企業(yè)的融資渠道包含以下內(nèi)容：第一，充分利用民間資本，促進(jìn)資金的充分流通。積極制定合理的投資、融資政策，激發(fā)民間資本的活力。第二，建立物流企業(yè)發(fā)展基金，如物流企業(yè)互助基金、物流企業(yè)創(chuàng)新改革基金等。第三，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。由于銀行看中固定資產(chǎn)，而物流企業(yè)不可能積累像房地產(chǎn)、汽車等可設(shè)立抵押權(quán)的大量固定資產(chǎn)，因此，銀行等金融機(jī)構(gòu)的放貸對(duì)象大部分是特大型的發(fā)展穩(wěn)健的物流企業(yè)。所以，發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)，有利于促進(jìn)中小型物流企業(yè)的資金融通，擴(kuò)大中小物流企業(yè)的規(guī)模。

4.2.3 各級(jí)政府部門加強(qiáng)對(duì)物流企業(yè)融資的扶持

隨著互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)的快速發(fā)展，物流行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的作用越來越大，各地政府機(jī)關(guān)及其職能部門應(yīng)當(dāng)重視物流企業(yè)對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)代物流企業(yè)融資擔(dān)保的扶持力度，引導(dǎo)和促進(jìn)物流企業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展，通過促進(jìn)現(xiàn)代物流企業(yè)的資金融通，來解決中小型物流企業(yè)資金短缺的瓶頸問題，從而促使社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

5 結(jié) 語(yǔ)

在電子商務(wù)時(shí)代，物流企業(yè)在推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著不容忽視的重要作用?；谖覈?guó)現(xiàn)代物流中融資擔(dān)保的發(fā)展現(xiàn)狀，我國(guó)現(xiàn)行物流企業(yè)的融資擔(dān)保法律體系已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代物流高速發(fā)展的需要。除此之外，本文認(rèn)為，物流企業(yè)融資困難也是物流企業(yè)自身建設(shè)、外部金融環(huán)境等原因綜合作用的結(jié)果。物流企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為銀行等金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)之間的中介，是解決現(xiàn)代物流企業(yè)融資困難的首要著力點(diǎn)，輔之以政府等國(guó)家機(jī)關(guān)的扶持，能夠?yàn)樽罱K幫助物流企業(yè)走出融資困境提供必不可少的助力。