“十四五”時期青島金家?guī)X金融區(qū)發(fā)展路徑研究

安玉潔

(青島市嶗山區(qū)地方金融監(jiān)督管理局 山東青島 266061)

近年來，青島市嶗山區(qū)依托金家?guī)X金融區(qū)，不斷深化金融改革創(chuàng)新，加快高端載體建設，突出聚集特色金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化提升金融發(fā)展環(huán)境，全力打造國家財富管理金融綜合改革試驗區(qū)核心區(qū)，在金融拉動作用、金融機構層級、財富管理特色等方面取得突破性發(fā)展，金融業(yè)成為拉動區(qū)域經(jīng)濟和稅收增長的主要動力。金家?guī)X金融區(qū)下一步該如何發(fā)展、提升集聚效應，找出其提高競爭力的路徑和思路，對推動嶗山區(qū)乃至青島市金融業(yè)發(fā)展具有重要的指導意義。

1 目前發(fā)展情況

1.1 金融業(yè)經(jīng)濟效益大幅提高

截至2021年底，嶗山區(qū)內累計落戶金融機構及類金融企業(yè)1177家，共有23家法人金融機構。2016年以來，嶗山區(qū)金融業(yè)增加值由83.6億元增至205.1億元，翻了一番以上，增速位居青島市首位；占GDP比重由15.2%提高到20%以上，年均增長1個百分點；金融業(yè)稅收占嶗山區(qū)稅收總收入的32.4%，金融業(yè)成為嶗山區(qū)的支柱產(chǎn)業(yè)。

1.2 財富管理領域實現(xiàn)突破

注冊資本50億元的光大理財子公司于2019年在嶗山區(qū)落戶運營，為全國首家股份制銀行理財子公司，產(chǎn)品規(guī)模已突破萬億元大關，并成為全國首批獲準開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的4家理財子公司之一，為全國復制推廣積累經(jīng)驗。2020年，青銀理財子公司注冊，為長江以北地區(qū)首家、全國第六家獲批的城商行理財子公司。2021年，注冊資本20億元的恒豐銀行理財子公司獲批籌建，將于年內開業(yè)運營，嶗山區(qū)成為全國除北京西城區(qū)以外第二個擁有3家理財子公司的城區(qū)。

1.3 龍頭總部項目加速聚集

引入聯(lián)儲證券總部，為青島市首家、山東省第二家全牌照券商，填補了青島市全牌照券商的空白；新沃基金遷址嶗山，為嶗山區(qū)首家、山東省第二家公募基金，實現(xiàn)了嶗山區(qū)公募基金領域的突破；全市唯一的金融租賃公司青銀金融租賃落戶運營；引入北京、渤海、浙商、廣發(fā)4家大型銀行分行，補齊了青島市全國性股份制銀行拼圖；華創(chuàng)期貨、華創(chuàng)證券、東海航運保險等金融機構紛紛在嶗山區(qū)成立區(qū)域性總部。

1.4 創(chuàng)投風投穩(wěn)步發(fā)展

總募集規(guī)模100億元的山東高速康養(yǎng)基金、100億元的國新中銀股權投資基金等一批頭部大型私募基金落戶。全市私募基金管理人管理規(guī)模最大的10家中有9家落戶嶗山區(qū)。截至2021年末，中基協(xié)備案的嶗山區(qū)私募基金管理人總計145家、基金585支、基金管理規(guī)模910億元，均為歷史新高，分別占全市的33%、34%、56%，三項指標均居全市第一。

2 目前發(fā)展中存在的問題與不足

嶗山區(qū)金融業(yè)發(fā)展雖然取得了顯著成績，但與其優(yōu)質的資源稟賦相比還不夠，需要進一步利用好財富管理試驗區(qū)平臺，聚合能量。

2.1 金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模有待提高

近年來，嶗山區(qū)金融業(yè)持續(xù)快速增長，年均增速約20%，但金融業(yè)前期基數(shù)較小、總量并不是很大。以浦東新區(qū)為例，2020年底金融業(yè)規(guī)模約為嶗山區(qū)的23倍，兩者發(fā)展差距顯著。

2.2 金融業(yè)集聚度和輻射帶動作用不足

法人金融機構規(guī)模是衡量一個城市金融業(yè)發(fā)展水平的重要標志。目前，嶗山區(qū)全國性的法人金融機構屈指可數(shù)，集聚能力、輻射能力相比國內金融業(yè)發(fā)達地區(qū)均有較大差距。

2.3 金融業(yè)開放創(chuàng)新優(yōu)勢不足

大型外資法人金融機構引進落戶尚未實現(xiàn)零的突破，金融業(yè)對外開放的水平和層次不高。缺乏金融科技龍頭項目，金融科技整體產(chǎn)業(yè)實力不強。近年來，膠州和西海岸新區(qū)相繼爭取到了上合示范區(qū)、中國(山東)自貿試驗區(qū)青島片區(qū)等國家戰(zhàn)略，嶗山區(qū)金融業(yè)發(fā)展的先發(fā)優(yōu)勢、政策優(yōu)勢和開放優(yōu)勢將面臨更加激烈的競爭。

2.4 財富管理專業(yè)人才比較匱乏

財富管理專業(yè)性極強，當前市場上專業(yè)財富管理人才緊缺，成為制約地區(qū)財富管理發(fā)展的障礙。目前，嶗山區(qū)具有金融理財師、國際金融理財師、精算師等行業(yè)資格證書的金融從業(yè)人員總量偏少，會計師、律師、稅務師和評估師事務所等金融中介服務體系有待健全，亟需建立專業(yè)化的財富管理人才隊伍。

3 “十四五”時期金家?guī)X金融區(qū)發(fā)展路徑

“十四五”期間，圍繞財富管理金融綜合改革試驗區(qū)核心區(qū)建設目標，對標學習深圳福田、上海浦東、北京西城等地先進經(jīng)驗，進一步集聚優(yōu)質金融資源、推動金融改革創(chuàng)新。著力引進大型法人金融機構和金融總部項目，加快聚集理財子公司、證券另類投資公司、保險資管公司等新型法人金融機構、金融科技企業(yè)、供應鏈金融企業(yè)等，推動金融業(yè)保持較快增長。

3.1 打造資產(chǎn)管理集聚新高地

積極承接國家金融深化改革創(chuàng)新增量機構，主動對接國內銀行、保險、證券等重點金融機構，爭取引入銀行理財子公司、證券另類投資公司、保險資管公司等專業(yè)子公司。支持光大理財、青銀理財、恒豐理財做大資產(chǎn)管理規(guī)模，做強財富管理服務，支持光大理財管理資產(chǎn)規(guī)模與綜合競爭能力進入銀行理財子公司第一陣營，建設成為一流的資產(chǎn)管理機構和領先的資管科技平臺。依托光大理財做好養(yǎng)老理財試點工作，推動養(yǎng)老金融改革發(fā)展，支持理財子公司圍繞財富管理開展業(yè)務創(chuàng)新。

3.2 打造銀證保金融主導領域新高地

努力補齊短板，著力引進法人金融機構和區(qū)域性總部項目，力爭在法人壽險、法人期貨等方面實現(xiàn)突破。加快引進一批有較大輻射力、影響力的全國性法人金融機構，支持當?shù)亟鹑跈C構做大做強，打造行業(yè)領軍企業(yè)。鼓勵國內外金融機構、產(chǎn)業(yè)集團在金融區(qū)設立財富管理平臺和資金集中管理平臺。支持山東省內首家上市銀行——青島銀行再融資，資產(chǎn)規(guī)模翻一番至萬億元，打造服務青島建設全球海洋中心城市的藍色金融特色銀行。支持新沃基金強化產(chǎn)品創(chuàng)新，申請基金子公司牌照、基金銷售子公司牌照、QDII業(yè)務資格等牌照和資質，成長為一家在特定細分領域具備品牌優(yōu)勢的中大型基金公司。

3.3 打造稀缺性金融牌照新高地

依托金融區(qū)內信托、財務公司、金融租賃、消費金融、地方資產(chǎn)管理公司一系列稀缺性金融牌照，促進金融創(chuàng)新發(fā)展，提升金融區(qū)輻射效應和示范帶動作用。支持陸家嘴信托增資，躋身行業(yè)頭部；支持青島青銀金融租賃上市；推動中信資產(chǎn)管理公司增資，擴大管理資產(chǎn)規(guī)模躋身全國地方性資產(chǎn)管理公司前五；支持青島藍海股權交易中心按照多層次資本市場塔基、地方重要金融基礎設施定位，建設“山東省中小微企業(yè)綜合金融服務平臺”。

3.4 打造創(chuàng)投風投聚集新高地

加強與知名創(chuàng)投風投機構合作，引導帶動一批行業(yè)領先的創(chuàng)投風投機構落戶金融區(qū)。加快推進上市公司孵化集聚區(qū)試點建設，加大對頭部私募基金機構的招引力度。以科創(chuàng)母基金、市級產(chǎn)業(yè)引導基金為引領，深化國內外知名投資機構聯(lián)系與合作，吸引知名投資機構來嶗山設立基金，擴大轄區(qū)私募基金規(guī)模，提高地區(qū)私募行業(yè)整體實力，保持全市領先地位。

3.5 打造金融科技新高地

瞄準國內金融科技行業(yè)領軍企業(yè)和高成長性企業(yè)，開展金融科技企業(yè)招商，逐步形成金融科技企業(yè)領先優(yōu)勢，重點引進移動支付、大數(shù)據(jù)、智能投顧、區(qū)塊鏈等領域法人機構落戶。依托能鏈控股、青島閃收付等企業(yè)，推動金融科技技術創(chuàng)新，打造金家?guī)X金融科技中心。依托數(shù)金公共服務(青島)有限公司及各試點銀行機構，大力發(fā)展“數(shù)字金融”，在智慧出行、低碳減排、智慧民生等領域深化數(shù)字人民幣的推廣應用，打造全省首個數(shù)字貨幣體驗先行示范區(qū)。

3.6 打造金融生態(tài)新高地

規(guī)范發(fā)展地方金融組織，引導小額貸款、融資擔保、民間資本管理、典當、融資租賃、商業(yè)保理等領域企業(yè)合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，更好地服務實體經(jīng)濟。做好書店、品牌咖啡、米其林餐飲等高端配套生活服務機構的引入，引進畢馬威等一批專業(yè)性強、信譽度高、服務水平好的專業(yè)化信用評級、會計師事務所、審計師事務所等金融中介服務機構，提升金融氛圍、優(yōu)化金融生態(tài)。

4 “十四五”期間金家?guī)X金融區(qū)的領先性、創(chuàng)新性發(fā)展方向

4.1 支持金融機構業(yè)務創(chuàng)新

密切對接金融監(jiān)管部門，合力支持金融機構申請基金投顧試點。支持青島銀行、光大理財?shù)荣Y產(chǎn)管理機構申請公募基金牌照；支持青島銀行、青島農(nóng)商行申請基金托管資格；支持新沃基金開展特色和差異化產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)創(chuàng)新指數(shù)；支持青建財務延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務資質，申辦發(fā)行金融債資格、外匯業(yè)務資格、保險代理業(yè)務資格，提高金融服務能力。

4.2 促進平臺創(chuàng)新和制度創(chuàng)新

依托中信青島資產(chǎn)管理公司搭建青島市不良資產(chǎn)處置平臺，創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置方式，充分發(fā)揮對不良資產(chǎn)處置的關鍵性推動作用。支持藍海股權交易中心開展制度與業(yè)務創(chuàng)新試點，與北交所更好地聯(lián)通對接，加快構建多層次、多維度的股權投資基金生態(tài)體系，開展基金份額出質、轉讓試點，拓展基金退出渠道。

4.3 支持金融機構產(chǎn)品創(chuàng)新

鼓勵駐青金融機構圍繞“雙碳”目標，創(chuàng)新開發(fā)差異化金融產(chǎn)品，綜合利用綠色信貸、綠色債券、綠色發(fā)展基金多種工具，支持綠色技術創(chuàng)新。依托陸家嘴信托等法人金融機構，運用資產(chǎn)證券化工具，發(fā)行以支持綠色生態(tài)環(huán)保、碳中和目標實現(xiàn)為目的的資產(chǎn)支持票據(jù)，發(fā)行綠色私募股權基金產(chǎn)品及綠色產(chǎn)業(yè)基金。支持青銀金租持續(xù)探索融資租賃在不同場景下的業(yè)務新模式。

4.4 深化數(shù)字人民幣創(chuàng)新

依托數(shù)金公服公司，圍繞數(shù)字人民幣主線，重點推進“青島地鐵”App、“青碳行”App、“團油”App等平臺推廣應用，運營數(shù)字人民幣展示體驗中心和數(shù)字人民幣標準組的制標、定標和修標工作，拓展數(shù)字人民幣在跨境支付、轉移支付多個領域的創(chuàng)新應用，打造更多數(shù)字人民幣創(chuàng)新應用場景。

5 需要解決的重大問題和具體實施路徑

5.1 加快金融業(yè)對外開放

支持光大理財引入2.5億美元外資戰(zhàn)略投資者，開放創(chuàng)新融合發(fā)展，引入境外優(yōu)質資源。依托國家擴大金融業(yè)對外開放重要政策機遇，積極爭取境外資產(chǎn)管理機構與中資銀行或保險公司子公司在嶗山區(qū)合資設立理財子公司，推進嶗山區(qū)財富管理板塊全面起勢。同時，在財富管理、消費金融、綠色金融等領域引入具有專業(yè)特色、經(jīng)營穩(wěn)健、資質優(yōu)良的外資金融機構，豐富和創(chuàng)新產(chǎn)品體系，提高金融服務質量。

5.2 提高法人金融機構規(guī)模實力

支持駐區(qū)法人金融機構通過增資擴股擴大規(guī)模，做大做強；支持中路保險增資，著力解決因資本金不足而無法參與大型保險項目的問題，進入行業(yè)全國中游水平；支持聯(lián)儲證券登陸資本市場，實現(xiàn)IPO目標，躋身證券行業(yè)中游水平；支持新沃基金、陸家嘴信托、中信青島資管等企業(yè)增資擴股，躋身行業(yè)頭部。

5.3 打造特色金融機構

支持青島銀行打造國內首家藍色銀行，定位藍色金融特色，創(chuàng)建具有行業(yè)影響力的藍色銀行新品牌；支持陸家嘴信托加強綠色產(chǎn)業(yè)研究探索，與大型產(chǎn)業(yè)集團開展戰(zhàn)略合作，通過綠色信貸融資、碳排放收益權轉讓交易、綠色供應鏈金融等為其實現(xiàn)“碳中和”提供綜合金額服務；支持青銀金融租賃緊跟制造強國及“碳中和、碳達峰”等重大戰(zhàn)略，充分發(fā)揮金租公司融資與融物雙重功能；依托數(shù)金公服公司，加快數(shù)字人民幣與金融科技產(chǎn)業(yè)布局。

5.4 匯聚高端金融人才

金融人才特別是金融科技領域的頂尖人才嚴重缺乏，是制約行業(yè)、產(chǎn)業(yè)甚至城市發(fā)展的關鍵因素，也是拉開城市之間競爭軟實力的焦點問題。加大對金融人才引進的政策投入，依托金融區(qū)法人金融機構吸引金融業(yè)各領域龍頭機構，筑巢引鳳吸引金融高端人才來金融區(qū)創(chuàng)業(yè)就業(yè)，共同營造良好的金融環(huán)境氛圍。

6 結語

綜上，“十四五”時期，青島金家?guī)X金融區(qū)需要針對目前發(fā)展中存在的不足之處，在擴大金融業(yè)規(guī)模、提高法人金融機構影響力、突出財富管理特色、引入專業(yè)金融人才等方面進一步提升，強化財富管理試驗區(qū)核心區(qū)地位，為嶗山區(qū)乃至青島市金融業(yè)發(fā)展開創(chuàng)新局面。