保市場(chǎng)主體 穩(wěn)就業(yè)大局 銀行業(yè)為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行注入強(qiáng)勁動(dòng)能

張冰潔

“保市場(chǎng)主體可以創(chuàng)造就業(yè)，通過(guò)穩(wěn)就業(yè)的方式增加居民收入，有助于擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)穩(wěn)增長(zhǎng)?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。

今年以來(lái)，受國(guó)內(nèi)外超預(yù)期因素影響，經(jīng)濟(jì)下行壓力進(jìn)一步加大，為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困解難迫在眉睫。

“3月份以來(lái)特別是4月份部分經(jīng)濟(jì)指標(biāo)明顯轉(zhuǎn)弱，一些重點(diǎn)地區(qū)更為突出，物流不暢，部分行業(yè)和企業(yè)困難加劇?！比涨?，要加快和加力實(shí)施宏觀政策，著力穩(wěn)市場(chǎng)主體以穩(wěn)增長(zhǎng)保就業(yè)保民生。

紓困市場(chǎng)主體，金融的支持不可或缺。面對(duì)疫情給市場(chǎng)主體帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)壓力，銀行業(yè)積極優(yōu)化內(nèi)部資源配置，加大信貸支持力度，幫助小微企業(yè)和個(gè)體工商戶走出困境、恢復(fù)生機(jī)。

加大市場(chǎng)主體信貸支持力度

市場(chǎng)主體的恢復(fù)和發(fā)展離不開(kāi)信貸的大力支持。

近日，針對(duì)當(dāng)前受疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力不足、外部激勵(lì)約束作用發(fā)揮不充分等問(wèn)題，人民銀行印發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》，從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手，按照市場(chǎng)化原則，進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，為了保市場(chǎng)主體穩(wěn)就業(yè)，今年以來(lái)，人民銀行持續(xù)優(yōu)化金融政策，多方位支持信貸恢復(fù)。

日前召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確將今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍，對(duì)金融機(jī)構(gòu)延期貸款本金的激勵(lì)比例也由1%增至2%，將有效推動(dòng)小微企業(yè)貸款延期。

“銀行業(yè)要圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)需求，充分利用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具釋放的低成本資金，按照市場(chǎng)化原則積極支持小微企業(yè)合理融資需求。”婁飛鵬表示。

作為國(guó)有大行，工商銀行堅(jiān)持靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)的融資支持，一季度，普惠貸款較年初增加近1800億元。中國(guó)銀行服務(wù)小微企業(yè)綜合融資成本較去年下降約32個(gè)基點(diǎn)。截至4月末，中行已累計(jì)投放1800億元線上貸款，支持了超10萬(wàn)戶小微企業(yè)。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2022年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.4%，連續(xù)36個(gè)月保持20%以上的增速；普惠小微授信戶數(shù)5132萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)41.5%，是2019年末的1.9倍；4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%，處于歷史較低水平。

“為有效提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，實(shí)現(xiàn)保就業(yè)保民生保市場(chǎng)主體，穩(wěn)健貨幣政策將繼續(xù)用好普惠小微貸款支持工具，適時(shí)加大支小再貸款額度。”植信投資研究院高級(jí)研究員王運(yùn)金表示，商業(yè)銀行可以適度降低撥備率等風(fēng)控指標(biāo)，擴(kuò)大信用貸投放規(guī)模。

降低中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)

中小企業(yè)是國(guó)家財(cái)富的重要?jiǎng)?chuàng)造者，也是提供就業(yè)的主渠道。在疫情的沖擊下，中小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力下降，出現(xiàn)短期內(nèi)經(jīng)營(yíng)困難，還貸壓力加大，進(jìn)一步引發(fā)了資金鏈緊張。金融讓利助企紓困，對(duì)于中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是雪中送炭。

日前，穩(wěn)增長(zhǎng)穩(wěn)市場(chǎng)主體保就業(yè)座談會(huì)時(shí)提到，我國(guó)仍有1.5億多戶市場(chǎng)主體，通過(guò)穩(wěn)市場(chǎng)主體來(lái)保就業(yè)保民生，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款緩交利息。

今年以來(lái)，在政策的持續(xù)傳導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化內(nèi)部資源配置，對(duì)小微企業(yè)的支持力度不斷加大。“銀行業(yè)圍繞小微企業(yè)尤其是受疫情影響較大的特困行業(yè)小微企業(yè)加大支持，對(duì)暫時(shí)遇到財(cái)務(wù)困難的小微企業(yè)不盲目抽貸、斷貸，通過(guò)貸款展期、調(diào)整還款安排等方式支持小微企業(yè)?！眾滹w鵬對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。

工商銀行積極讓利實(shí)體，鞏固減費(fèi)讓利成果，一季度，小微企業(yè)綜合融資成本下降60個(gè)基點(diǎn)，切實(shí)降低小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)。同時(shí)，工行做好貸款接續(xù)，通過(guò)中長(zhǎng)期貸款、展期、續(xù)貸、再融資、調(diào)整計(jì)息周期、設(shè)置還款寬限期等方式，切實(shí)緩解小微客戶短期資金壓力。

興業(yè)銀行則加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，不斷完善數(shù)字供應(yīng)鏈產(chǎn)品服務(wù)體系，加大民生領(lǐng)域核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游和電商平臺(tái)的金融支持力度，以實(shí)際行動(dòng)助防疫、穩(wěn)民生、保市場(chǎng)主體。

為打通民生保供金融服務(wù)鏈條，興業(yè)銀行聚焦產(chǎn)業(yè)鏈客戶結(jié)算場(chǎng)景，創(chuàng)新推出數(shù)字供應(yīng)鏈金融新產(chǎn)品，通過(guò)“線上化交易數(shù)據(jù)傳遞+智能化模型審批”，助力產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)融資跑出“加速度”。自去年9月該產(chǎn)品上線以來(lái)，興業(yè)銀行興享供應(yīng)鏈金融平臺(tái)預(yù)審批通過(guò)供應(yīng)商700多戶，戶均提款金額超過(guò)300萬(wàn)元。

助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)

伴隨著疫情的進(jìn)一步控制，按下“暫停鍵”的城市正在逐漸恢復(fù)活力，支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)成為當(dāng)前一項(xiàng)緊迫的重點(diǎn)工作。銀行業(yè)及時(shí)“輸血”受困企業(yè)，助力市場(chǎng)主體恢復(fù)發(fā)展，一系列援企紓困措施密集出臺(tái)。

日前，工商銀行深圳分行積極組織轄內(nèi)28家支行，動(dòng)員全行400多名客戶經(jīng)理，主動(dòng)對(duì)接轄內(nèi)小微貸款客戶金融服務(wù)需求，建立復(fù)工復(fù)產(chǎn)重點(diǎn)企業(yè)名單，對(duì)受疫情影響較大的市場(chǎng)主體做好受困企業(yè)存量融資接續(xù)，合理調(diào)整企業(yè)存量融資還款計(jì)劃。

浦發(fā)銀行制定了《疫情期間小微企業(yè)貸款延期及寬限付息操作方案》，對(duì)還款暫時(shí)出現(xiàn)困難的客戶積極提供延期服務(wù)，提升小微企業(yè)的融資便利性。同時(shí)，對(duì)于疫情防控期間受影響較大的民生保供企業(yè)重點(diǎn)關(guān)注，提供無(wú)還本續(xù)貸、展期、借新還舊等服務(wù)，不增加貸款條件及擔(dān)保方式，做到“應(yīng)延盡延、應(yīng)續(xù)盡續(xù)”。

針對(duì)疫情防控期間對(duì)“無(wú)接觸式”服務(wù)的需求，華夏銀行積極運(yùn)用債務(wù)融資工具，通過(guò)線上申報(bào)和審批等形式，積極開(kāi)展在線融資業(yè)務(wù)。作為上海某生物醫(yī)藥有限公司公司供應(yīng)鏈上的重要一環(huán)，上海某制藥企業(yè)因受疫情封控影響，資金未及時(shí)回籠。華夏銀行上海分行通過(guò)遠(yuǎn)程信貸系統(tǒng)，保障線上申請(qǐng)、線上審批，迅速為企業(yè)提供融資款4000萬(wàn)元，及時(shí)滿足了企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金需求，支持生物醫(yī)藥企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)穩(wěn)步推進(jìn)。

幫助市場(chǎng)主體恢復(fù)發(fā)展，不僅要做好金融服務(wù)的“加法”，也要做好費(fèi)用的“減法”。為助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，興業(yè)銀行一方面擴(kuò)大減費(fèi)讓利范圍，進(jìn)一步將8個(gè)收費(fèi)細(xì)項(xiàng)調(diào)整為免費(fèi)；另一方面，下調(diào)貸款利率，降低企業(yè)綜合融資成本，面向復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)員工及抗疫一線人員提供“興閃貸”最低年利率3.85%的優(yōu)惠利率。

（來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng)，2022-05-30 ）