經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行數(shù)字化管理方法

摘要：數(shù)字化管理能夠讓商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下充分適應(yīng)全新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、面對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)、引入新興技術(shù)，以此來(lái)提高我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。本文首先簡(jiǎn)單闡述經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，之后詳細(xì)介紹經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的方法，希望可以為相關(guān)人士提供借鑒。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài);商業(yè)銀行;數(shù)字化管理

引言

基于宏觀經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)背景，當(dāng)前商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境中存在著一系列變革，給商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理工作提出了巨大的挑戰(zhàn)和嶄新的挑戰(zhàn)，重點(diǎn)表現(xiàn)為市場(chǎng)的開(kāi)放將對(duì)金融機(jī)構(gòu)分工進(jìn)行調(diào)整，而宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也將對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展產(chǎn)生一定的沖擊。市場(chǎng)上的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)的變化，促使商業(yè)銀行迎接新的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)。所以，商業(yè)銀行只有提高整體水平，方能在競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上獲得高質(zhì)量的增長(zhǎng)，而數(shù)字化經(jīng)營(yíng)將是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)這項(xiàng)管理任務(wù)的核心途徑。

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的概述

所謂的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)主要是指國(guó)家經(jīng)濟(jì)已經(jīng)邁入到新時(shí)期后，其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展將會(huì)面臨全新的情況與挑戰(zhàn)的運(yùn)行狀態(tài)。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)相對(duì)于以往的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)而言，具有以下三種固定的特征：（1）經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度不斷換擋。在此基礎(chǔ)上，國(guó)家所出臺(tái)的有關(guān)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量的調(diào)控政策，能夠有效消除傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的弊病。根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)分析，國(guó)家大力支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)，諸多政策需要落實(shí)，這將會(huì)引起經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)問(wèn)題，造成經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度變慢，甚至?xí)绊懳覈?guó)的人力資源與社會(huì)保障工作等領(lǐng)域。（2）我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方式也有所轉(zhuǎn)變。在我國(guó)改革開(kāi)放后的前三十多年里，雖然我國(guó)大部分地方政府對(duì)提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展效果都相當(dāng)關(guān)注，對(duì)環(huán)保工作并不在乎，但是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的大語(yǔ)境下，我國(guó)唯有解決好人力成本、環(huán)境、能耗等關(guān)鍵問(wèn)題，方可從根本上實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高效成長(zhǎng)。（3）我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型?；趪?guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的基礎(chǔ)，隨著國(guó)家稅收的持續(xù)優(yōu)化及其財(cái)稅扶持政策不斷的變化，我國(guó)城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)都出現(xiàn)了比較明顯的變化，其服務(wù)性等多種第三產(chǎn)業(yè)形式可以有效帶動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下商業(yè)銀行數(shù)字化管理的方法

（一）立足經(jīng)營(yíng)理念轉(zhuǎn)變，加大數(shù)字化管理資源投入

立足于經(jīng)營(yíng)理念的改革，是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)背景下我國(guó)商業(yè)銀行積極推進(jìn)數(shù)字化管理的關(guān)鍵措施，主要指標(biāo)是增加國(guó)家對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)管理工作的科技支撐。不過(guò)長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的精細(xì)化管理水平始終不高，重要因素是各地政府對(duì)商業(yè)銀行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)管理的關(guān)注度不足。所以要改變商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)思維，高度重視商業(yè)銀行數(shù)字化管理手段的實(shí)施和運(yùn)營(yíng)。首先，需要進(jìn)一步為商業(yè)銀行數(shù)字化管理實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造完善的軟硬件平臺(tái)，為商業(yè)銀行對(duì)已有的硬件設(shè)施實(shí)現(xiàn)了更新?lián)Q代，并重視商業(yè)銀行對(duì)軟件平臺(tái)能力的全面提升，為商業(yè)銀行數(shù)字化管理的順利開(kāi)展，奠定了有力的科技物質(zhì)基礎(chǔ);第二，還需要進(jìn)一步完成了商業(yè)銀行數(shù)字化管理部門(mén)組織機(jī)構(gòu)和工作人員的全面設(shè)置工作，并進(jìn)行一定的人員保障，才做到將數(shù)字化管理工作落到實(shí)處，進(jìn)而建立了數(shù)字化管理系統(tǒng)戰(zhàn)斗力;第三，由于數(shù)字化管理工作需要通過(guò)對(duì)數(shù)字資源的搜集、綜合、挖掘整合和運(yùn)用，所以一定要突出數(shù)字化管理部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)和管理人員的職責(zé)地位和權(quán)力，以確保了各種數(shù)據(jù)管理的可獲取度、高效性和精確性[1]。

（二）重視復(fù)合型培養(yǎng)，提高數(shù)字化信息管理人員內(nèi)培外引

注重對(duì)復(fù)合型人才的培訓(xùn)工作，這是在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)背景下，對(duì)商業(yè)銀行總體開(kāi)展全面數(shù)字化管理工作的一種補(bǔ)充式策略，核心內(nèi)容是為了實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行全面數(shù)字化管理的培訓(xùn)任務(wù)而存在的內(nèi)培外引。知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，優(yōu)秀的管理和信息化技術(shù)人才隊(duì)伍已變成了一個(gè)商業(yè)銀行取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要要素，當(dāng)前商業(yè)銀行雖然在人力資源領(lǐng)域已經(jīng)形成了相應(yīng)的管理人才儲(chǔ)備能力，但還是必須認(rèn)識(shí)到數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理對(duì)人才的要求應(yīng)復(fù)合化，必須比較了解商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的管理性質(zhì)與特點(diǎn)，也需要進(jìn)一步深入了解商業(yè)銀行對(duì)數(shù)字化手段的探索和應(yīng)用，所以就一定要抓好對(duì)綜合性、復(fù)合型管理人才的培訓(xùn)工作，并進(jìn)一步向外部吸引優(yōu)質(zhì)的商業(yè)銀行數(shù)字化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理隊(duì)伍，投入新鮮血液，以增強(qiáng)數(shù)字化業(yè)務(wù)管理隊(duì)伍的工作活力[2]。

（三）以效能提升為指導(dǎo)，深入推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

要想有效推動(dòng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的智能化水平的提高，就必須進(jìn)一步改善人們的應(yīng)用感受、增強(qiáng)人們的使用幸福感、提高應(yīng)用便捷、實(shí)現(xiàn)服務(wù)功能，從而逐步推進(jìn)了5G數(shù)字化的智能網(wǎng)站建設(shè)工作，這同時(shí)也逐步地彌補(bǔ)了智能播控系統(tǒng)原有的服務(wù)功能。首先通過(guò)比較全面評(píng)估的數(shù)據(jù)，如在客戶(hù)之間的服務(wù)收入、業(yè)務(wù)規(guī)模、存貸數(shù)量等，在確定了網(wǎng)點(diǎn)范圍以后，再針對(duì)性地開(kāi)展新業(yè)務(wù)，這樣就完善了網(wǎng)點(diǎn)格局，從而提升了業(yè)務(wù)的品質(zhì)和效果。其次，可以通過(guò)信息跟蹤了解銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員按照職位級(jí)別管理的具體職責(zé)開(kāi)展工作。并通過(guò)星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)考核結(jié)果，更有效地對(duì)相關(guān)崗位作出了調(diào)配與評(píng)聘，為每個(gè)職位員工提供了更豐富的職業(yè)發(fā)展渠道。最后，通過(guò)整合了傳統(tǒng)上收支銀行的部分業(yè)務(wù)工作，幫助基層減輕了在業(yè)務(wù)方面的工作壓力，為逐步精簡(jiǎn)人員結(jié)構(gòu)奠定了基石;還設(shè)置了智慧經(jīng)營(yíng)服務(wù)管理隊(duì)伍，將精簡(jiǎn)下來(lái)的人員進(jìn)行培訓(xùn)為能專(zhuān)業(yè)運(yùn)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)管理隊(duì)伍，以提升銀行和網(wǎng)點(diǎn)的總體運(yùn)營(yíng)水平[3]。

（四）建立數(shù)字化管理體制，提升管理的效能

商業(yè)銀行一般采用分支行制分級(jí)管理的制度，但因?yàn)檫\(yùn)轉(zhuǎn)流程較長(zhǎng)，各個(gè)分支機(jī)構(gòu)橫向職能過(guò)多，管理工作存在較大的復(fù)雜性，容易出現(xiàn)消息傳輸癱瘓和末梢服務(wù)崩潰的現(xiàn)象。在數(shù)字化銀行下，網(wǎng)絡(luò)將突破傳統(tǒng)技術(shù)的局限，平臺(tái)化和虛擬化也將形成嶄新的運(yùn)營(yíng)方式。從最開(kāi)始發(fā)展運(yùn)營(yíng)管理時(shí)，很多商業(yè)銀行都在采用扁平化的經(jīng)營(yíng)管理模式，其內(nèi)部組織方式也將會(huì)形成一個(gè)總部+N的管理模式，讓整個(gè)商業(yè)銀行體系將成為一個(gè)數(shù)據(jù)挖掘、信息處理中心，能夠有效減少很多的中間環(huán)節(jié)，并且還整合了職能部門(mén)，由總部完成了計(jì)劃、管理、監(jiān)督等，而分支機(jī)構(gòu)則主要是承擔(dān)著個(gè)性化的管理設(shè)計(jì)與實(shí)施任務(wù)，而信息系統(tǒng)則能夠獨(dú)立進(jìn)行大量的管理。

結(jié)語(yǔ)

綜上所述，商業(yè)銀行要想在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展，就需要進(jìn)一步提升管理水平，這就必須合理運(yùn)用數(shù)字化管理，同時(shí)在經(jīng)營(yíng)決策應(yīng)進(jìn)行數(shù)字化管理的落實(shí)上，將數(shù)字化管理能力逐步滲入商業(yè)銀行相關(guān)的主營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以增強(qiáng)商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并充分發(fā)揮好數(shù)字化工具自身的價(jià)值。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：

于躍東，1990.01.01，男，漢族，籍貫：山東日照，學(xué)歷：在職研究生，職稱(chēng)：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融銀行、中小銀行、普惠零售，工作單位：濰坊銀行股份有限公司。