金融助推河南省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略研究

梁孝安

摘要：改革開放以來，我國大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，讓一部分人先富起來，再帶動大部分地區(qū)，實(shí)現(xiàn)共同富裕。這一目標(biāo)在絕大部分地區(qū)已初步完成，但我國幅員遼闊，一些偏遠(yuǎn)地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)、政策、環(huán)境、人文等因素的影響，和目標(biāo)仍然存在一定差距，并且城鄉(xiāng)貧富差距不斷加大。實(shí)現(xiàn)共同富裕并且縮小貧富差距一直是需要攻克的難題，因此我國在脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興方面大力開展工作。在中央下發(fā)的文件當(dāng)中指出金融機(jī)構(gòu)在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興中起著舉足輕重的作用。金融機(jī)構(gòu)可為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供資金支出，評估和防控風(fēng)險(xiǎn)，但金融在助推鄉(xiāng)村振興的具體實(shí)踐當(dāng)中仍存在諸多亟待解決的問題。文章以河南省為例，基于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施背景，分析金融助推鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀以及存在的問題，并提出相應(yīng)的解決措施。

關(guān)鍵詞：金融;鄉(xiāng)村振興;共同富裕

“三農(nóng)”問題是關(guān)系到我國國計(jì)民生的根本問題，是黨和國家工作的重點(diǎn)，中央一號文件曾多次就“三農(nóng)”問題作出重要指示。目標(biāo)是到2035年鄉(xiāng)村振興取得決定性進(jìn)展，農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化基本實(shí)現(xiàn);到2050年鄉(xiāng)村全面振興，農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富全面實(shí)現(xiàn)。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要并駕齊驅(qū)作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn)。自2019年以來，新冠肺炎疫情持續(xù)蔓延，對經(jīng)濟(jì)的影響是巨大的，而我國從容應(yīng)對經(jīng)濟(jì)動蕩和世紀(jì)疫情，推動經(jīng)濟(jì)社會平穩(wěn)健康發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，確保農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)增產(chǎn)、農(nóng)民穩(wěn)步增收、農(nóng)村穩(wěn)定安寧。這對金融發(fā)展提出了更高的要求，鄉(xiāng)村振興需要金融的有力助推，需要在現(xiàn)有的發(fā)展水平上，積極探索金融助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的策略，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

一、河南省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）河南省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

河南省位于我國中東部，黃河中下游地區(qū)，地勢以平原為主，春秋季氣候宜人，日照充足，且全年降水量充足，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了得天獨(dú)厚的條件。受環(huán)境因素影響，河南省是我國農(nóng)業(yè)大省，其中從事農(nóng)、林、牧、漁業(yè)的人口眾多，根據(jù)圖1可以看出，河南省的農(nóng)、林、牧、漁業(yè)總產(chǎn)值近十年一直呈穩(wěn)步上升的趨勢，自2011年農(nóng)、林、牧、漁業(yè)總產(chǎn)值6055.53億元上升到2020年9956.35億元，有著突飛猛進(jìn)的進(jìn)步，截至2020年，河南省的農(nóng)、林、牧、漁業(yè)總產(chǎn)值逼近10000億元，同比增長2.7%，位于全國第二。根據(jù)圖2可以看出，2012～2020年間河南省糧食產(chǎn)量逐年增加，2021年受洪災(zāi)影響，糧食產(chǎn)量較2020年稍有下降，減少了281.6萬噸;但總體來看，河南省糧食產(chǎn)量仍居全國第二，糧食產(chǎn)能穩(wěn)定;而省內(nèi)糧食消費(fèi)量較為穩(wěn)定，糧食產(chǎn)量與消費(fèi)量相比有較大結(jié)余，糧食自給率超100%，能夠確保谷物基本自給，口糧絕對安全。全省立足于農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，全力打造新時(shí)代“魚米之鄉(xiāng)”新內(nèi)涵，“米袋子”、“菜籃子”完成穩(wěn)產(chǎn)保供目標(biāo)。

改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，各省各區(qū)域根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r實(shí)行相對應(yīng)的政策，緊跟經(jīng)濟(jì)發(fā)展大趨勢。河南省生產(chǎn)總值逐年增加，2021年全年全省地區(qū)生產(chǎn)總值58887.41億元，比2020年增長6.3%，兩年平均增長3.6%。其中，第一產(chǎn)業(yè)增加值5620.82億元，比2020年增長6.4%;第二產(chǎn)業(yè)增加值24331.65億元，增長4.1%;第三產(chǎn)業(yè)增加值28934.93億元，增長8.1%。另外，從圖3可知，河南省農(nóng)村居民可支配收入和農(nóng)村居民消費(fèi)支出一直穩(wěn)步上升，可以看出農(nóng)村居民的生活水平日益提高。近十年河南省城鎮(zhèn)人口逐年增加，而鄉(xiāng)村人口逐年減少，推進(jìn)了城市化進(jìn)程，從而調(diào)整了農(nóng)村收入結(jié)構(gòu)，增加了非農(nóng)業(yè)收入在農(nóng)民收入當(dāng)中的占比，農(nóng)民收入主要來源從農(nóng)業(yè)收入轉(zhuǎn)向非農(nóng)業(yè)收入，也反映出改革開放以來河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)的變遷。

（二）河南省金融助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

河南省貫徹落實(shí)黨和國家的指導(dǎo)方針，全面發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的開展，在此期間各金融機(jī)構(gòu)提供了有力的金融支持。截至2021年12月31日，建設(shè)銀行河南省分行涉農(nóng)貸款余額達(dá)1025億元，較年初新增173億元，服務(wù)9.16萬農(nóng)戶。這在金融助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略上只是冰山一角，各銀行推出農(nóng)民特色信貸業(yè)務(wù)，具有利率低、審批快的特點(diǎn)，可以解決大量農(nóng)民的燃眉之急。在精準(zhǔn)扶持上，聚焦20個(gè)脫貧攻堅(jiān)重點(diǎn)縣、35萬建檔立卡貧困人口和52個(gè)貧困村，全省金融系統(tǒng)主動下沉金融服務(wù)，系統(tǒng)、有針對性地開展幫扶。為促進(jìn)“三農(nóng)”全面發(fā)展，河南省在鄉(xiāng)村振興方面根據(jù)當(dāng)前情況作出具體規(guī)劃，以促進(jìn)河南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的建設(shè)，為貧困戶量身定制金融產(chǎn)品，比如扶貧小額信貸、普惠金融等。金融在服務(wù)鄉(xiāng)村振興中盡顯人性化，受疫情影響還款難的貧困戶、帶貧企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)會及時(shí)通過適當(dāng)延長還款期限、無還本續(xù)貸、展期等方式給予支持;明確扶貧小額信貸政策延續(xù)至2023年12月31日。截至2020年年末，全省金融精準(zhǔn)扶貧貸款同比增長16.69%，支持、帶動、服務(wù)脫貧人口752.5萬人（次），為全省脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)取得全面勝利作出了重要貢獻(xiàn)。

二、金融在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮的作用

（一）金融為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展提供資金

鄉(xiāng)村振興需要發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的能動作用，而企業(yè)發(fā)展需要大量的資金支持，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)國家號召服務(wù)鄉(xiāng)村建設(shè)，為鄉(xiāng)村投入充足的資金。傳統(tǒng)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)掌握充足資金后可以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的改革換代，突破傳統(tǒng)經(jīng)營模式，加大創(chuàng)新力度，擴(kuò)大企業(yè)再生產(chǎn)。通過一系列的產(chǎn)業(yè)調(diào)整，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)重新煥發(fā)活力，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。一些萌芽的小微企業(yè)在前期階段需要大量的資金籌備鋪路，金融機(jī)構(gòu)為這些小微企業(yè)提供相關(guān)信貸服務(wù)，使之得到資金保障，保證企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的綜合評估，對不同企業(yè)進(jìn)行信用評級，信用高的企業(yè)會得到更多的資金支持，促進(jìn)企業(yè)的良性發(fā)展。另外，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)得到充足的資金支持后加快發(fā)展速度會帶動周邊配套設(shè)施建設(shè)，延長產(chǎn)業(yè)鏈，推進(jìn)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)和實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

（二）有利于企業(yè)主體進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理

隨著城市化進(jìn)程的不斷加快，鄉(xiāng)村人口大量涌入城鎮(zhèn)，導(dǎo)致鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)缺乏高素質(zhì)人才，管理層經(jīng)營觀念傳統(tǒng)缺乏創(chuàng)新，并且無法第一時(shí)間獲取最新信息，這使鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在發(fā)展過程中存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供一系列的資金、人才、信息支持，拓展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展渠道，同時(shí)也預(yù)先為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)規(guī)避了可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)。另外，有了金融機(jī)構(gòu)的資金支持，更多市場主體涌入鄉(xiāng)村，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)民共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)主體可以更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，提高鄉(xiāng)村企業(yè)和農(nóng)民承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

三、金融助推鄉(xiāng)村振興過程中存在的問題分析

（一）農(nóng)村金融產(chǎn)品相對缺乏

近年來，鄉(xiāng)村振興、扶持“三農(nóng)”項(xiàng)目一直是黨工作的重點(diǎn)，到目前為止，我國脫貧攻堅(jiān)任務(wù)已取得全面勝利，這得益于黨對于鄉(xiāng)村的優(yōu)惠政策。河南省在農(nóng)村扶貧政策的指導(dǎo)下，經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，農(nóng)民生活水平日益提高。但區(qū)域與區(qū)域之間仍然存在差異，這需要各金融機(jī)構(gòu)具體問題具體分析，在國家政策的指引下，對不同區(qū)域、不同產(chǎn)業(yè)、不同個(gè)體提供針對性的金融產(chǎn)品，促進(jìn)鄉(xiāng)村整體的發(fā)展。農(nóng)村居民對金融認(rèn)知有限，所以主要把金融聚焦在存貸款業(yè)務(wù)上，這些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品可以為農(nóng)村居民提供基本服務(wù)，但對于深入貫徹脫貧攻堅(jiān)發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)不同農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的改革創(chuàng)新還存在一定差距。目前，金融機(jī)構(gòu)缺乏農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的金融產(chǎn)品，為了確保不發(fā)生規(guī)模性返貧和新的致貧，需要金融機(jī)構(gòu)面向“三農(nóng)”創(chuàng)新開發(fā)出多數(shù)量、高質(zhì)量的金融產(chǎn)品。

（二）農(nóng)村金融信用體系不健全

河南省區(qū)域發(fā)展不平衡，導(dǎo)致城鄉(xiāng)貧富差距較大;在地理位置上，農(nóng)村距發(fā)展地區(qū)距離較遠(yuǎn)，以致周邊配套設(shè)施不完善，農(nóng)民接觸新鮮事物的機(jī)會較少;并且農(nóng)村地區(qū)教育水平低下，農(nóng)民文化素質(zhì)普遍偏低。這些問題使農(nóng)民的知識面存在局限性，缺乏對信用的認(rèn)知，導(dǎo)致河南省農(nóng)村地區(qū)社會信用存在很大隱患。另外，農(nóng)村地區(qū)的征信系統(tǒng)尚未做到全面覆蓋，金融機(jī)構(gòu)對于農(nóng)民的個(gè)人信用查詢存在難度，加大了農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)村金融信用體系不健全，再加上農(nóng)民文化素質(zhì)偏低，農(nóng)民借貸不還的現(xiàn)象頻頻發(fā)生。金融機(jī)構(gòu)針對這一問題提高了貸款準(zhǔn)入門檻，若無法查詢到信用記錄和有效數(shù)據(jù)，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，將不予發(fā)放貸款。這使農(nóng)村金融無法在一個(gè)良性環(huán)境下得以開展，阻礙了金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的發(fā)展道路。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展緩慢

“穩(wěn)農(nóng)業(yè)，促發(fā)展”是黨扶持“三農(nóng)”一直以來的目標(biāo)，而河南省是我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大省，糧食產(chǎn)量、農(nóng)民生活等亟需被保障。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村金融服務(wù)體系中顯得尤為重要，為農(nóng)民農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了保障和支持。然而，河南省仍存在諸多問題阻礙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，表現(xiàn)在保險(xiǎn)公司和農(nóng)民自身兩個(gè)方面。從保險(xiǎn)公司角度來看，保險(xiǎn)公司雖然為我們提供保障，但也屬于營利機(jī)構(gòu)，在推行一款保險(xiǎn)產(chǎn)品之前需要衡量利弊和風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受天災(zāi)等因素影響存在不可控風(fēng)險(xiǎn)，因此，經(jīng)過周密的測算，保險(xiǎn)公司推行的農(nóng)業(yè)類產(chǎn)品大多存在保費(fèi)高保額低的問題，并且保障范圍界定模棱兩可，理賠過程復(fù)雜，為投保人和公司之間產(chǎn)生矛盾埋下伏筆。另外，在整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行體系中還存在很多需要完善的地方。從農(nóng)民角度來看，農(nóng)民文化素質(zhì)偏低，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解較少，且對保險(xiǎn)存在偏見，所以農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保數(shù)量微乎其微。農(nóng)民對保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知度和認(rèn)可度普遍偏低，停留在“保險(xiǎn)都是騙人”的刻板印象中，以致對于保險(xiǎn)產(chǎn)品具有排斥心理。保險(xiǎn)公司以盈利為主，沒有從農(nóng)民的角度出發(fā)，而農(nóng)民對保險(xiǎn)產(chǎn)品抱有偏見，致使二者之間的鴻溝越來越深，彼此之間的相互排斥，使得河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)無法正常健康發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興發(fā)揮作用。

四、金融助推鄉(xiāng)村振興的對策研究

（一）加大農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度

時(shí)代在發(fā)展，各行各業(yè)需要與時(shí)俱進(jìn)，推陳出新，跟上時(shí)代發(fā)展的步伐。在金融助推鄉(xiāng)村振興的道路上，各金融機(jī)構(gòu)需要以傳統(tǒng)金融服務(wù)方式為基礎(chǔ)，根據(jù)各地區(qū)不同發(fā)展形勢，因地制宜，推出適合當(dāng)?shù)匕l(fā)展的金融產(chǎn)品，這對金融扶貧提出了更高的要求。金融機(jī)構(gòu)可降低農(nóng)民貸款業(yè)務(wù)門檻，針對農(nóng)民具體情況提供免抵押、免擔(dān)保、政府補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策，減輕農(nóng)民還貸壓力。另外，正確運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)模式，充分考慮農(nóng)民文化素質(zhì)低、接受新鮮事物慢等特點(diǎn)，盡量簡化操作流程，指導(dǎo)步驟通俗易懂，為農(nóng)民提供更加方便、更加高效的服務(wù)模式，以減少業(yè)務(wù)審批流程和等待時(shí)間?？紤]到農(nóng)村一些特色產(chǎn)業(yè)，金融機(jī)構(gòu)可提供針對性的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品，加大對產(chǎn)品研發(fā)和金融服務(wù)的投入力度，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和模式的創(chuàng)新與多元化。同時(shí)，鄉(xiāng)村振興、建立美麗鄉(xiāng)村等一定要以可持續(xù)發(fā)展為基礎(chǔ)，在發(fā)展中注入綠色金融的理念，完善“三農(nóng)”綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，通過發(fā)行綠色金融債券等方式，籌集資金用于支持污染防治、清潔能源、節(jié)約用水、生態(tài)保護(hù)、綠色農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域。

（二）建立健全農(nóng)村信用體系

農(nóng)民文化素質(zhì)待提高，對金融知識以及信用的重要性等問題的認(rèn)知少成為金融扶貧道路上的一大阻礙，為了解決這一問題，要提高農(nóng)民的綜合素質(zhì)。首先，可組織一些公開課，找金融相關(guān)專業(yè)的講師為農(nóng)民講解金融相關(guān)知識，加大農(nóng)村地區(qū)金融知識宣傳力度，正確引導(dǎo)農(nóng)民學(xué)習(xí)金融相關(guān)知識，讓農(nóng)民通過學(xué)習(xí)知識了解金融對于自身的益處，促使金融資源在農(nóng)村地區(qū)的有效利用，并提升自身文化和金融素質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)需不斷完善信用體系，建立健全農(nóng)村信用體系，做到征信體系全面覆蓋，每一位農(nóng)民的信用信息都可在系統(tǒng)中查到，減少鉆空子的現(xiàn)象發(fā)生。并且，對于失信行為制定相對應(yīng)的規(guī)章制度，嚴(yán)厲打擊失信者，杜絕失信現(xiàn)象的發(fā)生，讓農(nóng)民樹立誠信意識，為自己的行為負(fù)責(zé)，在農(nóng)村形成良好的社會風(fēng)氣。此外，農(nóng)村地區(qū)可設(shè)立專業(yè)的第三方信用評級機(jī)構(gòu)，對個(gè)人或企業(yè)進(jìn)行專業(yè)的信用評級，獲得真實(shí)有效的信用數(shù)據(jù)，根據(jù)數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)權(quán)衡是否房貸，降低風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)良性金融環(huán)境的形成農(nóng)村金融的發(fā)展。

（三）完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

在河南省農(nóng)村地區(qū)要加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度，普及農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知，消除偏見，各部門需完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，以農(nóng)民利益為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。保險(xiǎn)公司要加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新力度，推出不同類型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，適用于不同農(nóng)業(yè)情形，拓寬覆蓋范圍。另外，政府和保險(xiǎn)公司可對農(nóng)民進(jìn)行系統(tǒng)地保險(xiǎn)宣講，以具體實(shí)例向農(nóng)民滲透保險(xiǎn)的實(shí)用性和重要性，讓農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擁有正確的認(rèn)知。通過保險(xiǎn)公司和農(nóng)民雙方的通力合作，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，提升農(nóng)村金融整體服務(wù)水平。

五、結(jié)語

鄉(xiāng)村振興是我國現(xiàn)階段的重要任務(wù)，全面解決“三農(nóng)”問題有助于達(dá)成全面建成小康社會，實(shí)現(xiàn)共同富裕的目標(biāo)。始終圍繞著建設(shè)美麗農(nóng)村、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、提高農(nóng)民收入這一理念開展金融扶貧工作，為農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或企業(yè)轉(zhuǎn)型的資金、更多的就業(yè)機(jī)會、穩(wěn)定的保障等。金融扶貧促進(jìn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展，解決了農(nóng)村區(qū)域發(fā)展不協(xié)調(diào)的問題，縮小了城鄉(xiāng)貧富差距，推進(jìn)了鄉(xiāng)村振興的實(shí)現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]張曦.金融助推河南省鄉(xiāng)村振興的困境及對策研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2021（12）：46-48.

[2]李萍.鄉(xiāng)村振興視角下山東省農(nóng)村金融扶貧發(fā)展問題與對策研究[J].產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新研究，2021（15）：56-58.

[3]朱鴻舉.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視角下的金融服務(wù)問題探索與建議[J].環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)瞭望，2021（04）：47-49.

（作者單位：浦發(fā)銀行鄭州文化路支行）