做強(qiáng)特色，8.5萬(wàn)億浦發(fā)銀行“生意經(jīng)”

盆盆

疾風(fēng)知?jiǎng)挪荩ｋy識(shí)英雄。

困境最是能磨練人的意志，越是危急關(guān)頭越能考驗(yàn)一家銀行的韌勁與擔(dān)當(dāng)。今年上半年，在復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及疫情沖擊之下，這家總部位于上海的全國(guó)性股份行在抗疫防控和經(jīng)營(yíng)發(fā)展兩層面取得“雙勝利”，難能可貴。

8月27日，浦發(fā)銀行發(fā)布2022年半年度報(bào)告，向社會(huì)大眾交出一份營(yíng)收、歸母凈利潤(rùn)“雙增”的“期中考答卷”。

報(bào)告顯示，上半年浦發(fā)銀行資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，總資產(chǎn)額達(dá)8.5萬(wàn)億元，較上年末增加3692億元，增長(zhǎng)4.54%；盈利能力不斷增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收、歸母凈利雙增，上半年?duì)I業(yè)收入為986.44億元，歸母凈利潤(rùn)為301.74億元；資產(chǎn)質(zhì)量愈發(fā)穩(wěn)健，不良貸款率下降0.05個(gè)百分點(diǎn)為1.56%；撥備覆蓋率較上年末上升14.53個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為13.84%，超過(guò)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值。

作為一家全國(guó)性的金融機(jī)構(gòu)，浦發(fā)銀行在實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)發(fā)展的同時(shí)，勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、幫扶小微企業(yè)、助力疫情防控貢獻(xiàn)力量。

有發(fā)展：營(yíng)收凈利“雙增”，總資產(chǎn)突破8.5萬(wàn)億

對(duì)于一家銀行來(lái)說(shuō)，最重要的莫過(guò)于穩(wěn)步增長(zhǎng)的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、持續(xù)優(yōu)化的盈利能力和不斷改善的資產(chǎn)質(zhì)量。2022年上半年，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)了營(yíng)收、歸母凈利“雙增長(zhǎng)”，多個(gè)領(lǐng)域穩(wěn)增長(zhǎng)工作進(jìn)展良好，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步夯實(shí)。

首先是資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi)，該行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)8.5萬(wàn)億元，較上年末增加3692.02億元，增長(zhǎng)4.54%；其中貸款總額為4.88萬(wàn)億元，較上年末增加922.95億元，增長(zhǎng)1.93%。負(fù)債總額達(dá)7.81萬(wàn)億元，較上年末增加3535.54億元，增長(zhǎng)4.74%；其中存款總額為4.68萬(wàn)億元，較上年末增加2814.62億元，增長(zhǎng)6.39%。

其次，浦發(fā)銀行上半年經(jīng)營(yíng)效益實(shí)現(xiàn)“雙增”。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入986.44億元，增長(zhǎng)1.31%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)301.74億元，增長(zhǎng)1.13%。成本收入比為24.53%。

此外，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。報(bào)告期內(nèi)，該行積極推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，資產(chǎn)投放實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)；對(duì)公貸款總額為2.54萬(wàn)億元，較上年末增加1320.89億元，增長(zhǎng) 5.49%；零售貸款總額1.9萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)66.59億元，增長(zhǎng)0.35%。此外，該行個(gè)人客戶(hù)達(dá)到1.33億戶(hù)，AUM個(gè)人金融資產(chǎn)余額（含市值）達(dá)到3.95萬(wàn)億元，個(gè)人客戶(hù)持有的理財(cái)產(chǎn)品余額1.08萬(wàn)億元，基金保有規(guī)模1634億元。私人銀行客戶(hù)規(guī)模為2.8萬(wàn)戶(hù)，管理私人銀行客戶(hù)金融資產(chǎn)超過(guò)5200億元。

最后，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。穩(wěn)健的資產(chǎn)質(zhì)量是支撐銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，浦發(fā)銀行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)“控新降舊”并舉，持續(xù)加大存量不良資產(chǎn)處置力度，風(fēng)險(xiǎn)壓降成效顯著。截至報(bào)告期末，該行不良貸款率1.56%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為13.84%，超過(guò)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值。不良貸款的準(zhǔn)備金覆蓋率達(dá)158.49%，較上年末上升14.53個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比為2.47%。

有特色：差異化優(yōu)勢(shì)凸顯，“輕型銀行”“綠色銀行”“全景銀行”齊頭并進(jìn)

一家優(yōu)秀的銀行，除了要具備過(guò)硬的經(jīng)營(yíng)能力、穩(wěn)健的資產(chǎn)質(zhì)量，還需擁有獨(dú)具特色的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，具備差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，才能基業(yè)長(zhǎng)青。

今年上半年，浦發(fā)銀行在資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和經(jīng)營(yíng)效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，還堅(jiān)持做強(qiáng)特色業(yè)務(wù)，持續(xù)打響業(yè)務(wù)品牌，聚焦綠色金融、科創(chuàng)金融、普惠金融、自貿(mào)金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，構(gòu)筑先發(fā)優(yōu)勢(shì)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

綠色金融方面，浦發(fā)銀行上半年落地“綠色區(qū)塊鏈訂單融資”、“掛鉤碳排放配額結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”等多項(xiàng)市場(chǎng)首單業(yè)務(wù)。截至6月末，綠色信貸余額3785億元，較年初增長(zhǎng)22%，清潔能源產(chǎn)業(yè)信貸規(guī)模突破1000億元。

科創(chuàng)金融方面，該行服務(wù)面迅速擴(kuò)大，科技企業(yè)客戶(hù)數(shù)超4.7萬(wàn)戶(hù)，較年初增加6500余戶(hù)?？苿?chuàng)企業(yè)貸款余額超3500億元，較年初增16%?？苿?chuàng)板上市企業(yè)服務(wù)覆蓋率超過(guò)70%。

普惠金融方面，普惠小微貸款較年初凈增266億元，普惠小微客戶(hù)數(shù)較年初凈增3萬(wàn)戶(hù)。零售普惠及消費(fèi)貸款余額3734億元，較年初增430億元，成為個(gè)貸第一增長(zhǎng)極。

自貿(mào)金融方面，在上海地區(qū)累計(jì)搭建自貿(mào)跨境資金池超過(guò)400個(gè)，居全行業(yè)首位。自貿(mào)FT貸款余額572億元，較年初增加10%。

此外，浦發(fā)銀行聚焦“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃，持續(xù)推進(jìn)輕型化、“雙碳”、數(shù)字化三大轉(zhuǎn)型，打造差異化發(fā)展戰(zhàn)略，形成核心能力護(hù)城河。輕型化轉(zhuǎn)型方面，做強(qiáng)投資銀行、科創(chuàng)金融、自貿(mào)金融、綠色金融、財(cái)富管理、消費(fèi)金融、資產(chǎn)托管等輕資本業(yè)務(wù)，打造跨周期、輕型化、可持續(xù)的經(jīng)營(yíng)模式；“雙碳”轉(zhuǎn)型方面，服務(wù)“碳達(dá)峰、碳中和”重大戰(zhàn)略，把握國(guó)民經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型、降碳發(fā)展的歷史性機(jī)遇，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債、產(chǎn)品服務(wù)等方面的配套機(jī)制；數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，持續(xù)深化全景銀行建設(shè)，打造面向“全用戶(hù)”、貫穿“全時(shí)域”、提供“全服務(wù)”、實(shí)現(xiàn)“全智聯(lián)”的服務(wù)模式，加快提升數(shù)字化服務(wù)水平。

有擔(dān)當(dāng)：制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款提速，惠企紓困打出“組合拳”

如果說(shuō)平穩(wěn)擴(kuò)大的資產(chǎn)規(guī)模、持續(xù)優(yōu)化的盈利能力、不斷改善的資產(chǎn)質(zhì)量能體現(xiàn)一家銀行的經(jīng)營(yíng)能力，那么對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)、對(duì)企業(yè)紓困的支持以及為抗疫所做的種種努力，則能體現(xiàn)一家銀行的擔(dān)當(dāng)。

今年上半年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與疫情的沖擊，浦發(fā)銀行迎難而上，全力服務(wù)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤(pán)和抗擊疫情，及時(shí)出臺(tái)《關(guān)于支持打贏(yíng)疫情防控阻擊戰(zhàn)的“十六條”舉措》、《支持上海經(jīng)濟(jì)重振發(fā)展“二十條”措施》等多項(xiàng)重大舉措，累計(jì)設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)額度3900億元，其中直接融資渠道1000億元，在服務(wù)穩(wěn)增長(zhǎng)、抗疫情的大局中展現(xiàn)了浦發(fā)銀行的擔(dān)當(dāng)，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

不僅如此，浦發(fā)銀行立足上海地區(qū)，為受疫情影響較大的公司、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)等送去金融“及時(shí)雨”。

在公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域，浦發(fā)銀行全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，中長(zhǎng)期貸款余額較年初增長(zhǎng)727億元，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款高于各項(xiàng)貸款增速24.5個(gè)百分點(diǎn)。此外，浦發(fā)銀行打出惠企紓困“組合拳”。快速推出綠色通道，向受疫情影響較大的餐飲、零售、文旅、物流、民航等行業(yè)投放專(zhuān)項(xiàng)扶持貸款，及時(shí)為各地醫(yī)療衛(wèi)生、方艙建設(shè)企業(yè)“輸血”。升級(jí)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道功能，迭代增強(qiáng)在線(xiàn)保理、福費(fèi)廷、商票貼現(xiàn)、銀稅貸、銀信貸等線(xiàn)上服務(wù)能力，有效支持千行百業(yè)復(fù)工達(dá)產(chǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，浦發(fā)銀行力求當(dāng)好金融消費(fèi)者的“貼心人”。針對(duì)受疫情影響的客戶(hù)，推出延期還本付息和征信調(diào)整綠色通道。加強(qiáng)與政府性擔(dān)保公司合作，多措并舉支持小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)渡過(guò)經(jīng)營(yíng)難關(guān)，為服務(wù)抗疫和民生打好金融“助攻”。

在金融市場(chǎng)領(lǐng)域，浦發(fā)銀行發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，履行做市職能，助力各市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，多角度滿(mǎn)足市場(chǎng)抗疫金融需求。開(kāi)通債券投資綠色通道，增投上海地方專(zhuān)項(xiàng)債、在滬企業(yè)債及資產(chǎn)支持證券240億元；強(qiáng)化投承聯(lián)動(dòng)，積極助力政策性銀行抗疫保供主題債發(fā)行，支持力度排名市場(chǎng)前列。積極推廣“e同行”“浦銀避險(xiǎn)E聯(lián)盟”“浦銀e貼”“靠浦托管在線(xiàn)”線(xiàn)上服務(wù)平臺(tái)，支持企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)順暢辦理各類(lèi)非接觸式業(yè)務(wù)。

守正創(chuàng)新，繼往開(kāi)來(lái)。下半年，浦發(fā)銀行繼續(xù)深入學(xué)習(xí)貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院和上海市委市政府決策部署及各項(xiàng)監(jiān)管要求，堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)發(fā)展和疫情防控兩手抓，強(qiáng)化戰(zhàn)略執(zhí)行、加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型步伐，努力在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)大局中推動(dòng)全行發(fā)展取得新成效，以實(shí)際行動(dòng)迎接黨的二十大勝利召開(kāi)。