穩(wěn)健+擔當，上半年工行經營保持鮮明亮色

王娜

工于至誠，行以致遠。

位于北京市復興門內大街55號的宇宙第一大行——中國工商銀行（下稱“工行”）于8月30日下午召開了2022年中期業(yè)績發(fā)布會。行長廖林、副行長鄭國雨、王景武生、張文武出席此次發(fā)布會，專業(yè)、坦率回應業(yè)界關切熱點問題。

會上，行長廖林率先以“穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質”概括宇宙行上半年整體經營情況。主要表現(xiàn)為四個方面：一是經營指標穩(wěn)中向好。上半年該行營業(yè)收入達4872.7億元，歸母凈利潤為1715.06億元；二是服務實體展現(xiàn)擔當。境內人民幣貸款增量再創(chuàng)歷史新高，制造業(yè)、綠色、科創(chuàng)等領域貸款增速較快；三是各類風險穩(wěn)中可控。不良貸款率下降0.01個百分點為1.41%，撥備覆蓋率提高1.19個百分點為 207.03%；四是改革動能持續(xù)釋放。深化“揚長補短固本強基”四大戰(zhàn)略布局和第一個人金融等戰(zhàn)略重點。

種種跡象表明，面對上半年復雜嚴峻的外部環(huán)境，工行繼續(xù)以實際行動履行大行責任擔當，在助力經濟高質量發(fā)展的基礎上，奮力推動自身高質量發(fā)展，交出了一份好于預期、優(yōu)于同期的“期中答卷”。

“穩(wěn)”中求勝：經營風控雙穩(wěn)，資本充足率達18.31%

強者恒強，工行再一次以優(yōu)秀的經營業(yè)績指標向業(yè)界證明：“宇宙行”在商業(yè)銀行中不可撼動的領先地位。

上半年，面對復雜性、嚴峻性、不確定性上升的外部環(huán)境，工行延續(xù)了上年“強、優(yōu)、大、特”的經營基本面。首先是“強”的基礎有效夯實，資本實力不斷增強。工行上半年表現(xiàn)本色依舊，堅持風險為本，堅守底線思維，全力推動高質量風控。報告期內，該行資本充足率達18.31%，位居全球大行前列；撥備覆蓋率207.03%，風險抵御能力保持穩(wěn)??；不良貸款率1.41%，比上年末下降0.01個百分點。

其次是“優(yōu)”的質態(tài)有效延續(xù)，經營效率持續(xù)優(yōu)化。在加大讓利實體經濟的同時，工行實現(xiàn)平均總資產回報率（ROA）、加權平均凈資產收益率（ROE）保持較優(yōu)水平；凈息差（NIM）保持在合理區(qū)間。盈利能力不斷增強，收入規(guī)模、利潤總量均保持同業(yè)領先。

第三是“大”的優(yōu)勢有效鞏固，資產規(guī)模平穩(wěn)擴大。報告期內，工行實現(xiàn)營業(yè)收入4873億元，同比增長4.1%；凈利潤1726億元，同比增長4.9%；本外幣各項存款余額（含同業(yè)存款）突破30萬億元，增量首次突破3萬億元。

最后則是“特”的品牌有效提升，信貸結構不斷改善。放眼望去，工行無論在制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色等特色領域，貸款投放量均保持市場領先。

長期以來，宇宙行最看重的一個經營重點就是“穩(wěn)”。而最能體現(xiàn)一個銀行是否穩(wěn)健的最直觀指標莫過于資產質量，也就是抵御風險的能力和底氣。在行業(yè)風險暴露有所上升的情況下，宇宙行的穩(wěn)健本色依舊。據(jù)工行副行長王景武介紹，上半年該行資產質量總體平穩(wěn)向好主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

其一是關鍵指標持續(xù)穩(wěn)定向好。截至6月末，集團不良率1.41%，比年初下降0.01個百分點，保持穩(wěn)中有降的態(tài)勢。逾期貸款率1.2%，比年初下降0.03個百分點；逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”比年初擴大88億元，連續(xù)9個季度保持為負，逾期率和剪刀差均創(chuàng)歷史新低。

其二是資產質量基礎持續(xù)夯實。重點板塊資產質量均保持在較優(yōu)水平，公司貸款中余額占比較高的新型城鎮(zhèn)化、交通運輸、能源等基建板塊的整體不良率保持在1%以內，個人類貸款整體不良率為0.56%。通過持續(xù)的風險防控與消化，全行風險貸款占比進一步下降，關注貸款率1.87%，比年初下降0.12個百分點。

其三是不良貸款處置力度持續(xù)加大。上半年，工行清收處置不良貸款近1000億元，同比多處置105億元，繼續(xù)加快風險出清。同時，根據(jù)審慎原則計提撥備，保持了較高的風險抵補能力。

大行頭雁：貸款新增1.61萬億元，制造業(yè)貸款增量較同期漲350%

行長廖林介紹，今年工行主要還是圍繞“穩(wěn)、進、改”三個關鍵詞來開展工作。其中，“穩(wěn)”字指的是穩(wěn)經濟、穩(wěn)經營、穩(wěn)風控，穩(wěn)經濟被列為第一要義。

誠然，回歸本源、服務實體經濟是銀行的天然使命。對于商業(yè)銀行而言，穩(wěn)經濟就是穩(wěn)經營，加強對實體經濟的支持就是穩(wěn)定銀行經營的基本盤。當市場面臨經濟下行壓力之時，宇宙行率先出臺助力穩(wěn)定宏觀經濟大盤系列措施，全力以優(yōu)化金融供給助力穩(wěn)定經濟大盤，有效發(fā)揮了大行頭雁作用。

此外，該行將社會責任融入發(fā)展戰(zhàn)略和經營管理活動：支持防疫抗疫、發(fā)展普惠金融、支持鄉(xiāng)村振興、發(fā)展綠色金融、支持公益事業(yè)，取得階段性進展。

報告期內，工行向實體經濟投融資創(chuàng)下新高。實現(xiàn)境內貸款新增1.61萬億元，創(chuàng)歷史新高、居市場首位，且逐月保持同比多增；計入債券投資等其他投融資業(yè)務，累計向實體經濟投放增量資金超2.9萬億元。

在重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，工行制造業(yè)、科創(chuàng)、普惠、民營、綠色、涉農等領域貸款增速明顯高于各項貸款平均增速。其中，投向制造業(yè)貸款增加6281億元，增量為上年同期的3.5倍，制造業(yè)中長期貸款和信用貸款余額首次實現(xiàn)“雙破萬億”；戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款總量、增量市場領先；綠色信貸余額近3.5萬億元，保持領先，成功發(fā)行境內首單商業(yè)銀行“碳中和”綠色金融債；普惠貸款戶數(shù)比年初增加12.3萬戶，余額比年初增長27.4%，小微企業(yè)綜合融資成本進一步下降，實現(xiàn)增量擴面提質；深入實施“春融行動”，累計為境內重點外貿外資企業(yè)發(fā)放表內外融資6200多億元。

在服務國家重大區(qū)域戰(zhàn)略方面，工行在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、中部地區(qū)、成渝地區(qū)的貸款比上年末增加1.19萬億元。深入實施城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新推出工銀“興農通”APP，覆蓋全國1700余個縣域，促進金融服務向縣域、農村下沉，重點幫扶縣貸款余額增長15%。

在助企紓困、保民生領域，工行積極支持抗疫情、擴內需、保暢通，6月末住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游、養(yǎng)老等接觸性服務業(yè)貸款余額比年初增加近900億元，醫(yī)療衛(wèi)生、交通物流等領域貸款增長保持市場領先。繼續(xù)為符合條件的企業(yè)和個人提供延期還款服務，推出了“貼心惠貸”“循環(huán)e貸”等產品，支持小微企業(yè)和個體工商戶穩(wěn)經營、保就業(yè)，個人經營性貸款比年初增加近1200億元。

蝶變求新：AUM近18萬億元，“數(shù)字工行”創(chuàng)新領跑

很顯然，宇宙行要想保持住“做強做優(yōu)做大”的優(yōu)勢必須刀刃向內、創(chuàng)新求變。

2019年，工行首提“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略。如今三年期已過，工行在戰(zhàn)略規(guī)劃有序推進同時推動個人金融業(yè)務取得高質量發(fā)展，交出了一張不錯的中期成績單，副行長鄭國雨將之概括為“兩高一優(yōu)”三個特點。

堅持高站位，服務實體經濟和民生保障有力有效。上半年，工行累計為300萬受疫情影響的個貸和信用卡客戶提供了延期還款等服務；推出“貼心惠貸”“循環(huán)e貸”等特色產品，個人經營性貸款比年初增加近1200億元，增長17%；同時，該行加強線上線下金融服務。線上通過“云網點”滿足客戶非接觸服務需求，上半年“云網點”訪問量達3.3億次；線下，加快縣域網點和鄉(xiāng)村服務渠道建設，目前已建成農村普惠金融服務點2300余家、在建1000余家，總量比年初增長8.3倍。

堅持高質量，個人金融業(yè)務發(fā)展質效持續(xù)提升。截至6月末，工行個人金融資產（AUM）總量近18萬億元，個人貸款超7.3萬億元，私人銀行客戶數(shù)達21.6萬戶，繼續(xù)保持市場領先，個人客戶增加近900萬戶。個人手機銀行客戶4.88億戶，客戶總量、增量及月活均位列市場第一；儲蓄存款增量創(chuàng)歷史新高；個金中收同比多增；信用卡中收實現(xiàn)總量、增量“雙第一”。上述種種業(yè)績提升令工行上半年個人金融業(yè)務營業(yè)貢獻超過50%，發(fā)揮全行經營“壓艙石”的作用。

堅持優(yōu)生態(tài)，個人金融生態(tài)體系建設深入推進。近年，工行聚焦重點客群深入打造特定客群服務品牌，代發(fā)工資客群規(guī)模已突破1億戶。同時，該行聚焦高頻剛需場景，推進“衣食住行、娛教醫(yī)養(yǎng)”等場景建設。上半年工行銀行卡消費額超10萬億元；最后是聚焦大財富管理體系建設，上半年，工行通過“智慧大腦”服務客戶超6300萬戶，帶動重點產品成交超4800億元，同比增長80%以上。財富級客戶達到238.43萬戶，增長6.13%。

戰(zhàn)略指引方向，真正的實施總免不了科技加持。不可否認，科技的浪潮正在重塑著整個銀行業(yè)。不革新，就會被超越。工行在發(fā)揮傳統(tǒng)銀行優(yōu)勢的同時，也積極順應數(shù)字化發(fā)展趨勢，勇于抓住轉型的機會。

今年上半年，工行數(shù)字化轉型加快實施。緊密圍繞金融科技發(fā)展規(guī)劃（2021-2023 年），于年初推出“數(shù)字工行”品牌，圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產、數(shù)字技術、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局，推動科技與業(yè)務深度融合。

廖林表示，下一階段，工行將緊緊圍繞迎接、宣傳、貫徹黨的二十大這條主線開展工作。繼續(xù)保持昂揚奮進姿態(tài)，扎實推進“穩(wěn)進改”各項工作，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務的適應性、競爭力、普惠性，不斷鞏固做強做優(yōu)做大的優(yōu)勢。