數(shù)字經(jīng)濟推動鄉(xiāng)村振興探析
——基于農村金融服務調節(jié)作用

楊曉冬

（中共如東縣委黨校，江蘇南通 226400）

黨的二十大召開之后，中國共產(chǎn)黨的中心任務就是團結帶領全國各族人民全面建成社會主義現(xiàn)代化強國、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標，以中國式現(xiàn)代化全面推進中華民族偉大復興。全面建設社會主義現(xiàn)代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農村，必須把全面推進鄉(xiāng)村振興作為解決“三農”問題的根本途徑。早在2016年，中央一號文件就提出，將“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)等新興技術運用到金融領域，加快電子商務、云計算等現(xiàn)代信息技術的推廣應用，為農村金融服務提供新的動力與機遇。

一、數(shù)字經(jīng)濟的內涵及特征

虛擬化網(wǎng)絡技術的發(fā)展，使信息傳遞不再依靠紙張，而是以數(shù)字化方式進行傳播，這就使經(jīng)濟交易和支付過程變得更加簡單直接。在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，人們足不出戶就能享受到各種服務，如網(wǎng)上購物、在線電子票據(jù)等，這些都極大方便了消費者的生活。隨著科學技術不斷進步，計算機、智能手機等高科技產(chǎn)品為經(jīng)濟增長提供了新的動力，也給經(jīng)濟快速發(fā)展帶來機遇。在這種情況下，數(shù)字貨幣的產(chǎn)生與使用，具有重要的價值與意義。如比特幣是為滿足社會大眾的需要而發(fā)明的，無紙化也給人們的日常生活帶來便利。因此，數(shù)字經(jīng)濟的興起，促進了農村金融的變革創(chuàng)新[1]。

二、數(shù)字經(jīng)濟下鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的機遇

（一）與鞏固拓展脫貧攻堅成果相輔相成

一是可與我國農村金融服務機構開展合作，實現(xiàn)資金有效對接。在農村金融體系建設過程中，要充分發(fā)揮金融機構的作用和支持能力，在政策上給予一定的傾斜和扶持，使其成為促進鄉(xiāng)村振興的新動力。二是可與我國農業(yè)銀行、郵政儲蓄等商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略合作，以解決目前存在的“三農”問題，為廣大農村提供更多的融資渠道。三是可與政府實施的“三農”補貼、扶助等項目掛鉤，以達到雙贏的局面。也可以建立一個由中央財政出資的新型鞏固脫貧開發(fā)基金，精準識別地方脫貧人口，使他們能夠更好地享受國家的惠民措施。四是可以利用“互聯(lián)網(wǎng)+”技術發(fā)展網(wǎng)絡經(jīng)濟，讓農民足不出戶就能獲得所需的信息資源，提高獲取信息的效率和質量。

（二）有利于提高農業(yè)產(chǎn)業(yè)的能級和效率

我國農業(yè)發(fā)展存在產(chǎn)業(yè)化程度不高的普遍現(xiàn)象，這是制約農業(yè)現(xiàn)代化進程的重要因素。目前，我國農村金融體系主要發(fā)放以農戶為主體的小額貸款。這種小額信貸模式有較明顯的缺陷，如小額信貸提供的貸款金額較少、個別小額信貸發(fā)放人或組織的合法性存疑等，不僅滿足不了農民的基本需求，還阻礙了農戶的融資渠道，甚至可能導致農民群體在經(jīng)濟方面遭受損失，嚴重影響了農村金融的效率和可持續(xù)性。隨著社會經(jīng)濟不斷進步、科技水平的提升及生產(chǎn)方式的改變，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向現(xiàn)代服務業(yè)轉變成為必然的趨勢和潮流。在這些變化中，農業(yè)產(chǎn)業(yè)轉型升級成為農業(yè)農村發(fā)展的必經(jīng)之路。然而，由于缺乏資金投入、管理機制不完善、缺少技術創(chuàng)新等原因，一些農產(chǎn)品產(chǎn)量一直處于較低狀態(tài)。加上種植面積的持續(xù)擴張、土地的減少等因素，農產(chǎn)品規(guī)模化經(jīng)營受到限制，無法實現(xiàn)大規(guī)模機械化作業(yè)。

（三）有利于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構和區(qū)域布局

數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展為鄉(xiāng)村提供了資金和技術支持，為鄉(xiāng)村振興奠定了堅實基礎。在傳統(tǒng)農業(yè)金融領域，金融機構網(wǎng)點少，服務功能單一，服務手段比較落后，缺乏創(chuàng)新，難以滿足農民日益增長的金融需求。在新的經(jīng)濟形勢下，農村金融市場競爭越來越激烈，為更好地促進鄉(xiāng)村振興，亟須建立現(xiàn)代企業(yè)制度。通過改革現(xiàn)有農村信用社，完善內部管理機制，使其更具靈活性，以適應農村市場經(jīng)濟要求。同時，可以利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢解決信息不對稱問題，使政府的宏觀調控更加有效，從而加快城鄉(xiāng)一體化進程，推進新的城鎮(zhèn)化建設。數(shù)字經(jīng)濟推動鄉(xiāng)村振興，是對傳統(tǒng)金融理論的一次巨大挑戰(zhàn)，也是一種積極的財政政策，有利于轉變我國的二元經(jīng)濟結構，加速中國特色社會主義農村經(jīng)濟轉型升級。對于地方產(chǎn)業(yè)結構調整，也有一定的指導意義[2]。

（四）有助于創(chuàng)新農產(chǎn)品流通業(yè)態(tài)

鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的主要目的是發(fā)展鄉(xiāng)村農業(yè)，促進農村經(jīng)濟快速增長，實現(xiàn)農民增收，改善民生。我國鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興計劃的重點是對傳統(tǒng)農產(chǎn)品進行加工，促進流通，而對現(xiàn)代農產(chǎn)品則缺乏一定的創(chuàng)新手段，所以在當前市場競爭中，無法滿足消費者的需求和消費多樣化趨勢。數(shù)字經(jīng)濟的出現(xiàn)正好提供了解決問題的方法與途徑，促使我們密切關注農產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售及相關服務，從而改變、提升農產(chǎn)品流通狀況。數(shù)字經(jīng)濟的產(chǎn)生使產(chǎn)品種類變得日益豐富，并使生產(chǎn)者的利益實現(xiàn)最大化。農戶要不斷開發(fā)新的品種，以適應市場需求，這就給那些已經(jīng)擁有一定技術的新型企業(yè)帶來新的機會。由于移動互聯(lián)網(wǎng)普及和電子商務興起，交易成本大大降低，更多的商家開始將自己的商品銷往外地，推動了整個社會的進步與繁榮。

三、數(shù)字經(jīng)濟推動鄉(xiāng)村振興機制分析

（一）數(shù)字經(jīng)濟與我國消費需求相適應

當前，我國經(jīng)濟水平穩(wěn)步提升，人民群眾擁有了更高的生活質量，居民消費特點變化較大，城鎮(zhèn)居民也對鄉(xiāng)村產(chǎn)生了多樣化需求?！叭r”與數(shù)字經(jīng)濟有機結合之后，產(chǎn)生了新的產(chǎn)業(yè)及服務。如大數(shù)據(jù)可以為農業(yè)生產(chǎn)提供有益的指導，機器人、無人機等先進技術和設備的運用，可以從根源上保證食品安全，降低農業(yè)活動對生態(tài)環(huán)境的影響；區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)技術在鄉(xiāng)村運用之后，農產(chǎn)品的生產(chǎn)過程實現(xiàn)了可視化管理，消費者可以利用區(qū)塊鏈技術對農產(chǎn)品的產(chǎn)地進行溯源，掌握農產(chǎn)品質量；鄉(xiāng)村地區(qū)的農業(yè)生產(chǎn)者可以利用短視頻平臺開展直播活動，介紹當?shù)氐拿谰?、特色農產(chǎn)品、優(yōu)秀傳統(tǒng)文化等，吸引更多的人購買農產(chǎn)品或前來旅游，使文化與旅游統(tǒng)一起來，在滿足人們消費欲望的同時，還能滿足多層次、多樣化、多方面的精神層面的需求[3]。

（二）新型農業(yè)農村結構誕生

首先，數(shù)字技術構建出一個虛擬的平臺，打破了以往的空間限制，縮小了鄉(xiāng)村與城市之間的差距。無論是數(shù)字化基礎設施、產(chǎn)業(yè)園區(qū)，還是電商平臺，都實現(xiàn)了線上線下統(tǒng)一服務。鄉(xiāng)村地區(qū)的發(fā)展環(huán)境更加開放，可以與更大的市場對接。其次，數(shù)據(jù)資源已經(jīng)成為全新的生產(chǎn)要素，在我國農業(yè)經(jīng)濟中發(fā)揮了巨大作用。不同生產(chǎn)要素的組合方式變得更加豐富，為我國“三農”吸引了更多資源。各種要素有效聚集，在新的產(chǎn)業(yè)誕生后顯現(xiàn)了強大的溢出效應。在創(chuàng)造新產(chǎn)業(yè)的同時，我國農業(yè)領域產(chǎn)業(yè)結構也得到優(yōu)化和重組。再次，數(shù)字經(jīng)濟使人力資源流動頻率加快，不同的參與者能夠主動進行完善與提升，積極投入重塑農村經(jīng)濟結構的過程。無論是當?shù)卣?、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、運營商，還是高校、科研機構，在我國經(jīng)濟領域均扮演著“一崗雙責”的角色。最后，數(shù)字經(jīng)濟可以使經(jīng)濟主體、生產(chǎn)要素及市場活力得到充分激發(fā)，鄉(xiāng)村地區(qū)外部力量不斷轉化，內生動力也隨之變革，產(chǎn)生協(xié)同發(fā)展的強勁合力。重疊效應凸顯，使“五位一體”創(chuàng)新轉型成為現(xiàn)實，為金融服務提供了更多優(yōu)化可能。

（三）整合數(shù)字產(chǎn)業(yè)，助力鄉(xiāng)村振興

首先，數(shù)字技術與鄉(xiāng)村振興深度融合，能夠依托鄉(xiāng)村地區(qū)的資源優(yōu)勢，擴大主導產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟規(guī)模，發(fā)揮“頭雁效應”，加強區(qū)域內協(xié)同，完善鄉(xiāng)村金融服務體系。其次，信息壁壘被打破，信息共享過程更為暢通，其他地區(qū)可以復制某一地的成功模式，形成產(chǎn)業(yè)集群，獲得更好的經(jīng)濟效益。再次，整合鄉(xiāng)村地區(qū)已有的數(shù)據(jù)資源，使數(shù)字經(jīng)濟真正下沉至鄉(xiāng)村一線，不同產(chǎn)業(yè)之間融合更為迅速，產(chǎn)業(yè)鏈得到強化和補充，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結構換擋升級，市場內部活力得以激發(fā)。最后，以國內已經(jīng)形成的循環(huán)為依托，實現(xiàn)國內國際雙循環(huán)，打造鄉(xiāng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展新格局，釋放鄉(xiāng)村地區(qū)市場潛力，通過提供金融服務壯大整個市場規(guī)模[4]。

四、數(shù)字經(jīng)濟推動鄉(xiāng)村振興的實現(xiàn)路徑

（一）加強產(chǎn)業(yè)融合基本理論規(guī)律學習，提高產(chǎn)業(yè)主體認識

首先，要加強產(chǎn)業(yè)融合基本理論規(guī)律的了解與學習。在推進鄉(xiāng)村振興過程中，政府應充分發(fā)揮宏觀調控的作用，積極研究和解讀數(shù)字經(jīng)濟和鄉(xiāng)村振興融合的規(guī)律。其次，應加大農業(yè)資金投入，尤其是對農村金融機構的支持。最后，應積極引導社會資本參與鄉(xiāng)村振興，通過多種形式的融資，為農村發(fā)展提供更多的資金來源。還可以利用移動互聯(lián)網(wǎng)技術，將金融產(chǎn)品與服務推廣至網(wǎng)上，使其更貼近農民的需求和生活。此外，還要建設和完善產(chǎn)業(yè)鏈，以“點、線、面”的方式延伸傳統(tǒng)金融業(yè)務，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置，使其更好地為廣大農戶服務。在推動鄉(xiāng)村振興進程中，必須堅持因地制宜原則，不能急于求成，盲目照抄照搬其他鄉(xiāng)村地區(qū)的成功經(jīng)驗，而忽視了本地區(qū)發(fā)展現(xiàn)狀及農民群體需求。應根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，制定適合本地區(qū)的扶持政策，并結合自身優(yōu)勢，合理布局，逐步形成具有地方特色的產(chǎn)業(yè)集群[5]。

（二）做精做強農產(chǎn)品深加工業(yè)，發(fā)揮引領示范帶動作用

加快推進農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，促進農民增收，是我國當前面臨的重要任務。在農村金融市場中，要充分發(fā)揮政府在解決農資供給和需求方面的積極作用，引導資金向“三農”領域傾斜，支持、培育新型經(jīng)營主體成長，提高其抗風險能力[6]。一是加大政策扶持力度。要以國家和地方財政補貼、稅收優(yōu)惠等方式，鼓勵金融機構創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，完善貸款管理機制，擴大對農產(chǎn)品加工企業(yè)的授信額度，降低生產(chǎn)成本，增加效益。二是加強金融服務。通過建立信用擔保體系，為農戶提供融資支持，減少因自然災害等造成的損失。這樣做也可以為廣大農村居民提供便利，使他們放心大膽地把錢存入銀行，讓更多的人參與到社會主義新農村建設中來。三是充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的作用。利用網(wǎng)絡平臺實現(xiàn)信息資源共享，使更多的人了解自己的金融狀況，并及時將相關情況反饋給政府，為政府調整相應的決策做參考。

（三）加快培育新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式，推進農業(yè)與服務業(yè)融合

首先，建設和完善農業(yè)基礎設施，提高農業(yè)生產(chǎn)效率，促進農村經(jīng)濟發(fā)展。大力創(chuàng)新和推廣農村金融服務，鼓勵金融機構加大對農村金融的支持力度，積極探索適合農民的新型融資模式，為鄉(xiāng)村振興提供充足的資金支撐[7]。其次，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升級是必然趨勢，而鄉(xiāng)村振興需要借助現(xiàn)代信息技術的力量來實現(xiàn)。因此，政府應大力扶持鄉(xiāng)村的信息化、智能化、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)，引導其與金融業(yè)加強合作交流，推動現(xiàn)代信息技術在農業(yè)領域的應用和普及。最后，隨著社會不斷進步、人民生活水平的提升及移動互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應用，越來越多的人開始關注網(wǎng)上購物，這是現(xiàn)代農業(yè)服務業(yè)發(fā)展的大好時機。做好農產(chǎn)品銷售等服務工作，不僅可以滿足消費者的基本物質追求，還能帶動更多的人一起弘揚勞動觀念、勞動品質和勞動精神。

（四）大力發(fā)展休閑農業(yè)旅游，不斷挖掘農業(yè)新功能新價值

作為一種新興旅游業(yè)態(tài)，鄉(xiāng)村旅游發(fā)展前景廣闊。目前，我國鄉(xiāng)村旅游還處于初級階段，存在一些問題：其一，部分農村地區(qū)內部基礎設施不完善，有限的條件難以吸引大量優(yōu)秀人才，也缺乏專業(yè)的管理人才；其二，部分農村地區(qū)旅游業(yè)服務水平不高，缺少特色；其三，部分農村地區(qū)自身經(jīng)濟基礎較為薄弱，缺少足夠的資金支持。因此，要大力挖掘農業(yè)新功能，為鄉(xiāng)村振興提供新思路和新方法[8]。一是加強農村交通、通信等基礎設施建設，改善農村生活環(huán)境，提高村民幸福指數(shù)，同時為農村地區(qū)旅游業(yè)發(fā)展提供相應的政策扶持，利用更多的優(yōu)惠政策，吸引優(yōu)秀管理人才進入農村，大力發(fā)展旅游業(yè)。二是加強農民思想教育，引導他們樹立正確的消費觀，理性消費，培養(yǎng)良好道德品質，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。三是建立健全相關法律法規(guī)，規(guī)范市場秩序，保護消費者合法權益，維護市場經(jīng)濟公平競爭。

結束語

綜上所述，從農村金融供給角度看，我國農村金融服務還存在很多不足之處。尤其是在一些農村地區(qū)，由于經(jīng)濟不發(fā)達，農業(yè)生產(chǎn)效率不高，農民收入水平較低，容易導致資金外流。從國家宏觀層面看，雖然中央出臺了一系列惠農政策，但在實際操作中，落實和執(zhí)行的工作仍然任重而道遠。因此，要想實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，必須加大對農村金融機構的支持力度，加強對涉農貸款的監(jiān)管，增強農村金融風險防范意識。