• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    基于國際經(jīng)驗(yàn)借鑒的我國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在的問題與改善建議研究

    2022-04-04 14:03:18羅斌
    中國市場 2022年11期
    關(guān)鍵詞:經(jīng)驗(yàn)借鑒數(shù)字化轉(zhuǎn)型銀行業(yè)

    摘 要:隨著數(shù)字化時(shí)代的到來,各行各業(yè)都在積極擁抱數(shù)字化浪潮,努力為自身行業(yè)、企業(yè)在新時(shí)代背景下謀求新的發(fā)展空間。對(duì)于銀行業(yè)而言,金融科技企業(yè)的出現(xiàn)改變了銀行業(yè)客戶的行為習(xí)慣和金融服務(wù)需求,對(duì)銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場呈現(xiàn)出逐漸蠶食的態(tài)勢(shì)。在這種大背景下,國外銀行業(yè)早于國內(nèi)銀行業(yè)開始數(shù)字化轉(zhuǎn)型布局,文章從國內(nèi)銀行業(yè)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在的問題入手,結(jié)合了國外銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗(yàn)總結(jié),最終得出了我國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程改善途徑,希望我國銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路能夠更加寬闊、平坦。

    關(guān)鍵詞:經(jīng)驗(yàn)借鑒;銀行業(yè);數(shù)字化轉(zhuǎn)型

    中圖分類號(hào):F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1005-6432(2022)11-0173-03

    DOI:10.13939/j.cnki.zgsc.2022.11.173

    1 前言

    隨著人類信息技術(shù)水平的快速提升,大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新概念在現(xiàn)代社會(huì)中得到極為廣泛的運(yùn)用,數(shù)字經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生,讓人類的生活方式發(fā)生了巨大的變化,人類收集信息、處理信息、運(yùn)用信息的能力大大提升??梢哉f,數(shù)字經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn),讓人類社會(huì)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方式和意識(shí)形態(tài)以更高層次的形態(tài)、以更有效率的方式前行。從當(dāng)前世界數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展態(tài)勢(shì)來看,生產(chǎn)力正處于一輪嶄新的變革時(shí)期,借助數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的東風(fēng),謀求后疫情時(shí)期行業(yè)發(fā)展的新機(jī)遇,已經(jīng)成為國內(nèi)外銀行業(yè)企業(yè)的共識(shí)。

    2 國內(nèi)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中存在的主要問題

    2.1 自身戰(zhàn)略認(rèn)知不清晰,數(shù)字化轉(zhuǎn)型理解不深刻

    對(duì)于銀行業(yè)而言,數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)仍舊是金融,開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型不能僅僅落于金融業(yè)務(wù)的技術(shù)層面升級(jí),數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的核心在于金融業(yè)務(wù)以及銀行商業(yè)模式的改變。從當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐來看,部分商業(yè)銀行尤其是國有大行,由于在市場競爭上長期處于競爭優(yōu)勢(shì),導(dǎo)致部分商業(yè)銀行對(duì)于當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性認(rèn)識(shí)不清,沒有制定出清晰的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,銀行之間的競爭焦點(diǎn)仍舊集中在同質(zhì)化金融產(chǎn)品或服務(wù)的競爭方向,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為了修補(bǔ)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的現(xiàn)代化工具,無法充分發(fā)揮數(shù)字化轉(zhuǎn)型在當(dāng)前時(shí)代對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和市場競爭的重要作用。在對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型認(rèn)知不清和戰(zhàn)略支持不足的情況下,數(shù)字化轉(zhuǎn)型不能給傳統(tǒng)商業(yè)銀行尤其是國有大行帶來理想的創(chuàng)新動(dòng)力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

    2.2 組織架構(gòu)準(zhǔn)備不充分,業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制不完善

    通過對(duì)某國有大行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐調(diào)查得知,某國有大行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,將負(fù)責(zé)數(shù)字化技術(shù)和新時(shí)代背景下業(yè)務(wù)發(fā)展人為的割裂開來,數(shù)字化技術(shù)單獨(dú)成為了銀行獨(dú)立于原有業(yè)務(wù)體系之外的板塊,沒有實(shí)現(xiàn)數(shù)字化技術(shù)融入原有業(yè)務(wù)、提升原有業(yè)務(wù)、改造原有業(yè)務(wù)的推動(dòng)作用。在這樣的決策下,某國有大行的組織架構(gòu)難以滿足數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)企業(yè)組織架構(gòu)技術(shù)、業(yè)務(wù)有機(jī)融合的要求,原來屬于支持保障部門的信息科技部成為了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型改革的領(lǐng)軍部門,開展的數(shù)字化轉(zhuǎn)型改革也變成了將原有傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)金融化或者業(yè)務(wù)數(shù)字化,沒有意識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型是涉及企業(yè)組織變革、業(yè)務(wù)流程改造、技術(shù)架構(gòu)調(diào)整的整體性和系統(tǒng)性工程,在不完善的組織架構(gòu)支撐下,某國有大行的數(shù)字化業(yè)務(wù)流程較長,整體業(yè)務(wù)模塊被分割,一旦某個(gè)環(huán)節(jié)審批出現(xiàn)問題,便會(huì)導(dǎo)致整個(gè)數(shù)字化業(yè)務(wù)的停滯。因此,對(duì)于某國有大行來說,數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中的組織架構(gòu)準(zhǔn)備不充分、業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制不完善,這是其在數(shù)字化轉(zhuǎn)型改革中所必須解決的問題。

    2.3 文化理念較為傳統(tǒng),基礎(chǔ)建設(shè)稍顯滯后

    從國外數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程較快的銀行(如美國摩根大通、星展銀行、匯豐銀行等)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看,順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展潮流,改變傳統(tǒng)銀行業(yè)厭惡風(fēng)險(xiǎn)、相對(duì)保守的經(jīng)營文化理念,構(gòu)建適于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的、富有開放共享精神的新企業(yè)文化,能夠讓銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路更加寬廣。但從某國有銀行來看,并沒有及時(shí)革新原有的文化理念并使之符合信息時(shí)代背景下銀行業(yè)企業(yè)發(fā)展、改革浪潮,遵循傳統(tǒng)保守、謹(jǐn)慎的經(jīng)營理念依舊存在于某國有大行的日常經(jīng)營決策之中。同時(shí),該國有銀行對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作持觀望態(tài)度,等到事情明朗之后才開始行動(dòng),難以建立有效的試錯(cuò)、容錯(cuò)以及創(chuàng)新的企業(yè)氛圍。

    另外,某國有大行的技術(shù)人才儲(chǔ)備、現(xiàn)代化信息設(shè)備、數(shù)字化軟件體系等數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)建設(shè)也存在滯后的情況,對(duì)于數(shù)字化業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、智能化發(fā)展支撐性不足,數(shù)據(jù)處理和分析建設(shè)滯后數(shù)據(jù)孤島問題較為明顯,如果不能盡快將這些問題解決,那么該行的數(shù)字化之路將會(huì)走得更加坎坷。總體而言,文化理念、數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)滯后等一系列問題依舊是某國有大行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路上的重要阻礙。

    3 銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型國際經(jīng)驗(yàn)介紹

    從國外數(shù)字化轉(zhuǎn)型先進(jìn)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)來看,不同的銀行采取了不同的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略,取得了不同的效果??傮w而言,較為理想的數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式主要有以下兩種。

    3.1 直銷銀行模式

    直銷銀行模式是指商業(yè)銀行擺脫了傳統(tǒng)實(shí)體化柜臺(tái)、服務(wù)人員的限制,主要通過電腦、電子郵件、手機(jī)等電子渠道提供金融服務(wù)的新型銀行運(yùn)作模式。直銷銀行模式進(jìn)入我國時(shí)間較早,也經(jīng)歷了相對(duì)較長的發(fā)展歷程,但由于國內(nèi)商業(yè)銀行的直銷銀行業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、一直沒有確定理想的盈利模式等問題的限制,直銷銀行模式在我國銀行業(yè)并沒有得到理想的發(fā)展空間。從國外銀行業(yè)開展直銷銀行模式實(shí)踐情況來看,直銷模式卻在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的幫助下發(fā)展得如火如荼。

    例如,荷蘭ING銀行推出了ING Direct品牌,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的助推下,ING Direct深耕互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和移動(dòng)端業(yè)務(wù),創(chuàng)新企業(yè)組織管理架構(gòu),將金融服務(wù)嵌入客戶的不同應(yīng)用場景中,通過線上高頻用戶平臺(tái)的資源結(jié)合,將數(shù)字化轉(zhuǎn)型徹底融入客戶的金融服務(wù)需求之中。當(dāng)前,ING Direct數(shù)字化業(yè)務(wù)已經(jīng)成為ING銀行重要的盈利來源之一。

    又如,新加坡發(fā)展銀行借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮,以直銷銀行模式下純數(shù)字化業(yè)務(wù)品牌Digibank打入印度市場,借助先進(jìn)的人工智能和生物識(shí)別技術(shù),在手機(jī)移動(dòng)端推出了全數(shù)字化金融業(yè)務(wù)平臺(tái),為客戶提供了全新的數(shù)字化金融業(yè)務(wù)服務(wù),讓直銷銀行的理念、模式在數(shù)字化的支持下又一次大放異彩。

    3.2 開放銀行模式

    對(duì)于開放銀行模式中的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,國內(nèi)外銀行業(yè)并沒有統(tǒng)一的界定標(biāo)準(zhǔn)。英國政府成立的開放銀行工作組認(rèn)為,開放銀行是一種服務(wù)商安全的獲取客戶金融交易數(shù)據(jù)的方式。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,運(yùn)用開放銀行模式并取得較為理想的轉(zhuǎn)型成果的代表性銀行主要有西班牙對(duì)外銀行、匯豐銀行和花旗銀行等。

    在2016年,西班牙對(duì)外銀行成為全球首家以商業(yè)化模式開放運(yùn)作API的銀行,其憑借著大量的第三方合作伙伴,為客戶提供了各種應(yīng)用場景下的金融服務(wù),不僅節(jié)約了大量的成本,更是讓客戶體驗(yàn)了業(yè)務(wù)場景無縫銜接的數(shù)字化金融服務(wù)。

    2017年,匯豐銀行推出了開放銀行產(chǎn)品——“App Connected Money”,結(jié)合開放的API接口,消費(fèi)者可以一站式獲取超過20家銀行的賬戶、信用卡和貸款信息,在提升業(yè)務(wù)效率的同時(shí),也讓客戶的數(shù)字化金融產(chǎn)品體驗(yàn)變得更好。同時(shí),花旗銀行在慎重篩選合作伙伴之后,允許合格的合作伙伴通過該銀行的API接口訪問其客戶賬戶、轉(zhuǎn)賬、授權(quán)等數(shù)據(jù)資料庫,拓寬了信息時(shí)代下客戶業(yè)務(wù)使用場景,極大地延伸了傳統(tǒng)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)服務(wù)的覆蓋范圍。通過開放銀行模式和數(shù)字化轉(zhuǎn)型有機(jī)融合,花旗銀行不僅提高了客戶滿意度和市場份額,也取得了良好的數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果。

    4 我國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程改善途徑探討

    4.1 加快客戶經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變,明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

    通過對(duì)國外銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型國際經(jīng)驗(yàn)的介紹可以發(fā)現(xiàn),信息技術(shù)的發(fā)展正在逐漸降低傳統(tǒng)柜臺(tái)、柜員式服務(wù)在商業(yè)銀行所有業(yè)務(wù)中的比重,利用手機(jī)、電腦等方式開展金融服務(wù)更加符合數(shù)字化時(shí)代客戶的切實(shí)需求,例如荷蘭ING銀行在現(xiàn)代信息技術(shù)的支持下,深耕互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和移動(dòng)端業(yè)務(wù),推出的ING Direct品牌獲得了理想的數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果。因此,我國商業(yè)銀行尤其是國有大行,應(yīng)當(dāng)從加快客戶經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變?nèi)胧郑M(jìn)一步確定以客戶需求為中心的經(jīng)營理念。商業(yè)銀行要深入調(diào)研現(xiàn)代化社會(huì)中社會(huì)、產(chǎn)業(yè)等方向的發(fā)展趨勢(shì),并結(jié)合廣泛而深入的客戶需求調(diào)研,努力發(fā)現(xiàn)客戶的潛在需求,將客戶的真實(shí)需求納入數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略之中,提升客戶需求與新時(shí)代商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)數(shù)字化融合程度,以客戶需求為導(dǎo)向,明確自身數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型定位,規(guī)劃更為科學(xué)的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

    同時(shí),商業(yè)銀行要充分發(fā)揮線下網(wǎng)點(diǎn)與客戶直接接觸的優(yōu)勢(shì),在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí),積極與客戶開展溝通,尤其是客戶的行為習(xí)慣、金融服務(wù)需求、個(gè)人喜好等,在收集信息的基礎(chǔ)上運(yùn)用大數(shù)據(jù)時(shí)代的數(shù)據(jù)分析工具建立統(tǒng)一視圖的客戶信息數(shù)據(jù)庫,并在數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)分析的支持下更好地優(yōu)化客戶經(jīng)營方式和市場戰(zhàn)略。

    需要注意的是,在銀行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程中,并不是所有的銀行都需要全面發(fā)展自身金融業(yè)務(wù),而是應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身目標(biāo)市場和競爭優(yōu)勢(shì)等客觀條件,明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,在市場細(xì)分領(lǐng)域?yàn)榭蛻籼峁└訉I(yè)的服務(wù)。例如,現(xiàn)代消費(fèi)品市場早已成一片競爭的紅海,但是從“小眾化”理念入手,開展小眾化產(chǎn)品營銷,產(chǎn)品溢價(jià)可以達(dá)到30%以上,因此,在商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中充分重視小眾化產(chǎn)品的營銷,爭取在銀行業(yè)務(wù)市場“紅?!敝歇?dú)辟蹊徑,占據(jù)更有利的競爭優(yōu)勢(shì)。另外,在注重小眾化金融產(chǎn)品營銷的同時(shí),商業(yè)銀行也需要注重?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略中普通客戶全渠道體驗(yàn)的有機(jī)整合,保證客戶在現(xiàn)代化數(shù)字銀行全旅程的一致服務(wù)體驗(yàn)。

    4.2 構(gòu)建符合數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求的組織架構(gòu),優(yōu)化業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制

    從國外銀行開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)中可以看出,科學(xué)合理的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)的有力保障,在兩者的共同驅(qū)動(dòng)下,商業(yè)銀行開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)踐之路將更加寬廣。因此,我國商業(yè)銀行可以借鑒荷蘭ING銀行在ING Direct品牌推廣和應(yīng)用中的做法,建立多層次、相互銜接的業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制,并在明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層等部門數(shù)字化職責(zé)之后,利用大數(shù)據(jù)資產(chǎn)圖譜管理的方式,提高數(shù)據(jù)管理能力,提升銀行數(shù)字化過程中的數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)共享水平,在現(xiàn)代化數(shù)據(jù)處理工具的幫助之下,管理人員可以更加充分地發(fā)揮銀行數(shù)字化過程中數(shù)據(jù)金礦的作用,以實(shí)踐促進(jìn)積累,以積累指導(dǎo)實(shí)踐,形成具有企業(yè)特色的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型良性循環(huán)。另外,在大數(shù)據(jù)庫不斷完善、大數(shù)據(jù)質(zhì)量和應(yīng)用能力不斷提高的同時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行數(shù)字化解構(gòu),盡可能地通過壓縮中間流程、提高客戶需求響應(yīng)效率,并在敏捷團(tuán)隊(duì)機(jī)制的支持下,將數(shù)據(jù)資源反復(fù)迭代,充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)市場運(yùn)行方面的優(yōu)勢(shì)。

    4.3 建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型新文化,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)建設(shè)

    為了更好的促使我國商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作順利開展,建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型新文化迫在眉睫。要改變以往風(fēng)險(xiǎn)厭惡和相對(duì)保守的企業(yè)文化,尤其是對(duì)國有大行而言,建立開放、共享的企業(yè)文化尤為重要。

    如上文所述,2017年,匯豐銀行推出的“App Connected Money”,以開放API接口的形式向合作伙伴提供數(shù)據(jù)查詢等業(yè)務(wù),獲得了良好的數(shù)字化轉(zhuǎn)型效果,而這種向合作伙伴開放數(shù)據(jù)接口的情形在以往封閉的傳統(tǒng)銀行中是不可想象的,即便是合作伙伴也經(jīng)過了慎重的選擇。因此,我國商業(yè)銀行可以效仿匯豐銀行的類似做法,建立包容、靈活的創(chuàng)新文化,打破國有大行中傳統(tǒng)的層級(jí)制管理模式,根據(jù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求和客戶實(shí)際應(yīng)用場景的需求,組織靈活機(jī)動(dòng)的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)。同時(shí),銀行可以積極開展第三方合作平臺(tái),主動(dòng)尋求優(yōu)勢(shì)合作伙伴實(shí)現(xiàn)合作共贏,為客戶提供更加便捷的數(shù)字化金融服務(wù)。另外,商業(yè)銀行尤其是國有大行要注重?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中的基礎(chǔ)建設(shè),加大網(wǎng)絡(luò)化、智能化設(shè)備、平臺(tái)研發(fā)應(yīng)用力度,并通過人才招募、人才培養(yǎng)、第三方合作等方式,強(qiáng)化自身數(shù)字化進(jìn)程中的數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)處理和數(shù)據(jù)分析能力,為真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型目標(biāo)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

    5 總結(jié)

    我國商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非簡單的產(chǎn)品創(chuàng)新或能力改進(jìn),而是從理念到架構(gòu)再到戰(zhàn)略等環(huán)節(jié)的系統(tǒng)性改革,對(duì)于國有大行而言,開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是新時(shí)代背景下發(fā)展戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)變,而是關(guān)乎于企業(yè)未來生存發(fā)展的重要決策。從國外銀行業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)入手,汲取其中有利于國有大行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的營養(yǎng)成分,以自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和市場規(guī)模為基礎(chǔ),加快經(jīng)營方式、組織架構(gòu)、企業(yè)文化等方面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,強(qiáng)化資源引入,夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需要的數(shù)據(jù)分析和IT能力,才能真正實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo),才能讓銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型更好地為客戶服務(wù)、為企業(yè)服務(wù)、為社會(huì)服務(wù)。

    參考文獻(xiàn):

    [1]張國棟,吳佳迅.客戶體驗(yàn)與數(shù)字科技雙輪驅(qū)動(dòng),“全景銀行”破題數(shù)字化轉(zhuǎn)型[J].中國金融電腦,2021(4):28-30.

    [2]張婷.后疫情時(shí)代商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑選擇[J].中國信用卡,2021(4):70-75.

    [3]朱滿婷.數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展研究[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技,2021(7):52-54.

    [4]穆紅梅,鄭開焰.商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的國際經(jīng)驗(yàn)與我國策略[J].亞太經(jīng)濟(jì),2021(1):59-64.

    [5]郭莽.加快銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)賦能高質(zhì)量發(fā)展[J].新金融,2021(3):4-6.

    [6]楊海平.區(qū)域性銀行如何打造不同的數(shù)字銀行[J].北方金融,2021(3):3-5.

    [作者簡介]羅斌(1987—),男,漢族,四川達(dá)州人,經(jīng)濟(jì)師,現(xiàn)任職中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司蒲江縣支行綜合管理部經(jīng)理,2011年大學(xué)本科畢業(yè)于西南民族大學(xué)財(cái)政學(xué)專業(yè)。

    猜你喜歡
    經(jīng)驗(yàn)借鑒數(shù)字化轉(zhuǎn)型銀行業(yè)
    河北省銀行業(yè)協(xié)會(huì)
    辦理銀行業(yè)務(wù)須謹(jǐn)慎
    公民與法治(2020年1期)2020-05-30 12:27:40
    銀行業(yè)對(duì)外開放再定位
    中國外匯(2019年20期)2019-11-25 09:54:58
    試論融合創(chuàng)新思想對(duì)新時(shí)期圖書策劃和營銷的指導(dǎo)作用
    出版廣角(2016年22期)2017-01-17 17:35:58
    國外商業(yè)銀行內(nèi)部控制的經(jīng)驗(yàn)借鑒及啟示
    國外舞劇檔案管理的經(jīng)驗(yàn)借鑒分析
    中外供給側(cè)改革的比較與啟示
    中國市場(2016年33期)2016-10-18 14:14:07
    《華盛頓郵報(bào)》轉(zhuǎn)型的實(shí)踐與借鑒
    出版廣角(2016年15期)2016-10-18 00:12:27
    我國出版上市公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的困境與對(duì)策
    出版廣角(2016年11期)2016-09-29 16:19:53
    傳統(tǒng)雜志的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與融合發(fā)展
    新聞世界(2016年2期)2016-05-18 08:58:21
    日本撒尿小便嘘嘘汇集6| 女生性感内裤真人,穿戴方法视频| 一个人看视频在线观看www免费 | 十八禁人妻一区二区| 欧美日韩综合久久久久久 | 国产成人精品久久二区二区91| 久久精品国产清高在天天线| 身体一侧抽搐| 国产亚洲精品一区二区www| 国产在线精品亚洲第一网站| 熟女人妻精品中文字幕| 精品久久久久久久末码| 久久久久久大精品| 国产欧美日韩一区二区三| 亚洲av成人不卡在线观看播放网| 欧美乱码精品一区二区三区| 日韩大尺度精品在线看网址| 午夜成年电影在线免费观看| 中文字幕精品亚洲无线码一区| 18禁裸乳无遮挡免费网站照片| 在线观看美女被高潮喷水网站 | 亚洲黑人精品在线| 一个人免费在线观看的高清视频| 此物有八面人人有两片| 两性午夜刺激爽爽歪歪视频在线观看| 国产亚洲精品一区二区www| 国内精品一区二区在线观看| 成年版毛片免费区| 亚洲国产精品合色在线| 日韩精品中文字幕看吧| 99国产精品一区二区三区| 亚洲中文日韩欧美视频| 日日摸夜夜添夜夜添小说| 人妻丰满熟妇av一区二区三区| 中文字幕精品亚洲无线码一区| 国产精品免费一区二区三区在线| 全区人妻精品视频| 午夜福利成人在线免费观看| 国产真实乱freesex| 在线观看美女被高潮喷水网站 | 国产精品精品国产色婷婷| 一进一出好大好爽视频| av中文乱码字幕在线| 亚洲精品一卡2卡三卡4卡5卡| 一级毛片精品| 亚洲第一电影网av| 在线免费观看不下载黄p国产 | 国产成人福利小说| 一a级毛片在线观看| 一进一出抽搐gif免费好疼| 婷婷亚洲欧美| 99国产精品99久久久久| 国产精品 欧美亚洲| 欧美一级毛片孕妇| 可以在线观看的亚洲视频| cao死你这个sao货| 久久精品国产清高在天天线| 国产精品香港三级国产av潘金莲| 国产高清视频在线播放一区| 国产亚洲精品综合一区在线观看| 丁香六月欧美| 一个人看的www免费观看视频| 亚洲午夜理论影院| 麻豆一二三区av精品| 成人永久免费在线观看视频| 国产精品国产高清国产av| 一级毛片女人18水好多| 国产精品 欧美亚洲| 国产97色在线日韩免费| 两性夫妻黄色片| 麻豆av在线久日| 国产伦人伦偷精品视频| 国产三级黄色录像| 长腿黑丝高跟| 他把我摸到了高潮在线观看| 国产成人系列免费观看| 99国产极品粉嫩在线观看| 舔av片在线| 国产一区在线观看成人免费| 女人高潮潮喷娇喘18禁视频| av福利片在线观看| 一本综合久久免费| 亚洲 欧美一区二区三区| 高清在线国产一区| 精品午夜福利视频在线观看一区| 夜夜爽天天搞| АⅤ资源中文在线天堂| 他把我摸到了高潮在线观看| 国产成人系列免费观看| 国内少妇人妻偷人精品xxx网站 | 欧美黑人欧美精品刺激| 久久精品夜夜夜夜夜久久蜜豆| 久久精品aⅴ一区二区三区四区| 国产精品综合久久久久久久免费| 无限看片的www在线观看| 99热精品在线国产| 淫妇啪啪啪对白视频| 久久伊人香网站| 久久久国产成人精品二区| 国产美女午夜福利| 中国美女看黄片| 亚洲黑人精品在线| 搡老妇女老女人老熟妇| 国产精品日韩av在线免费观看| 天堂动漫精品| avwww免费| 中文字幕人成人乱码亚洲影| 久久人人精品亚洲av| 日韩高清综合在线| 97碰自拍视频| 色哟哟哟哟哟哟| h日本视频在线播放| 熟妇人妻久久中文字幕3abv| 成人一区二区视频在线观看| 欧美乱码精品一区二区三区| 欧美国产日韩亚洲一区| 国产亚洲欧美98| 观看免费一级毛片| 国产1区2区3区精品| 国产伦在线观看视频一区| 亚洲va日本ⅴa欧美va伊人久久| 小说图片视频综合网站| 国产精品影院久久| 一区福利在线观看| 午夜影院日韩av| 村上凉子中文字幕在线| 好男人电影高清在线观看| 一区二区三区高清视频在线| 国产一级毛片七仙女欲春2| 麻豆成人av在线观看| 婷婷精品国产亚洲av| 白带黄色成豆腐渣| 国内精品一区二区在线观看| 少妇熟女aⅴ在线视频| 韩国av一区二区三区四区| 亚洲av片天天在线观看| 国产精品电影一区二区三区| 欧美中文综合在线视频| 高清毛片免费观看视频网站| 村上凉子中文字幕在线| 精品熟女少妇八av免费久了| 成年女人永久免费观看视频| www.自偷自拍.com| 亚洲av成人一区二区三| 在线观看舔阴道视频| 国产精品一区二区免费欧美| 欧美中文日本在线观看视频| 久久性视频一级片| 性色av乱码一区二区三区2| 日本精品一区二区三区蜜桃| av中文乱码字幕在线| 日韩中文字幕欧美一区二区| 久久精品亚洲精品国产色婷小说| 国产精品永久免费网站| 国产激情久久老熟女| 久久国产精品人妻蜜桃| 高潮久久久久久久久久久不卡| 天堂av国产一区二区熟女人妻| 99久久精品一区二区三区| 日日摸夜夜添夜夜添小说| 丁香六月欧美| 中文字幕高清在线视频| 亚洲国产精品合色在线| 国产黄片美女视频| 少妇熟女aⅴ在线视频| 国内精品久久久久精免费| 女人被狂操c到高潮| 后天国语完整版免费观看| 黄色视频,在线免费观看| 久久精品aⅴ一区二区三区四区| 丰满的人妻完整版| 久久精品夜夜夜夜夜久久蜜豆| 亚洲成人中文字幕在线播放| 亚洲专区中文字幕在线| 亚洲av五月六月丁香网| 久久香蕉精品热| 日韩人妻高清精品专区| 婷婷精品国产亚洲av在线| 村上凉子中文字幕在线| 国产精品久久久久久精品电影| 久久香蕉精品热| 白带黄色成豆腐渣| 国产亚洲精品一区二区www| 亚洲 欧美一区二区三区| 日韩大尺度精品在线看网址| 好看av亚洲va欧美ⅴa在| 久久久久国产精品人妻aⅴ院| 麻豆成人av在线观看| 两个人的视频大全免费| 99久久久亚洲精品蜜臀av| 国产精品综合久久久久久久免费| 国内精品美女久久久久久| 人妻夜夜爽99麻豆av| 身体一侧抽搐| 国产乱人视频| 一级a爱片免费观看的视频| 99热只有精品国产| 1024香蕉在线观看| 色综合亚洲欧美另类图片| 美女大奶头视频| 亚洲美女视频黄频| 中文字幕人妻丝袜一区二区| 国产一区二区三区在线臀色熟女| 亚洲国产精品成人综合色| 麻豆国产av国片精品| 少妇的丰满在线观看| 亚洲欧美激情综合另类| 亚洲成a人片在线一区二区| 久9热在线精品视频| 男插女下体视频免费在线播放| 18美女黄网站色大片免费观看| 黄片大片在线免费观看| 亚洲成a人片在线一区二区| 亚洲国产精品久久男人天堂| 国产精品野战在线观看| 亚洲午夜精品一区,二区,三区| 亚洲中文字幕日韩| 成人特级黄色片久久久久久久| 亚洲av五月六月丁香网| 免费在线观看视频国产中文字幕亚洲| 久久久久免费精品人妻一区二区| 欧美高清成人免费视频www| 啦啦啦观看免费观看视频高清| 制服人妻中文乱码| 欧美最黄视频在线播放免费| 99热这里只有是精品50| 国产亚洲精品综合一区在线观看| 成人高潮视频无遮挡免费网站| 此物有八面人人有两片| 日韩欧美精品v在线| 国产伦精品一区二区三区视频9 | 日本三级黄在线观看| 亚洲 欧美一区二区三区| 黑人巨大精品欧美一区二区mp4| 日韩 欧美 亚洲 中文字幕| 男女床上黄色一级片免费看| 精品久久久久久久毛片微露脸| 久久亚洲真实| 热99re8久久精品国产| 一级毛片女人18水好多| 亚洲专区字幕在线| 网址你懂的国产日韩在线| 动漫黄色视频在线观看| 动漫黄色视频在线观看| 三级国产精品欧美在线观看 | 听说在线观看完整版免费高清| 色综合站精品国产| or卡值多少钱| 国产精品精品国产色婷婷| 国内揄拍国产精品人妻在线| 国产精品影院久久| 1000部很黄的大片| 日本与韩国留学比较| 日本 av在线| 国产亚洲欧美在线一区二区| 欧美激情在线99| 国产视频内射| 男女那种视频在线观看| 欧美绝顶高潮抽搐喷水| 亚洲熟女毛片儿| 一a级毛片在线观看| 天天添夜夜摸| 后天国语完整版免费观看| 法律面前人人平等表现在哪些方面| 91在线观看av| 夜夜看夜夜爽夜夜摸| 日韩欧美一区二区三区在线观看| 亚洲av熟女| 国产69精品久久久久777片 | 国产私拍福利视频在线观看| 99在线人妻在线中文字幕| 日本 欧美在线| 97超级碰碰碰精品色视频在线观看| 久久午夜综合久久蜜桃| 久久精品国产综合久久久| 老司机在亚洲福利影院| 精品不卡国产一区二区三区| www.自偷自拍.com| 久久久成人免费电影| 欧美一区二区国产精品久久精品| 久久久久国内视频| 最好的美女福利视频网| 精华霜和精华液先用哪个| 哪里可以看免费的av片| 禁无遮挡网站| 国产高清videossex| 国产免费男女视频| 精品电影一区二区在线| 久久精品国产清高在天天线| 日日干狠狠操夜夜爽| 久久这里只有精品19| 久久久精品大字幕| 网址你懂的国产日韩在线| 国产精品香港三级国产av潘金莲| 淫秽高清视频在线观看| 99精品久久久久人妻精品| 国产高清videossex| 亚洲精品一卡2卡三卡4卡5卡| 91av网一区二区| 舔av片在线| 国产v大片淫在线免费观看| 在线国产一区二区在线| 亚洲 欧美 日韩 在线 免费| 色噜噜av男人的天堂激情| 偷拍熟女少妇极品色| 国产成人一区二区三区免费视频网站| 最近最新中文字幕大全电影3| 久久久久久久久中文| 国产精品久久久久久久电影 | 日韩欧美 国产精品| 久久久久久久久久黄片| 欧美黑人巨大hd| 99热这里只有精品一区 | 亚洲精品在线观看二区| 国产一区二区激情短视频| 国产美女午夜福利| 国产伦一二天堂av在线观看| 999精品在线视频| 一进一出好大好爽视频| 成人午夜高清在线视频| www国产在线视频色| 国产精品电影一区二区三区| 久久久久久九九精品二区国产| 亚洲av成人av| 亚洲成av人片免费观看| 91老司机精品| 999久久久精品免费观看国产| 99久久精品热视频| 国产成人影院久久av| svipshipincom国产片| 午夜福利在线观看免费完整高清在 | 亚洲av熟女| x7x7x7水蜜桃| 国产av麻豆久久久久久久| 国内精品美女久久久久久| 国产精品久久久久久精品电影| а√天堂www在线а√下载| 亚洲成a人片在线一区二区| 国产精品一区二区免费欧美| 亚洲色图av天堂| 五月伊人婷婷丁香| 噜噜噜噜噜久久久久久91| 成人性生交大片免费视频hd| 真实男女啪啪啪动态图| 亚洲 欧美 日韩 在线 免费| 久久久国产精品麻豆| 后天国语完整版免费观看| 丁香六月欧美| 亚洲精品在线观看二区| 欧美性猛交黑人性爽| 99精品久久久久人妻精品| 99久久精品一区二区三区| 欧美日韩黄片免| 男女下面进入的视频免费午夜| 狠狠狠狠99中文字幕| 久久久国产成人精品二区| 超碰成人久久| 日韩欧美一区二区三区在线观看| 十八禁人妻一区二区| 久久国产精品人妻蜜桃| 亚洲熟女毛片儿| 男女做爰动态图高潮gif福利片| 我要搜黄色片| 亚洲avbb在线观看| 国语自产精品视频在线第100页| 18禁黄网站禁片免费观看直播| 观看美女的网站| 女人被狂操c到高潮| 国产毛片a区久久久久| 99久久精品热视频| 男插女下体视频免费在线播放| 制服人妻中文乱码| 12—13女人毛片做爰片一| 国产一区二区激情短视频| 久久久久性生活片| 国产精品乱码一区二三区的特点| 免费看a级黄色片| 最近最新中文字幕大全免费视频| 欧美中文综合在线视频| 久久精品91蜜桃| 色综合站精品国产| 久久九九热精品免费| 欧美另类亚洲清纯唯美| 手机成人av网站| 黄色女人牲交| 久久性视频一级片| 黑人欧美特级aaaaaa片| 悠悠久久av| a级毛片a级免费在线| 精品99又大又爽又粗少妇毛片 | 丁香六月欧美| 男人舔女人的私密视频| 一个人免费在线观看电影 | 丁香欧美五月| 桃红色精品国产亚洲av| 99久久99久久久精品蜜桃| 午夜福利免费观看在线| 国产精品av久久久久免费| 夜夜夜夜夜久久久久| 国产精品亚洲美女久久久| 国产精品久久久av美女十八| 我要搜黄色片| 国产v大片淫在线免费观看| 欧美日韩瑟瑟在线播放| 热99在线观看视频| 欧美成人一区二区免费高清观看 | 亚洲精品在线观看二区| 亚洲九九香蕉| 精品99又大又爽又粗少妇毛片 | 国产成+人综合+亚洲专区| 99re在线观看精品视频| 天天躁日日操中文字幕| 一本精品99久久精品77| 熟女电影av网| 国产黄a三级三级三级人| 国产精品美女特级片免费视频播放器 | 欧美日韩国产亚洲二区| 一级a爱片免费观看的视频| 国产成人精品无人区| 欧美国产日韩亚洲一区| 在线观看免费视频日本深夜| 男女做爰动态图高潮gif福利片| 国产亚洲av嫩草精品影院| 99国产精品99久久久久| 美女午夜性视频免费| 久久性视频一级片| 亚洲av片天天在线观看| 成人三级黄色视频| 精品久久久久久久末码| 国内精品久久久久精免费| 99国产极品粉嫩在线观看| 制服丝袜大香蕉在线| 国产久久久一区二区三区| 欧美日韩黄片免| 亚洲av电影在线进入| 欧美一级毛片孕妇| 亚洲熟女毛片儿| 久久精品综合一区二区三区| 欧美一级毛片孕妇| 一区二区三区激情视频| 高潮久久久久久久久久久不卡| 亚洲成人免费电影在线观看| 国产黄a三级三级三级人| 日本黄色片子视频| av福利片在线观看| 免费观看人在逋| 亚洲天堂国产精品一区在线| 搡老岳熟女国产| 国产真实乱freesex| 亚洲va日本ⅴa欧美va伊人久久| 国产免费av片在线观看野外av| 久久九九热精品免费| 9191精品国产免费久久| 男人舔女人下体高潮全视频| 久久久色成人| 国产午夜精品论理片| 久久久成人免费电影| x7x7x7水蜜桃| 国产精品1区2区在线观看.| 亚洲熟妇熟女久久| 老司机午夜福利在线观看视频| 精品不卡国产一区二区三区| 琪琪午夜伦伦电影理论片6080| 成人三级做爰电影| 亚洲电影在线观看av| 综合色av麻豆| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 久久久久久人人人人人| 国产精品久久视频播放| 看片在线看免费视频| 国产不卡一卡二| 成年人黄色毛片网站| 国产av麻豆久久久久久久| 最新中文字幕久久久久 | 国产激情久久老熟女| 每晚都被弄得嗷嗷叫到高潮| 日本免费a在线| 久久久久久久久免费视频了| 亚洲欧美日韩无卡精品| 欧美黑人巨大hd| 亚洲国产欧美网| 香蕉av资源在线| 两人在一起打扑克的视频| 三级男女做爰猛烈吃奶摸视频| 琪琪午夜伦伦电影理论片6080| 熟女少妇亚洲综合色aaa.| 午夜福利在线观看免费完整高清在 | 又紧又爽又黄一区二区| a级毛片a级免费在线| av黄色大香蕉| 日韩欧美精品v在线| 好男人在线观看高清免费视频| 国内精品一区二区在线观看| 亚洲国产欧美人成| www.熟女人妻精品国产| 日本五十路高清| 黄片大片在线免费观看| 欧美日本视频| 国产午夜精品久久久久久| 日本一本二区三区精品| 男女下面进入的视频免费午夜| 一本一本综合久久| 99国产精品一区二区三区| 亚洲精品美女久久av网站| 色av中文字幕| 国产三级在线视频| 欧美色视频一区免费| 国产精品1区2区在线观看.| 91麻豆av在线| 婷婷精品国产亚洲av| 制服丝袜大香蕉在线| 啦啦啦观看免费观看视频高清| 五月伊人婷婷丁香| 国产成人影院久久av| 老司机深夜福利视频在线观看| 亚洲,欧美精品.| 美女高潮的动态| 不卡一级毛片| 99国产精品一区二区蜜桃av| 在线国产一区二区在线| 国产黄a三级三级三级人| 亚洲精品乱码久久久v下载方式 | 看免费av毛片| 99re在线观看精品视频| 成年人黄色毛片网站| 国产精品一区二区三区四区免费观看 | 国产成人福利小说| 国产综合懂色| 精品国产三级普通话版| 亚洲人成电影免费在线| 九九在线视频观看精品| a级毛片a级免费在线| 亚洲av电影不卡..在线观看| 身体一侧抽搐| 天天躁日日操中文字幕| 久久精品国产综合久久久| 长腿黑丝高跟| 国产 一区 欧美 日韩| 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 国产成人av教育| 两个人的视频大全免费| 免费人成视频x8x8入口观看| 亚洲国产欧美网| 一二三四社区在线视频社区8| 欧美黄色淫秽网站| 悠悠久久av| 国产精品久久视频播放| 搞女人的毛片| 久久久精品欧美日韩精品| 国内久久婷婷六月综合欲色啪| 久久久久久九九精品二区国产| 嫩草影院入口| 久久久精品大字幕| 国产主播在线观看一区二区| 亚洲欧美激情综合另类| 一级黄色大片毛片| 日韩欧美免费精品| 成人亚洲精品av一区二区| 欧美又色又爽又黄视频| 久久久色成人| 国产视频一区二区在线看| 亚洲欧美日韩卡通动漫| 久久久久免费精品人妻一区二区| 久久香蕉国产精品| 淫妇啪啪啪对白视频| 精品国产美女av久久久久小说| 91麻豆av在线| 国产三级中文精品| 久久久国产成人免费| 一区二区三区激情视频| 久久天躁狠狠躁夜夜2o2o| 亚洲最大成人中文| 国产精品精品国产色婷婷| 国产av麻豆久久久久久久| 亚洲精品色激情综合| 国产人伦9x9x在线观看| 少妇丰满av| 国产成人欧美在线观看| 国产三级中文精品| 成人av在线播放网站| 三级国产精品欧美在线观看 | 国产亚洲精品av在线| 国产黄a三级三级三级人| 国产综合懂色| 国产精品久久久人人做人人爽| 成年女人毛片免费观看观看9| 久久欧美精品欧美久久欧美| 亚洲人成电影免费在线| 麻豆久久精品国产亚洲av| 男人的好看免费观看在线视频| 老熟妇乱子伦视频在线观看| 老鸭窝网址在线观看| 国产精品久久久久久久电影 | 欧美zozozo另类| 亚洲专区字幕在线| 99国产综合亚洲精品| 日韩欧美在线乱码| 一个人免费在线观看的高清视频| 真人做人爱边吃奶动态| 欧美黄色片欧美黄色片| 日本三级黄在线观看| 午夜a级毛片| 亚洲男人的天堂狠狠| 久久99热这里只有精品18| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 久久这里只有精品中国| 成熟少妇高潮喷水视频| 亚洲国产看品久久| 中出人妻视频一区二区| 国产真人三级小视频在线观看| 美女高潮的动态| 少妇人妻一区二区三区视频| 亚洲成av人片免费观看| 欧美日韩瑟瑟在线播放| 嫩草影院精品99|