數(shù)字銀行背景下城商行人力資源優(yōu)化研究
——基于某城商行人力資源調(diào)研的分析

李達(dá)

（晉商銀行股份有限公司，山西 太原 030000）

0 引言

城市商業(yè)銀行一直存在機(jī)構(gòu)臃腫、行政人員過多、營銷人員不足的問題。2020年疫情發(fā)生以來，實體經(jīng)濟(jì)的搖擺和企業(yè)經(jīng)營狀況的惡化已經(jīng)逐步傳導(dǎo)至金融機(jī)構(gòu)，降本增效迫在眉睫，而人員結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化是眾多中小商業(yè)銀行亟待解決的問題。本研究在調(diào)研先進(jìn)股份制銀行人力資源結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，以先進(jìn)同業(yè)為目標(biāo)，運用數(shù)字化的分析思維[1]分析了某城商行的人員結(jié)構(gòu)及存在的問題，并從編制管理、組織架構(gòu)、招聘管理、員工發(fā)展及選人用人5個方面對城市商業(yè)銀行人力資源結(jié)構(gòu)的優(yōu)化進(jìn)行探索和思考。

1 對先進(jìn)股份制商業(yè)銀行的調(diào)研總結(jié)

為更好地借鑒先進(jìn)股份制商業(yè)銀行的人力資源管理經(jīng)驗，筆者選取A銀行、B銀行、C銀行3家銀行進(jìn)行了實地交流及學(xué)習(xí)，并形成調(diào)研總結(jié)。

1.1 人員總量

人員資源管理一定要與業(yè)務(wù)發(fā)展水平掛鉤，在人員總量方面，選取銀行通用的人均資產(chǎn)規(guī)模指標(biāo)作為對標(biāo)目標(biāo)，結(jié)果見表1。

表1 業(yè)務(wù)規(guī)模與員工總數(shù)對比

從人均資產(chǎn)規(guī)模來看，A銀行人均資產(chǎn)規(guī)模在10 000萬元以上，B銀行及C銀行人均資產(chǎn)規(guī)模也達(dá)到了8 400萬元，先進(jìn)股份制銀行的人均資產(chǎn)規(guī)?；颈３衷? 500萬～10 000萬元之間，按此計算，某城商行3 100億元的資產(chǎn)總規(guī)模對應(yīng)的員工總數(shù)應(yīng)為3 100～3 700人，但實際在崗人員為4500人，人員總量較多。

1.2 人員結(jié)構(gòu)

在人員結(jié)構(gòu)方面，文章從縱向和橫向兩個維度進(jìn)行分析[2]，由于調(diào)研中未獲取到B銀行詳細(xì)的人員結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)，而C銀行在經(jīng)營模式、管理機(jī)制和組織架構(gòu)上與某城商行存在較大差異，所以本節(jié)僅以A銀行為參照進(jìn)行對比分析。

1.2.1 縱向?qū)Ρ?/p>

進(jìn)一步分析A銀行與某城商行總分支三級機(jī)構(gòu)員工結(jié)構(gòu)，見表2。

表2 人員結(jié)構(gòu)縱向?qū)Ρ?/p>

對比A銀行總分支三級機(jī)構(gòu)，在人員占比方面與某城商行基本相近，說明兩家銀行在組織架構(gòu)和管理機(jī)制方面是比較相似的。A銀行總部人員占比較高的原因如下：①因為A銀行的科技人員數(shù)量較多，在編科技人員占比接近6%，占用了總行編制；②因為A銀行總行上收了部分直屬支行的職能類工作，適當(dāng)增加了總行人數(shù)。

進(jìn)一步分析分行本部人員，兩家銀行總量占比相差不大，但是A銀行下轄29家分行（直屬支行），營業(yè)網(wǎng)點357家，而某城商行下轄14家分行（直屬支行），營業(yè)網(wǎng)點158家。A銀行每家分行的人均數(shù)為1 945/29=67人，每個網(wǎng)點對應(yīng)的分行機(jī)關(guān)人數(shù)為1 945/357=5.45人；而某城商行每家分行的人均數(shù)為1 184/14=85人，每個網(wǎng)點對應(yīng)的分行機(jī)關(guān)人數(shù)為1 184/158=7.49人?？v向分析結(jié)果是某城商行分行機(jī)關(guān)人數(shù)較A銀行整體偏多。

1.2.2 橫向?qū)Ρ?/p>

從柜員、客戶經(jīng)理、科技人員這3類影響銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及未來驅(qū)動力的人員結(jié)構(gòu)進(jìn)行對比分析，結(jié)果見表3。

表3 人員結(jié)構(gòu)橫向?qū)Ρ?/p>

可以看出與A銀行相比，某城商行最大的劣勢在于科技人員的配備嚴(yán)重不足，A銀行在編科技人員437人，占總?cè)藬?shù)的6%，而某城商行在編科技人員僅179人，占總?cè)藬?shù)的4%，剛剛邁過監(jiān)管3%的門檻。從外包科技人員來看，兩個行之間差距更大，A銀行外包使用的科技人員幾乎是某城商行的4倍。

從柜員數(shù)量來看，總量占比兩家行基本一致，但是網(wǎng)均相差較大，A銀行網(wǎng)均柜員數(shù)量為1267/275=5人，某城商行網(wǎng)均柜員數(shù)量為776/112=7人，高于A銀行；在零售客戶經(jīng)理方面，考慮到A銀行未來柜員要全部更名為理財經(jīng)理并且執(zhí)行全牌照上崗，屆時零售客戶經(jīng)理數(shù)量將進(jìn)一步擴(kuò)大；對公及小企業(yè)客戶經(jīng)理方面，A銀行人員的絕對數(shù)量較多，且A銀行信貸類客戶經(jīng)理實行逐級考試上崗的模式，即個貸-小微-對公，發(fā)起對公業(yè)務(wù)必須有小微信貸的經(jīng)驗，所以客戶經(jīng)理質(zhì)量相對有保障。

2 某城商行目前的人員結(jié)構(gòu)分析

調(diào)研結(jié)束后，筆者結(jié)合現(xiàn)有情況，對某城商行人力資源管理現(xiàn)狀及人員結(jié)構(gòu)進(jìn)行了較為詳細(xì)的統(tǒng)計及分析[3]，明晰底數(shù)，找準(zhǔn)問題，精確解決。

2.1 人員序列結(jié)構(gòu)分析

按照某城商行員工序列體系，將全行人員劃分為管理序列、客戶經(jīng)理序列、柜員序列及專業(yè)技術(shù)序列。截止到2022年三季末，某城商行總?cè)藬?shù)4358人，每一序列人員分布見表4。

表4 某城商行人員序列結(jié)構(gòu)

從表中分析：某城商行管理人員和專業(yè)技術(shù)人員占比超過50%，而真正一線營銷的客戶經(jīng)理占比僅29%，“打糧食”和“分蛋糕”的人員比例嚴(yán)重不均，進(jìn)一步拆解客戶經(jīng)理的結(jié)構(gòu)，客戶經(jīng)理中公司類客戶經(jīng)理占比7%，小企業(yè)客戶經(jīng)理占比3%，與零售客戶經(jīng)理（占比19%）相比，差距較大，客戶經(jīng)理隊伍需進(jìn)一步加強(qiáng)并適當(dāng)進(jìn)行人員結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

2.2 人員年齡結(jié)構(gòu)分析

分析某城商行人員的年齡結(jié)構(gòu)，結(jié)果如圖1所示。

圖1 某城商行人員年齡結(jié)構(gòu)

截止到2022年第3季末，某城商行20～29歲1 021人，占比23%，30～39歲2 350人，占比54%，40～49歲575人，占比13%，50歲及以上412人，占比10%。從總體人員結(jié)構(gòu)來看，40歲以下的中青年占比達(dá)到77%，人員結(jié)構(gòu)總體合理。

進(jìn)一步從總、分、支3個層面對人員年齡結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，結(jié)果如圖2所示。

圖2 某城商行總分支三級機(jī)構(gòu)人員年齡分布圖（單位：人）

由圖2可以看出，老中青在總分支行的搭配比例也比較均勻，大部分的青年骨干集中在支行，一方面，為某城商行的高質(zhì)量發(fā)展提供了動力和活力；另一方面，可能也會存在支行人員工作經(jīng)驗不足、營銷意識不強(qiáng)的問題。

各層管理人員是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的助推器和領(lǐng)頭羊，管理人員的質(zhì)量決定了銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的質(zhì)量及方向。文章進(jìn)一步分析某城商行各層級管理人員的年齡結(jié)構(gòu)，見表5。

表5 某城商行管理人員年齡分布

40歲以下中層管理人員33人，占全部管理人員的比例為5%，30歲以下基層管理人員12人，占全部管理人員的比例為1.8%，這與在先進(jìn)股份制銀行調(diào)研時了解到的情況差異較大，年輕后備管理人員數(shù)量需進(jìn)一步擴(kuò)充，應(yīng)通過有計劃的、系統(tǒng)性的實施繼任者計劃，不斷選拔、培養(yǎng)各層級管理后備人才，防止管理人員斷層。

2.3 人員學(xué)歷結(jié)構(gòu)分析

分析某城商行全行人員的學(xué)歷結(jié)構(gòu)，結(jié)果如圖3所示。

圖3 某城商行人員學(xué)歷結(jié)構(gòu)分析 （單位：人）

從學(xué)歷結(jié)構(gòu)來看，某城商行本科及以上人員達(dá)到3790人，占全行人員的比例為87%，高素質(zhì)人才儲備總體充足。進(jìn)一步分析本科及以上員工的機(jī)構(gòu)分布，結(jié)果如圖4所示。

圖4 某城商行本科及以上學(xué)歷員工機(jī)構(gòu)分布圖 （單位：人）

從機(jī)構(gòu)分部來看，支行網(wǎng)點現(xiàn)有299名碩士研究生，1 699名本科生，很大一部分高學(xué)歷人才集中在支行，其中30歲以下的有750人，占比達(dá)到38%。這部分人員中絕大多數(shù)是近幾年校園招聘中引進(jìn)的，學(xué)歷高、素質(zhì)好、年紀(jì)輕。

由于銀行基層網(wǎng)點逐年遞增的考核指標(biāo)及煩瑣重復(fù)的工作流程，導(dǎo)致每年有很多的基層年輕人員離職，造成業(yè)務(wù)運營及客戶維護(hù)的不穩(wěn)定。鑒于此，在人員招聘方面，可以采用分層分類的形式進(jìn)行：通過管培生或儲備生的方式，引進(jìn)一些學(xué)歷高、素質(zhì)高的應(yīng)屆畢業(yè)生，經(jīng)歷基層的輪崗鍛煉和定向培養(yǎng)，為管理人才及專業(yè)人才做儲備；對于一些操作性、流程性和基礎(chǔ)營銷性的工作，則通過定向招聘的方式進(jìn)行，學(xué)歷可放寬至三本甚至大專，必要時部分營銷人員甚至可采用人員外包的形式進(jìn)行招聘，通過考核合格轉(zhuǎn)正的方式對其工作積極性進(jìn)行激勵和引導(dǎo)。

2.4 人員性別比例分析

進(jìn)一步分析某城商行員工性別比例，結(jié)果見表6。

表6 某城商行員工性別比例分布 （單位：人）

在性別分布上，某城商行總分支三級機(jī)構(gòu)均表現(xiàn)為女性多于男性的狀況?？傂信詥T工是男性員工的1.07倍，分行女性員工是男性員工的1.13倍，支行女性員工是男性員工的1.28倍，越往支行，女性員工的比例越高，但從年齡結(jié)構(gòu)中可以看出，越往支行，年輕員工所占比重越大。鑒于目前鼓勵三胎的政策及支行工作存在的較大壓力，在基層人員補(bǔ)充方面，還是應(yīng)該吸納更多的男性員工。

3 對某城商行人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的思考

通過對先進(jìn)股份制商業(yè)銀行的調(diào)研對比，結(jié)合某城商行自身的人員分布結(jié)構(gòu)及戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，從編制管理、組織架構(gòu)、招聘管理、員工發(fā)展及選人用人5個方面提出對某城商行人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化的思考。

3.1 編制管理

調(diào)研的幾家商業(yè)銀行，在人員總量上，基本按照人均資產(chǎn)規(guī)模1億元的水平進(jìn)行控制。而某城商行人均資產(chǎn)規(guī)模僅0.69億元，差距較大。這方面，可以借鑒先進(jìn)同業(yè)的發(fā)展模式：結(jié)合全行的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，配套相應(yīng)的人力資源規(guī)劃。每年按照某些經(jīng)營指標(biāo)，比如資產(chǎn)規(guī)模等[4]，確定本年度可以新增的總?cè)藬?shù)，總?cè)藬?shù)確定后，再將人員按照一定的業(yè)績增長要求分解到各個部門或者分支機(jī)構(gòu)。這樣，在總量上可以控制人員的無限增長；在人員分配上，也起到對各經(jīng)營單位獎優(yōu)罰劣的效果。

在結(jié)構(gòu)上，各個序列的員工需要進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，這種調(diào)整不是一成不變的，而是每隔一段時間就需要按照實際情況，進(jìn)行一次崗位的梳理及編制的重新劃分，以免原先的工作量不飽和，造成人力資源的浪費。按照某城商行目前的情況，在智能機(jī)具替代率不斷提高的狀況下，柜員序列的員工適當(dāng)縮減并向營銷序列轉(zhuǎn)化是大勢所趨；隨著職能工作的上收，適當(dāng)壓縮分行機(jī)關(guān)人員編制，分流專業(yè)能力較強(qiáng)、統(tǒng)籌水平較高的分行機(jī)關(guān)骨干向營銷序列轉(zhuǎn)化，進(jìn)一步充實營銷人員隊伍，提高服務(wù)客戶的水平和專業(yè)化程度，也是促進(jìn)某城商行發(fā)展的不二選擇。

3.2 組織架構(gòu)

某城商行目前員工總?cè)藬?shù)為4 375人，其中分行部室人數(shù)1 184人，而省會城市就配置了4家分行，省會城市機(jī)關(guān)部室人員為549人，占到了一半。省會城市的4家分行物理距離較近，部室的工作內(nèi)容基本相同，人員工作高度重疊，在一定程度上造成了人力資源的重復(fù)和浪費。因此，可以借鑒先進(jìn)同業(yè)的組織架構(gòu)，在總行所在的城市，將部分分行機(jī)關(guān)事務(wù)上收總行統(tǒng)一管理[5]，釋放分行人力資源，逐步消化合并4家分行，避免同一地區(qū)的無效競爭及內(nèi)卷。省會城市的分支行由管理型逐步向經(jīng)營型轉(zhuǎn)變，在省會城市形成集約化、高效率的管理模式。

3.3 招聘管理

社會招聘方面，可以借鑒先進(jìn)同業(yè)的招聘模式，對基層崗位和部分行政崗位下放給分行自行組織招聘。總行在社會招聘方面主要負(fù)責(zé)兩塊，一個是準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，另一個是背景調(diào)查。剩下的內(nèi)容全部由分行自行組織。這樣做有利于提高招聘效率，也有利于增加分行在人員選聘方面的自主權(quán)。

校園招聘方面，調(diào)研的3家銀行均進(jìn)行總行管培生、分支機(jī)構(gòu)校招生、科技定向生3類崗位的招聘?？傂泄芘嗌饕M(jìn)高素質(zhì)人才，為全行儲備后備管理人才。招聘條件比較高，一般要求本碩“雙一流”或者QS全球排名前100，培養(yǎng)機(jī)制和薪酬起點也比較高；分支機(jī)構(gòu)校招生一般是為分支機(jī)構(gòu)儲備營銷人才，入行后也會有1～2年的輪崗階段，主要在基層網(wǎng)點輪崗，經(jīng)歷柜員、大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理、信貸經(jīng)理等崗位，充分了解銀行產(chǎn)品及展業(yè)模式之后再根據(jù)個人意向及分支行人員空缺情況確定崗位；科技定向生則主要為總分行儲備科技人才，助力全行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和系統(tǒng)開發(fā)[6]。在校園招聘的形式上，既有傳統(tǒng)的校園宣講、招聘雙選會、職業(yè)講座等，也開辟有線上直播、人才招聘公眾號、視頻號等線上形式，以期擴(kuò)大招聘影響力，逐步形成良好的雇主品牌。

3.4 員工發(fā)展

在員工發(fā)展方面，先進(jìn)同業(yè)均開始了人才梯隊建設(shè)，建立了比較完善的三級后備人才機(jī)制。每年按照公平、公正、公開的選拔程序，經(jīng)過統(tǒng)一的筆試和面試，選拔各層級管理人員后備庫。一級庫為支行行長/部門總經(jīng)理后備，二級庫為支行行長助理/部門總經(jīng)理助理后備，三級庫為二級部門經(jīng)理助理后備。每年結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展需要，分條線對各類崗位進(jìn)行盤點評估，制定補(bǔ)充計劃，按照后備庫排名對空缺管理崗位形成具體的配置方案。原則上零售條線和小企業(yè)條線空缺管理崗位須從后備庫中選拔；公司條線則堅持兩條腿走路，內(nèi)部有合適人選的加快任用，內(nèi)部沒有合適的則外部引進(jìn)。

在柜員管理方面，先進(jìn)同業(yè)均已經(jīng)開始了柜員序列向營銷序列的轉(zhuǎn)化，網(wǎng)點柜員全部實行全牌照上崗，打通運營和零售的發(fā)展通道。比如A銀行已經(jīng)將柜員全部更名為理財經(jīng)理，承擔(dān)AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）30萬以下的客戶的管理和維護(hù)工作；而原有理財經(jīng)理更名為財富經(jīng)理，承擔(dān)AUM30萬以上的客戶的管理和維護(hù)工作。理財經(jīng)理和財富經(jīng)理納入同一序列進(jìn)行考核及定級，等級越低操作性工作所占比例越高，等級越高營銷性工作所占比例越高。

在客戶經(jīng)理管理方面，按照不同的業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置不同的級別，客戶經(jīng)理可以跨條線發(fā)起業(yè)務(wù)，但是客戶經(jīng)理資質(zhì)需要逐級通過考核，保障客戶經(jīng)理的質(zhì)量及服務(wù)客戶的能力不斷提高。例如，從事個貸業(yè)務(wù)滿一年后可以參加小企業(yè)業(yè)務(wù)的資格考試，從事小企業(yè)業(yè)務(wù)滿2年后才允許參加對公業(yè)務(wù)的資格考試。在客戶經(jīng)理職級評定方面，先進(jìn)同業(yè)主要考慮存貸款規(guī)模、創(chuàng)利能力、客群數(shù)量和風(fēng)險管理這幾項指標(biāo)，客戶經(jīng)理允許跨條線發(fā)起業(yè)務(wù)，產(chǎn)生的營銷業(yè)績在定級中也是可以相互折算的，但跨條線業(yè)績設(shè)置封頂值，以免造成條線人員之間的頻繁變動。

3.5 選人用人

先進(jìn)同業(yè)的選人用人機(jī)制是高度市場化的。一般總行行級管理人員每3年進(jìn)行一次選聘，由股東大會及董事會決定入圍候選人名單；中層管理人員每兩年進(jìn)行一次任期考核，按照末位淘汰的原則，淘汰排名靠后10%的中層管理人員，增加管理人員的緊迫感和危機(jī)感，營造不進(jìn)則退，慢進(jìn)亦退的競爭氛圍；部門經(jīng)理/支行行長每年進(jìn)行一次任期考核，不合適的直接替換。

在選人用人方面，某城商行可以借鑒先進(jìn)同業(yè)做法并設(shè)立淘汰機(jī)制?；诖?，某城商行正在制定《人力資源池管理辦法》，并通過勞動合同的修訂、薪酬機(jī)制的調(diào)整等配套措施，進(jìn)一步確立干部能上能下、員工能進(jìn)能出、薪酬能高能低的人力資源管理機(jī)制，提高干部及員工的緊迫感和責(zé)任感。

4 結(jié)語

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，作為商業(yè)銀行的人力資源管理者，一方面要深刻理解業(yè)務(wù)、融入業(yè)務(wù)，另一方面要具備數(shù)字化的觀念，用數(shù)字化思維深入分析銀行業(yè)的人員結(jié)構(gòu)及管理機(jī)制，為城市商業(yè)銀行人員結(jié)構(gòu)的優(yōu)化提供有價值的參考模式。